田野 叢林

近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的蓬勃興起,各種名目的“虛擬貨幣”層出不窮，越來(lái)越多的投資者將目光轉(zhuǎn)向了這種新型“貨幣”。然而，在強(qiáng)烈的造富效應(yīng)和高科技包裝的外衣下，“虛擬貨幣”成為非法集資、金融詐騙、傳銷(xiāo)等違法犯罪活動(dòng)的工具，帶來(lái)巨大的金融風(fēng)險(xiǎn)。

閨蜜引薦 委托理財(cái)“虛擬貨幣”

佟莉莉與徐雅靜都是江蘇省南京市江寧區(qū)人，徐雅靜比佟莉莉小三歲，兩人既是同事，又是比親姐妹還親的閨蜜。上班時(shí)，兩人形影不離。下班后，經(jīng)常相約一起逛街、玩耍。有了好事，兩人一起分享；有了煩惱，兩人一起分擔(dān)。

徐雅靜有個(gè)男朋友，名叫卞志海，比較善于投資理財(cái)，由此掙得不少錢(qián)，讓徐雅靜十分欽佩。2016年時(shí)，卞志海接觸到了一種網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣蒂克幣，就試著投資了一些，幾個(gè)月下來(lái)，玩的也不錯(cuò)，掙的錢(qián)比炒股票還多。對(duì)徐雅靜來(lái)說(shuō)，蒂克幣這種新型的網(wǎng)絡(luò)投資渠道有些神秘。卞志海便解釋說(shuō)：“蒂克幣投資，就是挖礦，即花錢(qián)租或買(mǎi)礦機(jī)挖礦，從而獲得蒂克幣。礦機(jī)，由全球領(lǐng)先的云礦機(jī)模式提供，不用擔(dān)心礦機(jī)的維修、升級(jí)及更新，全部云端系統(tǒng)智能化管理。挖到蒂克幣，可以通過(guò)蒂克幣交易平臺(tái)完成實(shí)名注冊(cè)，綁定銀行卡之后，在交易平臺(tái)上面隨時(shí)買(mǎi)入和賣(mài)出，完成兌換，從而使投資得到實(shí)現(xiàn)。”說(shuō)到這里，卞志海將徐雅靜摟入懷中，自信道：“蒂克幣限量發(fā)行2800萬(wàn)枚，通過(guò)礦機(jī)20年的時(shí)間開(kāi)采出來(lái)。因?yàn)閿?shù)量恒定，越開(kāi)采越少，參與蒂克幣挖礦，成為蒂克幣玩家的人越來(lái)越多，而幣子就會(huì)越來(lái)越少，所以蒂克幣會(huì)越來(lái)越值錢(qián)。在這之前，比特幣是最好的虛擬貨幣，從最開(kāi)始的0.03美元上漲到現(xiàn)在的4000元。剛開(kāi)始的時(shí)候很多人不懂，也不相信，但現(xiàn)在事實(shí)證明幾年前投資價(jià)值1萬(wàn)元的比特幣，現(xiàn)在就是價(jià)值3000萬(wàn)元。可是，現(xiàn)在比特幣已經(jīng)進(jìn)入買(mǎi)漲賣(mài)跌的時(shí)候，錯(cuò)過(guò)了投資的最佳時(shí)期。而蒂克幣是一種新型的數(shù)字電子虛擬貨幣，剛進(jìn)入我國(guó)一年左右，是目前最具投資價(jià)值的幣種。”

卞志海分析得頭頭是道，徐雅靜聽(tīng)得似懂非懂，但對(duì)卞志海描述的巨大投資情景十分感興趣，心想有這么好的投資途徑，一定要帶上閨蜜佟莉莉。

第二天下班后，徐雅靜與佟莉莉相約到外面吃飯。席間，徐雅靜對(duì)佟莉莉說(shuō)道：“我男朋友卞志海對(duì)理財(cái)挺在行的，賺了不少錢(qián)?，F(xiàn)在，他開(kāi)始玩起了蒂克幣。據(jù)他說(shuō)，蒂克幣很有投資價(jià)值，收益不是一倍十倍的賺，如果玩的好，賺取更高的收益都不是神話(huà)。如果你有興趣，就讓我男朋友幫你投資，有財(cái)我們一起發(fā)唄！”

