應(yīng)夢(mèng)軒

明知自己沒(méi)有還款能力，仍通過(guò)不法中介林某某，以購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)為名，私下轉(zhuǎn)賣(mài)后套取銀行貸款。其行為已經(jīng)觸犯了《刑法》，屬于貸款詐騙。

2017年4月左右，范某因嗜好賭博欠下20萬(wàn)的高利貸。高利貸者為了逼他還款，經(jīng)常打電話、發(fā)信息威脅范某，還上門(mén)騷擾范某的家人。生活受到嚴(yán)重影響后，范某不勝其煩，為了盡快還清高利貸，于是動(dòng)起了歪心思。

嗜賭成性，其父申請(qǐng)將其列入征信黑名單

范某平日就嗜好網(wǎng)絡(luò)賭博，日常收入根本無(wú)法滿足他賭錢(qián)的資金需求。據(jù)范某的父親（后稱(chēng)“范父”）稱(chēng)，范某前后向多家銀行共申請(qǐng)了17張信用卡，通過(guò)拆東墻補(bǔ)西墻的方式透支信用卡來(lái)賭博。最后虧損的窟窿越來(lái)越大，范某實(shí)在還不出，就讓家人替他還清了所有的信用卡欠款。

據(jù)范父陳述，為了防止繼續(xù)出現(xiàn)范某不斷辦卡透支并無(wú)法償還的情況，范父向各家銀行申請(qǐng)將其拉入黑名單。但是范某采取打一槍換個(gè)地兒的策略，不停地更換銀行申請(qǐng)信用卡，范父實(shí)在沒(méi)有辦法，最終選擇向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)將范某拉入征信黑名單，以此阻止他辦理信用卡。

透支信用卡這種來(lái)錢(qián)的方式被堵住后，范某開(kāi)始向小貸公司借錢(qián)，但也跟原來(lái)一樣，輸?shù)?、欠的錢(qián)越來(lái)越多。

一直到2017年4月，高利貸者開(kāi)始向范某催債，經(jīng)常凌晨?jī)扇c(diǎn)到范某家砸門(mén)，威脅范某及其家人?！八麄冞@樣嚴(yán)重影響了我們的生活，我就想找其他的路子來(lái)弄點(diǎn)錢(qián)，先把高利貸還掉”，范某向承辦檢察官說(shuō)。

據(jù)范某供述，他先聯(lián)系了銀行的朋友，試圖借用他們的便利從銀行貸點(diǎn)款，但是都被拒絕了。其間，一些貸款中介通過(guò)一定渠道得知范某急需用錢(qián)的消息，他們便主動(dòng)聯(lián)系范某。

其中一個(gè)中介直接添加了范某的微信。成為微信好友后，范某在該中介的朋友圈內(nèi)看到一則可以幫助買(mǎi)車(chē)辦車(chē)貸，并轉(zhuǎn)賣(mài)套現(xiàn)的廣告。范某稱(chēng)當(dāng)時(shí)就是覺(jué)得這樣能獲取一筆不少的資金，就主動(dòng)聯(lián)系了該中介，對(duì)方答應(yīng)為其推薦能夠辦這個(gè)貸款的林某，并要求事成之后收取3萬(wàn)元的手續(xù)費(fèi)。

范某很快就答應(yīng)了。在與林某取得聯(lián)系后，其得到了林某的承諾，即車(chē)輛轉(zhuǎn)賣(mài)套現(xiàn)后，范某可獲得銀行貸款60%的現(xiàn)金。迫于高利貸者的苦苦催逼，范某顧不得多想，于是就讓林某著手辦理貸款。

套路一環(huán)扣一環(huán)

此前，由于無(wú)法償還高利貸的欠款，范某的身份證被高利貸公司扣下，要求范某拿7萬(wàn)塊贖回身份證。由于沒(méi)有身份證，范某無(wú)法購(gòu)車(chē)、上牌、賣(mài)車(chē)。林某考慮到購(gòu)車(chē)、上牌、賣(mài)車(chē)等程序都需要用范某本人的身份證，于是就幫范某先行墊付了7萬(wàn)元，拿回了范某的身份證。

拿回身份證后，林某就開(kāi)始幫范某張羅買(mǎi)車(chē)貸款的事情。根據(jù)車(chē)行與銀行之間的擔(dān)保協(xié)議，由車(chē)行審核購(gòu)車(chē)人信息，車(chē)行銷(xiāo)售人員通過(guò)雙方的合作平臺(tái)，直接將購(gòu)車(chē)人的申請(qǐng)信息同步到銀行，后經(jīng)購(gòu)車(chē)人至銀行確認(rèn)無(wú)誤后，銀行即可放款。

于是，林某聯(lián)系了在一家4S店做銷(xiāo)售的胡某。據(jù)胡某到案后供述，其與林某事先約好，林某支付一筆好處費(fèi)后，其就為林某提供加快提交貸款材料，讓客戶(hù)少買(mǎi)兩年車(chē)保，客戶(hù)自己上牌等便利。

與胡某談好后，林某帶著范某到該4S店購(gòu)車(chē)并辦理車(chē)貸。最后林某挑了一款價(jià)值53萬(wàn)元的進(jìn)口車(chē)。負(fù)債累累的范某根本拿不出錢(qián)，林某提出幫其墊付，但要收取1萬(wàn)元的費(fèi)用?！拔易约菏遣豢赡芨兜贸鍪畮兹f(wàn)的首付款的，如果我能夠成功購(gòu)車(chē)并且變現(xiàn)，他們也能從中收取一部分手續(xù)費(fèi)，所以他們才會(huì)幫我墊付這筆首付款”，范某供述道。

