周 萃

作為配置市場(chǎng)資源的中堅(jiān)力量，商業(yè)銀行正在把加強(qiáng)對(duì)智能制造的全流程金融支持作為有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要突破口。以浙商銀行為例，該行從智能制造實(shí)施的供給和需求兩端入手，努力疏通和拓展金融資本進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)的渠道，對(duì)先進(jìn)生產(chǎn)力進(jìn)行“精準(zhǔn)滴灌”。

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)由高速增長(zhǎng)階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，促進(jìn)傳統(tǒng)制造業(yè)向智能制造邁進(jìn)，己成為產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展的戰(zhàn)略支點(diǎn)。

作為配置市場(chǎng)資源的中堅(jiān)力量，商業(yè)銀行正在把加強(qiáng)對(duì)智能制造的全流程金融支持作為有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要突破口。以浙商銀行為例，該行從智能制造實(shí)施的供給和需求兩端入手，努力疏通和拓展金融資本進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)的渠道，對(duì)先進(jìn)生產(chǎn)力進(jìn)行“精準(zhǔn)滴灌”。

把握供需兩端深度嵌入智能制造產(chǎn)業(yè)鏈

在現(xiàn)代工業(yè)領(lǐng)域，磁懸浮軸承技術(shù)具有無(wú)摩擦、高精度、長(zhǎng)壽命、低噪音、無(wú)油污等優(yōu)點(diǎn)，一旦實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化，將成為真空機(jī)械、節(jié)能減排等重大戰(zhàn)略領(lǐng)域的核心技術(shù)。

位于天津?yàn)I海新區(qū)的天津飛旋科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱“飛旋公司”），是國(guó)內(nèi)首家從事電磁軸承研制的高科技企業(yè)。據(jù)飛旋公司副總經(jīng)理蔣穎介紹，作為國(guó)內(nèi)唯一一家擁有磁懸浮軸承整體核心技術(shù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)并具備跨行業(yè)應(yīng)用能力的企業(yè)，公司在過(guò)去兩年己生產(chǎn)銷售了100多臺(tái)磁懸浮鼓風(fēng)機(jī)，并有300多單新增訂單;銷售客戶涵蓋中石化、中國(guó)水務(wù)、京東方、泰達(dá)水業(yè)、晉煤集團(tuán)等多家龍頭企業(yè)。

目前，飛旋公司剛剛度過(guò)艱難的技術(shù)準(zhǔn)備和應(yīng)用研發(fā)階段，處于產(chǎn)品推廣期，為了快速占領(lǐng)市場(chǎng)，公司主要采取租賃銷售方式，租金收入為使用公司產(chǎn)品節(jié)電的收益。據(jù)悉飛旋公司生產(chǎn)的鼓風(fēng)機(jī)造價(jià)約50萬(wàn)元/臺(tái)，月租金收益約為2萬(wàn)元/臺(tái)。也就是說(shuō)設(shè)備銷售后至少需要2年時(shí)間，才能全部回款收回成本。如此一來(lái)，租金收益見(jiàn)效慢和產(chǎn)品推廣資金需求大的矛盾日益凸顯。

為了幫助企業(yè)化解這一矛盾，浙商銀行基于飛旋公司特殊的經(jīng)營(yíng)模式，為其定制專屬合同能源管理方案。借助“1+N”供應(yīng)鏈模式，浙商銀行給予飛旋公司直接授信額度和基于供應(yīng)鏈下游企業(yè)供應(yīng)鏈管控額度2億元;飛旋公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中向其下游企業(yè)出售設(shè)備，下游企業(yè)利用供應(yīng)鏈融資授信向飛旋公司支付設(shè)備款，而貸款利息則按一定比例從后續(xù)設(shè)備使用期間節(jié)省的能源費(fèi)用中支出。

據(jù)介紹，基于智能制造的行業(yè)特性，智能設(shè)備可實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程監(jiān)控，銀行能第一時(shí)間掌握下游企業(yè)的開(kāi)工率、產(chǎn)量等生產(chǎn)數(shù)據(jù)，從而了解其真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況，保障了風(fēng)險(xiǎn)可控。

“服務(wù)飛旋公司的經(jīng)驗(yàn)表明，隨著‘互聯(lián)網(wǎng)+和人工智能技術(shù)的發(fā)展，我們可以利用智能制造設(shè)備的遠(yuǎn)程智控，將創(chuàng)新定制的金融方案更深層地嵌入到現(xiàn)代供應(yīng)鏈和綠色低碳的新興產(chǎn)業(yè)中去，以此推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合?！闭闵蹄y行天津分行副行長(zhǎng)賈志云表示。

創(chuàng)新流動(dòng)性服務(wù)為企業(yè)排憂解難

近年來(lái)，浙商銀行圍繞企業(yè)“降低融資成本、提升服務(wù)效率”兩大核心需求，建設(shè)池化融資平臺(tái)，創(chuàng)新流動(dòng)性服務(wù)模式，盤(pán)活企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)，幫助企業(yè)“去杠桿、降成本”。