“蒂克幣究竟是什么東西？”見(jiàn)佟莉莉不解，徐雅靜就將卞志海對(duì)她所說(shuō)的內(nèi)容，依樣畫(huà)葫蘆向佟莉莉也說(shuō)了一遍。見(jiàn)有如此好事，佟莉莉也就動(dòng)心了：“行??！那我就投上幾萬(wàn)元，讓你男朋友帶上我一起發(fā)財(cái)唄！”

這樣，佟莉莉于2017年1月18日、2月11日，兩次來(lái)到卞志海的公司，通過(guò)卞志海公司的pos機(jī)刷卡支付了2.1萬(wàn)元、2.5萬(wàn)元。隨后，卞志海在蒂克幣平臺(tái)上注冊(cè)了一個(gè)新的賬號(hào)，用佟莉莉投資的4.6萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)了5臺(tái)礦機(jī)，用于挖掘蒂克幣，并綁定了自己的手機(jī)號(hào)碼。

隨后，卞志海就幫佟莉莉用5臺(tái)礦機(jī)不斷挖掘蒂克幣，一個(gè)月下來(lái)竟然挖到了110枚蒂克幣，后以每枚310元的價(jià)格出售了這些蒂克幣。卞志海拿出其中55枚蒂克幣的收益款，在扣除手續(xù)費(fèi)后，先后于3月10日、11日向佟莉莉支付7050元、1萬(wàn)元，“這是你這個(gè)月的投資收益，以后每個(gè)月都有收益?！北逯竞８嬖V佟莉莉。

投入了4.6萬(wàn)元，僅一個(gè)月的時(shí)間，就收益1.7萬(wàn)元，如此高的收益率深深吸引了佟莉莉。為此，她于3月16日再次拿出1.5萬(wàn)元交給了卞志海?？紤]到卞志海幫自己賺錢(qián)花了不少的精力和一些費(fèi)用，佟莉莉明確表示這次所付的款項(xiàng)加之之前給付的4.6萬(wàn)元，扣除一些費(fèi)用后，共53040元作為投資款，用于投資蒂克幣，希望能獲取更多的收益。

打了“水漂” 反目成仇鬧上法庭

一個(gè)月的時(shí)間匆匆而過(guò)，滿(mǎn)懷希望的佟莉莉來(lái)到卞志海的公司收取收益款，得到的卻是卞志海無(wú)奈的解釋?zhuān)骸坝捎谟须娨暶襟w披露蒂克幣是一場(chǎng)騙局，蒂克幣已經(jīng)崩盤(pán)了，網(wǎng)站也關(guān)閉了，你先前投資的5臺(tái)礦機(jī)內(nèi)還有很多的蒂克幣，可現(xiàn)在已經(jīng)無(wú)法兌現(xiàn)，我也沒(méi)有辦法?！?/p>

“怎么會(huì)這樣？我投入5萬(wàn)多元，僅僅兩個(gè)月的時(shí)間，就這樣全打了‘水漂’了？”佟莉莉怎么也不能接受這樣的現(xiàn)實(shí)，要求卞志海補(bǔ)上自己虧的錢(qián)。

可是，卞志海認(rèn)為自己是幫佟莉莉理財(cái)?shù)模瑢?duì)于虧損他根本無(wú)義務(wù)賠償，對(duì)佟莉莉的要求，卞志海自然是不買(mǎi)賬。對(duì)卞志海的解釋有些存疑的佟莉莉只得又反過(guò)頭來(lái)找徐雅靜，要那5臺(tái)礦機(jī)的密碼進(jìn)入賬戶(hù)，以變賣(mài)礦機(jī)里面的蒂克幣。但變賣(mài)蒂克幣需要用綁定的手機(jī)接收驗(yàn)證碼，佟莉莉試圖將5臺(tái)礦機(jī)綁定的卞志海手機(jī)號(hào)碼變更成自己的，但卻無(wú)法修改，從而無(wú)法實(shí)際操縱蒂克幣交易。

無(wú)奈之下，佟莉莉請(qǐng)徐雅靜從中協(xié)調(diào)。6月12日，在徐雅靜的周旋下，卞志海聯(lián)系蒂克幣交易平臺(tái)礦機(jī)賬戶(hù)安全客服人員，要求更改5臺(tái)礦機(jī)綁定的手機(jī)號(hào)碼，卻被告知無(wú)法更改，佟莉莉的虧損也就不能通過(guò)交易挖到的蒂克幣來(lái)彌補(bǔ)。

