普通人的理財(cái)之道

◎ 韓梅梅

很多年以來，我完全沒有要理財(cái)?shù)挠^念。我從來不知道自己一年的收入是多少。包里有好多張銀行卡，但里面分別有多少錢，我根本不清楚。反正有了錢，我就隨性地亂花。生活是變化無常的，總會(huì)遇到需要用大錢的時(shí)候。那種時(shí)候一來，我就抓瞎了，猛然覺醒——我必須學(xué)習(xí)理財(cái)了！

觀察身邊的朋友，把他們分成會(huì)理財(cái)和不會(huì)理財(cái)兩類，你會(huì)發(fā)現(xiàn)這兩種人的生活質(zhì)量差別非常大。一個(gè)會(huì)理財(cái)、有計(jì)劃的人，他的生活壓力是非常小的。而像我這樣的人，永遠(yuǎn)沒有安全感。

我向身邊一個(gè)很有錢的朋友請(qǐng)教：“怎么理財(cái)？”這位朋友給了我一個(gè)很“損”的建議：“買股票！”于是我在完全不懂股票是什么的情況下開始炒股，結(jié)果是所有的積蓄折了一半。

后來，我認(rèn)識(shí)了一個(gè)真正懂生活、會(huì)理財(cái)?shù)呐笥?，我才明白理?cái)并不是把錢拿去投資那么簡(jiǎn)單。理財(cái)包括了生活中的方方面面，從不會(huì)理財(cái)?shù)綍?huì)理財(cái)?shù)倪^程，也是需要循序漸進(jìn)的。

以下是這位朋友給我的建議：

首先，你得有一顆清晰的頭腦，知道自己的收入來自哪幾個(gè)渠道，是不是穩(wěn)定。如果你欠債累累或者收入只夠交房租和吃飯，那么你首先要想的不是理財(cái)，而是想辦法增加收入來源。

其次，把你的銀行卡縮減到三張。這三張銀行卡能讓你看到自己的存款，時(shí)刻做到心里有數(shù)。一張是你的零用存款卡，用于生活和購物；另一張是你的定額儲(chǔ)蓄卡，不能動(dòng)；還有一張是信用卡，里面是可以靈活使用的資金，盡量不要透支。

每個(gè)月要固定存一筆錢，這筆錢至少要占你收入的15%～30%。這部分不動(dòng)的錢積少成多，能給你很強(qiáng)的安全感。強(qiáng)制儲(chǔ)蓄有神奇的作用，哪怕你一個(gè)月只存當(dāng)月收入的10%，堅(jiān)持半年，銀行里的數(shù)字也會(huì)讓你感到驚喜。

學(xué)會(huì)投資。在你沒搞懂一個(gè)項(xiàng)目之前，不要盲目聽取別人的話，不要貪圖所謂的高回報(bào)。多向?qū)I(yè)人士請(qǐng)教，做好應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備。對(duì)某個(gè)項(xiàng)目要有七成以上的把握，再去投資，并且這筆錢不要超過你年收入的40%。

記賬是理財(cái)?shù)拈_始。如果做不到每筆賬都記，至少每月的大額消費(fèi)一定要記錄下來。有了這個(gè)記賬本，你就能清楚地看到自己的錢花到哪里去了，也能看到哪些地方是可以省錢的。

錢都去哪兒了？大多是在不經(jīng)意間花掉的。你要珍惜你的錢，作為消費(fèi)的資金可以自由支配，但是不要浪費(fèi)。花錢之前，要思考“是不是非花不可”，要控制一些不理智的沖動(dòng)消費(fèi)。

在你對(duì)薪水不滿意的情況下，多留意提薪和跳槽的機(jī)會(huì)，努力拓寬收入的渠道，還要做好職業(yè)規(guī)劃。對(duì)自我成長(zhǎng)的投資也不可少，少去買兩件新衣服，多省錢來投資自己。

除此之外，還需要了解自己的社保狀況，有條件的話再給自己買一份商業(yè)保險(xiǎn)。大病保險(xiǎn)一定要買，有疾病來時(shí)，不至于慌了手腳。當(dāng)然，平時(shí)多吃蔬菜，多喝水，多運(yùn)動(dòng)，定期體檢的錢千萬不能省。

理財(cái)不是一朝一タ的事，但對(duì)剛開始學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)娜藖碚f，能做到以上幾點(diǎn)，就已經(jīng)很不錯(cuò)了。經(jīng)過了最開始的改變自我的不適應(yīng)期，漸漸養(yǎng)成習(xí)慣，理財(cái)就不再是一件令人痛苦的事情。隨時(shí)檢査自己的理財(cái)效果，如果哪里不合理，要及時(shí)修正調(diào)整。堅(jiān)持一段時(shí)間下來，你會(huì)發(fā)現(xiàn)生活過得更有質(zhì)量了。