趙麗霞

摘 要：近幾年來，寧夏中小企業(yè)的競爭力有了很大程度上的提升，但是中小企業(yè)的融資問題還是給其實際發(fā)展帶來很大困擾。本文就寧夏自治區(qū)中小企業(yè)融資困境與解決對策進行分析，對寧夏自治區(qū)中小企業(yè)融資問題的解決進行探討。

關(guān)鍵詞：寧夏自治區(qū) 中小企業(yè) 融資困境 解決對策

中圖分類號：F127 文獻標識碼：A 文章編號：2096-0298（2018）04（c）-116-02

隨著“大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”的不斷深入，寧夏中小企業(yè)也得到了快速發(fā)展，其在就業(yè)問題的解決、增加稅收、技術(shù)創(chuàng)新等方面都發(fā)揮著十分重要的作用。然而寧夏自治區(qū)中小企業(yè)也面臨著企業(yè)融資的困境，本文就對寧夏自治區(qū)中小企業(yè)融資困境進行分析，并提出其困境的解決對策。

1 寧夏自治區(qū)中小企業(yè)融資困境分析

1.1 企業(yè)融資體系缺乏創(chuàng)新

不管是銀行主導(dǎo)的金融體系，還是金融市場主導(dǎo)的金融體系，其融資各有優(yōu)劣，就目前情況來說，銀行主導(dǎo)的金融體系在長時間內(nèi)給資金需求者提供了很大的融資服務(wù)，在很大程度緩解中小企業(yè)的資金困難，為中小企業(yè)資金的運轉(zhuǎn)提供幫助，但是不可避免地給中小企業(yè)帶來一些問題。如今寧夏自治區(qū)中小企業(yè)的融資方式大都是以銀行為主導(dǎo)，這樣的金融體系比較缺乏創(chuàng)新，增加中小企業(yè)的融資負擔。像中小企業(yè)單筆借款數(shù)額比較小、筆數(shù)比較多，在實際手續(xù)辦理中比較困難，復(fù)雜的手續(xù)辦理增加了款項的下達時間，使得銀行出現(xiàn)中小企業(yè)金融營銷不足的問題，而目前銀行中提供的融資產(chǎn)品也是無法滿足實際需求的。在寧夏小額貸款公司、融資性擔保公司以及典當行等眾多類型中，盡管能滿足一些中小企業(yè)的融資需求，但是這些機構(gòu)整體規(guī)模比較小，數(shù)量也比較少，抵押擔保貸款金額還是比較有限的，中小企業(yè)通過銀行借貸的途徑會給中小企業(yè)帶來融資難題。

1.2 中小企業(yè)信用擔保體系不夠完善

目前在寧夏，中小企業(yè)想要融資，需要抵押擔保物，否則很難融資，但是很多中小企業(yè)比較缺乏抵押擔保物，想要獲得融資，就會選擇通過擔保機構(gòu)增信來獲得貸款，盡管和銀行融資相比，通過擔保機構(gòu)融資相對手續(xù)簡便，并且下款速度較快，但是相對之下融資成本會增加。選擇擔保機構(gòu)融資，除了正常的費用之外，還需要另外再支付一定比例的擔保費，很多擔保機構(gòu)也是政府出資完成的，而這種收費較低的政府出資擔保機構(gòu)，費率不會太高，其擔保費率在1.8%～2.8%范圍內(nèi)。不過將這一費用落到企業(yè)身上之后，就會讓中小企業(yè)的融資成本明顯增加，按照上述擔保費率來計算，中小企業(yè)融資成本就會隨之增加到11%，融資成本較高已經(jīng)影響到了中小企業(yè)選擇擔保機構(gòu)應(yīng)用。除此之外，信用擔保體系并不完善還體現(xiàn)在其他的因素上，外部信貸環(huán)境發(fā)生變化，受信貸規(guī)模收緊、抑制高通貨膨脹等各種因素的影響下，金融機構(gòu)利率水平出現(xiàn)上漲，在借貸和融資的審核上更加嚴格，融資難度較高。政府出資的信用擔保體系已經(jīng)不能滿足中小企業(yè)對于融資的要求，也有很多中小企業(yè)選擇民間借貸，而在大的金融背景和擔保體系影響下，民間借貸利率也變得更高，這樣就會使得中小企業(yè)融資成本變得更高，加大了中小企業(yè)的融資難度。

