車(chē)貸

迪，不擔(dān)心房?jī)r(jià)與車(chē)貸傍晚我們沿著大學(xué)南路散步月光如潮水般將我們涌沒(méi)酒館敘事后來(lái)，我們都不再記得立春日酒館里許下的諾言那些春天存在過(guò)的瞬間像落在酒杯里的光，曖昧晃動(dòng)后倏然而逝。公園里劃船的戀人在夜晚紛紛如蝶來(lái)到駐唱歌手的歌聲里回憶起少年與滿(mǎn)城的結(jié)香花酒后，我們翻看曾在海洋館里的照片帶著相愛(ài)的腥味兩只鯨魚(yú)在藍(lán)色的玻璃池里游動(dòng)。歲月和酒令山海無(wú)聲，像我曾經(jīng)無(wú)言地愛(ài)你旋轉(zhuǎn)木馬的樂(lè)音漸遠(yuǎn)如今在夜里，只剩風(fēng)穿過(guò)我空蕩蕩的身體

要還5000多元車(chē)貸，以后壓力可大了?！边@話不小心被老李聽(tīng)見(jiàn)了，他臉色突變，壓低了聲音辯解：“我買(mǎi)個(gè)車(chē)怎么了，大家都有車(chē)，就我一個(gè)人沒(méi)有，一點(diǎn)面子也沒(méi)有?！睋?jù)我所知，老李一個(gè)月工資才3000多元，他愛(ài)人在家?guī)Ш⒆?，做點(diǎn)手工補(bǔ)貼家用，日子一直過(guò)得很緊巴。老李上班的公司離家也就兩里多路，踩個(gè)共享單車(chē)上下班也耗不了半小時(shí)，既省錢(qián)還能鍛煉身體，真沒(méi)必要貸款買(mǎi)車(chē)。大家知道老李是用貸款買(mǎi)的車(chē)后，都覺(jué)得他這樣是“打腫臉充胖子”，一點(diǎn)也不羨慕他了。前幾天，一個(gè)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)工作的

買(mǎi)了一輛車(chē)，目前車(chē)貸還沒(méi)有還清，又要還30年的房貸，我一下子感覺(jué)生活壓力太大了！最近，聽(tīng)說(shuō)房?jī)r(jià)又跌了，我那房子要到2024年才交房，還不知道能不能按時(shí)交房，心里很不踏實(shí)。我現(xiàn)在很后悔，不知道買(mǎi)房到底還有什么意義。我很痛苦，而且經(jīng)常失眠，我該怎么辦？陳林陳林弟弟：到了適婚年齡卻對(duì)異性充滿(mǎn)反感，對(duì)愛(ài)情沒(méi)有向往，代表你超級(jí)理性，理性到對(duì)情感近乎無(wú)感。一個(gè)人過(guò)于理性，是很難開(kāi)心的?？鞓?lè)來(lái)自給予他人的能力，如果一個(gè)人終其一生只以自己為中心，即便衣食無(wú)憂，也會(huì)感覺(jué)百無(wú)

針刺一般，房貸，車(chē)貸，孩子上學(xué)費(fèi)生活費(fèi)，真是雪上加霜。影響了各行各業(yè)，這次回家的路與往日不一般，有風(fēng)，有雪還有塵土飛揚(yáng)。不過(guò)，回家的路總是美好的，即使野外一片枯葉入眼也是美好的風(fēng)景。像過(guò)春節(jié)一樣，帶著健康帶著兒女與家人團(tuán)聚，說(shuō)說(shuō)過(guò)去的那些事。疫情過(guò)后，無(wú)論怎樣總有些舊的規(guī)矩被打破，新的認(rèn)知和新生事物要岀現(xiàn)，這是必然的結(jié)果。讓人們知道曾經(jīng)的擁有與得失，什么該珍惜什么該舍去。大自然一直是遵循擇優(yōu)劣汰規(guī)律在進(jìn)步。由其成年人世界，只篩選不教育，只選擇不改變。無(wú)論是

