本社記者 李蒙
在中國裁判文書網(wǎng)上,有關(guān)廣東惠州張遠(yuǎn)鋒等人的訴訟達(dá)到90多件,僅僅在惠州市城區(qū)法院水口法院,從2006年至2017年一審判決的有關(guān)張遠(yuǎn)鋒及其弟弟、妻子、關(guān)聯(lián)公司借貸糾紛的案件,也已經(jīng)達(dá)到四五十件,張遠(yuǎn)鋒一方幾乎全部勝訴,無一敗訴,且判決基本都支持了其訴訟標(biāo)的。在廣東省高級(jí)人民法院2017年12月開始二審審理的涉及張遠(yuǎn)鋒等人的借貸糾紛案件中,僅僅與廣東大隆企業(yè)集團(tuán)有限公司(以下簡稱“大隆集團(tuán)”)、李坤等人的訴訟就有七件,于同一天開庭審理。
這七件訴訟,一審都在惠州市中級(jí)人民法院,張遠(yuǎn)鋒等人全部勝訴,法院均支持其訴訟請(qǐng)求。七份判決書的內(nèi)容高度相似,很多表述趨于一致。在大隆集團(tuán)及其董事長李坤看來,這七件訴訟是同一件事,即大隆集團(tuán)及李坤曾向張遠(yuǎn)鋒借高利貸。七件訴訟緣起于七筆借款,這七筆借款中,有四筆是真實(shí)的,其他三筆是張遠(yuǎn)鋒逼迫李坤虛構(gòu)的高利貸“息轉(zhuǎn)債”協(xié)議,但張遠(yuǎn)鋒在庭審中對(duì)李坤的說法均予否認(rèn)。
據(jù)李坤回憶,2012年10月,大隆集團(tuán)以7.5億元競拍下榮燦置業(yè)建設(shè)工程項(xiàng)目后,資金壓力就比較大,資金鏈有斷裂的危險(xiǎn)。2013年5月,李坤的辦公室突然進(jìn)來一個(gè)陌生人,說是可以借錢給他,這個(gè)人就是張遠(yuǎn)鋒。但張要求支付的利息是四分五,在李坤看來高得離譜,于是李坤毫不客氣地將張趕了出去。幾天之后,張又來了,還是要借錢給他,李坤再次將他趕走。出門時(shí)張不高興地說,找上門來借錢給你,還往外趕我。等張第三次來,大隆集團(tuán)的資金鏈斷裂危險(xiǎn)更加嚴(yán)重,李坤終于動(dòng)心了,而此時(shí),張要求的利息已經(jīng)降到了三分五。
2013年6月18日,大隆集團(tuán)與張遠(yuǎn)鋒簽訂了第一份借款協(xié)議,借款2000萬元,利息二分五。而李坤稱,實(shí)際利息是三分五,多出來的這一分,沒有任何文字約定,屬于雙方口頭協(xié)議,張遠(yuǎn)鋒則在庭審中對(duì)此予以否認(rèn)。同日,張遠(yuǎn)鋒向大隆集團(tuán)匯款1900萬元,少匯的100萬元,李坤稱之為“砍頭息”,張遠(yuǎn)鋒則在庭審中未作解釋。也是在同日,大隆集團(tuán)向李坤個(gè)人賬戶匯款110萬元,李坤個(gè)人賬戶再將這筆錢匯至張遠(yuǎn)鋒的弟弟張新鋒的個(gè)人賬戶。李坤解釋說,將這110萬元匯至張遠(yuǎn)鋒弟弟張新鋒個(gè)人賬戶,是張遠(yuǎn)鋒要求的,因大隆集團(tuán)的公司賬戶無法直接向個(gè)人賬戶匯款,就只好先匯至李坤個(gè)人賬戶,再由李坤賬戶匯至張新鋒個(gè)人賬戶。兩筆錢加起來,就是三個(gè)月的利息210萬元,都算“砍頭息”。2000萬元按三分五的利息,就是一個(gè)月70萬元,必須先付三個(gè)月的,正好210萬元。
李坤原以為,有了這2000萬元就夠花了,等銀行貸款下來,就可以把這2000萬元高利貸還上。沒想到雖然事先與銀行簽好了貸款協(xié)議,銀行卻臨時(shí)變卦,拒絕及時(shí)發(fā)放貸款,資金缺口越來越大。9月17日,與張遠(yuǎn)鋒的借款時(shí)間過了三個(gè)月,大隆集團(tuán)會(huì)計(jì)鄭麗華又通過個(gè)人賬戶向張新鋒個(gè)人賬戶匯款210萬元,即隨后三個(gè)月的利息。