1.3 政府對于融資工作支持力度有限

目前寧夏自治區(qū)中小企業(yè)融資需求迫切，但是相比來說融資渠道卻較為狹窄，現(xiàn)有的融資渠道不足以滿足中小企業(yè)的融資需求。一般來說，中小企業(yè)的融資途徑有兩種，分別是內(nèi)部融資與外源融資。經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，寧夏大部分中小企業(yè)的資金來源是以創(chuàng)業(yè)者自身、創(chuàng)業(yè)團隊成員等的自有資金組成，屬于內(nèi)部融資，但是由于創(chuàng)業(yè)者的資金水平限制，內(nèi)部融資數(shù)量上也比較有限，在中小企業(yè)后期發(fā)展中往往會出現(xiàn)資金不足的問題。而中小企業(yè)的外部融資途徑主要就是通過商業(yè)銀行、保險公司、投資公司以及互助基金等機構(gòu)來獲取資金，通過發(fā)行債券、股權(quán)融資等方式來實現(xiàn)融資。缺少了政府部門的支持，像一些銀行等中介機構(gòu)的貸大、貸長、貸集中的模式還沒有得到根本性改變，中小企業(yè)想要通過股權(quán)融資獲得資金的難度還是比較大的，債券發(fā)行準入的門檻又比較高，這樣一來寧夏自治區(qū)中小企業(yè)的融入資金比較有限，資金也被用在臨時性企業(yè)流動資金不足的問題上，像一些企業(yè)擴充性的生產(chǎn)力與項目開發(fā)上的資金投入就遠遠不足，給企業(yè)的后續(xù)發(fā)展帶來很大資金困擾。另外，寧夏自治區(qū)中小企業(yè)的生產(chǎn)中涉及到的原材料、油價以及運費等的價格都明顯上漲，加重了企業(yè)流動資金緊張的局勢。

2 寧夏自治區(qū)中小企業(yè)融資困境的解決對策

2.1 建立中小企業(yè)多元化的融資體系

寧夏自治區(qū)中小企業(yè)融資困境解決，需要建立出中小企業(yè)多元化融資體系。因內(nèi)源融資的成本比較低，使用效率也比較高，其在寧夏中小企業(yè)的融資中是不可缺少的，因此寧夏中小企業(yè)在融資中首先還是內(nèi)源融資。內(nèi)源融資有著融資主體較高、清償能力強的特點，需要加強中小企業(yè)的內(nèi)源融資體系的建立與發(fā)展。可以通過加速籌集資金積累，革新中小企業(yè)的融資觀念，提升內(nèi)源融資意識，注重生產(chǎn)、積累以及發(fā)展的可持續(xù)發(fā)展意識建立，實現(xiàn)中小企業(yè)的拓展。還有要適當減輕中小企業(yè)稅費負擔，特別是一些處于創(chuàng)業(yè)初期的中小企業(yè)，要聯(lián)合財政部門予以一定營業(yè)稅、所得稅的減免工作。還有，在中小企業(yè)內(nèi)部資金潛力的挖掘中，挖掘中小企業(yè)生產(chǎn)與運行中各環(huán)節(jié)的潛力。中小企業(yè)在生存與發(fā)展中需要的資金分為流動資金、固定資金兩種，流動資金在企業(yè)發(fā)展中扮演著十分重要的角色，且中小企業(yè)一般最缺乏的就是流動資金。若是企業(yè)的管理不善，最容易流失與損失的就是流動資金。加強管理流動資金管理，減少流動資金損失與流失是中小企業(yè)資金管理中的重要內(nèi)容。

