瑞博恩金融： 如何與BATJ搶食萬億級(jí)汽車金融市場(chǎng)？

胡晨霞

寬敞的賽道里，如何與巨頭并行？

今年1月，二手車金融資產(chǎn)平臺(tái)瑞博恩汽車金融宣布完成Pre-A輪融資，投資方為洪泰基金。至此，“洪泰幫”金融賽道又添一新成員。

15分鐘1500萬

談及與洪泰的投資細(xì)節(jié)，瑞博恩創(chuàng)始人楊鳴的描述頗具戲劇性。這是“15分鐘+15分鐘”產(chǎn)生的化學(xué)效應(yīng)。兩個(gè)15分鐘的主角，一位是楊鳴，一位是洪泰資本控股管理合伙人邊江。加入洪泰前，互聯(lián)網(wǎng)出身的邊江曾是百度最早的產(chǎn)品總監(jiān)，是業(yè)內(nèi)有名的百度七君子之一，同時(shí)也創(chuàng)業(yè)做過線上支付，對(duì)金融行業(yè)有著獨(dú)到的見解。

加入洪泰后，邊江已經(jīng)主導(dǎo)過數(shù)十家現(xiàn)金貸公司的投資，基于之前的經(jīng)驗(yàn)，他嗅到汽車金融接下來會(huì)是風(fēng)口，更重要的一點(diǎn)則是，相比現(xiàn)金貸，汽車金融更加穩(wěn)健。關(guān)于如何做汽車金融？如何做行業(yè)數(shù)據(jù)？如何進(jìn)行風(fēng)控？公司后續(xù)如何發(fā)展？邊江和楊鳴進(jìn)行了快速有效的交流。

聊完后，邊江當(dāng)即把楊鳴推薦給另一位管理合伙人彭創(chuàng)，楊鳴和彭創(chuàng)在北京昆侖飯店見了面，見面的主題是如何把公司做到千億市值。有過三年香港上市公司審計(jì)經(jīng)驗(yàn)的楊鳴非常清楚香港資本市場(chǎng)需要什么，也知道如何借助資源系統(tǒng)和業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)把公司從零做到兩百億市值，但是兩百億市值之后，楊鳴并不清楚未來的路如何繼續(xù)走下去?！昂团韯?chuàng)唇槍舌之后，如何把200億市值做到1000億，基本路徑就很清晰了?！?/p>

滔滔不絕地聊了大概40分鐘后，彭創(chuàng)拋給旁邊的投資經(jīng)理兩個(gè)字：“投了”。投資經(jīng)理問他為什么，他說“我談過這么多項(xiàng)目，沒見過一個(gè)創(chuàng)始人講話語速比我還快?！?這個(gè)聽起來讓人哭笑不得的理由其實(shí)是源自對(duì)行業(yè)清晰的認(rèn)知以及對(duì)賽道充分的理解。

據(jù)最早接觸瑞博恩金融，同時(shí)也是洪泰投資副總裁的王欣透露，在遇到瑞博恩前，在汽車金融領(lǐng)域也接觸了很多做同類事情的公司，最終是瑞博恩進(jìn)入了他的視野，無論是創(chuàng)始人背景，在行業(yè)的積淀，所擁有的資源，以及團(tuán)隊(duì)等綜合因素，都滿足洪泰對(duì)其評(píng)定的標(biāo)準(zhǔn)，也因此才有了上文提及的情節(jié)。

當(dāng)天晚上楊鳴便見到了盛希泰，對(duì)于自己團(tuán)隊(duì)的專業(yè)水準(zhǔn)，盛希泰給予充分的信任，沒過多久，盛希泰問：“你想要多少？”楊鳴回答道：“1500萬（人民幣）?！?/p>

過了幾日，瑞博恩便公布了此輪融資消息，除了洪泰基金，其他投資方還包括星合資本、復(fù)之碩資本、薔薇資本等。

行業(yè)老兵10年創(chuàng)業(yè)路

瑞博恩創(chuàng)始人楊鳴本科和研究生均就讀于浙江大學(xué)，研究生畢業(yè)后任職于復(fù)星集團(tuán)，從事投資工作；后在當(dāng)時(shí)最大的無線增值服務(wù)公司美通無線擔(dān)任副總裁；2007年選擇自主創(chuàng)業(yè)，成立了大頭信息科技，從事品牌客戶移動(dòng)營(yíng)銷服務(wù)，與團(tuán)隊(duì)共同承包了12580生活播報(bào)的彩信播放廣告業(yè)務(wù)，并完成了超過1億元人民幣的銷售額。

2013年，旗下上海巨流無線以2億港幣（30%現(xiàn)金，70%股票）被香港上市公司（品牌中國(guó)）全資并購。合并結(jié)束后，楊鳴又以聯(lián)合創(chuàng)始人身份加入了某二手車金融平臺(tái)，開拓了車抵貸的互聯(lián)網(wǎng)直營(yíng)新模式，并主導(dǎo)了2016年初安美途對(duì)51汽車的全資收購。

