“一帶一路”戰(zhàn)略下銀行業(yè)的機遇、挑戰(zhàn)與對策

楊珺 萬梓

摘要：“一帶一路”戰(zhàn)略的落實能夠快速推進沿線國家與地區(qū)之間的經(jīng)濟合作，從而實現(xiàn)地區(qū)經(jīng)濟一體化的建設(shè)目標。商業(yè)銀行我為我國經(jīng)濟發(fā)展的重點部分必須緊跟時代潮流，抓住“一帶一路”戰(zhàn)略的契機，從戰(zhàn)略高度認識這一戰(zhàn)略推進所帶來的機遇和挑戰(zhàn)，制定相應(yīng)的戰(zhàn)略規(guī)劃，憑借“一帶一路”政策的優(yōu)勢輔助自身長期戰(zhàn)略推進轉(zhuǎn)型。本文分析了“一帶一路”國家戰(zhàn)略下我國銀行業(yè)面臨的三大機遇，對比了“一帶一路”領(lǐng)域中資銀行與國際同業(yè)相比的劣勢與不足，以及面臨的新的挑戰(zhàn)，針對性地提出了商業(yè)銀行利用“一帶一路”戰(zhàn)略發(fā)展自身的若干建議。

關(guān)鍵詞：“一帶—路” 商業(yè)銀行 國際化 戰(zhàn)略發(fā)展

“一帶一路”是由習近平主席提出的，是“21世紀海上絲綢之路”與“絲綢之路經(jīng)濟帶”的簡稱。是我國立足于全球經(jīng)濟發(fā)展形式，對國內(nèi)外兩大格局的發(fā)展方向統(tǒng)籌規(guī)劃后而制定的戰(zhàn)略測試。資金融通是貫徹落實“一帶一路”政策的重要內(nèi)容，是確保銀行業(yè)走出去的重點保障。因此我國銀行業(yè)必須快速的認清市場發(fā)展格局，把握歷史機遇，緊跟“一帶一路”政策的號召。實現(xiàn)自身戰(zhàn)略化轉(zhuǎn)型，提高綜合經(jīng)營能力以及國際化水平，構(gòu)建全球性銀行，為實現(xiàn)我國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型添磚加瓦?？墒请S著發(fā)展過程中銀行走出去的范圍日益擴大，深度不斷加強，相關(guān)風險和問題日益顯現(xiàn)。銀行業(yè)如何提高走出去機構(gòu)和業(yè)務(wù)的經(jīng)營水平和風險防控能力，更好地為企業(yè)提供跨境金融服務(wù)并促進自身國際化發(fā)展水平，是目前刻不容緩需要解決的問題。本文通過分析我國的商業(yè)銀行在“一帶一路”戰(zhàn)略下獲得的機遇與面臨的挑戰(zhàn)。針對性地提出了戰(zhàn)略性發(fā)展的策略建議。

一、“一帶一路”戰(zhàn)略給銀行業(yè)帶來的機遇

（一）帶來巨大信貸融資需求

大部分“一帶一路”沿線國家的基礎(chǔ)設(shè)施投資率普遍很低，特別是交通、電力、通訊基礎(chǔ)設(shè)施尤其落后，極大地限制了他們的經(jīng)濟發(fā)展這也成為了我國與其他國家深入合作的短板之處。在落實“一帶一路”戰(zhàn)略的過程中，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)是確保戰(zhàn)略落實的基本內(nèi)容，也是落實戰(zhàn)略的優(yōu)先領(lǐng)域，因此該戰(zhàn)略的實施勢必會推進國家戰(zhàn)略性基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)。從而提高建設(shè)資金的需求程度?？墒怯捎谘鼐€國家政府的經(jīng)濟狀況不容樂觀、金融體系和資本市場的發(fā)展還不夠完善等諸多因素，普遍無法獨立滿足資金需求，必須依靠外部力量的支持。據(jù)國際貨幣基金組織測算，未來五年，僅僅用于“一帶一路”戰(zhàn)略下的沿線國家的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的累計投資額就超過了4萬億美元。這一數(shù)據(jù)表明，“一帶一路”戰(zhàn)略實施過程中的資金還無法滿足建設(shè)投資的需求，這樣大規(guī)模的戰(zhàn)略計劃的落實勢必需要商業(yè)銀行信貸資金的產(chǎn)于，若還僅依靠開發(fā)性金融和政策性金融則無法保證“一帶一路”戰(zhàn)略計劃的順利完成。

