我國商業(yè)銀行碳金融的發(fā)展思考

苑芳芳　胡永美惠

摘要：環(huán)境問題已成為全球關(guān)注的熱點，導(dǎo)致環(huán)境惡化的最重要原因是二氧化碳的排放。早在1992年，聯(lián)合國就制定了一項控制二氧化碳排放的國際公約，中國在國際組織的號召下，啟動了碳減排活動，發(fā)展低碳經(jīng)濟。碳金融作為低碳經(jīng)濟的重要組成部分，為低碳發(fā)展做出了重要貢獻。作為金融行業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)者，商業(yè)銀行應(yīng)積極發(fā)展碳金融，不斷優(yōu)化碳金融的發(fā)展模式，探索具有中國特色的碳金融發(fā)展道路。在分析我國商業(yè)銀行碳金融的發(fā)展現(xiàn)狀時，發(fā)現(xiàn)存在一些問題，并據(jù)此提出相關(guān)政策建議，促進我國商業(yè)銀行碳金融的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：碳金融；商業(yè)銀行；低碳發(fā)展

中圖分類號：F23文獻標識碼：Adoi：10.19311/j.cnki.16723198.2018.25.041

1引言

當(dāng)前，我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)正處于調(diào)整的關(guān)鍵時期，傳統(tǒng)的經(jīng)濟發(fā)展模式已經(jīng)無法適應(yīng)我國經(jīng)濟、環(huán)境和資源的發(fā)展，同時也無法適應(yīng)我國金融產(chǎn)業(yè)的低碳發(fā)展。近年來，綠色金融已成為中國領(lǐng)導(dǎo)人演講的重要組成部分，充分體現(xiàn)了發(fā)展綠色金融在中國的重要性。作為綠色金融發(fā)展的重要組成部分，碳金融通過直接投資和融資、碳交易和銀行貸款等金融活動實現(xiàn)了保護環(huán)境和可持續(xù)經(jīng)濟發(fā)展的目標。

我國商業(yè)銀行發(fā)展碳金融業(yè)務(wù)不僅可以加快綠色金融的發(fā)展，同時能夠改善我國的生態(tài)環(huán)境。面對日益惡化的全球環(huán)境和資源，我國響應(yīng)世界的號召，大力推進生態(tài)文明建設(shè)。我國商業(yè)銀行開展的碳金融業(yè)務(wù)能夠有效地將高污染、高排放的經(jīng)濟發(fā)展模式轉(zhuǎn)變成低碳經(jīng)濟模式。在全面啟動碳交易市場的背景下，商業(yè)銀行作為一個重要的參與者，碳金融發(fā)展一直面臨著各種機遇和挑戰(zhàn)，本文從商業(yè)銀行的角度，分析其參與碳金融的現(xiàn)狀和存在的問題，并提出相應(yīng)的建議，促進我國金融行業(yè)的低碳發(fā)展更好。

2我國商業(yè)銀行碳金融的發(fā)展現(xiàn)狀

2.1碳金融業(yè)務(wù)多樣化

以興業(yè)銀行為例。興業(yè)銀行是我國率先加入赤道原則，發(fā)展綠色金融的商業(yè)銀行，經(jīng)過十年的探索與實踐，在碳金融產(chǎn)品與服務(wù)領(lǐng)域的不斷創(chuàng)新，贏得了“最佳碳金融創(chuàng)新獎”的榮譽。在過去的十年中，興業(yè)銀行已經(jīng)形成涵蓋綠色融資、綠色租賃、綠色信托、綠色基金、綠色投資、綠色消費等門類齊全的綜合服務(wù)體系。到2017年底，該行已為超過7000個節(jié)能環(huán)保企業(yè)和項目提供綠色融資1萬多億元，當(dāng)前融資余額超過4700億元，支持的項目可實現(xiàn)每年節(jié)約2629萬噸標準煤，每年減排7382萬噸二氧化碳。同時，興業(yè)銀行更是創(chuàng)新拓展碳金融服務(wù)的個人領(lǐng)域：引入低碳信用卡促進綠色消費；推出了首個基于銀行系統(tǒng)的碳交易代理開戶系統(tǒng)，通過這個系統(tǒng)，個人客戶可以直接開通深圳排放權(quán)交易所賬戶，幫助客戶更有效地參與低碳環(huán)保行動。

