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      新經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下個(gè)人破產(chǎn)制度的構(gòu)建

      2018-10-19 09:11:24曹春梅
      西部論叢 2018年11期
      關(guān)鍵詞:經(jīng)濟(jì)形勢(shì)制度構(gòu)建

      摘要:隨著生產(chǎn)經(jīng)營及消費(fèi)方式的轉(zhuǎn)變,作為經(jīng)營者或消費(fèi)者的自然人近年來出現(xiàn)大量資不抵債的情形,影響了社會(huì)信用體系的建設(shè)及執(zhí)行工作的開展。我國并無個(gè)人破產(chǎn)制度,而作為替代性制度的參與分配因范圍上的局限性及程序設(shè)計(jì)上的缺陷無法解決問題。構(gòu)建完整的個(gè)人破產(chǎn)制度已迫在眉睫,我國應(yīng)順應(yīng)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的轉(zhuǎn)變,借鑒域外及臺(tái)灣地區(qū)經(jīng)驗(yàn),從適用范圍、程序構(gòu)造、實(shí)體設(shè)計(jì)三個(gè)方面構(gòu)建個(gè)人破產(chǎn)制度。

      關(guān)鍵詞:個(gè)人破產(chǎn) 參與分配 經(jīng)濟(jì)形勢(shì) 制度構(gòu)建

      前言

      我國自20世紀(jì)90年代中后期即開始了個(gè)人破產(chǎn)制度的爭(zhēng)論,2006年出臺(tái)的《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》以否定派的勝出為該爭(zhēng)論劃上了階段性的句號(hào)。但近年來,隨著互聯(lián)網(wǎng)金融、P2P等新興借貸形式的發(fā)展,經(jīng)營活動(dòng)及消費(fèi)活動(dòng)中的借貸關(guān)系數(shù)量劇增,尤其是個(gè)人經(jīng)營與消費(fèi)借貸。過熱的借貸市場(chǎng)及過重的利率負(fù)擔(dān)超過了個(gè)人經(jīng)營活動(dòng)承載力,且國家經(jīng)濟(jì)增長趨于平緩的大環(huán)境下個(gè)人收入水平與個(gè)人消費(fèi)借貸的增量無法匹配,大量個(gè)體經(jīng)營者或個(gè)人消費(fèi)者因此資不抵債。但我國并無針對(duì)自然人的破產(chǎn)程序或消費(fèi)者債務(wù)清理制度,在存在多個(gè)債權(quán)人的情況下僅憑參與分配制度無法實(shí)現(xiàn)各債權(quán)人間的公平受償。而超出債務(wù)人償付能力的債務(wù)會(huì)存續(xù)至清償完畢,且債務(wù)總量會(huì)隨時(shí)間不斷累加,這壓縮了債務(wù)人經(jīng)濟(jì)再生的空間,債務(wù)人經(jīng)濟(jì)再生能力的削弱會(huì)進(jìn)而減少債權(quán)人獲得清償?shù)目赡?。?zhí)行參與分配制度作為個(gè)人破產(chǎn)的替代性制度,無力解決上述弊端,從參與分配向個(gè)人破產(chǎn)的轉(zhuǎn)型,成為我國清理自然人債權(quán)債務(wù)的必要選擇。