（二）帶動銀行新興業(yè)務(wù)發(fā)展

“一帶一路”戰(zhàn)略結(jié)構(gòu)較為復(fù)雜，涉及到的國家、金融和主體都比較多，因此在落實該戰(zhàn)略的過程中進采用傳統(tǒng)的信貸融資方式是無法滿足“一帶一路”戰(zhàn)略的落實需求，這樣的市場條件催化了各種新興金融需求的產(chǎn)生，給銀行發(fā)展新業(yè)務(wù)帶來了合適的契機。如貿(mào)易金融服務(wù)、綜合化金融服務(wù)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。鑒于“一帶一路”戰(zhàn)略落實中合作項目能夠充分發(fā)揮出各個國家的資源優(yōu)勢，從而實現(xiàn)資源的有利交換，實現(xiàn)共贏的目的，同時還能在很大程度上帶動貿(mào)易發(fā)展，推進對外承包工程以及對外勞務(wù)合作等業(yè)務(wù)的展開，使雙方貿(mào)易程度不斷加深。其次，在建設(shè)過程中，“走出去”的企業(yè)與地方政府需要大量的債券融資、資產(chǎn)證券化、私募股權(quán)基金（PPP）等一系列直接融資服務(wù)，還需要融資咨詢、造價咨詢、工程保險、財務(wù)顧問等服務(wù)支持，而資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)也是銀行新興業(yè)務(wù)的一種。在“一帶一路”戰(zhàn)略發(fā)展的過程中，我國企業(yè)不但會走出去，也會有國外企業(yè)“走進來”雙方對全球資產(chǎn)資源配置、海外經(jīng)營以及流動性資產(chǎn)管理的需求與日俱增。我國銀行業(yè)所提供的資產(chǎn)管理服務(wù)業(yè)就獲得了更為廣泛的市場發(fā)展空間。

（三）提升銀行業(yè)的國際競爭力

一是將加快中國銀行業(yè)海外機構(gòu)布局的步伐。“一帶一路”戰(zhàn)略下。中國企業(yè)必將掀起“走出去”的浪潮，為配合國家戰(zhàn)略，給“走出去”企業(yè)和沿線國家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供優(yōu)質(zhì)、便捷的金融服務(wù)，與企業(yè)形成良性互動。因此，銀行業(yè)必將跟隨企業(yè)的步伐，加速“一帶一路”沿線機構(gòu)布局，占有更多的海外市場份額。二是將增強中國銀行業(yè)國際化管理能力。“一帶一路”帶動了一大批戰(zhàn)略性大項目，這些項目具有跨市場、跨領(lǐng)域、結(jié)構(gòu)復(fù)雜的特征。對中國銀行業(yè)國際化管理能力提出了更高要求，勢必促使銀行業(yè)在此過程中著力完善自己的管理水平。從而較快地融入當?shù)亟鹑诃h(huán)境，提高國際競爭力。

二、“一帶一路”戰(zhàn)略給銀行業(yè)帶來的挑戰(zhàn)

（一）受沿線國家環(huán)境影響較大，面臨政治風險

“一帶一路”沿線國家地緣政治復(fù)雜，各國在政治制度、經(jīng)濟社會體制和發(fā)展程度、法律體系和政策體系、文化和宗教等方面均存在顯著差異以及不穩(wěn)定因素。項目啟動階段往往難以預(yù)料較長建設(shè)期內(nèi)所在國可能發(fā)生的各類客觀條件的改變，項目實施的前提設(shè)想和初始可行性研究也可能因此發(fā)生偏離。即便做了充分準備，在進入后也難以避免水土不服的問題。而且由于多方面的差異，國家之間協(xié)調(diào)的難度很大，難以通過國家間的合作為外部資本的投資行為提供有效擔保。這勢必影響到經(jīng)貿(mào)合作、投資等方面，銀行投資安全面臨較大不確定性風險。

（二）基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目收益率低、回收期長

雖然作為“一帶一路”戰(zhàn)略推進的核心之一，基建工程極具投資吸引力，但其普遍具有投資規(guī)模大、周期長、風險高、收益低、維護久的特點。同時，基建運營通常不以營利為目的，項目建成之后盈利模式的問題也常常難以解決。此外，銀行發(fā)放境外貸款按照國際市場價格定價，息差水平、資本回報率遠遠低于國內(nèi)人民幣業(yè)務(wù)，使銀行面臨較大的財務(wù)壓力和機會成本。