隨著興業(yè)銀行在碳金融領(lǐng)域的踐行，越來越多的商業(yè)銀行投入到碳金融業(yè)務(wù)發(fā)展當(dāng)中，如中國銀行和光大銀行相繼推出了碳金融理財業(yè)務(wù)，平安銀行推出的“靚綠卡”能夠把傳統(tǒng)的紙質(zhì)賬單被電子賬單所代替，體現(xiàn)了節(jié)能環(huán)保理念。

2.2積極參與碳市場交易

在2017年12月底，經(jīng)過4年的試點碳排放交易，中國終于啟動了全國碳排放交易市場，成為世界上規(guī)模最大的碳交易市場。在碳交易市場中，我國商業(yè)銀行扮演了重要角色，不僅是碳交易雙方的交易媒介，而且在國際碳市場交易中發(fā)揮重要作用。在全國碳排放交易市場啟動之前，只有少數(shù)銀行如興業(yè)銀行和民生銀行與北京環(huán)境交易所進行業(yè)務(wù)來往，分別幫助北京環(huán)境交易所管理保存資金、交易結(jié)算，以及與之進行投資和融資的能源管理；其次，中國銀行在碳金融產(chǎn)品創(chuàng)新、綠色信貸業(yè)務(wù)、碳營銷等方面與深圳碳排放權(quán)交易所達成合作。在全國碳交易市場啟動之后，越來越多的商業(yè)銀行參與進來。雖然商業(yè)銀行在碳交易市場中只能充當(dāng)金融中介的角色，但對于商業(yè)銀行本身直接參與碳交易市場在未來奠定堅實的基礎(chǔ)，這也是商業(yè)銀行積極參與碳市場交易的重要原因。

3制約商業(yè)銀行發(fā)展碳金融業(yè)務(wù)的原因

3.1沒有采納“赤道原則”

自2008年興業(yè)銀行采納“赤道原則”起，我國就已經(jīng)開始研究碳金融?！俺嗟涝瓌t”是世界銀行成員為應(yīng)對氣候環(huán)境惡化、能源匱乏等生態(tài)問題所制定的原則，它要求金融機構(gòu)盡可能多地投資于環(huán)境友好型項目并對其作出評估，最終目的是實現(xiàn)資源環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展。在研究碳金融漫長的十年里，興業(yè)銀行一直處于領(lǐng)先地位，目前為止我國僅有極少數(shù)的商業(yè)銀行采納“赤道原則”，除興業(yè)銀行外，只有江蘇銀行和湖州銀行采納該原則。我國銀行數(shù)量眾多，國有商業(yè)銀行和具有代表性的股份制商業(yè)銀行雖然都不同程度地開展碳金融業(yè)務(wù)，但都沒有明確加入赤道銀行的行列，并且碳金融的認識不全面，都在不同程度上忽視碳金融業(yè)務(wù)，這在很大程度上阻礙了商業(yè)銀行碳金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。

3.2缺少專業(yè)的碳金融人才

隨著對碳金融業(yè)務(wù)的深入研究，傳統(tǒng)商業(yè)銀行的從業(yè)人員已經(jīng)無法滿足商業(yè)銀行的當(dāng)前需求。除了金融和銀行業(yè)的專業(yè)知識外，碳金融人才還應(yīng)具備國際貿(mào)易、英語、法律、化工等行業(yè)的綜合專業(yè)知識。由于商業(yè)銀行對碳金融的理解尚不到位，在自身系統(tǒng)缺乏專業(yè)人才時，沒有對外引進，而是進行銀行內(nèi)部培訓(xùn)，這樣使得員工得不到專業(yè)的培訓(xùn)，對商業(yè)銀行發(fā)展碳金融造成阻礙。目前，一些國內(nèi)機構(gòu)已經(jīng)為碳金融人才提供了培訓(xùn)，但只是少數(shù)，一直處于供不應(yīng)求的局面?？偟膩碚f，當(dāng)前我國缺乏碳金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新型綜合人才，人才的缺乏使得我國商業(yè)銀行對碳金融的研究不到位，進而減緩了我國可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)濟環(huán)境。