以天士力控股集團(tuán)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“天士力”）為例。該公司是一家以制藥業(yè)為中心，標(biāo)準(zhǔn)化種植、加工、生產(chǎn)相配套的高科技企業(yè)集團(tuán)。然而這家“巨無(wú)霸”公司也有自己的“瘦身”煩惱。集團(tuán)下轄子公司眾多，散布各地且資質(zhì)不同，銀行融資能力參差不齊，導(dǎo)致資金調(diào)度困難重重，只好備付較多資金，使得財(cái)務(wù)成本高企。

針對(duì)這一痛點(diǎn)，浙商銀行以集團(tuán)模式為天士力構(gòu)建“涌金資產(chǎn)池”，解決了企業(yè)的這一難題。在“涌金資產(chǎn)池”中，天士力的成員企業(yè)持有的銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票、理財(cái)產(chǎn)品、電子存單、應(yīng)收賬款等，可以實(shí)現(xiàn)不分種類、不分幣種的資產(chǎn)分散入池，其生成的池融資額度打通使用，統(tǒng)一生成集團(tuán)池融資額度后，由天士力集中管理，并在成員單位間調(diào)劑使用。同時(shí)，“涌金資產(chǎn)池”項(xiàng)下的資產(chǎn)入池、開(kāi)立銀承、提款還款等業(yè)務(wù)，均可在線辦理，企業(yè)足不出戶即可實(shí)現(xiàn)融資，高效便捷。

截至目前，天士力通過(guò)“涌金資產(chǎn)池”加載授信額度15億元，用于支持資產(chǎn)池項(xiàng)下融資業(yè)務(wù)，解決成員單位子公司資金使用困難的問(wèn)題。

此外，作為一家上市公司，天士力急需降低資本負(fù)債率。天士力應(yīng)收賬款金額較大，收款對(duì)象大部分為醫(yī)院、經(jīng)銷商、藥店等，平均賬期6—12個(gè)月。同時(shí)，企業(yè)因原材料采購(gòu)，還有大量的應(yīng)付賬款，存在大量的支付需求。通過(guò)浙商銀行提供的應(yīng)收款鏈平臺(tái)，公司可以在平臺(tái)上實(shí)現(xiàn)應(yīng)收賬款的簽發(fā)、承兌、保兌、轉(zhuǎn)讓、支付、質(zhì)押、兌付等，將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)化為電子支付結(jié)算和融資工具，減少公司資金各付進(jìn)而減少銀行貸款，以此實(shí)現(xiàn)“降杠桿、降成本”。

躬身“雙創(chuàng)”試驗(yàn)化解中小企業(yè)燃眉之急

為數(shù)眾多的創(chuàng)新型小微企業(yè)，構(gòu)成了先進(jìn)生產(chǎn)力的金字塔基底。它們的金融需求雖較為簡(jiǎn)單，但資金需求“短、頻、急”，較難獲得高效的金融幫扶。

面對(duì)金字塔底部巨大而饑渴的中小企業(yè)群體，浙商銀行天津分行開(kāi)發(fā)了多種服務(wù)于小微企業(yè)金融需求的產(chǎn)品和服務(wù)。

天津英特倫科技發(fā)展有限公司（以下簡(jiǎn)稱“英特倫”）就是其中的受益者。近年來(lái)，公司業(yè)務(wù)量的不斷增長(zhǎng)，急需融資支持，且由于草創(chuàng)期的企業(yè)既缺抵押資產(chǎn)又無(wú)規(guī)范報(bào)表，高效有力的融資服務(wù)幾成奢望。

針對(duì)英特倫經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)中用款較急的問(wèn)題，浙商銀行提供了“便利貸”+“放的快”的業(yè)務(wù)方案：通過(guò)“便利貸”，英倫特可以通過(guò)浙商銀行小企業(yè)特色簡(jiǎn)便貸款流程進(jìn)行業(yè)務(wù)申請(qǐng)，大大縮短業(yè)務(wù)辦理時(shí)限，提升審批放款效率;而“放的快”則通過(guò)引入專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的階段性保證擔(dān)保，免去了房產(chǎn)抵押登記的繁瑣手續(xù)，最大限度節(jié)省了企業(yè)的時(shí)間成本。通過(guò)這一方案，浙商銀行在短短5天內(nèi)即為英特倫辦妥了200萬(wàn)元的貸款融資，一舉化解了燃眉之急。

在獲得浙商銀行的融資支持后，企業(yè)解決了自身經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的資金需求，業(yè)務(wù)得到了快速發(fā)展。銷售收入由2015年的2300萬(wàn)元，增長(zhǎng)到2017年的3600萬(wàn)元，增幅56.53%?！罢闵蹄y行的貸款審批發(fā)放如此高效便捷，完全超乎我們的想象，真正解決了我們這些小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)難題。”英倫特總經(jīng)理陳國(guó)富說(shuō)。