      一、參與分配的局限性

      (一)范圍上的局限性

      相比于個(gè)人破產(chǎn)制度,參與分配的主體范圍過窄,易造成債權(quán)人非因自身過錯(cuò)而無法受償 。債權(quán)人申請(qǐng)參與分配需取得執(zhí)行依據(jù)或提起訴訟,否則不具有分配資格。對(duì)于以下債權(quán)人而言,該規(guī)則并不合理:第一,已申請(qǐng)仲裁的債權(quán)人。通過仲裁方式與訴訟方式主張權(quán)利的債權(quán)人應(yīng)具有同等法律地位,其權(quán)利無本質(zhì)區(qū)別,而以仲裁方式主張權(quán)利的債權(quán)人僅在取得執(zhí)行依據(jù)后方可參與分配,無端造就了仲裁與訴訟在效力上的不平等;第二,債權(quán)已到期但未起訴的債權(quán)人。訴訟非法定唯一的債權(quán)主張方式,在債權(quán)人、債務(wù)人對(duì)債務(wù)并無爭(zhēng)議時(shí)可通過債務(wù)履行通知等方式行使債權(quán),而參與分配實(shí)際上限制了債權(quán)的行使方式,無端增加法院訴訟壓力。即使債權(quán)人選擇起訴,從得知債務(wù)人資不抵債到提起訴訟需要一定時(shí)間,債權(quán)人可能會(huì)因此錯(cuò)過申請(qǐng)的期限;第三,債權(quán)未到期的債權(quán)人。雖然可在到期后向債務(wù)人主張債權(quán),但經(jīng)過參與分配程序后債務(wù)人的償付能力已大大削弱,申請(qǐng)參與分配機(jī)會(huì)的缺失意味著債權(quán)實(shí)現(xiàn)機(jī)會(huì)的喪失。

      參與分配的客體范圍為申請(qǐng)執(zhí)行人債權(quán)額內(nèi)已采取強(qiáng)制執(zhí)行措施的財(cái)產(chǎn),債務(wù)人的其他財(cái)產(chǎn)不屬于分配客體,且債務(wù)人對(duì)尚未采取執(zhí)行措施的財(cái)產(chǎn)并無主動(dòng)申報(bào)和提交分配的義務(wù),法律上也沒有鼓勵(lì)債務(wù)人誠實(shí)地交出一切可供分配的財(cái)產(chǎn)的制度性規(guī)定。債務(wù)人責(zé)任財(cái)產(chǎn)的分割,使得債權(quán)人行使權(quán)利的方式也被迫分割,未得到全部清償?shù)膫鶛?quán)人需在多個(gè)案件的執(zhí)行程序中參與分配,且采取強(qiáng)制措施的先后順序等因素還會(huì)影響不同執(zhí)行法院分配方案的制定,這給債權(quán)實(shí)現(xiàn)增加了很大的不確定性。

      (二)程序上的瑕疵

      參與分配制度缺乏公示程序,其他債權(quán)人無公開渠道知曉執(zhí)行進(jìn)度或債務(wù)人財(cái)產(chǎn)狀況,實(shí)際為債權(quán)人申請(qǐng)參與分配設(shè)置了嚴(yán)苛的條件。首先,債權(quán)人須知悉執(zhí)行程序的存在及進(jìn)度,但執(zhí)行機(jī)關(guān)并無通知其他債權(quán)人的義務(wù),執(zhí)行人、被執(zhí)行人亦無通知其他債權(quán)人的義務(wù)或動(dòng)機(jī),在無其他公示信息的情況下債權(quán)人僅能通過司法機(jī)關(guān)內(nèi)部系統(tǒng)才能知悉,這對(duì)尚未進(jìn)入執(zhí)行程序或未被司法機(jī)關(guān)告知相關(guān)情況的債務(wù)人而言是不公平的。其次,債權(quán)人需知悉債務(wù)人資不抵債,參與分配制度并未課以債務(wù)人報(bào)告財(cái)產(chǎn)狀況的義務(wù),其他債權(quán)人亦無其他公開渠道了解債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況,出于時(shí)間、精力、成本、距離等限制,在相關(guān)主體沒有公開告知義務(wù)的情況下很難及時(shí)跟進(jìn)每個(gè)債務(wù)人的最新情況,尤其是債務(wù)人惡意隱瞞、欺詐時(shí)。信息獲取上的不對(duì)等影響了債權(quán)實(shí)現(xiàn)的公平性。由于缺乏統(tǒng)一的公示程序,執(zhí)行機(jī)關(guān)對(duì)在法定期限內(nèi)“不期而遇”的分配申請(qǐng)均予以接收,使得其他債權(quán)人在強(qiáng)制執(zhí)行程序結(jié)束前可隨時(shí)申請(qǐng)參與分配,而法院則需隨新債權(quán)人的不斷加入而不斷重新制作分配表、調(diào)整分配額,造成程序拖延和工作浪費(fèi)。