“雖然蒂克幣已經(jīng)崩盤(pán)，但自己的損失不能就這樣算了。是徐雅靜勸說(shuō)自己投資蒂克幣的，并向自己推薦了她的男朋友卞志海。既然卞志海不肯賠償自己的虧損，那就由徐雅靜來(lái)賠償?！彼紤]過(guò)后，佟莉莉再次找上徐雅靜，表示希望徐雅靜能勸說(shuō)卞志海賠償自己的虧損，不然自己的損失就得由徐雅靜來(lái)賠付。對(duì)好友的要求，徐雅靜覺(jué)得太過(guò)分了，表示無(wú)能為力。這樣，曾經(jīng)的閨蜜產(chǎn)生矛盾，直至反目成仇。在協(xié)商無(wú)果的情況下，2017年10月27日，佟莉莉來(lái)到了南京市江寧區(qū)人民法院，一紙民事訴狀，將徐雅靜推上了被告席。

法庭上，佟莉莉說(shuō)：“2017年1月，徐雅靜以投資少收益多而動(dòng)員本人投資購(gòu)買(mǎi)蒂克幣，本人信以為真便同意購(gòu)買(mǎi)。1月18日，徐雅靜將本人帶至她男朋友卞志海處并拿出pos機(jī)，用本人銀行卡刷走2.1萬(wàn)元。后本人用銀行卡于2月11日在卞志海pos機(jī)上刷走2.5萬(wàn)元，于3月16日刷走1.5萬(wàn)元，其中53040元用于投資。徐雅靜于3月10日通過(guò)卞志海向本人轉(zhuǎn)賬7050元、于3月11日通過(guò)現(xiàn)金方式向本人支付1萬(wàn)元，徐雅靜告知本人這17050元為蒂克幣的收益，并承諾以后每月均有收益。但此后徐雅靜再未向本人支付過(guò)收益。本人認(rèn)為，徐雅靜以投資經(jīng)營(yíng)蒂克幣為由收取本人投資款53040元，現(xiàn)僅退還17050元，余款35990元應(yīng)當(dāng)予以返還?！?/p>

徐雅靜則辯稱(chēng)：首先，佟莉莉所訴本人主體不適格，佟莉莉和蒂克幣交易平臺(tái)構(gòu)成理財(cái)合同關(guān)系，現(xiàn)佟莉莉主張的標(biāo)的物在蒂克幣交易平臺(tái)，本人并未侵占，佟莉莉應(yīng)當(dāng)起訴要求蒂克幣交易平臺(tái)返還。其次，本人作為受托人已盡到相關(guān)的合同義務(wù)，并兩次支付佟莉莉收益7050元、1萬(wàn)元，從未侵占佟莉莉的投資款。本人男友卞志海曾于6月12日聯(lián)系蒂克幣交易平臺(tái)賬戶(hù)安全客服人員，要求變更綁定手機(jī)，可見(jiàn)本人并無(wú)侵占佟莉莉投資款的主觀惡意。眾所周知，投資理財(cái)行為存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，佟莉莉作為完全民事行為能力人應(yīng)當(dāng)預(yù)料到投資的風(fēng)險(xiǎn)性，風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任應(yīng)當(dāng)由佟莉莉自行承擔(dān)。另外，根據(jù)中國(guó)人民銀行等部門(mén)于2013年12月3日下發(fā)的《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險(xiǎn)的通知》，蒂克幣類(lèi)似于比特幣，屬于虛擬貨幣，虛擬貨幣的交易目前不受法律保護(hù)，因虛擬貨幣交易產(chǎn)生的債務(wù)屬于非法債務(wù)。綜上，請(qǐng)求駁回佟莉莉的訴訟請(qǐng)求。

