小微企業(yè)融資渠道

李今果

【摘 要】無(wú)論是作為創(chuàng)業(yè)又或者是企業(yè)已經(jīng)進(jìn)入了創(chuàng)業(yè)中間階段，這兩種情況看來(lái)都可能會(huì)需要企業(yè)和企業(yè)之間的融資，以保證企業(yè)可以良好的運(yùn)行。那么，關(guān)于小微型的企業(yè)的融資有企業(yè)內(nèi)部籌資和企業(yè)外部籌資兩種渠道。其中，企業(yè)內(nèi)部籌資渠道是指從企業(yè)內(nèi)部開(kāi)辟資金來(lái)源。從企業(yè)內(nèi)部開(kāi)辟資金來(lái)源有三個(gè)方面：企業(yè)自有資金、企業(yè)應(yīng)付稅利和利息、企業(yè)未使用或未分配的專項(xiàng)基金。企業(yè)外部籌資渠道是指外部籌資渠道是指企業(yè)從外部所開(kāi)辟的資金來(lái)源，其主要包括：專業(yè)銀行信貸資金、非銀行金融機(jī)構(gòu)資金、其他企業(yè)資金、民間資金和外資。從企業(yè)外部籌資具有速度快、彈性大、資金量大的優(yōu)點(diǎn)，因此，在購(gòu)并過(guò)程中一般是籌集資金的主要來(lái)源。

【關(guān)鍵詞】小微企業(yè)；融資問(wèn)題；相關(guān)渠道

在企業(yè)需要資金需要一定周轉(zhuǎn)的情況下，企業(yè)就會(huì)出現(xiàn)融資的問(wèn)題。所以關(guān)于小微企業(yè)和小微企業(yè)融資問(wèn)題進(jìn)行了相關(guān)討論。

一、小微企業(yè)存在的融資問(wèn)題

所謂小微型企業(yè)指的是：在（1）農(nóng)林牧漁業(yè)內(nèi)的營(yíng)業(yè)收入在50萬(wàn)元以下的為微型企業(yè)。在（2）工業(yè)內(nèi)，從業(yè)人員20人及以上，且營(yíng)業(yè)收入300萬(wàn)元及以上的為小型企業(yè)；從業(yè)人員20人以下或營(yíng)業(yè)收入300萬(wàn)元以下的為微型企業(yè)。而在（3）建筑業(yè)營(yíng)業(yè)收入300萬(wàn)元及以上，且資產(chǎn)總額300萬(wàn)元及以上的為小型企業(yè)；營(yíng)業(yè)收入300萬(wàn)元以下或資產(chǎn)總額300萬(wàn)元以下的為微型企業(yè)。在（4）批發(fā)業(yè)從業(yè)人員5人及以上，且營(yíng)業(yè)收入1000萬(wàn)元及以上的為小型企業(yè)；從業(yè)人員5人以下或營(yíng)業(yè)收入1000萬(wàn)元以下的為微型企業(yè)。（5）零售業(yè)中從業(yè)人員10人及以上，且營(yíng)業(yè)收入100萬(wàn)元及以上的為小型企業(yè)；從業(yè)人員10人以下或營(yíng)業(yè)收入100萬(wàn)元以下的為微型企業(yè)。（6）交通運(yùn)輸業(yè)從業(yè)人員20人及以上，且營(yíng)業(yè)收入200萬(wàn)元及以上的為小型企業(yè)；從業(yè)人員20人以下或營(yíng)業(yè)收入200萬(wàn)元以下的為微型企業(yè)。（7）倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)從業(yè)人員20人及以上，且營(yíng)業(yè)收入100萬(wàn)元及以上的為小型企業(yè)；從業(yè)人員20人以下或營(yíng)業(yè)收入100萬(wàn)元以下的為微型企業(yè)。（8）郵政業(yè)從業(yè)人員20人及以上，且營(yíng)業(yè)收入100萬(wàn)元及以上的為小型企業(yè)；從業(yè)人員20人以下或營(yíng)業(yè)收入100萬(wàn)元以下的為微型企業(yè)。（9）住宿業(yè)從業(yè)人員10人及以上，且營(yíng)業(yè)收入100萬(wàn)元及以上的為小型企業(yè)；從業(yè)人員10人以下或營(yíng)業(yè)收入100萬(wàn)元以下的為微型企業(yè)。（10）餐飲業(yè)從業(yè)人員10人及以上，且營(yíng)業(yè)收入100萬(wàn)元及以上的為小型企業(yè)；從業(yè)人員10人以下或營(yíng)業(yè)收入100萬(wàn)元以下的為微型企業(yè)。（11）信息傳輸業(yè)從業(yè)人員10人及以上，且營(yíng)業(yè)收入100萬(wàn)元及以上的為小型企業(yè)；從業(yè)人員10人以下或營(yíng)業(yè)收入100萬(wàn)元以下的為微型企業(yè)。（12）軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)從業(yè)人員10人以上，且營(yíng)業(yè)收入50萬(wàn)元及以上的為小型企業(yè)；從業(yè)人員10人以下或營(yíng)業(yè)收入50萬(wàn)元以下的為微型企業(yè)。（13）房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)營(yíng)業(yè)收入100萬(wàn)元及以上，且資產(chǎn)總額2000萬(wàn)元及以上的為小型企業(yè)；營(yíng)業(yè)收入100萬(wàn)元以下或資產(chǎn)總額2000萬(wàn)元以下的為微型企業(yè)。（14）物業(yè)管理從業(yè)人員100人及以上，且營(yíng)業(yè)收入500萬(wàn)元及以上的為小型企業(yè)；從業(yè)人員100人以下或營(yíng)業(yè)收入500萬(wàn)元以下的為微型企業(yè)。（15）租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)從業(yè)人員10人及以上，且資產(chǎn)總額100萬(wàn)元及以上的為小型企業(yè)；從業(yè)人員10人以下或資產(chǎn)總額100萬(wàn)元以下的為微型企業(yè)。（16）其他未列明行業(yè)從業(yè)人員10人及以上的為小型企業(yè)；從業(yè)人員10人以下的為微型企業(yè)。而關(guān)于這種小微型企業(yè)的融資上都存在一定問(wèn)題。所以有民生銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行三家銀行2011年11月獲銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，可發(fā)行專項(xiàng)用于發(fā)放小微企業(yè)貸款的金融債共1100億元。其對(duì)應(yīng)的單戶500萬(wàn)元（含）以下小微企業(yè)貸款，將不計(jì)入存貸比考核，從而增加銀行為小微企業(yè)服務(wù)的積極性。此次民生銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行分別被銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)發(fā)行的人民幣債券額度分別為不超過(guò)500億元、300億元和300億元，募集資金須專項(xiàng)用于小微企業(yè)貸款。對(duì)待關(guān)于中小微企業(yè)的融資難問(wèn)題提供了一定幫助。而政府對(duì)于中小微企業(yè)因?yàn)槿谫Y難問(wèn)題也提供了扶持政策從財(cái)稅、金融等各方面扶持小微企業(yè)發(fā)展，而對(duì)于加大對(duì)新設(shè)企業(yè)的支持力度，是出于讓它們進(jìn)得來(lái)、經(jīng)營(yíng)好、留得住。