      (三)理論體系不完備

      參與分配制度在我國的功能定位為個(gè)人破產(chǎn)的替代性制度,產(chǎn)生之初并無相關(guān)理論基礎(chǔ)。雖制度出臺(tái)后經(jīng)過了理論論證,但鑒于我國薄弱的法學(xué)理論基礎(chǔ),此類完全內(nèi)生的法律制度的體系建設(shè)難度較大,實(shí)踐中出現(xiàn)的問題不能在理論上獲得論證和解答。相比之下,個(gè)人破產(chǎn)制度在國外起源已久,在中世紀(jì)后期即形成了最早有關(guān)破產(chǎn)的成文法規(guī),如1244年的《威尼斯條例》。發(fā)展至今,其理論體系也漸趨成熟,形成了商人破產(chǎn)主義與一般破產(chǎn)主義,法人的破產(chǎn)即是從商人破產(chǎn)主義中衍生而來。目前我國僅引進(jìn)了了個(gè)人破產(chǎn)制度的衍生品—法人破產(chǎn)制度,而自創(chuàng)了代替?zhèn)€人破產(chǎn)制度的參與分配制度,鑒于我國法學(xué)理論基礎(chǔ)較為薄弱,在引進(jìn)類似制度時(shí)需對(duì)其制度起源、機(jī)理、適用范圍進(jìn)行全面考察,若貿(mào)然進(jìn)行刪改將面臨著理論體系的欠缺及制度設(shè)計(jì)的缺陷。

      二、參與分配向個(gè)人破產(chǎn)轉(zhuǎn)換之必要性

      (一)適應(yīng)生產(chǎn)、生活方式的轉(zhuǎn)變

      股票、證券等投資市場(chǎng)的火爆,信托、基金等金融業(yè)態(tài)的發(fā)展,引得大量“熱錢”從傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移到高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的資本市場(chǎng),催生了P2P等新興借貸方式,金融借貸相比傳統(tǒng)的銀行貸款模式更為多元且便利。與此同時(shí),民間借貸的數(shù)量也趁著市場(chǎng)的紅火不斷攀升,從各地法院受理民間借貸糾紛案件的數(shù)量上可見一斑。生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)中借貸關(guān)系發(fā)生的數(shù)量及金額在不斷上升,雖展示了當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展“熱度很足”,但也反映了當(dāng)前市場(chǎng)中“借貸過熱”埋下的隱患。在實(shí)體經(jīng)濟(jì)普遍不景氣、經(jīng)濟(jì)增速下滑的經(jīng)濟(jì)大背景下,經(jīng)營者因經(jīng)營不善而資不抵債的現(xiàn)象逐漸增多。市場(chǎng)的火爆也延伸到了個(gè)人消費(fèi)領(lǐng)域,如今民眾的消費(fèi)方式已不同于以往“有尺水,行尺船”的方式。借著京東白條、花唄等消費(fèi)借貸平臺(tái)提供的便利,消費(fèi)者分期消費(fèi)、超前消費(fèi)的習(xí)慣逐漸形成。而一旦經(jīng)濟(jì)收入發(fā)生變動(dòng),消費(fèi)者便會(huì)出現(xiàn)“斷供”,借貸平臺(tái)便會(huì)采取催收、起訴等方式索要欠款,引發(fā)一系列連鎖反應(yīng)。根據(jù)國家公共信用信息中心發(fā)布的《2018年7月份失信黑名單月度分析報(bào)告》,該月全國信用信息共享平臺(tái)新增失信黑名單信息317,257條,涉及失信主體282,891個(gè),其中自然人164,187人,占比58.04%,7月份退出失信黑名單主體187,287個(gè),其中自然人90,032人,占比48.07%。而截至2018年5月,全國信用信息共享平臺(tái)累計(jì)歸集失信黑名單信息1295萬條,涉及840萬失信主體,其中自然人占多數(shù)。上述數(shù)據(jù)顯示,我國自然人在經(jīng)濟(jì)生活中陷入資不抵債的情形逐漸增多,且一旦陷入資不抵債,自然人的恢復(fù)能力要弱于法人或其他組織。