庭審中，徐雅靜申請(qǐng)卞志海出庭作證。法庭上，卞志海說(shuō)：佟莉莉投資的錢(qián)用于在蒂克幣平臺(tái)上購(gòu)買(mǎi)5臺(tái)小型礦機(jī)，當(dāng)時(shí)是用我的手機(jī)號(hào)碼注冊(cè)購(gòu)買(mǎi)，為了操作方便，將佟莉莉礦機(jī)生產(chǎn)出來(lái)的蒂克幣轉(zhuǎn)入我的礦機(jī)內(nèi)操作。2017年3月，以每枚310元的價(jià)格出售了佟莉莉礦機(jī)生產(chǎn)的110枚蒂克幣，其中55枚蒂克幣的收益款扣除手續(xù)費(fèi)后的17050元已支付給了佟莉莉。由于我系蒂克幣平臺(tái)的二級(jí)代理，獲得15枚蒂克幣的獎(jiǎng)勵(lì)，另外40枚蒂克幣獎(jiǎng)勵(lì)給了我的上一級(jí)代理。目前由于市場(chǎng)行情不好，蒂克幣的市場(chǎng)價(jià)格已跌至每枚10元左右，但我與徐雅靜并未侵吞佟莉莉的礦機(jī)及生產(chǎn)的蒂克幣。

對(duì)卞志海當(dāng)庭所作的證言，佟莉莉不予認(rèn)可，并表示懷疑卞志海并未用其投資款在蒂克幣交易平臺(tái)購(gòu)買(mǎi)5臺(tái)礦機(jī)。

首例判決 非法債務(wù)不受保護(hù)

江寧法院經(jīng)審理后認(rèn)為：非法債務(wù)不受法律保護(hù)。蒂克幣是一種類(lèi)似于比特幣的網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣，根據(jù)中國(guó)人民銀行等部門(mén)發(fā)布的通知、公告，虛擬貨幣不是貨幣當(dāng)局發(fā)行，不具有法償性和強(qiáng)制性等貨幣屬性，并不是真正意義上的貨幣。從性質(zhì)上看，蒂克幣應(yīng)當(dāng)是一種特定的虛擬商品，不具有與貨幣等同的法律地位，不能且不應(yīng)作為貨幣在市場(chǎng)上流通使用，公民投資和交易蒂克幣這種不合法物的行為雖系個(gè)人自由，但不能受到法律的保護(hù)。本案中，佟莉莉系將投資款直接交由徐雅靜的男朋友卞志海用于投資購(gòu)買(mǎi)蒂克幣平臺(tái)上的礦機(jī)，也系卞志海以其手機(jī)號(hào)碼注冊(cè)購(gòu)買(mǎi)礦機(jī)和向佟莉莉支付蒂克幣所謂收益款，佟莉莉與卞志海而非徐雅靜構(gòu)成委托合同關(guān)系。佟莉莉委托卞志海投資和交易蒂克幣的行為在我國(guó)不受法律保護(hù)，其行為造成的后果應(yīng)當(dāng)由佟莉莉自行承擔(dān)。故對(duì)佟莉莉要求徐雅靜返還購(gòu)買(mǎi)蒂克幣資金余款的訴訟請(qǐng)求，本院不予支持。

2018年4月27日，江寧法院依據(jù)《中華人民共和國(guó)民法總則》第八條、《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條的規(guī)定，作出一審判決，判決駁回佟莉莉的訴訟請(qǐng)求。

一審判決后，佟莉莉與徐雅靜均未提出上訴，一審判決發(fā)生法律效力。

近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的蓬勃興起,各種名目的“虛擬貨幣”層出不窮，越來(lái)越多的投資者將目光轉(zhuǎn)向了這種新型“貨幣”。然而，在強(qiáng)烈的造富效應(yīng)和高科技包裝的外衣下，“虛擬貨幣”逐漸成為非法集資、金融詐騙、傳銷(xiāo)等違法犯罪活動(dòng)的工具，帶來(lái)巨大的金融風(fēng)險(xiǎn)。

