王亞男 天津現(xiàn)代職業(yè)技術(shù)學(xué)院

引言：作為當今我國社會與金融相關(guān)行業(yè)之一，互聯(lián)網(wǎng)金融成了一個重點關(guān)注的熱點，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展速度也越來越快。在這個互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以及電子商務(wù)不斷發(fā)展的過程中，在金融行業(yè)也已經(jīng)對互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)有很廣泛的應(yīng)用，而且互聯(lián)網(wǎng)對金融有著極其深遠的影響，進而衍生出來互聯(lián)網(wǎng)金融。在互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展的同時，也出現(xiàn)了一些金融風險，因此相關(guān)部門必須要積極對互聯(lián)網(wǎng)金融做好研究，保證互聯(lián)網(wǎng)金融朝著健康的方向發(fā)展。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的問題

1.互聯(lián)網(wǎng)金融風險越來越大

在互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展的過程中，出現(xiàn)了越來越多的風險問題。由于這個行業(yè)發(fā)展過程中沒有有效的監(jiān)管機制，互聯(lián)網(wǎng)金融管理制度還需要進一步的改善。另外，受到互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)特性影響下，其開展業(yè)務(wù)的模式以及相應(yīng)的產(chǎn)品種類很容易出現(xiàn)不受相關(guān)法律的限制，而且互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)由于通過網(wǎng)絡(luò)平臺開展業(yè)務(wù)，對傳統(tǒng)監(jiān)管政策而言是一種巨大的挑戰(zhàn)，不能做到有效監(jiān)管，進而可能出現(xiàn)平臺欺詐等風險。

2.監(jiān)管模式不夠先進

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展速度的提高，相應(yīng)的監(jiān)管模式已經(jīng)難以與之同步，因此給監(jiān)管工作帶來了很大的困難。由于互聯(lián)網(wǎng)金融不斷的發(fā)展，相應(yīng)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)以及通信運營商等金融行業(yè)外的企業(yè)也開始加入其中，加快了傳統(tǒng)金融企業(yè)的產(chǎn)品創(chuàng)新，衍生出了許多新興產(chǎn)品。以往那種傳統(tǒng)模式比較落后，已經(jīng)難以滿足管理的需求，給網(wǎng)絡(luò)金融管理帶來了一定的困難。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的改進措施

1.加大市場化改革力度

通過這幾年的對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的改革和實踐，進而使得該行業(yè)發(fā)展格局有一定的變化，呈現(xiàn)出一種全新的局面。然而，由于互聯(lián)網(wǎng)金融是一種全新的金融形態(tài)，發(fā)展還不夠完善，需要通過進一步努力達到新的突破，企業(yè)可以通過積極構(gòu)建一種良性競爭機制，不斷推進互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，使得其能夠承擔起金融行業(yè)的領(lǐng)頭作用，為業(yè)界做好示范。在金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)不斷進行改革過程中，將來經(jīng)濟依然還是以能夠為實體經(jīng)濟做好服務(wù)，使得金融發(fā)展得到實惠為基本原則，同時，金融改革還應(yīng)當具有一定的靈活性，最大程度上為金融行業(yè)的運營體系能夠穩(wěn)定提供有效保障。所以，有關(guān)企業(yè)應(yīng)當不斷對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進行改革和創(chuàng)新，使得該行業(yè)的交易產(chǎn)品以及技術(shù)和結(jié)構(gòu)擴展到更大的市場范圍，構(gòu)建一種長期可持續(xù)性的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的機制。

2.構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融標準化體系

如今互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展形勢就是要求其規(guī)范化，這也是必然趨勢，如此才能夠使得互聯(lián)網(wǎng)金融風險發(fā)生幾率得到有效限制。然而如今不得不面對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展不夠標準和規(guī)范這一問題，企業(yè)必須要盡快落實好互聯(lián)網(wǎng)金融標準化的工作，明確行業(yè)的各項規(guī)則以及其標準化流程，構(gòu)建出一種具有多層次以及全方位的互聯(lián)網(wǎng)金融標準體系，并且保證互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展得到落實，這也是一項重要工作。另外，有關(guān)部門必須要做好充分的溝通相互聯(lián)動，使得互聯(lián)網(wǎng)金融標準化體系行業(yè)的標準能夠與國家標準一致。

3.科學(xué)監(jiān)管與創(chuàng)新驅(qū)動并重

當下，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展問題突出，比如：監(jiān)管力不足、沒有明確的責任劃分，這就需要對其進行創(chuàng)新保障其穩(wěn)定運行，另外還必須對監(jiān)管的標準以及監(jiān)管力度有準確的把控，保障科學(xué)監(jiān)管與創(chuàng)新驅(qū)動并重。在進行互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管過程中，應(yīng)當對監(jiān)管模式做出創(chuàng)新，不能夠故步自封，將科技手段融入其中，使得監(jiān)管模式得到優(yōu)化。在構(gòu)建的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系中重點對提高提升互聯(lián)網(wǎng)金融運行效率做準備，不斷對其進行創(chuàng)新和改進。包括和傳統(tǒng)金融并行的結(jié)構(gòu)化創(chuàng)新以及和科技融合的技術(shù)創(chuàng)新等，以保證最大程度上使得供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革要求得到滿足。

4.推進互聯(lián)網(wǎng)金融信用體系建設(shè)

要想使得互聯(lián)網(wǎng)金融市場能夠有序運行，就很有必要構(gòu)建一種互聯(lián)網(wǎng)金融信用體系，可以通過三層結(jié)構(gòu)進行攻克，這三層結(jié)構(gòu)體系包括行政部門互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律機構(gòu)以及互聯(lián)網(wǎng)金融市場信息組織。只有構(gòu)建出一種完善的互聯(lián)網(wǎng)金融信用體系才能夠?qū)υ撔袠I(yè)的順利發(fā)展提供有效保障。所以必須要在國家征信體系下構(gòu)建一種能夠有效保障該行業(yè)發(fā)展制度，保證其具有規(guī)范化，最大限度上使得工信服務(wù)以及監(jiān)督和管理水平得到提升。在構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融信用體系過程中，該行業(yè)必須要使得第三方信息服務(wù)組織的有關(guān)記錄和公共征信記錄之間相互結(jié)合，同時將大數(shù)據(jù)以及高新技術(shù)工具應(yīng)用其中，使得共享系統(tǒng)的數(shù)據(jù)更具有可靠性以及準確性，此外還應(yīng)當有效管控對接的平臺。對相應(yīng)的信息服務(wù)機構(gòu)積極引導(dǎo)，鼓勵其充分應(yīng)用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)工具做好數(shù)據(jù)信息服務(wù)工作，為互聯(lián)網(wǎng)金融市場做好補充工作，以各個部門政策為依據(jù)制定一種完善的獎懲制度，并且加快信用管理體系以及獎懲制度的構(gòu)建和落實，這樣才能夠保障互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)能夠長久可持續(xù)性發(fā)展。

總結(jié)：近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展勢頭旺盛，行業(yè)規(guī)模也越來越大，然而發(fā)展的同時相應(yīng)的一些問題也就暴露出來了，互聯(lián)網(wǎng)金融風險也越來越大，以此互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)必須要積極引進優(yōu)秀的人才，積極探索出有效解決方案，給互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展創(chuàng)造出一種有利環(huán)境。