文/本刊記者 申杰

這幾年，人們的支付習(xí)慣發(fā)生了變化，出門帶不帶現(xiàn)金和錢包不再那么重要。日前，一個(gè)關(guān)于“不用現(xiàn)金你能撐幾天？”的話題引起了熱議，隨著手機(jī)支付的日漸普及，無(wú)現(xiàn)金時(shí)代已經(jīng)悄然來(lái)臨。如果出門只能隨身攜帶一樣?xùn)|西，很多人一定會(huì)選擇手機(jī)。

雖然有部分市民不愿意使用微信、支付寶支付，但是不可否認(rèn)的是，這種支付方式已然成了大部分人的首選。近日，記者也以“不用現(xiàn)金你可以撐幾天”隨機(jī)進(jìn)行采訪，20%的人是“無(wú)現(xiàn)金”生活，60%的人都是現(xiàn)金與微信支付共同并存的支付方式，而只有20%的人是不使用微信支付的，這部分人大多數(shù)以老年人為主。

無(wú)現(xiàn)金支付成普遍消費(fèi)行為

不用帶卡，也不需要現(xiàn)金，只要掃下二維碼，就能輕松完成支付，這一系列操作如今在中國(guó)是再普遍不過(guò)了，畢竟現(xiàn)在去菜場(chǎng)買個(gè)菜都能掃碼了。

隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)的發(fā)展特別是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和智能手機(jī)的普及，中國(guó)線上電子商務(wù)發(fā)展迅猛，與之相對(duì)應(yīng)的第三方支付、二維碼支付等全新移動(dòng)支付方式在中國(guó)實(shí)現(xiàn)了蓬勃發(fā)展。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)規(guī)模最近4年間增長(zhǎng)了近20倍；截至2017年10月底，我國(guó)移動(dòng)支付交易規(guī)模近150萬(wàn)億元，居全球首位。

2017 年兩會(huì)期間，多位人大代表、委員都提出了有關(guān)推進(jìn)“無(wú)現(xiàn)金社會(huì)”的建議或提案，提出從國(guó)家層面全面推進(jìn)“無(wú)現(xiàn)金社會(huì)”建設(shè)，讓每個(gè)老百姓身處的場(chǎng)景都能實(shí)現(xiàn)無(wú)現(xiàn)金服務(wù)。同時(shí)，也有人大代表指出：“消滅現(xiàn)金，我相信需要一兩百年，而如何實(shí)現(xiàn)、什么時(shí)候?qū)崿F(xiàn)，相信還要一段時(shí)間”。在進(jìn)入“無(wú)現(xiàn)金社會(huì)”的道路上，中國(guó)卻走在了前面。

在 2015 年 8 月 8 日微信支付就首次提出“無(wú)現(xiàn)金”概念，倡導(dǎo)人們?cè)诿磕甑臒o(wú)現(xiàn)金日進(jìn)行無(wú)現(xiàn)金消費(fèi)。而支付寶近日也表示要在“5 年內(nèi)推動(dòng)中國(guó)全面進(jìn)入無(wú)現(xiàn)金社會(huì)”.做為中國(guó)的兩大第三方支付平臺(tái)，一直在致力于推進(jìn)無(wú)現(xiàn)金支付場(chǎng)景的拓展及智慧生活方式的普及，成為中國(guó)“無(wú)現(xiàn)金運(yùn)動(dòng)”高歌猛進(jìn)的排頭兵和推動(dòng)者。

無(wú)現(xiàn)金支付技術(shù)存在安全性

毫無(wú)疑問(wèn)，“無(wú)現(xiàn)金社會(huì)”是一個(gè)理想，但從現(xiàn)實(shí)到理想，有很長(zhǎng)的距離，這個(gè)過(guò)程中，現(xiàn)金會(huì)一直存在，和電子支付兩個(gè)交互使用，在社會(huì)中并存。電子貨幣是大趨勢(shì)，但現(xiàn)金真的會(huì)很快退出社會(huì)嗎？其實(shí)仍舊要從便捷性和改進(jìn)弊端的方面來(lái)分析。

從便捷性上看，電子支付當(dāng)然更方便，但前提是支付網(wǎng)絡(luò)所及之地，你拿一張卡、帶個(gè)手機(jī)，去偏遠(yuǎn)的山村或高原深處試試，你要刷卡，總得有刷卡機(jī)吧，你要微信支付，總得有無(wú)線網(wǎng)吧？事實(shí)上，支付網(wǎng)絡(luò)的普及成本過(guò)高，即便在發(fā)達(dá)國(guó)家，要建成無(wú)遠(yuǎn)弗屆的支付網(wǎng)絡(luò)，仍舊還很遙遠(yuǎn)。在中國(guó)，即便北京這樣的一線城市，也不是隨處都有網(wǎng)，隨處都能刷卡，偏遠(yuǎn)的地區(qū)就更不可能了。