為此，我國(guó)對(duì)虛擬貨幣加強(qiáng)了風(fēng)控管理。2013年12月3日，中國(guó)人民銀行等部門(mén)作出《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險(xiǎn)的通知》，載明：比特幣應(yīng)當(dāng)是一種特定的虛擬商品，不具有與貨幣等同的法律地位，不能且不應(yīng)作為貨幣在市場(chǎng)上流通使用，各金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)不得以比特幣為產(chǎn)品或服務(wù)定價(jià)，不得買(mǎi)賣(mài)或作為中央對(duì)手買(mǎi)賣(mài)比特幣，不得承保與比特幣相關(guān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或?qū)⒈忍貛偶{入保險(xiǎn)責(zé)任范圍，不得直接或間接為客戶(hù)提供其他與比特幣相關(guān)的服務(wù)，電信管理機(jī)構(gòu)根據(jù)相關(guān)管理部門(mén)的認(rèn)定和處罰意見(jiàn)，依法對(duì)違法比特幣互聯(lián)網(wǎng)站予以關(guān)閉。2017年9月4日，中國(guó)人民銀行等部門(mén)發(fā)布《關(guān)于防范代幣發(fā)行融資風(fēng)險(xiǎn)的公告》，公告載明：代幣發(fā)行融資是指融資主體通過(guò)代幣的違規(guī)發(fā)售、流通，向投資者籌集比特幣、以太幣等所謂“虛擬貨幣”，本質(zhì)上是一種未經(jīng)批準(zhǔn)非法公開(kāi)融資的行為，涉嫌非法發(fā)售代幣票券、非法發(fā)行證券以及非法集資、金融詐騙、傳銷(xiāo)等違法犯罪活動(dòng)，代幣發(fā)行融資中使用的代幣或“虛擬貨幣”不由貨幣當(dāng)局發(fā)行，不具有法償性和強(qiáng)制性等貨幣屬性，不具有與貨幣等同的法律地位，不能也不應(yīng)作為貨幣在市場(chǎng)上流通使用，任何組織和個(gè)人不得非法從事代幣發(fā)行融資活動(dòng)，任何所謂的代幣融資交易平臺(tái)不得從事法定貨幣與代幣、“虛擬貨幣”相互之間的兌換業(yè)務(wù)，不得買(mǎi)賣(mài)或作為中央對(duì)手買(mǎi)賣(mài)代幣或“虛擬貨幣”。

然而，上述的這些規(guī)定，只是行政機(jī)關(guān)給予的指導(dǎo)性管理意見(jiàn)，但對(duì)于虛擬貨幣的法律地位，我國(guó)法律沒(méi)有明確的規(guī)定。因此，虛擬貨幣是否合法，便成了法律的空白。在此情況下，江寧區(qū)人民法院對(duì)江蘇首例因委托理財(cái)“虛擬貨幣”引發(fā)的新型糾紛，從法律的基本原理、虛擬貨幣的本質(zhì)屬性、對(duì)我國(guó)金融帶來(lái)的潛在風(fēng)險(xiǎn)出發(fā)，結(jié)合相關(guān)行政機(jī)關(guān)的指導(dǎo)意見(jiàn)，首次以司法判決形式否定“虛擬貨幣”的合法性，明確表示法律對(duì)此不予保護(hù)，其意義十分重大，將對(duì)此類(lèi)糾紛的裁判產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。

本案的發(fā)生，也給我們帶來(lái)一定的警示。對(duì)此，有關(guān)業(yè)內(nèi)人士指出，現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)上以“挖礦”為名的虛擬貨幣泛濫成災(zāi)，不完全統(tǒng)計(jì)已經(jīng)有三千多種，基本都是下載比特幣源代碼后，對(duì)數(shù)量、加密方式等稍加修改，可以說(shuō)都是“山寨比特幣”。此類(lèi)虛擬貨幣號(hào)稱(chēng)不受各國(guó)央行管控，但每一筆投資者有定向的投資對(duì)象（即賣(mài)礦機(jī)的機(jī)構(gòu)，一般都在國(guó)外），只是很多投資者稀里糊涂不知道而已。這種打著云礦機(jī)旗號(hào)的所謂虛擬貨幣基本上是圈錢(qián)的，其產(chǎn)生的虛擬貨幣沒(méi)有長(zhǎng)遠(yuǎn)投資價(jià)值，一旦賣(mài)礦機(jī)的機(jī)構(gòu)破產(chǎn)，就將一文不值，且越后進(jìn)的人越倒霉。對(duì)于此類(lèi)貨幣的投資雖然是個(gè)人自由，但國(guó)家對(duì)此類(lèi)貨幣是持否定態(tài)度的，我們對(duì)此類(lèi)投資須保持高度警惕，最好不要碰。