王 法車(chē)貸型“套路貸”是“套路貸”的一種，團(tuán)伙成員以個(gè)人或公司名義依托民間借貸與被害人簽訂虛假借款協(xié)議，并將被害人名下車(chē)輛作為抵押物，后經(jīng)刻意制造被害人違約事件，利用事先獲取的車(chē)輛備用鑰匙及提前安裝的GPS定位器等作案工具，強(qiáng)行占用被害人車(chē)輛并以此要挾被害人支付高額“違約金”，再輔以軟硬兼施的催債方式脅迫被害人歸還虛高本息。公安機(jī)關(guān)在偵辦“套路貸”案件時(shí)發(fā)現(xiàn)車(chē)貸型“套路貸”行為的表現(xiàn)形式較為鮮明突出，犯罪團(tuán)伙所擁有的專(zhuān)業(yè)化團(tuán)隊(duì)在作案手段方面已經(jīng)形成了固定的

、銷(xiāo)售服務(wù)商作為車(chē)貸擔(dān)保公司，在開(kāi)展銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的同時(shí)向買(mǎi)受人推介貸款機(jī)構(gòu)，以獲得一定的推介費(fèi)用。車(chē)貸擔(dān)保業(yè)務(wù)過(guò)程中，車(chē)貸擔(dān)保公司與車(chē)輛買(mǎi)受人訂立“服務(wù)合同”，由擔(dān)保方為買(mǎi)受人與貸款機(jī)構(gòu)簽訂的金融借款合同提供保證擔(dān)保。除車(chē)輛的價(jià)款外，借款總額可能包含擔(dān)保服務(wù)費(fèi)及其他服務(wù)費(fèi)等費(fèi)用。由于車(chē)輛買(mǎi)受人在履行金融借款合同時(shí)出現(xiàn)逾期，導(dǎo)致車(chē)貸擔(dān)保公司代其歸還貸款。車(chē)貸擔(dān)保公司承擔(dān)還款責(zé)任后，出現(xiàn)大量向車(chē)輛買(mǎi)受人行使追償權(quán)的案件。二、汽車(chē)消費(fèi)貸款擔(dān)保金融監(jiān)管制度（一）汽車(chē)消

要還5000多元車(chē)貸，以后壓力可大了?！边@話不小心被老李聽(tīng)見(jiàn)了，他臉色突變，壓低了聲音辯解：“我買(mǎi)個(gè)車(chē)怎么了，大家都有車(chē)，就我一個(gè)人沒(méi)有，一點(diǎn)面子也沒(méi)有。”據(jù)我所知，老李一個(gè)月工資才3000多元，他愛(ài)人在家?guī)Ш⒆?，做點(diǎn)手工補(bǔ)貼家用，日子一直過(guò)得很緊巴。老李上班的公司離家也就兩里多路，踩個(gè)共享單車(chē)上下班也耗不了半小時(shí)，既省錢(qián)還能鍛煉身體，真沒(méi)必要貸款買(mǎi)車(chē)。大家知道老李是用貸款買(mǎi)的車(chē)后，都覺(jué)得他這樣是“打腫臉充胖子”，一點(diǎn)也不羨慕他了。前幾天，一個(gè)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)工作的

要還5000多元車(chē)貸，往后可咋過(guò)?！边@話不小心被老李聽(tīng)見(jiàn)，他臉色突變，怒吼：“買(mǎi)車(chē)怎么了？大家都有，就我沒(méi)有，還要不要面子了？”據(jù)我所知，老李工資3000多元一點(diǎn)兒，他愛(ài)人在家?guī)Ш⒆?，做手工補(bǔ)貼家用，日子一直過(guò)得緊巴。老李單位離家兩里多路，踩個(gè)共享單車(chē)上下班，耗不了半小時(shí)，省錢(qián)還鍛煉身體，真沒(méi)必要貸款買(mǎi)車(chē)。大家知道這事后，都覺(jué)得老李打腫臉充胖子，一點(diǎn)兒也不羨慕他了。前幾天，一個(gè)在鄉(xiāng)政府工作的同學(xué)，跟我訴苦。剛上班時(shí)，他很看不上這份工作，三番五次想辭職，父母

置著，但每個(gè)月的車(chē)貸和停車(chē)費(fèi)卻一直得交著，還要每半年保養(yǎng)一次?，F(xiàn)在夫妻倆想出去吃頓好的，或想買(mǎi)幾套漂亮衣服，一想到還要還車(chē)貸就打住念頭了。遵從自己內(nèi)心的需求，由內(nèi)向外探索人生價(jià)值，才能感受真實(shí)的樂(lè)趣。跟著別人的節(jié)奏，由外向內(nèi)去調(diào)整自己的步伐，往往會(huì)被他人所牽引。世上最愚蠢的事莫過(guò)于我們無(wú)比狂熱地做一件事，卻不知道為什么要去做。我們的未來(lái)不取決于別人是什么樣，而取決于自己想怎么做。衡量幸福的標(biāo)準(zhǔn)不是看你擁有了多少東西，而是要看得到了多少自己想要的東西。我有個(gè)