      多達(dá)百萬的自然人失信主體對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)秩序而言是巨大的威脅,金融機(jī)構(gòu)壞債、呆賬率不斷攀升,失信人口生產(chǎn)生活步步受限,經(jīng)濟(jì)上的窘境滋生大量違法犯罪行為。這一幕與我國臺(tái)灣地區(qū)2007年《消費(fèi)者債務(wù)清理?xiàng)l例》出臺(tái)前的社會(huì)環(huán)境十分相似,20世紀(jì)90年代末,臺(tái)灣地區(qū)銀行業(yè)濫發(fā)信用卡,盲目刺激消費(fèi)。最終因過分授信以及實(shí)體經(jīng)濟(jì)不景氣,于2005年出現(xiàn)了大量消費(fèi)者無法償還卡債之情形,據(jù)臺(tái)灣地區(qū)“金管會(huì)”公布的數(shù)據(jù)顯示,受到卡債波及的經(jīng)濟(jì)人口接近百萬,占臺(tái)灣1100萬經(jīng)濟(jì)人口的近10%!2005年臺(tái)灣地區(qū)有4000多人自殺,2006年僅一個(gè)多月就有40余人燒炭自殺。這一現(xiàn)象已成為臺(tái)灣地區(qū)嚴(yán)重的社會(huì)問題,當(dāng)局及時(shí)出臺(tái)《消費(fèi)者債務(wù)清理?xiàng)l例》,設(shè)置了重建型之更生程序與償付型之清算程序,并設(shè)置了前置協(xié)商程序,以促進(jìn)債務(wù)人經(jīng)濟(jì)生活的重生。在我國當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下,設(shè)置類似于《消費(fèi)者債務(wù)清理?xiàng)l例》的個(gè)人破產(chǎn)制度,已十分必要。

      (二)個(gè)人破產(chǎn)助力解決執(zhí)行難

      完善和規(guī)范的破產(chǎn)制度既能削減進(jìn)入執(zhí)行程序的案件流量,也能優(yōu)化該類事項(xiàng)的解決效果,為解決執(zhí)行難提供了新的思路。破產(chǎn)制度對(duì)解決執(zhí)行難的價(jià)值體現(xiàn)在兩個(gè)方面:法律價(jià)值與社會(huì)價(jià)值。

      1.法律價(jià)值

      法律價(jià)值首先體現(xiàn)在法律風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的提升,個(gè)人破產(chǎn)制度中針對(duì)債務(wù)人的限制性措施,有助于提高經(jīng)營主體在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過程中的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下每個(gè)市場(chǎng)主體要對(duì)自己的民事行為及所造成風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任,但即使我國社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體量的不斷增大,市場(chǎng)主體的法律風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)仍相當(dāng)欠缺;其次,法律價(jià)值還體現(xiàn)在誠信觀念的培養(yǎng),個(gè)人破產(chǎn)制度的構(gòu)建,以提高社會(huì)誠信度為目標(biāo),并在制度設(shè)計(jì)中體現(xiàn)誠信的價(jià)值取向,有助于培養(yǎng)社會(huì)誠信理念。具有較高誠信意識(shí)的人更能自覺履行生效法律文書、如實(shí)報(bào)告財(cái)產(chǎn)狀況;再次,個(gè)人破產(chǎn)制度有助于完善個(gè)人信息披露,個(gè)人破產(chǎn)制度以信用信息的披露和共享為主要手段,有助于協(xié)助執(zhí)行機(jī)關(guān)查詢被執(zhí)行人信息,也為銀行等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)開展提供判斷依據(jù);最后,個(gè)人破產(chǎn)制度有助于完善執(zhí)行震懾機(jī)制,其提高了被執(zhí)行人的失信成本,建立了促使被執(zhí)行人自覺申報(bào)財(cái)產(chǎn)和履行債務(wù)的利益引導(dǎo)機(jī)制和威懾機(jī)制。