到了10月29日,大隆集團(tuán)又與張遠(yuǎn)鋒簽訂了借款5000萬元的協(xié)議。李坤回憶說,此時(shí)利息已經(jīng)漲到了四分五,而協(xié)議中的利息仍是二分五,另外二分利息也是雙方口頭協(xié)議?!翱愁^息”的收取,除了張遠(yuǎn)鋒付款時(shí)就砍掉120萬元,還要求大隆集團(tuán)向惠州市景信實(shí)業(yè)有限公司(以下簡稱“景信公司”)匯款550萬元。而張遠(yuǎn)鋒則堅(jiān)持認(rèn)為這筆借款的利息就是二分五,大隆集團(tuán)還給景信公司的款項(xiàng),與他無關(guān)。
此后,大隆集團(tuán)還在2014年7月1日向張遠(yuǎn)鋒借款1500萬元,李坤說此時(shí)利息已經(jīng)漲到了五分,但協(xié)議上寫的是二分五,張遠(yuǎn)鋒依然要求大隆集團(tuán)將利息匯至景信公司及弟弟張新鋒的賬戶。7月18日,大隆集團(tuán)又以武漢大隆公司的名義與張遠(yuǎn)鋒簽訂借款2000萬元的協(xié)議。
按照李坤的說法,自始至終,大隆集團(tuán)與張遠(yuǎn)鋒、張新鋒及其指定企業(yè)簽訂的所有協(xié)議,都由張遠(yuǎn)鋒一方全部收?qǐng)?zhí),李坤這一方連一張紙都沒有。張遠(yuǎn)鋒當(dāng)時(shí)的理由是,我借的是高利貸,法律不保護(hù),所以協(xié)議你不能拿,否則我就不借給你了。為了能借到錢,李坤只能委曲求全,什么都答應(yīng),但張遠(yuǎn)鋒對(duì)李坤的說法完全否認(rèn)。
高利貸利息一旦到期,張遠(yuǎn)鋒就與大隆集團(tuán)簽訂補(bǔ)充協(xié)議,將借款展期歸還。李坤說,大隆公司的還息方式,都是根據(jù)張遠(yuǎn)鋒的要求,匯款至其弟弟張新鋒、其控制的景信公司賬戶,從來不會(huì)匯到張遠(yuǎn)鋒的賬戶。而在2014年7月16日,張遠(yuǎn)鋒提出了新的還息方式,那就是提取現(xiàn)金直接給他。7月16日提取的現(xiàn)金是45萬元,7月18日是270萬元,7月25日是250萬元,7月30日是45萬元……這樣的現(xiàn)金還款方式后來成了家常便飯,少則10萬元,多則2000萬元。這些現(xiàn)金全都是在中國建設(shè)銀行惠州市文昌路支行儲(chǔ)蓄所取出。
接受記者采訪時(shí),李坤從手機(jī)上展示出幾張圖片,表示是張遠(yuǎn)鋒要求他簽字的“收據(jù)”。在提取現(xiàn)金的時(shí)候,張遠(yuǎn)鋒會(huì)拿出一張“收據(jù)”,要求李坤及大隆集團(tuán)員工配合簽字,如一張收據(jù)內(nèi)容是:“鄭麗華代李坤償還2011年10月至11月份借款五筆合共本息人民幣210萬元,此款于2014年3月14日由鄭麗華賬戶轉(zhuǎn)賬匯入張新鋒工行賬戶,五張借條原件已經(jīng)交還李坤?!倍筻嶜惾A在收據(jù)上簽署“確認(rèn)由本人代李坤償還借款210萬元”的字樣,李坤簽署“五份原件已收回”的字樣,并都署名。
李坤掐指算了半天,稱類似的假收據(jù)有幾十張,一部分由大隆集團(tuán)拍照了,但原件都在張遠(yuǎn)鋒手中,后來在庭審中,張遠(yuǎn)鋒向法庭提交了幾張作為證據(jù)。李坤說,當(dāng)時(shí)張遠(yuǎn)鋒要求他配合制作這樣的假收據(jù),他無法拒絕,因?yàn)榫芙^了張遠(yuǎn)鋒就不借款給他了。張遠(yuǎn)鋒提這種要求時(shí)都會(huì)說,高息是不受法律保護(hù)的,必須寫這樣的收據(jù),利息才能收得放心。但張遠(yuǎn)鋒不承認(rèn)李坤的這些說法,認(rèn)為這些收據(jù)都是真實(shí)的。