當(dāng)時(shí)的楊鳴早已實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，心中依然懷揣創(chuàng)業(yè)念頭的他，2016年選擇離開該二手車平臺(tái)，并于當(dāng)年10月成立了汽車金融平臺(tái)瑞博恩金融，其業(yè)務(wù)主要圍繞著長(zhǎng)周期二手車抵押貸款、二手車經(jīng)銷商庫存融資和二手車按揭貸款展開。

商務(wù)部數(shù)據(jù)顯示，2017年全國(guó)31個(gè)省份1068家二手車交易市場(chǎng)，累計(jì)交易二手車1240.09萬輛，同比增長(zhǎng)19.33%，交易金額達(dá)8092.72億元，同比增長(zhǎng)34%。據(jù)業(yè)內(nèi)人士估計(jì)，到2020年整個(gè)汽車消費(fèi)金融市場(chǎng)規(guī)模或?qū)⑦_(dá)到2萬億。

而二手車交易市場(chǎng)因?yàn)槠浔旧砭哂械姆菢?biāo)準(zhǔn)化、交易鏈條長(zhǎng)、價(jià)格不透明等痛點(diǎn)，給互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)帶來了生存空間和機(jī)會(huì)。在行業(yè)浸淫數(shù)年的楊鳴，看到了這片藍(lán)海后，迅速投身進(jìn)去，采取與B端代理商合作的方式，快速打開市場(chǎng)。2017年12月27日，瑞博恩開啟了第一筆車抵貸業(yè)務(wù)，截止目前已布局10個(gè)省市、28個(gè)城市，累計(jì)放款額突破3億元。

事實(shí)上，在瑞博恩成立之初，楊鳴便著力建立別人無法輕易攻破的護(hù)城河：在股東背景上，獲得了大型金控平臺(tái)、百億級(jí)投資基金、創(chuàng)業(yè)板上市公司的支持；與二手車金融平臺(tái)及汽車服務(wù)集團(tuán)合作，并鎖定中高檔4S店，目前布局的4S店包括寶馬、奧迪、保時(shí)捷、沃爾沃等；核心團(tuán)隊(duì)均來自汽車及金融行業(yè)資深從業(yè)者，如易鑫集團(tuán)、福特金融、51汽車網(wǎng)等。

如何與巨頭并行萬億級(jí)賽道

據(jù)了解，目前入局汽車金融領(lǐng)域的玩家，除了傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)，還包括主機(jī)廠背景的汽車金融公司、融資租賃公司、新興二手車金融服務(wù)平臺(tái)、二手車電商平臺(tái)，除此之外，還有不容忽視的BATJ四大巨頭。

面對(duì)萬億級(jí)的市場(chǎng)，BATJ不甘示弱，憑借自身優(yōu)勢(shì)紛紛摩拳擦掌，如百度投資了易鑫、優(yōu)信；阿里投資了大搜車；騰訊投資了易鑫、人人車等；京東投資了易鑫、美利車金融和花生好車。

談及誰人也無法忽視的巨頭時(shí)，楊鳴并不認(rèn)為這對(duì)瑞博恩來說能夠形成威脅，因?yàn)檫@個(gè)賽道足夠大，天花板足夠高。據(jù)汽車流通協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)二手車與新車車銷量之比為1：3，到2020年，二手車市場(chǎng)車輛將達(dá)到4000萬左右，這也就是說，目前二手車行業(yè)在我國(guó)依然處于早期階段。

“未來我們想把瑞博恩打造成汽車銀行”，楊鳴告訴創(chuàng)業(yè)邦（微信搜索：ichuangyebang），他稱B輪融資結(jié)束后會(huì)申請(qǐng)一張汽車金融牌照，最近他也在尋找具有銀行和信托背景的股東，因?yàn)榻鹑诰哂袕?qiáng)監(jiān)管特點(diǎn)，對(duì)股東背景的依賴性更強(qiáng)。在他看來，想要與巨頭并行在這個(gè)賽道，除了不斷提升競(jìng)爭(zhēng)力，建立自身壁壘外，行業(yè)背景同樣十分重要。除了ABS發(fā)行的推動(dòng)與完成，目前，瑞博恩正在對(duì)接多個(gè)城商行、農(nóng)商行和資產(chǎn)管理平臺(tái)。

未來發(fā)展規(guī)劃中，楊鳴稱，他希望按揭資產(chǎn)余額會(huì)占據(jù)瑞博恩整體資產(chǎn)余額的60%，車抵貸占30%，庫融余額占10%，在業(yè)務(wù)層面，他希望今年年底業(yè)務(wù)存量能突破11億元，19年年底突破120億元。