      2.社會(huì)價(jià)值

      社會(huì)價(jià)值主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面,第一個(gè)方面,個(gè)人破產(chǎn)制度能賦予執(zhí)行程序新的社會(huì)價(jià)值。不同于一般執(zhí)行程序,破產(chǎn)程序在平衡各債權(quán)人利益、實(shí)現(xiàn)合法債權(quán)平等受償之外,還兼有平衡債權(quán)人與債務(wù)人利益,給予債務(wù)人重生機(jī)會(huì),以提高社會(huì)經(jīng)濟(jì)活力的作用;第二個(gè)方面,個(gè)人破產(chǎn)能優(yōu)化市場(chǎng)資源配置,促進(jìn)優(yōu)勝劣汰。以個(gè)人獨(dú)資企業(yè)、合伙企業(yè)、個(gè)體工商戶及個(gè)人等為被執(zhí)行人的執(zhí)行難案件,很多是因?yàn)楸粓?zhí)行人無清償能力,若賦予個(gè)人破產(chǎn)權(quán)利,則可以一并解決針對(duì)債務(wù)人的全部金錢訴訟,避免訴累。且個(gè)人破產(chǎn)能結(jié)束上述已淘汰出局的經(jīng)濟(jì)組織的交易活動(dòng),優(yōu)化市場(chǎng)資源配置。

      三、個(gè)人破產(chǎn)引入的可行性分析

      (一)社會(huì)信用體系的初步構(gòu)建

      部分觀點(diǎn)認(rèn)為,我國尚未建立完備的社會(huì)信用體系,盲目推行個(gè)人破產(chǎn)制度會(huì)導(dǎo)致惡意逃債,損害債權(quán)人權(quán)益。該觀點(diǎn)混淆了個(gè)人破產(chǎn)與社會(huì)信用體系建設(shè)的關(guān)系,誠然,個(gè)人破產(chǎn)制度建立在一定的社會(huì)信用體系之上,但社會(huì)信用體系并非個(gè)人破產(chǎn)制度的立法基礎(chǔ)。相反,個(gè)人破產(chǎn)制度本身也是完善社會(huì)信用體系的重要方式。不是社會(huì)信用體系不成熟而致個(gè)人破產(chǎn)制度無推行條件,而是個(gè)人破產(chǎn)制度的缺失進(jìn)一步到導(dǎo)致社會(huì)信用體系不成熟?,F(xiàn)我國個(gè)人征信體系初步形成,作為我國個(gè)人征信系統(tǒng)主管負(fù)責(zé)機(jī)關(guān)的中國人民銀行,到2007年底已建立包含1200多萬戶企業(yè)、5.17億自然人信用檔案的信用信息數(shù)據(jù)庫。司法系統(tǒng)中執(zhí)行案件信息管理系統(tǒng)也與中國人民銀行的企業(yè)和個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫及出入境管理、工商行政管理、車輛管理等部門信息管理系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了聯(lián)動(dòng)和分享。社會(huì)信用體系的初步構(gòu)建,為個(gè)人破產(chǎn)制度的設(shè)立打下了基礎(chǔ),反過來個(gè)人破產(chǎn)制度能為社會(huì)信用體系建設(shè)添磚加瓦。