問(wèn)題。2.房貸、車(chē)貸一般房貸、車(chē)貸月供累計(jì)2至3個(gè)月逾期或不還款，就會(huì)被關(guān)進(jìn)征信的小黑屋。還房貸要避免還錯(cuò)卡或者貸款利率上調(diào)，但仍按原金額支付“月供”，產(chǎn)生利息逾期。此外，還有一些情況，比如拖欠助學(xué)貸款以及其他跟銀行發(fā)生關(guān)系的一切透支行為，都有可能產(chǎn)生信用不良的記錄。征信出問(wèn)題有什么影響 1.貸款最大的影響肯定就是貸款了。不管是房貸車(chē)貸，還是其他你需要的各種貸款，銀行一旦發(fā)現(xiàn)你征信有問(wèn)題，貸款就很難批下來(lái)了。2.信用卡征信一旦有問(wèn)題，很多銀行會(huì)因此不給你下

要的問(wèn)題，那就是車(chē)貸的金融服務(wù)費(fèi)的問(wèn)題。女車(chē)主是可以全款買(mǎi)車(chē)的，但是卻被4S店銷(xiāo)售人員欺騙、不厭其煩地勸說(shuō)她力、了奔馳金融的貸款。但是在車(chē)子首付和保險(xiǎn)款項(xiàng)付清后，卻被強(qiáng)迫掃描二維碼付給銷(xiāo)售人員個(gè)人超過(guò)一萬(wàn)五千的金融服務(wù)費(fèi)。而這筆款項(xiàng)是沒(méi)有發(fā)票的。前面的發(fā)動(dòng)機(jī)問(wèn)題，4S店還可以拿奔馳公司和國(guó)家三包條款來(lái)推脫責(zé)任。但這個(gè)車(chē)貸的金融服務(wù)費(fèi)卻是沒(méi)法解釋的。因?yàn)?，這是行業(yè)的一個(gè)潛規(guī)則，是同“皇帝的新裝”一樣的沒(méi)法擺到臺(tái)面的東西。這個(gè)車(chē)貸的金融服務(wù)費(fèi)既沒(méi)有發(fā)票，也是銷(xiāo)

限公司（實(shí)際上是車(chē)貸公司）借款3.6萬(wàn)元。放款前，以抵押車(chē)輛要裝定位系統(tǒng)為由，扣除了3000元費(fèi)用，帥某實(shí)際拿到手里的借款為3.3萬(wàn)元。還款時(shí)間為15天一期，6期還完，利息按照每1萬(wàn)元月息900元計(jì)算，每10天還一次。合同是格式合同，帥某因急需拿到借款，沒(méi)有看合同就簽了字。車(chē)貸公司沒(méi)有簽字和填寫(xiě)信息，當(dāng)帥某簽字后，對(duì)方就直接把合同收起來(lái)，而且沒(méi)有給帥某一份合同。隨后，車(chē)貸公司的人在帥某的車(chē)上安裝了GPS。同時(shí)，帥某將備用鑰匙交給車(chē)貸公司。安裝完GPS后，車(chē)

集中度不斷提升。車(chē)貸平臺(tái)想要在未來(lái)競(jìng)爭(zhēng)中站穩(wěn)腳跟，需要轉(zhuǎn)變思維，實(shí)現(xiàn)精細(xì)化運(yùn)營(yíng)?！秷?bào)告》顯示，2016-2018年，車(chē)抵貸行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)金融深度融合，經(jīng)歷了興盛、見(jiàn)頂、收縮的大周期，行業(yè)規(guī)模有所收縮。以有第三方統(tǒng)計(jì)的P2P車(chē)貸為例，其月成交額從歷史最高的近180億元下降到近期不到70億元，余額從2017年底的高點(diǎn)653億元下降到2018年中的547億元。從趨勢(shì)看，行業(yè)目前仍處在繼續(xù)收縮中。據(jù)零壹財(cái)經(jīng)數(shù)據(jù)，2017年P(guān)2P車(chē)抵貸交易額共2093億元，約占P2P