當(dāng)時(shí),李坤正在運(yùn)作的大隆集團(tuán)的子公司武漢大隆天然氣投資有限公司在香港上市,一旦上市成功,顯然就有錢還張遠(yuǎn)鋒的高利貸了。而張遠(yuǎn)鋒經(jīng)常威脅,如果不配合,就要到法院起訴他歸還借款,法院一查封資產(chǎn),武漢大隆天然氣投資有限公司顯然就無法上市了。當(dāng)時(shí)李坤的心思都在上市這件事上,覺得這是大隆集團(tuán)轉(zhuǎn)危為安的捷徑,所以很擔(dān)心張遠(yuǎn)鋒翻臉真的讓法院查封資產(chǎn),讓上市泡湯,只好處處配合張遠(yuǎn)鋒,他讓怎么做就怎么做,讓怎么造假就怎么造假?!@是李坤的說法。
張遠(yuǎn)鋒在庭審中提交了幾份收據(jù),稱這些收據(jù)記錄的都是在2008年到2011年李坤歸還給張新鋒、劉梅珍以及關(guān)聯(lián)公司的欠款。這些收據(jù)應(yīng)該都與他本人無關(guān),但收據(jù)上很多字跡,都是他本人親自寫的。庭審中他表示,他代別人在收據(jù)上寫一些字,也不違法。
李坤辯解,他是2013年才認(rèn)識(shí)張遠(yuǎn)鋒的,與張遠(yuǎn)鋒的弟弟張新鋒、妻子劉梅珍,從來沒有打過交道,自始至終從來沒有見過面,怎么可能2011年甚至更早2008年就向張新鋒、劉梅珍等人借款?所謂“借條已經(jīng)收回”,本來就是子虛烏有的借條,何談收回?
而在李坤向法院提交的一份錄音資料中,也有張遠(yuǎn)鋒談及他與大隆集團(tuán)、李坤之間有關(guān)收據(jù)和借條的一些表述,大意是,張遠(yuǎn)鋒說,因?yàn)橛辛诉@些收據(jù),李坤等人想打贏官司根本不可能,最高法院他都去打過,從來都是贏的。惠州中院判決書提及,在錄音談話中,張遠(yuǎn)鋒并沒有指出可以具體對(duì)應(yīng)某一個(gè)案件的某一張借條,法院也無法根據(jù)這些錄音談話來判斷什么。
2015年4月24日,大隆集團(tuán)與張遠(yuǎn)鋒的妻子劉梅珍簽訂了借款協(xié)議,借款2000萬元。李坤稱,這份借款協(xié)議其實(shí)是虛假的,是張遠(yuǎn)鋒要求其簽訂的“息轉(zhuǎn)債”協(xié)議。但4月24日、4月27日,劉梅珍賬戶確實(shí)向李坤共匯款2000萬元。只是,4月24日,通過李坤及大隆集團(tuán)4名員工的賬戶,提取現(xiàn)金1001.68萬元交給了張遠(yuǎn)鋒。4月27日,通過兩名員工的賬戶提取現(xiàn)金1000萬元交給了張遠(yuǎn)鋒。
李坤說,這兩次,張遠(yuǎn)鋒都制作了收據(jù),要求李坤及員工配合簽字,李坤等人也對(duì)收據(jù)進(jìn)行了拍照。在李坤看來,張遠(yuǎn)鋒為了把“息轉(zhuǎn)債”協(xié)議偽造成借款協(xié)議,故意通過妻子的賬戶匯款2000萬元給他,然后又讓他配合提取現(xiàn)金將2000萬元還給他,還制作“收據(jù)”,為將來打官司做好了準(zhǔn)備。果然,后來的七件訴訟,[2016]粵13民初277號(hào)訴訟,就是由這份“息轉(zhuǎn)債”協(xié)議提起的,在李坤等人看來,這是完完全全的虛假訴訟,這筆2000萬元借款是不存在的,是高利貸利息轉(zhuǎn)化而來的。
惠州中院的一審判決,認(rèn)定這份借款協(xié)議是雙方真實(shí)意思表示,大隆集團(tuán)雖有提取現(xiàn)金交給張遠(yuǎn)鋒的行為,且有錄像為證,但與這份借款協(xié)議之間難以形成因果關(guān)系,法院難以認(rèn)定。