      (二)我國對(duì)替代性破產(chǎn)制度的有益嘗試

      除參與分配制度外,我國還存在其他個(gè)人破產(chǎn)替代性制度,如限制高消費(fèi)、群體性債務(wù)危機(jī)的政策性解決制度等,該類制度與個(gè)人破產(chǎn)制度中的失權(quán)制度、債務(wù)免除制度等原理相似,為個(gè)人破產(chǎn)制度的全面建立進(jìn)行了有益嘗試。此類嘗試體現(xiàn)在以下方面:第一,最低生活保障執(zhí)行的豁免,在我國執(zhí)行自然人債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)時(shí),應(yīng)當(dāng)為其生活及其撫養(yǎng)家屬保留必要的居住房屋和普通生活必需品,這與個(gè)人破產(chǎn)中的自由財(cái)產(chǎn)制度相似,即對(duì)于滿足破產(chǎn)人生活最低保障的財(cái)產(chǎn)不能被列入破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)予以分配,對(duì)于此部分財(cái)產(chǎn)賦予破產(chǎn)免除的資格,允許其作為破產(chǎn)人的自由財(cái)產(chǎn)予以支配;第二,限制高消費(fèi)制度,該制度與個(gè)人破產(chǎn)中的失權(quán)制度相似,即通過對(duì)破產(chǎn)人特殊資格的剝奪對(duì)其進(jìn)行震懾與懲罰,我國執(zhí)行法院對(duì)拒不履行義務(wù)的被執(zhí)行人采取的限制高消費(fèi)手段已具備了失權(quán)制度的雛形;第三,群體債務(wù)危機(jī)的政策性解決,對(duì)突發(fā)性災(zāi)難導(dǎo)致的大規(guī)模個(gè)人債務(wù)危機(jī),我國有通過臨時(shí)政策免除債務(wù)的先例,如2008年汶川大地震后中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)頒布的《關(guān)于做好四川汶川地震造成的銀行業(yè)呆賬貸款核銷工作的緊急通知》,證明我國已有債務(wù)免除制度的嘗試,需要進(jìn)一步制度化、規(guī)范化。

      (三)域外及我國臺(tái)灣地區(qū)豐富的立法與實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)

      西方發(fā)達(dá)國家及我國港臺(tái)地區(qū)個(gè)人破產(chǎn)制度經(jīng)過長期的發(fā)展和演進(jìn)已經(jīng)較為成熟和完善,立法和司法實(shí)踐中都積累了大量的經(jīng)驗(yàn),能夠?yàn)槲覈鴤€(gè)人破產(chǎn)制

      度的確立和發(fā)展提供有益的借鑒。例如,我國臺(tái)灣地區(qū)頒布的《消費(fèi)者債務(wù)清理?xiàng)l例》,建立了重建型之更生程序與償付型之清算程序,為消費(fèi)者債務(wù)清理提供了破產(chǎn)意義上的和解及清算兩類選擇,有力地化解了“卡債危機(jī)”。我國正面臨著自然人失信被執(zhí)行人數(shù)量大、增速快的困境,臺(tái)灣地區(qū)解決“卡債危機(jī)”的經(jīng)驗(yàn)為我國化解自然人債務(wù)危機(jī)提供了寶貴經(jīng)驗(yàn)。

      四、個(gè)人破產(chǎn)制度的具體構(gòu)建

      (一)一般破產(chǎn)主義下個(gè)人破產(chǎn)的平等適用

      域外及我國臺(tái)灣地區(qū)的個(gè)人破產(chǎn)模式分為三種:商人破產(chǎn)主義、消費(fèi)者破產(chǎn)主義與一般破產(chǎn)主義,商人破產(chǎn)主義只承認(rèn)參加經(jīng)營活動(dòng)的商自然人有破產(chǎn)資格,如法國、意大利的傳統(tǒng)破產(chǎn)法;消費(fèi)者破產(chǎn)主義是指非因經(jīng)營性活動(dòng)而導(dǎo)致資不抵債的自然人才能申請(qǐng)破產(chǎn),如臺(tái)灣《消費(fèi)者債務(wù)清理?xiàng)l例》;一般破產(chǎn)主義指包括商自然人和消費(fèi)者在內(nèi)的所有自然人均有申請(qǐng)破產(chǎn)的資格,以德國、日本的破產(chǎn)法為代表。筆者認(rèn)為,根據(jù)個(gè)人破產(chǎn)的制度目的及我國現(xiàn)實(shí)國情,一般破產(chǎn)主義應(yīng)為我國所采。