華爾街日?qǐng)?bào)》次級(jí)車(chē)貸：經(jīng)濟(jì)危機(jī)信號(hào)？國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)普爾的數(shù)據(jù)表明，前11個(gè)月，美國(guó)共計(jì)發(fā)行次級(jí)車(chē)貸抵押證券297億美元，已經(jīng)超過(guò)2017年全年245億美元的歷史最高紀(jì)錄。標(biāo)普分析師艾美·馬丁認(rèn)為，從某種程度上看目前和2006年非常相似，美國(guó)的機(jī)構(gòu)投資者瘋狂買(mǎi)入高風(fēng)險(xiǎn)的次級(jí)車(chē)貸抵押證券，這可能是一個(gè)信號(hào)。次級(jí)車(chē)貸的利率通常超過(guò)6%，是美國(guó)10年期國(guó)債收益率的兩倍。2018年以來(lái)美國(guó)評(píng)級(jí)為B的汽車(chē)貸款已經(jīng)累計(jì)發(fā)行3180萬(wàn)美元，超過(guò)此前任何一個(gè)完整年份。《福

樣一個(gè)平臺(tái)。專(zhuān)注車(chē)貸 發(fā)揮金融普惠性互聯(lián)網(wǎng)+技術(shù)與傳統(tǒng)金融的結(jié)合，衍生出了互聯(lián)網(wǎng)金融的眾多產(chǎn)品模式，如汽車(chē)金融、消費(fèi)金融、三農(nóng)金融等，而多多理財(cái)則是專(zhuān)注于汽車(chē)金融中的車(chē)貸模式?！岸喽嗬碡?cái)專(zhuān)注車(chē)貸業(yè)務(wù)，一方面是因?yàn)?span id="j5i0abt0b" class="hl">車(chē)貸業(yè)務(wù)的市場(chǎng)前景廣闊；另一方面則是因?yàn)?span id="j5i0abt0b" class="hl">車(chē)貸的小額分散、易變現(xiàn)、低風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)。”多多理財(cái)運(yùn)營(yíng)負(fù)責(zé)人表示。所謂車(chē)貸，就是汽車(chē)抵押貸款，因?yàn)榫哂械盅夯蛸|(zhì)押物，逾期風(fēng)險(xiǎn)較低，變現(xiàn)能力較強(qiáng)。同時(shí)，中國(guó)的汽車(chē)保有量不斷上升，汽車(chē)及汽車(chē)后市場(chǎng)的發(fā)展前景廣闊、市

云曾經(jīng)盛行一時(shí)的車(chē)貸平臺(tái)，隨著監(jiān)管部門(mén)對(duì)于整個(gè)網(wǎng)貸行業(yè)的調(diào)控以及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，開(kāi)始陷入“倒閉潮”。根據(jù)網(wǎng)貸之家的不完全數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2018年4月初，涉及車(chē)貸業(yè)務(wù)的P2P平臺(tái)，仍在運(yùn)營(yíng)的只剩859家。而在去年全盛時(shí)期，涉及車(chē)貸業(yè)務(wù)的企業(yè)甚至多達(dá)1741家，這意味著51%的P2P車(chē)貸平臺(tái)已經(jīng)倒閉。但是另一方面，《投資者報(bào)》記者注意到，在一片殘酷的市場(chǎng)洗牌中，規(guī)?？壳?、合規(guī)經(jīng)營(yíng)的大平臺(tái)反而出現(xiàn)逆勢(shì)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。不難看出，車(chē)貸平臺(tái)市場(chǎng)份額開(kāi)始向頭部?jī)?yōu)勢(shì)企業(yè)集中。其中

雨5月以來(lái)，主營(yíng)車(chē)貸業(yè)務(wù)的P2P平臺(tái)沃時(shí)貸和泓源資本相繼宣布清盤(pán)的消息再次震動(dòng)了相關(guān)從業(yè)者。近一年來(lái)，大批車(chē)貸平臺(tái)相繼停止運(yùn)營(yíng)，意味著頗受互金平臺(tái)歡迎的車(chē)貸業(yè)務(wù)進(jìn)入了陣痛期和洗牌期。在艱難時(shí)段，車(chē)貸平臺(tái)要么破繭重生，要么被行業(yè)淘汰。網(wǎng)貸之家的相關(guān)統(tǒng)計(jì)顯示，車(chē)貸平臺(tái)在最近一年里數(shù)量減少了206家。車(chē)貸行業(yè)何以身陷困局？未來(lái)的車(chē)貸平臺(tái)該如何強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)，穩(wěn)住市場(chǎng)地位？就以上相關(guān)問(wèn)題，記者向車(chē)貸業(yè)務(wù)為主的微貸網(wǎng)、錢(qián)保姆、普匯云通、網(wǎng)利寶、圖騰貸等多家互金平臺(tái)發(fā)出了采