二、中小微企業(yè)解決融資難問(wèn)題后的融資渠道

2.1關(guān)于中小微企業(yè)融資難問(wèn)題，政府出臺(tái)一系列的扶持政策之后首先想到的就是中小微企業(yè)的融資渠道。而關(guān)于中小微企業(yè)的融資渠道首先想到的就是銀行這個(gè)財(cái)力‘蓄水池。銀行可以提供相應(yīng)的資金支持，解決最基本的資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題，可以為小型企業(yè)、微型企業(yè)、家庭作坊式企業(yè)、個(gè)體工商戶這些提供銀行貸款。以及向銀行提供未到期的票據(jù)申請(qǐng)貼現(xiàn)。

2.2提供小微企業(yè)的融資渠道還包括民間借貸，民間借貸指的是以抵押物進(jìn)行實(shí)物抵押，譬如；房本、車本、房子實(shí)物、車子實(shí)物。進(jìn)行簽訂相關(guān)抵押協(xié)議進(jìn)行交易。為小微企業(yè)提供生存方式、渠道。

2.3小微企業(yè)的持續(xù)運(yùn)營(yíng)方面融資問(wèn)題也包括信用借貸、擔(dān)保借貸。信用借貸指的是無(wú)需提供抵押物的情況下，對(duì)小微型企業(yè)提供信用額度借款。其中，信用額度借款是一種商業(yè)銀行與企業(yè)之間商定的在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)銀行能向企業(yè)提供無(wú)擔(dān)保貸款的最高限額的借款。以及循環(huán)協(xié)議借款。其中循環(huán)協(xié)議借款是一種特殊的信用額度借款，在此借款協(xié)議下，企業(yè)和銀行之間也要協(xié)商確定貸款的最高限額，在最高限額內(nèi)，企業(yè)可以借款、還款，再借款、再還款，不停的周轉(zhuǎn)使用。而擔(dān)保借貸就是所謂的擔(dān)保貸款是以第三人為借款人提供相應(yīng)的擔(dān)保為條件發(fā)放的貸款。擔(dān)?？梢允侨说膿?dān)?；蛭锏膿?dān)保。人的擔(dān)保，是指有償還能力的經(jīng)濟(jì)實(shí)體出具擔(dān)保文件，當(dāng)借款人不能履約歸還貸款本息時(shí)，由擔(dān)保人承擔(dān)償還貸款本息的責(zé)任。物的擔(dān)保，是以特定的實(shí)物或某種權(quán)利作為擔(dān)保，一旦借款人不能履約，銀行可通過(guò)行使對(duì)該擔(dān)保物的權(quán)利來(lái)保證債權(quán)不受損失。屬于質(zhì)押貸款的形式。

2.4還有融資租賃是目前國(guó)際上最為普遍、最基本的形式。它是指出租人根據(jù)承租人（用戶） 的請(qǐng)求，與第三方（供貨商） 訂立供貨合同，根據(jù)此合同，出租人出資購(gòu)買承租人選定的設(shè)備。同時(shí)，出租人與承租人訂立一項(xiàng)租賃合同，將設(shè)備出租給承租人，并向承租人收取一定的租金。

2.5互聯(lián)網(wǎng)，是用戶將資金轉(zhuǎn)入余額寶內(nèi)，既能像支付寶余額一樣隨時(shí)用于消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬等支出，還能享受基金公司提供的貨幣基金投資收益，獲得增值。

三、結(jié)論

小微型企業(yè)生存面臨融資難，沒(méi)渠道的問(wèn)題；而對(duì)關(guān)于融資的渠道問(wèn)題做出了相應(yīng)的解釋。

【參考文獻(xiàn)】

[1]孟祥東，宋霏露小微企業(yè)融資難的新路徑（j）中國(guó)證券期貨2012（3）：199-200

[2]潘功勝，優(yōu)化小微企業(yè)融資環(huán)境（N）2013