從改進(jìn)弊端上看，無(wú)非就是攜帶不便、保存不易、安全性不高等，電子貨幣當(dāng)然更便于攜帶和保存，但安全性就要打個(gè)問(wèn)號(hào)。事實(shí)上，電子貨幣的安全性更值得擔(dān)憂，紙幣要防盜，但一個(gè)普通人，正常狀態(tài)下，隨身帶的錢是有限的，甚至家里放的錢都是有限的，即便被盜，數(shù)額也不會(huì)太大，至少銀行卡他偷了沒(méi)用。但電子支付不一樣，一旦被盜，就意味著賬號(hào)里所有錢都被盜了，這樣的事情并不少見(jiàn)。

此外，電子支付體系下，黑客非法侵入銀行，盜取資金更改資料的問(wèn)題更加嚴(yán)重，必須引起足夠的警惕，更快地提升保護(hù)電子貨幣安全的技術(shù)。

另有業(yè)內(nèi)人士指出，由于用戶行為的偏好，并非所有貨幣持有者都能接受以及使用電子化交易；而在開(kāi)放的虛擬網(wǎng)絡(luò)下，技術(shù)上的安全隱患仍存，交易記錄雖然可追溯，但易被篡改，現(xiàn)金貨幣有存在的價(jià)值。

“無(wú)現(xiàn)金社會(huì)”還有多遠(yuǎn)？

“無(wú)現(xiàn)金社會(huì)”，是金融領(lǐng)域最高的發(fā)展目標(biāo)和終極理想，從這個(gè)意義上來(lái)說(shuō)，沒(méi)有人會(huì)認(rèn)為“無(wú)現(xiàn)金社會(huì)”不好。就好像黃金等貴金屬一樣，紙幣作為支付媒介終將消失在歷史的長(zhǎng)河里，只是時(shí)間的問(wèn)題。

過(guò)去人們普遍認(rèn)為，紙幣消失將會(huì)是一個(gè)漫長(zhǎng)的歷程，但誰(shuí)也沒(méi)想到，互聯(lián)網(wǎng)如此快速而徹底地改變了人類社會(huì)。幾十年前，如果說(shuō)中國(guó)人不再使用紙幣，那就是天方夜譚，但在今天，同樣的話，則是近在眼前的現(xiàn)實(shí)。

尤其是在中國(guó)，近年來(lái)，在互聯(lián)網(wǎng)的推動(dòng)下，金融體制改革速度很快，某種意義上來(lái)說(shuō)，電子支付本身也可以看作是一種金融創(chuàng)新或改革，而且發(fā)展極快，雖然說(shuō)相關(guān)的法治建設(shè)還相對(duì)滯后，但也一直在發(fā)展，或者可以換一種說(shuō)法，法律在積極地保護(hù)電子支付，而不是拒絕。

從互聯(lián)網(wǎng)的角度來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的速度毋庸置疑，電子支付和互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的速度是有關(guān)系的，在今天，城市里賣紅薯的大爺也會(huì)用微信收錢，農(nóng)村里的一個(gè)大姐，買個(gè)一塊錢東西，也會(huì)用手機(jī)支付。在中國(guó)，電子支付的普及速度非?？?，這對(duì)全球金融來(lái)說(shuō)，都是一個(gè)榜樣?？梢哉f(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)入金融領(lǐng)域之后，大大降低了社會(huì)成本、金融成本，至少在支付方式上，拉平了城鄉(xiāng)差距，它的表現(xiàn)可喜可賀，可圈可點(diǎn)。

值得注意的是，到目前為止，電子支付主要還是在民用產(chǎn)品的領(lǐng)域，隨著時(shí)間的推移，用不了多久，大宗商品亦可實(shí)現(xiàn)電子支付，這是大趨勢(shì)所致。

從國(guó)內(nèi)各大商業(yè)銀行的銀行卡之爭(zhēng)，到阿里和騰訊手機(jī)支付之爭(zhēng)，時(shí)間也不過(guò)數(shù)十年。現(xiàn)代技術(shù)不斷升級(jí)換代，讓越來(lái)越多的受眾進(jìn)入“無(wú)現(xiàn)金社會(huì)”。這其中既有利也有弊，但利弊孰輕孰重暫時(shí)尚無(wú)法判斷。從物物交換到貨幣交易，再到無(wú)現(xiàn)金交易，貨幣的攜帶越來(lái)越方便，貨幣的技術(shù)門檻也越來(lái)越高。

當(dāng)無(wú)現(xiàn)金社會(huì)真正落地，我們每一天從出門打車、地鐵口買早餐、買一杯星巴克再到買一份外賣，每一筆消費(fèi)都將以移動(dòng)支付的方式解決，繼而產(chǎn)生日復(fù)一日的消費(fèi)數(shù)據(jù)，可能有一天數(shù)據(jù)庫(kù)比任何一個(gè)親友都更了解你。