商銀行申領(lǐng)到一張車(chē)貸信用卡，授信額度42萬(wàn)元，用卡后陽(yáng)某并未按信用卡領(lǐng)用合約及信用卡購(gòu)車(chē)專(zhuān)項(xiàng)分期付款合同按期還款，經(jīng)常寧市工商銀行多次電話、上門(mén)催收，均無(wú)法找到此人。截至2016年9月17日，陽(yáng)某拖欠工行車(chē)貸信用卡本息合計(jì)543559.55元。2017年2月16日，陽(yáng)某被經(jīng)偵大隊(duì)民警抓獲，陽(yáng)某對(duì)信用卡詐騙一事供認(rèn)不諱，并償還工行20萬(wàn)元。案件到此，并未結(jié)束。經(jīng)偵大隊(duì)民警經(jīng)過(guò)縝密偵查，揭開(kāi)了這一信用卡詐騙案的隱情：2013年5月，賀某陽(yáng)請(qǐng)求陽(yáng)某幫忙辦理車(chē)貸，

知，每月的房貸、車(chē)貸，還有開(kāi)車(chē)上班的油錢(qián)、停車(chē)費(fèi)、過(guò)橋費(fèi)等都來(lái)了。買(mǎi)車(chē)半年后，他才意識(shí)到一輛車(chē)的消耗有多大，而自己每月還貸和生活的壓力又有多大。后來(lái)，就很少看到他開(kāi)車(chē)了。車(chē)在小區(qū)的一個(gè)角落，落了一層厚厚的灰，而他之前想象的假期自駕游，一次都沒(méi)實(shí)現(xiàn)。因?yàn)樗募倨诙荚诩影?，想著如何掙錢(qián)，何時(shí)才能把車(chē)貸還完。度日如年過(guò)了兩年后，他好不容易參加了一次同學(xué)聚會(huì)。他開(kāi)車(chē)回來(lái)，大家都夸他如何如何成功，而我卻明顯看到他的蒼老和憔悴。那晚，很多同學(xué)都喝醉了，離家遠(yuǎn)的，就住在

　近音　零和隨著車(chē)貸P2P業(yè)務(wù)進(jìn)入陣痛期，缺乏競(jìng)爭(zhēng)力的車(chē)貸平臺(tái)面臨著要么破繭重生，要么被行業(yè)淘汰的命運(yùn)。2017年年底開(kāi)始，大量的汽車(chē)金融平臺(tái)開(kāi)始倒閉。到了2018年上半年，這個(gè)趨勢(shì)更是急劇增快。據(jù)統(tǒng)計(jì)，涉及車(chē)貸業(yè)務(wù)的P2P平臺(tái)數(shù)量從1741家減少至859家，“死傷”過(guò)半。而車(chē)貸業(yè)務(wù)，只是汽車(chē)金融盤(pán)子中極小的一部分。先是銀行抽貸，大量小平臺(tái)資金斷流；接著是監(jiān)管重壓，利率、催收等都制定了嚴(yán)苛標(biāo)準(zhǔn)，甚至開(kāi)始了行業(yè)清理，公安部門(mén)介入；而行業(yè)自身的問(wèn)題也開(kāi)始爆發(fā)一

文 郭超 第1車(chē)貸創(chuàng)始人兼CEO金融如何為二手車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商賦能增值文 郭超 第1車(chē)貸創(chuàng)始人兼CEO前不久，中國(guó)汽車(chē)流通協(xié)會(huì)發(fā)布了上半年二手車(chē)市場(chǎng)發(fā)展指數(shù)。數(shù)據(jù)顯示，2016年1季度至2017年二季度，國(guó)內(nèi)二手車(chē)市場(chǎng)發(fā)展指數(shù)從5.0增長(zhǎng)至22.5，短短一年多的時(shí)間翻了四倍。為什么在經(jīng)歷了很長(zhǎng)一段沉寂期后，二手車(chē)市場(chǎng)突然迎來(lái)了爆發(fā)性增長(zhǎng)？我認(rèn)為，金融的快速滲透是一個(gè)關(guān)鍵的原因。幾年前，二手車(chē)市場(chǎng)還是大部分金融機(jī)構(gòu)不敢輕易觸碰的禁地。原因無(wú)外乎：（1）國(guó)內(nèi)二手車(chē)行業(yè)