2.2 建立出完善的中小企業(yè)信用擔保體系

寧夏自治區(qū)中小企業(yè)在實際發(fā)展中，離不開相關(guān)信用擔保體系的支撐，加快建立與完善信用檔案數(shù)據(jù)庫，進一步推動中小企業(yè)信用檔案試點工作。在寧夏中小企業(yè)的信用擔保體系建立中，可以對一些資信等級比較高的中小企業(yè)予以簡化工商年檢手續(xù)的待遇，進行逐步實行備案制的方法，使得中小企業(yè)的資金問題能盡快得到解決。通過中小企業(yè)內(nèi)部信用制度的建設(shè)，培育出信用需求、規(guī)范信用市場、完善信用制度，給整體社會環(huán)境營造出良好的信用環(huán)境。在中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)的組建中，要建立出完善的多層次信用擔保體系，以此來鼓勵一些非公有制經(jīng)濟設(shè)立商業(yè)性、互助性信用擔保機構(gòu)建立出來，充分保證中小企業(yè)成為主要服務(wù)對象，給信用擔保機構(gòu)提供核準可免征營業(yè)稅的準允。中小企業(yè)要積極鼓勵有條件地區(qū)努力嘗試建立出中小企業(yè)信用擔?；?，建立與完善信用擔保的行業(yè)準入原則，完善可控制風險與損失補償機制。對于中小企業(yè)來說，推動企業(yè)之間的合作，建立出互幫互助的擔保共同體，將擔保提供給銀行貸款，使得面臨融資困難的企業(yè)能通過這一問題緩解資金問題，解決中小企業(yè)自身貸款困難的問題。按照自愿態(tài)度原則，積極、主動地建立出擔保機構(gòu)，能給企業(yè)的生產(chǎn)與提供資金保障，為企業(yè)的正常運行提供服務(wù)，并自主承擔融資風險。中小企業(yè)可以根據(jù)自己實際情況，繳納必要的會費，獲取貸款擔保額度就是入會費的倍數(shù)，這樣就能在一定程度上緩解中小企業(yè)的融資困境。

2.3 增強政府的扶持力度

在寧夏自治區(qū)中小企業(yè)的實際發(fā)展中，其融資困境的解決離不開地方政府的扶持。中小企業(yè)在實際發(fā)展中，要結(jié)合國家宏觀經(jīng)濟政策、產(chǎn)業(yè)政策、發(fā)展規(guī)劃等情況，制定出有針對性地中小企業(yè)貸款貼息辦法，對一些條件比較吻合的企業(yè)給予適當?shù)馁J款貼息與風險補償，緩解中小企業(yè)的發(fā)展困境與融資難題。而寧夏自治區(qū)政府，可以通過設(shè)立中小企業(yè)發(fā)展專項基金，用于解決一些社會貢獻比較大，在節(jié)能綠色環(huán)保方面、高新技術(shù)轉(zhuǎn)化方面、以及新型能源、新材料等發(fā)展上有出色表現(xiàn)的企業(yè)以一定財政政策鼓勵，明確企業(yè)的發(fā)展范圍與條件，實施貸款利率下浮的優(yōu)惠政策，增強中小企業(yè)的發(fā)展信心。還有，要認真梳理，并減輕企業(yè)的負擔，推動企業(yè)的進一步發(fā)展，在各項優(yōu)惠政策與收費減免政策的實施，使得中小企業(yè)能及時清理相關(guān)收費或者是不利于企業(yè)未來發(fā)展的規(guī)定，很好地優(yōu)化中小企業(yè)的生產(chǎn)、運營、發(fā)展環(huán)境，給予中小企業(yè)創(chuàng)辦前三年有條件免稅的優(yōu)惠政策，使得一些新建企業(yè)能在發(fā)展前期穩(wěn)步發(fā)展，給后期順利、有序發(fā)展奠定良好基礎(chǔ)。對于中小企業(yè)發(fā)展中，給其提供擔保、投資服務(wù)的擔保機構(gòu)、風險投資公司等也是可以予以一定稅收減免，確保中小企企業(yè)發(fā)展得到各方面的有利支持。

3 結(jié)語

寧夏自治區(qū)中小企業(yè)發(fā)展中面臨著的融資問題，需要同各方面工作的開展來獲得有利保障，結(jié)合寧夏自治區(qū)中小企業(yè)的實際發(fā)展狀況，在政府的幫扶下，有關(guān)中介機構(gòu)與評估機構(gòu)的參與，豐富中小企業(yè)的金融服務(wù)參與方，降低中小企業(yè)在發(fā)展中面臨的資金風險，為中小企業(yè)的進一步發(fā)展提供有力保障。

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