      首先,個(gè)人破產(chǎn)制度的目的在于化解有限的個(gè)人財(cái)產(chǎn)與多數(shù)債權(quán)之間的矛盾,保護(hù)各債權(quán)獲得公平的受償,并給予債務(wù)人經(jīng)濟(jì)再生的機(jī)會(huì)。其目的與自然人的身份無關(guān),不論是商人或消費(fèi)者、農(nóng)村人口或城市人口,均有權(quán)申請(qǐng)個(gè)人破產(chǎn);其次,民商合一的傳統(tǒng)使我國并未產(chǎn)生明確的商人階層,自然人和非法人主體對(duì)商事活動(dòng)的參與逐漸增多,出現(xiàn)了很多性質(zhì)模糊、難以清晰界定商事、民事抑或其他法律性質(zhì)的行為,嚴(yán)格界定商人、一般主體、消費(fèi)者并不具有可操作性,反而會(huì)有損個(gè)人破產(chǎn)制度的實(shí)施效果。

      (二)完善個(gè)人破產(chǎn)的程序構(gòu)造

      1.完善告知程序

      參與分配的程序瑕疵即在于缺乏告知程序,完善個(gè)人破產(chǎn)的程序構(gòu)造需解決的首要問題是如何通知所有債權(quán)人。通知債權(quán)人的方式有兩種,一是通過公開平臺(tái)公告,二是法院根據(jù)債務(wù)人提供的債權(quán)人名單逐一通知。公告通知利用公共平臺(tái)以廣而告之的方式通知,但其程序意義大于實(shí)際意義,無法保證通知的實(shí)效。法院通知成本較低,且能直接對(duì)接每一個(gè)債權(quán)人,保證通知的實(shí)效。但法院通知依賴于債務(wù)人如實(shí)報(bào)告,債務(wù)人可能會(huì)出于其他目的漏報(bào)債務(wù),如何保證債務(wù)人如實(shí)報(bào)告?zhèn)鶆?wù)十分關(guān)鍵。美國破產(chǎn)法中對(duì)債務(wù)人虛假報(bào)告?zhèn)鶆?wù)的規(guī)制為此類問題解決提供了思路,其規(guī)定若債務(wù)人報(bào)告的債權(quán)人名單出現(xiàn)差錯(cuò),法院可認(rèn)為債務(wù)人不誠實(shí),未申報(bào)的債務(wù)則得不到豁免,在破產(chǎn)完結(jié)之后債務(wù)人仍須償還該筆債務(wù)。我國可采取此類懲罰機(jī)制,以保障法院通知債權(quán)人的效果。此外,為避免法院在工作中可能出現(xiàn)的遺漏、錯(cuò)誤通知或與債務(wù)人、其他債權(quán)人串通故意不通知的情形,應(yīng)以公告通知作為一種兜底的方式。綜上,應(yīng)采用以債務(wù)人漏報(bào)、錯(cuò)報(bào)懲戒機(jī)制為基礎(chǔ)的法院直接通知方式,并以公告通知方式為兜底,從而最大限度地告知潛在的債務(wù)人。

      2.設(shè)置必要的前置程序

      個(gè)人破產(chǎn)程序環(huán)節(jié)較多,需耗費(fèi)一定的人力、物力成本,應(yīng)設(shè)置必要的前置程序?qū)Π讣M(jìn)行篩選、過濾。我國臺(tái)灣地區(qū)《消費(fèi)者債務(wù)清理?xiàng)l例》即規(guī)定:“消費(fèi)者和金融機(jī)構(gòu)之間,因消費(fèi)借貸、自用住宅借款、信用卡或現(xiàn)金卡契約而負(fù)債務(wù)的,必須經(jīng)過協(xié)商和解的步驟,只有當(dāng)債務(wù)人和金融機(jī)構(gòu)之間無法協(xié)商時(shí),才能向法院申請(qǐng)開始更生或者清算程序”。我國個(gè)人破產(chǎn)制度亦應(yīng)規(guī)定債務(wù)人資不抵債時(shí)應(yīng)在居委會(huì)、村委會(huì)、民政部門等機(jī)構(gòu)先行庭外和解,和解失敗后再進(jìn)入破產(chǎn)