0點(diǎn)30分，國(guó)內(nèi)車(chē)貸市場(chǎng)排行第一的微貸網(wǎng)，在美國(guó)紐約證券交易所（簡(jiǎn)稱(chēng)：“紐交所”）正式掛牌交易，股票代碼為WEI。此次微貸網(wǎng)開(kāi)盤(pán)價(jià)為10.50美元/股，市值52億人民幣。微貸網(wǎng)是國(guó)內(nèi)最早開(kāi)創(chuàng)汽車(chē)抵押借貸業(yè)務(wù)的平臺(tái)，也是金融科技領(lǐng)域的第一家車(chē)貸上市企業(yè)。招股書(shū)顯示，微貸網(wǎng)開(kāi)創(chuàng)了中國(guó)第一家采用“抵押登記+GPS系統(tǒng)”形式的汽車(chē)抵押模式，在中國(guó)車(chē)貸行業(yè)處于絕對(duì)領(lǐng)先位置，市場(chǎng)份額35%，甚至超過(guò)了第2至10名市場(chǎng)份額的總和，其成功上市意味著“車(chē)貸第一科技股”的正式

信息的平臺(tái)有58車(chē)貸；無(wú)法注冊(cè)、無(wú)法瀏覽網(wǎng)站信息，僅供原注冊(cè)用戶(hù)登錄的平臺(tái)有融融網(wǎng)。此外，還有兩家P2P平臺(tái)不約而同地“轉(zhuǎn)型”為博彩網(wǎng)站，分別是羅斯金融以及拉美金。此次22家平臺(tái)的上線時(shí)間較為分散，在2012年至2017年期間，每年均有P2P平臺(tái)上線，其中2015年上線平臺(tái)最多共有8家，在2013年與2017年則分別僅有1家平臺(tái)上線。而從爆雷時(shí)間上看，22家非法集資案件平臺(tái)中共有17家平臺(tái)可查詢(xún)到較為準(zhǔn)確的爆雷時(shí)間，其中融融網(wǎng)、羅斯金融、拉美金分別于201

宋鴻作為中國(guó)車(chē)貸龍頭、車(chē)抵貸模式的開(kāi)創(chuàng)者和汽車(chē)金融的嘗鮮者，今年11月成功在美國(guó)紐交所上市的微貸網(wǎng)，靠創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)填補(bǔ)了傳統(tǒng)金融空白與短板。七年的摸爬滾打，微貸網(wǎng)依靠數(shù)字賦能實(shí)業(yè)，構(gòu)建車(chē)貸行業(yè)標(biāo)準(zhǔn);以科技賦能普惠，服務(wù)小微用戶(hù)，力求每一步都穩(wěn)健扎實(shí)，持續(xù)發(fā)力汽車(chē)金融領(lǐng)域，在《投資者報(bào)》“2018數(shù)字金融年度風(fēng)云榜”評(píng)選中脫穎而出，榮膺“2018中國(guó)數(shù)字金融公司30強(qiáng)”和“2018數(shù)字金融普惠獎(jiǎng)”。車(chē)貸第一科技股 盛宴下?tīng)I(yíng)收的兩只“靴子”據(jù)招股書(shū)中奧利弗·

代表性業(yè)務(wù)之一，車(chē)貸業(yè)務(wù)因其發(fā)展快、優(yōu)勢(shì)明顯且市場(chǎng)潛力大而備受關(guān)注。但就目前情況而言，相關(guān)部門(mén)對(duì)這類(lèi)平臺(tái)的監(jiān)管仍有所缺乏，這使得盡其業(yè)務(wù)開(kāi)展時(shí)存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，如平臺(tái)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制能力弱、投資者意識(shí)較差、平臺(tái)對(duì)借款人的信用信息披露不足等。對(duì)此，相關(guān)部門(mén)要盡快出臺(tái)對(duì)這類(lèi)平臺(tái)的監(jiān)管細(xì)則，并成立行業(yè)協(xié)會(huì)，推廣“抵抑+信用”的車(chē)貸模式。同時(shí)，要制定詳細(xì)、合理的車(chē)貸業(yè)務(wù)審核流程，使得車(chē)貸業(yè)務(wù)的日常運(yùn)作內(nèi)容規(guī)范化。關(guān)鍵詞： P2P網(wǎng)貸平臺(tái)；車(chē)貸；風(fēng)險(xiǎn)管理十八屆五中全會(huì)以及