（三）人民幣匯率波動帶來市場風險

人民幣國際化是與“一帶一路”同步推進的一項戰(zhàn)略。未來人民幣匯率波動的區(qū)間可能逐步增大。一方面，在目前人民幣國際地位較低、世界政治復(fù)雜多變、債務(wù)負擔較重的背景下，貨幣持續(xù)貶值，使銀行投資經(jīng)營面臨較大的貨幣及匯率風險。另一方面，人民幣匯率波動引起商品價格的劇烈波動或造成“一帶一路”經(jīng)貿(mào)往來中從事商品貿(mào)易的企業(yè)利率收窄。資金鏈緊張。這對銀行開展外匯及貿(mào)易融資等國際業(yè)務(wù)提出了更高的風險管理和套期保值要求，若不具備及時提供規(guī)避匯率風險工具的能力，將使企業(yè)和自身面臨較大的市場風險。

（四）銀行金融經(jīng)營和服務(wù)能力急需提高

其一，國際化水平較低。近年來，中資銀行國際化發(fā)展加快。機構(gòu)上，作為國際化起步最早的中資銀行，中國銀行境外分支機構(gòu)覆蓋國家和地區(qū)目前達到42個。中國工商銀行境外機構(gòu)也增長至42個.實現(xiàn)了國際化的跨越式發(fā)展。中國建設(shè)銀行和中國農(nóng)業(yè)銀行境外覆蓋國家和地區(qū)也分別達到24和11個。然而，與國際同業(yè)相比，中國大型商業(yè)銀行的國際化程度還不夠高，分支機構(gòu)主要分布于東南亞、西亞、北非等地，在獨聯(lián)體和中東歐國家?guī)缀蹩瞻住?/p>

業(yè)務(wù)上，近年來，中國大型商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營取得了顯著成效。但國際業(yè)務(wù)通常集中在涉外保函等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，跨境結(jié)算、內(nèi)保外貸、貿(mào)易融資、人民幣等產(chǎn)品和服務(wù)手段較為單一，內(nèi)外貿(mào)、本外幣、全流程貿(mào)易融資綜合服務(wù)產(chǎn)品尚局限于個別分行，跨境產(chǎn)品線需要進一步搭建和完善。

其二，綜合化經(jīng)營能力不足。企業(yè)要想“走出去”，除了需要銀行提供融資支持外，還需要國際結(jié)算、資金清算、匯率避險、資本運作、境外上市、境外投融資等多元化綜合服務(wù)。在國際市場上，中國商業(yè)銀行能夠為“走出去”企業(yè)提供具有避險、保值、投資功能的商品金融交易。以及利率、匯率及資本市場產(chǎn)品十分有限：資產(chǎn)持有量大而管理能力弱；投行業(yè)務(wù)實力不足，多數(shù)中資企業(yè)海外并購仍主要聘請國際投行作為財務(wù)顧問。

三、銀行借助“一帶一路”戰(zhàn)略發(fā)展的策略建議

（一）著力提高跨境風險管控水平

當前全球經(jīng)濟形式動蕩不安，金融市場的波動性、脆弱性增大，貿(mào)易保護主義和逆全球化思潮不斷涌現(xiàn)，“一帶一路”沿線國家經(jīng)濟金融面臨更大的不確定性。且這些風險識別和量化的難度較大，這對商業(yè)銀行“一帶一路”跨境風險管控提出更高要求。

一是進一步完善跨境風險評估防范體系。銀行首先要合理擬定和傳導(dǎo)風險偏好，建立和完善風險評估體系，有效地提高海外機構(gòu)的風險計量水平；進一步加強防范，嚴格選擇準入客戶，從而選擇國際化程度較強、行業(yè)實力較高、項目資質(zhì)健全的客戶相互合作。二是完善監(jiān)測和應(yīng)急處理機制?！耙粠б宦贰毖鼐€國家風險國別風險大.必須對風險進行實時監(jiān)控，提高自身反應(yīng)能力。首先要求海外分支機構(gòu)對所在國的風險變化情況進行動態(tài)跟蹤與檢測，發(fā)現(xiàn)風險預(yù)警及時向總行反應(yīng)。其次確定所在國風險監(jiān)測信號等級，根據(jù)不同等級、不同優(yōu)先處理順序與程度來采取分級處置措施，提高處置效率。三是進一步加強跨境風險防范國際合作?！耙粠б宦贰毖鼐€國家對合規(guī)以及資本充足率的監(jiān)管要求各不相同。因此必須進一步加強跨境風險防范國際合作。對當?shù)氐谋O(jiān)管政策變化準確跟蹤，從而及時的獲得海外區(qū)域發(fā)展的風險防范信息.同時還需要進一步與所在國的監(jiān)管機構(gòu)加強協(xié)調(diào)。確保合法經(jīng)營。盡可能降低區(qū)域性的金融風險。