3.3缺少相關(guān)政策法規(guī)和政府激勵

在國際上，發(fā)達國家根據(jù)《聯(lián)合國氣候變化框架公約》和《京都議定書》的規(guī)定，制定了一個相對成熟的碳金融模式。與發(fā)達國家相比，我國缺乏政策和法規(guī)。目前我國還沒有完善的國家碳金融監(jiān)管規(guī)定，只是發(fā)布了指導(dǎo)性文件，而不是對商業(yè)銀行的強制規(guī)定和約束，在很大程度上影響了商業(yè)銀行發(fā)展碳金融業(yè)務(wù)。其次，盡管中國政府大力支持商業(yè)銀行發(fā)展碳金融業(yè)務(wù)，但它沒有給出相應(yīng)的激勵措施。由于政府支持不足，商業(yè)銀行不愿涉足碳金融領(lǐng)域，風(fēng)險未知，這將影響碳金融的發(fā)展。

4發(fā)展我國商業(yè)銀行碳金融業(yè)務(wù)的政策建議

4.1提高對碳金融的認識，采納“赤道原則”

目前國際上并沒有對商業(yè)銀行加入赤道原則實行強制性的規(guī)定，但它已經(jīng)成為商業(yè)銀行的重要國際慣例和評判標準，我國各商業(yè)銀行應(yīng)該提高自覺意識，積極采納“赤道原則”，為我國以及世界的可持續(xù)發(fā)展貢獻一分力量。興業(yè)銀行作為我國碳金融業(yè)務(wù)的領(lǐng)先者，應(yīng)積極主動引導(dǎo)、帶動其他商業(yè)銀行開展碳金融業(yè)務(wù)，并與其他商業(yè)銀行進行業(yè)務(wù)合作，共同開發(fā)、創(chuàng)新有關(guān)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，在我國形成強大的碳金融業(yè)務(wù)圈，減少污染物的排放，促進社會的可持續(xù)發(fā)展。各商業(yè)銀行在興業(yè)銀行的帶領(lǐng)下，也應(yīng)該以可持續(xù)發(fā)展原則約束自己，結(jié)合我國社會的可持續(xù)發(fā)展，提高責(zé)任意識，開發(fā)并投資環(huán)保項目，如在住房和汽車熱度高漲的環(huán)境下向客戶推出綠色房屋貸款、綠色汽車貸款，吸引更多的客戶參與生態(tài)保護，實現(xiàn)金融和社會環(huán)境的低碳發(fā)展。

4.2加大力度培育碳金融人才

由于復(fù)雜的交易過程和長期的碳金融業(yè)務(wù)項目，商業(yè)銀行就要求項目人員具有很強的專業(yè)能力。在面對碳金融人才短缺的情況下，商業(yè)銀行應(yīng)主要從兩個方面采取措施。首先，集中精力在銀行內(nèi)部建立一個碳金融人才培訓(xùn)部門或一個獨立的碳金融中心，負責(zé)該商業(yè)銀行的碳金融業(yè)務(wù)。各商業(yè)銀行可以借鑒興業(yè)銀行的舉措，興業(yè)銀行成立了“可持續(xù)金融中心”，該中心設(shè)立獨立的碳金融團隊，負責(zé)銀行的碳金融業(yè)務(wù)。第二，商業(yè)銀行充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，制定激勵政策，讓海外碳金融精尖人才加入到國內(nèi)商業(yè)銀行隊伍中，使我國商業(yè)銀行的碳金融業(yè)務(wù)逐漸成熟和國際化。

4.3完善政策法規(guī)和政府激勵政策

商業(yè)銀行碳金融的發(fā)展需要強制性的政策和法規(guī)以及政府的激勵措施。一方面，我國應(yīng)盡快出臺包括碳交易制度、碳金融衍生品等在內(nèi)的強制性碳金融法律法規(guī)，這樣能夠規(guī)范我國商業(yè)銀行碳金融的業(yè)務(wù)活動，創(chuàng)造良好的碳金融交易環(huán)境。另一方面，政府應(yīng)制定相應(yīng)的激勵政策，如減稅、貼息等優(yōu)惠政策，使商業(yè)銀行更多地將資金投向低碳產(chǎn)業(yè)，充分調(diào)動商業(yè)銀行發(fā)展碳金融業(yè)務(wù)的積極性。

參考文獻

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