于是，林某當(dāng)場(chǎng)就向范某轉(zhuǎn)賬22萬(wàn)元，再由范某自己將錢(qián)刷卡付給4S店。據(jù)銷(xiāo)售員胡某供述，其中16萬(wàn)的首付款是進(jìn)入4S店的賬戶(hù)，剩余的錢(qián)則是刷了私人POS機(jī)，最終是其個(gè)人所得。其稱(chēng)，這筆錢(qián)是以車(chē)輛保險(xiǎn)、服務(wù)費(fèi)等名義向客戶(hù)收取，實(shí)際上是林某轉(zhuǎn)給其的好處費(fèi)。

之后，林某交給范某一份材料，上面是寫(xiě)著范某姓名的貸款申請(qǐng)表。其告知范某要背熟后再到銀行確認(rèn)貸款信息，稱(chēng)是銀行人員會(huì)向其核對(duì)的相關(guān)信息。按照林某的要求，范某到銀行確認(rèn)貸款申請(qǐng)后，沒(méi)多久就收到審核通過(guò)的通知。當(dāng)時(shí)，銀行人員告知范某提車(chē)上牌后，需到銀行辦理抵押手續(xù)。

8月底時(shí)，林某帶著范某到店提車(chē)。范某稱(chēng)，其辦完手續(xù)，與車(chē)合影后，車(chē)就被林某叫來(lái)的牽引車(chē)拖走了。車(chē)鑰匙、購(gòu)車(chē)發(fā)票等物均被胡某交給了林某。

臨走前，林某稱(chēng)會(huì)為車(chē)上牌，待套現(xiàn)后再將錢(qián)直接轉(zhuǎn)入范某賬戶(hù)。同時(shí)，林某還交代范某，若有4S店打電話詢(xún)問(wèn)車(chē)輛上牌情況時(shí)，應(yīng)回答還在辦理，需要一段時(shí)間，以此搪塞過(guò)去。

趁著提車(chē)、辦理抵押手續(xù)的間隙，林某將車(chē)成功出售套現(xiàn)，并向范某轉(zhuǎn)賬14萬(wàn)元?！耙?yàn)椴恢蕾u(mài)車(chē)的價(jià)格，所以他們具體能夠拿到多少資金我不清楚”，范某向承辦檢察官說(shuō)道。據(jù)范某供述，他拿到錢(qián)后分別用于支付中介費(fèi)、資金使用費(fèi)，還林某為其墊付的錢(qián)，剩下的3萬(wàn)元一半用于償還高利貸，一半支付了車(chē)貸。

涉嫌貸款詐騙被判刑

此后，范某再無(wú)能力歸還車(chē)貸資金，造成銀行35萬(wàn)余元車(chē)貸資金無(wú)法收回。又因4S店與銀行協(xié)議約定由其承擔(dān)貸款車(chē)輛上牌抵押擔(dān)保責(zé)任，如果范某不能按期還款，4S店將連帶承擔(dān)犯罪嫌疑人騙取銀行貸款造成的經(jīng)濟(jì)損失。

據(jù)4S店經(jīng)理稱(chēng)，陸續(xù)有多名客戶(hù)在其店內(nèi)購(gòu)車(chē)，并向同一家銀行申請(qǐng)車(chē)貸，貸款總金額逾千萬(wàn)。其中有5名客戶(hù)逾期未還款，并在辦理抵押手續(xù)前將車(chē)轉(zhuǎn)手出售，導(dǎo)致銀行無(wú)法實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)。由于銀行與4S店之間簽訂了《汽車(chē)消費(fèi)信貸協(xié)議》，一旦這些客戶(hù)未履行合同將車(chē)抵押給銀行，4S店將承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任。面對(duì)可能帶來(lái)的巨額經(jīng)濟(jì)損失，4S店選擇了報(bào)警，由此案發(fā)。

檢察官說(shuō)法

在這一系列案件中，犯罪嫌疑人范某某、張某某等人作為購(gòu)車(chē)人，明知自己沒(méi)有還款能力，仍通過(guò)不法中介林某某，以購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)為名，私下轉(zhuǎn)賣(mài)后套取銀行貸款。其行為已經(jīng)觸犯了《刑法》，屬于貸款詐騙。檢察官提醒，雖然現(xiàn)在向銀行申請(qǐng)貸款進(jìn)行提前消費(fèi)已成為部分消費(fèi)者相當(dāng)?shù)南M(fèi)方式，但是向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，要依據(jù)自己的實(shí)際收入水平及還款能力，并且及時(shí)履行還款義務(wù)，不可觸犯法律的底線。

針對(duì)4S店存在的管理漏洞，承辦檢察官就該店在貸款車(chē)輛抵押流程管理、貸款購(gòu)車(chē)人資金情況核查、公司員工教育培訓(xùn)等方面提出檢察建議，通過(guò)公開(kāi)形式向被建議單位宣告并釋法說(shuō)理。被建議單位代表誠(chéng)懇接受建議，并提出將從安排專(zhuān)人負(fù)責(zé)車(chē)輛上牌手續(xù)、明確客戶(hù)真實(shí)詳細(xì)資質(zhì)信息、開(kāi)展員工法制教育培訓(xùn)等方面落實(shí)整改措施。

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