此后的2015年6月9日,張新鋒又與大隆集團(tuán)簽訂了一份借款6800萬元的協(xié)議,而李坤認(rèn)為,張遠(yuǎn)鋒后來只借給了他1895.39萬元,其他4904.61萬元也是“息轉(zhuǎn)債”。當(dāng)時(shí)雙方的真實(shí)意思是,李坤想再借2000萬元,張遠(yuǎn)鋒想將5000萬元“息轉(zhuǎn)債”,后來就定了6800萬元。張遠(yuǎn)鋒在去掉“砍頭息”后,實(shí)際就匯給他1895.39萬元。
李坤回憶,在2015年6月9日、10日這兩天,張遠(yuǎn)鋒利用張新鋒賬戶每天匯2000萬元給李坤等人,然后又要求李坤等人配合他,每天從銀行提取2000萬元現(xiàn)金歸還給他。6月15日匯1000萬元、1800萬元,然后又要求配合提現(xiàn)給他。這樣,張遠(yuǎn)鋒又將“息轉(zhuǎn)債”協(xié)議做成了借款協(xié)議。
問題是,一家銀行儲(chǔ)蓄所往往每天只有一兩百萬元的現(xiàn)金儲(chǔ)備,即使幾十萬元的現(xiàn)金提取,還要求客戶提起預(yù)約才能實(shí)現(xiàn),動(dòng)輒1000萬元、2000萬元的現(xiàn)金提取,銀行怎么做得到呢?
李坤告訴記者,這對(duì)張遠(yuǎn)鋒不是難題。張遠(yuǎn)鋒曾告訴他,家里平時(shí)就有幾千萬的現(xiàn)金儲(chǔ)備著,還配有運(yùn)鈔車。每次,都是張遠(yuǎn)鋒告訴李坤,今天可以去提取現(xiàn)金了,去了之后,果然1000萬元、2000萬元現(xiàn)金都可以順利提取出來,交給張遠(yuǎn)鋒。張遠(yuǎn)鋒收到現(xiàn)金后,從來不打收條,還要求李坤等人配合他做假收據(jù)。所有的現(xiàn)金都是從張遠(yuǎn)鋒指定的同一家儲(chǔ)蓄所提取出來的,即中國建設(shè)銀行廣東省惠州市文昌路支行儲(chǔ)蓄所。
在一審時(shí),大隆集團(tuán)向法院申請(qǐng)調(diào)取銀行監(jiān)控錄像,法院經(jīng)過調(diào)取,確實(shí)有銀行監(jiān)控錄像顯示大額現(xiàn)金被提取,在柜臺(tái)另一邊收取現(xiàn)金的正是張遠(yuǎn)鋒本人。銀行監(jiān)控錄像被調(diào)取后,文昌路支行儲(chǔ)蓄所的負(fù)責(zé)人沒過幾天就辭職了,從人們的視線中消失。
2015年8月10日,大隆集團(tuán)、李坤與張遠(yuǎn)鋒弟弟張新鋒簽訂了借款協(xié)議,合同標(biāo)的1100萬元。當(dāng)日,張新鋒賬戶向李坤匯款600萬元,稍后,鄭麗華等大隆集團(tuán)員工從李坤賬戶提取現(xiàn)金600萬元,交給張遠(yuǎn)鋒。8月11日,張新鋒賬戶向李坤匯款500萬元,同日,鄭麗華等大隆集團(tuán)員工從李坤賬戶提取500萬元現(xiàn)金,交給張遠(yuǎn)鋒。
在李坤看來,這是又一次的“息轉(zhuǎn)債”協(xié)議,但沒想到,這是最后一次。僅僅兩天后的8月13日,張遠(yuǎn)鋒等將大隆集團(tuán)、李坤及有擔(dān)保關(guān)系的十多家企業(yè)或個(gè)人起訴至惠州中級(jí)人民法院,法院旋即查封了大隆集團(tuán)關(guān)涉三四十億的資產(chǎn)。
李坤得知資產(chǎn)被查封是在幾天后,資產(chǎn)查封的當(dāng)天,他一無所知。之前,張遠(yuǎn)鋒提出以大隆集團(tuán)在榮燦中心的股份抵債,遭到了李坤的拒絕。李坤認(rèn)為,榮燦中心當(dāng)初拍賣下來就花了7個(gè)億,大隆集團(tuán)又投資了兩個(gè)多億,已經(jīng)是近10億的資產(chǎn),而自己向張遠(yuǎn)鋒借的本金其實(shí)只有8000萬元,雖然大隆集團(tuán)在榮燦中心的股份只有2.5億元左右,但怎么可能用它去還僅僅8000萬元的債務(wù)?