      程序。

      3.設(shè)置簡易程序,實(shí)現(xiàn)繁簡分流

      一般性破產(chǎn)程序環(huán)節(jié)較多、時(shí)間成本與資金成本較高,對(duì)于簡單、小額的破產(chǎn)案件而言,適度簡化破產(chǎn)程序,縮短破產(chǎn)清算周期是更為經(jīng)濟(jì)且高效的選擇。日本破產(chǎn)法即規(guī)定:“認(rèn)定屬于破產(chǎn)財(cái)團(tuán)的財(cái)產(chǎn)額不滿100萬日元時(shí),法院應(yīng)做出小破產(chǎn)裁定”。為提高個(gè)人破產(chǎn)案件的處置效率,減輕法院與當(dāng)事人負(fù)擔(dān),應(yīng)根據(jù)案件金額或債權(quán)人數(shù)量等因素進(jìn)行繁簡分流,將金額較小或債務(wù)狀況明了的案件歸入簡易程序。

      (三)構(gòu)建個(gè)人破產(chǎn)的實(shí)體制度

      1.自有財(cái)產(chǎn)制度

      自由財(cái)產(chǎn)制度是個(gè)人破產(chǎn)制度中特有的財(cái)產(chǎn)豁免制度,以滿足債務(wù)人基本生活保障需要而將部分財(cái)產(chǎn)排除出破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)。類似于我國《民事訴訟法》中所規(guī)定的,執(zhí)行時(shí)應(yīng)當(dāng)為被執(zhí)行人及其扶養(yǎng)的家屬保留生活必需費(fèi)用和生活必需品。自由財(cái)產(chǎn)的范圍應(yīng)有明確的限制:第一,從用途上,除基本生活所必須的財(cái)產(chǎn)外,為債務(wù)人經(jīng)濟(jì)重生所必須的財(cái)產(chǎn)亦應(yīng)包括在內(nèi);第二,自由財(cái)產(chǎn)應(yīng)有一定價(jià)值限額,包括自由財(cái)產(chǎn)價(jià)值總限額以及教育、生活等各類財(cái)產(chǎn)單個(gè)限額。

      2.失權(quán)與復(fù)權(quán)制度

      懲戒措施是破產(chǎn)制度中不可或缺的部分,對(duì)破產(chǎn)人進(jìn)行適度的懲罰既符合公平原則,也能給其他人提供警醒,提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)與誠信意識(shí)。失權(quán)表現(xiàn)為一定期限內(nèi)對(duì)其各種公法、私法權(quán)利和資格的限制。我國限制高消費(fèi)制度已有失權(quán)制度的雛形,但仍需進(jìn)一步完善,擴(kuò)寬對(duì)破產(chǎn)人的身份資格和日常行為的限制。若債務(wù)人按照債務(wù)清償計(jì)劃誠信、盡責(zé)地完成清償或得到債務(wù)免除,應(yīng)及時(shí)解除對(duì)其權(quán)利、資格、行為的限制。

      3.許可免責(zé)制度

      免責(zé)制度指在破產(chǎn)程序終結(jié)后,對(duì)于破產(chǎn)人未能依破產(chǎn)程序清償?shù)膫鶆?wù),在一定條件及范圍內(nèi)予以免除。有當(dāng)然免責(zé)與許可免責(zé)之分,當(dāng)然免責(zé)指破產(chǎn)人無須提出申請(qǐng)或經(jīng)法院許可,依法自動(dòng)獲得免責(zé)的待遇,許可免責(zé)指即使符合免責(zé)條件,破產(chǎn)人仍應(yīng)向破產(chǎn)法院提出免責(zé)申請(qǐng),并經(jīng)法院許可后才可免責(zé)。為對(duì)誠信與惡意債務(wù)人進(jìn)行區(qū)分,平衡債權(quán)人與債務(wù)人的利益,我國應(yīng)采取許可免責(zé)主義,由法院對(duì)免責(zé)條件進(jìn)行審查,對(duì)免責(zé)范圍進(jìn)行裁量。

      參考文獻(xiàn):

      [1] 趙萬一、高達(dá):“論我國個(gè)人破產(chǎn)制度的構(gòu)建”,《法商研究》,第83頁。

      作者簡介:曹春梅(1973—),女,漢族,法學(xué)博士。籍貫:重慶合川,單位:重慶學(xué)苑律師事務(wù)所,研究方向:破產(chǎn)法,民事司法。

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