）P2P網(wǎng)貸平臺(tái)車(chē)貸業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)模式與風(fēng)險(xiǎn)控制研究江乾坤，常夢(mèng)瑤（杭州電子科技大學(xué) 會(huì)計(jì)學(xué)院，浙江 杭州 310018）車(chē)貸業(yè)務(wù)已成為我國(guó)P2P網(wǎng)貸行業(yè)較為成熟的代表性業(yè)務(wù)之一，它具有額度小、資金分散、變現(xiàn)能力強(qiáng)且符合當(dāng)下監(jiān)管政策要求的優(yōu)點(diǎn)，但也存在動(dòng)產(chǎn)抵押物風(fēng)險(xiǎn)、信用評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)和貸后管理風(fēng)險(xiǎn)等諸多問(wèn)題。為了促進(jìn)車(chē)貸業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展，我國(guó)P2P網(wǎng)貸行業(yè)應(yīng)將政府監(jiān)管方式逐漸由被動(dòng)型向主動(dòng)型或限制型轉(zhuǎn)變，出臺(tái)監(jiān)管細(xì)則并成立行業(yè)協(xié)會(huì)，加快征信體系專(zhuān)

12月31日，其車(chē)貸項(xiàng)目成交額占比高達(dá)97%，平臺(tái)壞賬率為0.27%。今年5月8日，其成交額更是突破1000億元。微貸網(wǎng)財(cái)報(bào)顯示，2016年其營(yíng)收為17.76億元，凈利潤(rùn)達(dá)3.25億元，凈利潤(rùn)排名行業(yè)第二位，僅次于宜人貸。另?yè)?jù)汪鵬飛確認(rèn)，公司去年還完成了利潤(rùn)審計(jì)過(guò)稅后盈利3億元的目標(biāo)。6月初，微貸網(wǎng)宣布已于今年4月認(rèn)購(gòu)了陽(yáng)泉銀行1.4億股股份，每股作價(jià)2元，持股比例為9.76%，成為該銀行第一大股東。微貸網(wǎng)表示，目前已經(jīng)完成入股事項(xiàng)，并稱(chēng)銀監(jiān)部門(mén)是前置審批

至目前，美國(guó)次級(jí)車(chē)貸余額達(dá)1790億美元，約占車(chē)貸總規(guī)模的16%。據(jù)全球征信巨頭Experian公司數(shù)據(jù)，從2015年2016年美國(guó)次級(jí)貸余額增長(zhǎng)了8.6%，遠(yuǎn)高于“優(yōu)惠級(jí)”貸款6.2%的增速。而向評(píng)分僅為300至500的貸款人發(fā)放的“超次級(jí)”貸款同期則大增14.6%。截至去年三季度，以連續(xù)四個(gè)季度為一個(gè)周期衡量的次級(jí)貸違約率已升至2%。而上一次出現(xiàn)這種狀況還是在2008年金融危機(jī)出現(xiàn)后。有分析人士也指出，對(duì)于許多使用次級(jí)貸款購(gòu)車(chē)的人士，這輛車(chē)是他們的救命

至目前，美國(guó)次級(jí)車(chē)貸約達(dá)1790億美元，約占車(chē)貸總規(guī)模的16%，汽車(chē)貸款的次貸危機(jī)風(fēng)險(xiǎn)高企。次貸是指根據(jù)美國(guó)信用評(píng)級(jí)巨頭FICO的評(píng)級(jí)結(jié)果，向得分在501-600分的貸款人所發(fā)放的貸款。根據(jù)全球信譽(yù)評(píng)級(jí)巨頭Experian所提供的數(shù)據(jù)，2015-2016年，美國(guó)次級(jí)貸款余額增長(zhǎng)8.6%，而優(yōu)惠級(jí)貸款增速僅為6.2%；向得分為300-500的貸款人所發(fā)放的“超次級(jí)”貸款則大增14.6%。紐約聯(lián)儲(chǔ)曾在2016年11月表示，“次級(jí)車(chē)貸違約率顯著上升。《福布斯》安