張遠(yuǎn)鋒等人起訴到法院的7個(gè)案件,總標(biāo)的是4億多元,但法院查封的資產(chǎn)近40億元。因?yàn)榉蓻]有規(guī)定要對(duì)查封標(biāo)的物價(jià)值在查封前作評(píng)估,給了法院極大的裁量權(quán)。對(duì)于十幾名被告“超額查封”的主張,法院的回應(yīng)是,這些資產(chǎn)并非都是大隆集團(tuán)的,大隆集團(tuán)只有部分股權(quán),有的資產(chǎn)之前已經(jīng)被抵押或有其他處置,執(zhí)行有難度,法院必須查封到將來可以執(zhí)行標(biāo)的的足額資產(chǎn)。
由于最后一次協(xié)議距離查封只有兩天,這筆1100萬元的借款顯然未到還款期,加之發(fā)現(xiàn)張遠(yuǎn)鋒一方存在以同一塊地作抵押申請(qǐng)多筆訴前保全的問題,榮燦中心在查封后被解封過一個(gè)月。之后,張遠(yuǎn)鋒一方解決了以同一塊地作抵押申請(qǐng)多筆訴前保全的問題,榮燦中心再次被查封。
按照李坤的說法,張遠(yuǎn)鋒實(shí)際借給他的錢只有8000多萬元。而張遠(yuǎn)鋒到法院起訴大隆集團(tuán)和李坤的債務(wù),卻高達(dá)4個(gè)億。李坤的解釋是,張遠(yuǎn)鋒主要采取了簽訂配套虛假合同、制造大量虛假借條收據(jù)、銀行巨額提取現(xiàn)金等方法,將8000萬元高利貸轉(zhuǎn)化為4個(gè)億的正常借貸,而李坤當(dāng)時(shí)為了借款,不得不配合張遠(yuǎn)鋒作假。但是,僅僅是4個(gè)億的債務(wù),也不足以困死大隆集團(tuán)和李坤,其關(guān)鍵的要害還是法院查封。
李坤認(rèn)為,張遠(yuǎn)鋒從一開始就進(jìn)行了精心的訴訟準(zhǔn)備,對(duì)大隆集團(tuán)的資產(chǎn)狀況調(diào)查得非常清楚詳細(xì),并早早提供給了法院。所以,后來訴訟一啟動(dòng)法院就查封了大隆集團(tuán)全部資產(chǎn),讓大隆集團(tuán)瞬間“腦死亡”。無論實(shí)際債務(wù)是李坤主張的8000萬元還是張遠(yuǎn)鋒起訴的4個(gè)億,法院查封的資產(chǎn)卻是40億元,是8000萬的50倍、4個(gè)億的10倍。是否構(gòu)成超額查封,惠州中院的說法是否經(jīng)得起檢驗(yàn),需要對(duì)查封資產(chǎn)的狀況進(jìn)行深入細(xì)致的了解才能下結(jié)論。
按照法律規(guī)定,人民法院實(shí)施訴訟保全前,既要查封債務(wù)人的資產(chǎn),也要查封申請(qǐng)的擔(dān)保物。但在查封裁定的執(zhí)行環(huán)節(jié),法院向房地產(chǎn)管理部門送達(dá)的協(xié)助執(zhí)行通知書往往只通知查封債務(wù)的財(cái)產(chǎn),而不通知查封擔(dān)保物。這樣,就出現(xiàn)了“選擇性”查封。在張遠(yuǎn)鋒提起的幾十起訴訟中,此類“選擇性”查封普遍存在,因此出現(xiàn)了他和下屬關(guān)聯(lián)公司以同一擔(dān)保物在多起訴訟中申請(qǐng)查封多處財(cái)產(chǎn)的情況。由于張遠(yuǎn)鋒在這類案件中都是債主,不存在敗訴的可能,所以即使有超額查封、虛假擔(dān)保、重復(fù)擔(dān)保的問題,也不會(huì)出事。