（二）務(wù)實“一帶一路”專業(yè)人才隊伍建設(shè)

銀行國際化步伐加快對人才隊伍建設(shè)的要求越來越高，特別是“一帶一路”地區(qū)國家眾多，語種繁雜，文化又充滿差異。中國銀行業(yè)一是應(yīng)該加大“一帶一路”境內(nèi)外金融外語復(fù)合型人才的儲備力度，打破語言障礙，更好融入所在國市場。二是在考核激勵、費用配置、人員配備等方面給予傾斜，建立一支對境外市場具有較強判斷分析能力的、穩(wěn)定的戰(zhàn)略人才隊伍。

（三）加強獲取優(yōu)質(zhì)項目的外部渠道合作

一是抓緊與國家相關(guān)部委、行業(yè)協(xié)會、各地方政府等建立同業(yè)信息交換、資金融通、授信業(yè)務(wù)關(guān)系，獲得優(yōu)質(zhì)項目信息。二是加強與世界銀行、亞洲開發(fā)銀行、亞洲基礎(chǔ)設(shè)施投資銀行、絲路基金等國際金融機構(gòu)合作，在風險可控前提下，積極參與其牽頭支持的境外重大項目或國際銀團。三是進一步加強與海外同業(yè)的協(xié)作。建立戰(zhàn)略伙伴關(guān)系。積極與沿線國家當?shù)劂y行建立聯(lián)系，有效彌補現(xiàn)階段銀行海外網(wǎng)點布局的不足。

（四）強化對“走出去”企業(yè)的針對性金融服務(wù)

中資企業(yè)在“一帶一路”中“走出去”離不開中國銀行業(yè)金融服務(wù)的大力支持，隨著戰(zhàn)略布局的快速推進。越來越多的企業(yè)使用銀行業(yè)務(wù)跨國經(jīng)營，中國銀行業(yè)應(yīng)創(chuàng)設(shè)更多新產(chǎn)品模式與業(yè)務(wù)，專門針對“一帶一路”客戶特點和訴求，為其提供多樣化、個性化、綜合化的產(chǎn)品和服務(wù)。

一是設(shè)計契合需求的解決方案，為“走出去”企業(yè)提供結(jié)算、融資、海外并購等服務(wù)。銀行需抓住高鐵、核電等優(yōu)勢產(chǎn)能行業(yè)貨物出口機遇，并順應(yīng)“互聯(lián)網(wǎng)+”發(fā)展戰(zhàn)略，從供應(yīng)鏈角度出發(fā)。以多種方式為企業(yè)提供短期貿(mào)易融資等服務(wù)。二是強化銀行內(nèi)部的部門職能。簡化“一帶一路”相關(guān)業(yè)務(wù)方案的操作流程。以專項業(yè)務(wù)形式，建立牽頭部門與參與部門的有效溝通機制，簡化流程，提高業(yè)務(wù)辦理效率。三是優(yōu)化報價機制。適當配置業(yè)務(wù)資源，提升專項國際融資產(chǎn)品的市場競爭力。四是探索風險管控的有效模式?？山ｍ検谛艑徟贫取@龍頭企業(yè)客戶需求。提供一攬子服務(wù)方案。四是積極探索銀政企合作新模式。積極跟進政府和社會資本合作等新型融資模式的需求變化，獲取相關(guān)建設(shè)規(guī)劃、政策、項目、客戶信息，設(shè)計符合當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展實際并契合客戶需求的金融服務(wù)方案。

四、結(jié)束語

“一帶一路”戰(zhàn)略的制定再次擴大了我國企業(yè)走出去的范圍，挖掘了更大的經(jīng)濟空間，將會推進我國對沿線國家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的投資，所衍生的金融需求也將不斷擴大?？梢哉f，對中國商業(yè)銀行而言，“一帶一路”戰(zhàn)略的落實具有里程碑式意義。商業(yè)銀行在發(fā)現(xiàn)機遇后，如何把握機遇，解決其衍生出來的風險問題，實現(xiàn)國際化的飛躍才是商業(yè)銀行所應(yīng)該做的。本文嘗試著就銀行業(yè)面臨的機遇、挑戰(zhàn)、策略進行了初步的、定性的分析，希望能助力我國銀行業(yè)抓住發(fā)展機遇，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，加強服務(wù)質(zhì)量，加強風險防范，從而在創(chuàng)新與轉(zhuǎn)型的過程中進一步推進“一帶一路”建設(shè)的發(fā)展。