在李坤看來,張遠(yuǎn)鋒選擇起訴和查封的時(shí)機(jī),應(yīng)該也是精心策劃的。當(dāng)初張遠(yuǎn)鋒說,如果不同意,就要起訴查封他,李坤也沒當(dāng)回事。張遠(yuǎn)鋒經(jīng)常說要起訴查封他,李坤已經(jīng)聽得習(xí)以為常,沒想到張遠(yuǎn)鋒這次要來真的。更沒有想到,查封的資產(chǎn)會(huì)有這么多,幾乎是大隆集團(tuán)可以關(guān)涉到的所有資產(chǎn)??磥?,張遠(yuǎn)鋒對(duì)大隆集團(tuán)的資產(chǎn)調(diào)查得相當(dāng)詳細(xì),進(jìn)行了長時(shí)間的準(zhǔn)備。當(dāng)時(shí)李坤一心在運(yùn)作香港上市的事,距離交資料的時(shí)間只有一個(gè)多月了,可以說,功敗垂成。在李坤看來,張遠(yuǎn)鋒選擇在李坤即將完成上市之前啟動(dòng)起訴、申請(qǐng)查封程序,時(shí)機(jī)的選擇,應(yīng)該是很有講究的。一旦讓李坤運(yùn)作上市成功,李坤就會(huì)有錢還他,他就無法再讓法院查封大隆集團(tuán)的資產(chǎn)了。
李坤現(xiàn)在擔(dān)心的是,張遠(yuǎn)鋒等人通過訴訟完成了對(duì)大隆集團(tuán)的全部財(cái)產(chǎn)進(jìn)行查封后,此案的訴訟程序會(huì)非常漫長,因?yàn)橥涎訒r(shí)間可以最大限度地贏得債務(wù)利息的增長。
而到了強(qiáng)制執(zhí)行階段,如果評(píng)估單位作虛假評(píng)估,最大限度地貶低執(zhí)行標(biāo)的物的價(jià)值,大隆集團(tuán)的損失就無可估量,甚至整體會(huì)被吞掉。
對(duì)于債主一方,人民法院的執(zhí)行速度并非越快越好。如果債主一方的執(zhí)行目的不是取得貨幣資金,而是取得抵押物或被人民法院查封的其他財(cái)產(chǎn),那么,如果執(zhí)行過早,則可能需要向被執(zhí)行人支付差額款項(xiàng)。“最好”的執(zhí)行時(shí)點(diǎn)是債權(quán)總額與被執(zhí)行財(cái)產(chǎn)的價(jià)值大致相當(dāng)?shù)臅r(shí)段。最擔(dān)心的是,當(dāng)債權(quán)總額與執(zhí)行標(biāo)的物價(jià)值之間的差額較大時(shí),執(zhí)行法官會(huì)心照不宣地放慢執(zhí)行速度,放任利息增長;一旦利息增長到與債權(quán)本金相當(dāng)時(shí),執(zhí)行法官便會(huì)“嚴(yán)格執(zhí)法”,毫不留情地拍賣變賣執(zhí)行標(biāo)的物。
圍標(biāo)搶購可能是執(zhí)行的最后結(jié)局。如果執(zhí)行法官通過各種非正式途徑和方法組織其他人競爭購買,最終在一次流拍、二次流拍之后,以以物抵債的方式讓債主一方如愿取得執(zhí)行標(biāo)的物。
這些擔(dān)心并非空穴來風(fēng),也不僅僅是此案中存在。究其原因,立法口徑的偏差難辭其咎。《最高人民法院關(guān)于被告人何偉光張勇泉等非法經(jīng)營案的批復(fù)》([2012]刑他字第136號(hào)),雖然只是個(gè)案裁判指示,但客觀上具有示范作用,從此形成了“高利貸不入刑”的概念。近來,高利貸發(fā)展為“套路貸”,與立法口徑的此種偏差有重要關(guān)聯(lián)。對(duì)于高利貸、套路貸,公安機(jī)關(guān)往往以“經(jīng)濟(jì)糾紛”為由不予立案,刑事打擊非常困難。
而在司法程序監(jiān)督環(huán)節(jié),高利貸者與法院執(zhí)行法官一旦串通一氣,通過專業(yè)法律人士的精心策劃和組織,往往分工合理程序嚴(yán)密,再加上司法信息不對(duì)稱、不容易匯總分析,往往導(dǎo)致監(jiān)督機(jī)制全面失靈。
看來,加強(qiáng)法院查封、評(píng)估、拍賣環(huán)節(jié)的監(jiān)督檢查,避免超額查封、選擇性查封、虛假評(píng)估、馬拉松執(zhí)行和圍標(biāo)搶購,是防止高利貸者“蛇吞象”的唯一舉措。