的飛速發(fā)展，各式車(chē)貸成為消費(fèi)者重點(diǎn)關(guān)注的對(duì)象，面對(duì)零利息、零擔(dān)保、零手續(xù)費(fèi)等誘人字眼，不少中老年購(gòu)車(chē)者也加入了“車(chē)貸族”的行列。不過(guò)，貸款買(mǎi)車(chē)一定要結(jié)合個(gè)人經(jīng)濟(jì)情況選擇適宜的貸款途徑。綜合來(lái)看，目前貸款購(gòu)車(chē)主要包括銀行貸款、汽車(chē)金融和信用卡分期付款三種方式。首先，向銀行貸款購(gòu)車(chē)雖不限車(chē)型但要抵押。銀行車(chē)貸與房產(chǎn)按揭貸款一樣，即客戶(hù)在買(mǎi)車(chē)時(shí)支付首付款的同時(shí)，可直接向銀行申請(qǐng)貸款。銀行貸款購(gòu)車(chē)的利率，通常在銀行基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮10%左右。消費(fèi)者可選擇空間大

承擔(dān)，與此同時(shí)，車(chē)貸履約險(xiǎn)也開(kāi)始活躍，履約險(xiǎn)對(duì)于汽車(chē)金融資產(chǎn)證券化不無(wú)幫助。第三屆安亭國(guó)際汽車(chē)金融論壇圍繞汽車(chē)金融與汽車(chē)保險(xiǎn)的融合與共生展開(kāi)對(duì)話。建元資本董事長(zhǎng)兼總裁王煒主持討論，參與嘉賓分別是：PICC車(chē)輛保險(xiǎn)部總經(jīng)理及總核保師方仲友，天風(fēng)證券資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)線負(fù)責(zé)人黃長(zhǎng)清，安邦保險(xiǎn)集團(tuán)汽車(chē)金融總經(jīng)理李超，上海評(píng)駕網(wǎng)絡(luò)科技有限公司COO陸煒文，中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司分公司副總經(jīng)理喬焜。UBI與車(chē)險(xiǎn)王煒（建元資本董事長(zhǎng)兼總裁）：剛剛講互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、金

切換?，F(xiàn)在，輪到車(chē)貸公司了。在北京等城市的眾多樓宇里，神州車(chē)閃貸的廣告已經(jīng)成功卡位。號(hào)稱(chēng)月息低至0.36%、兩小時(shí)貸走50萬(wàn)、估值高達(dá)九成的神州車(chē)閃貸，只是當(dāng)下的車(chē)貸行業(yè)大發(fā)展的一個(gè)縮影。在粗略的梳理了一番后，我發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)車(chē)貸公司儼然成為了推動(dòng)行業(yè)發(fā)展的主力之一。全國(guó)的P2P車(chē)貸交易量已經(jīng)是一個(gè)千億級(jí)的大盤(pán)子了。據(jù)零壹研究院數(shù)據(jù)中心統(tǒng)計(jì)，2017年2月（6日至12日）P2P車(chē)貸行業(yè)交易規(guī)模保守估計(jì)在38億左右，較上周（2017/1/30-2017/2/5）

服務(wù)平臺(tái)——第1車(chē)貸對(duì)外宣布，獲得了3.6億元人民幣B輪融資。據(jù)了解，本輪融資由酉金資本、毅達(dá)資本領(lǐng)投，經(jīng)緯創(chuàng)投、宜信新金融產(chǎn)業(yè)投資基金、360金融聯(lián)合投資。第1車(chē)貸創(chuàng)始人兼董事長(zhǎng)李海燕表示，B輪融資的順利完成，驗(yàn)證了第1車(chē)貸奉行的理念及堅(jiān)持的戰(zhàn)略方向，與市場(chǎng)需求是契合的，更反映著資本市場(chǎng)對(duì)第1車(chē)貸商業(yè)模式、專(zhuān)業(yè)能力和增長(zhǎng)潛力予以的支持和認(rèn)可。與此同時(shí)，為了打破行業(yè)信息壁壘，營(yíng)造公正、公開(kāi)、透明的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，第1車(chē)貸還正式啟動(dòng)上線了信息共享平臺(tái)（DASS），

風(fēng)控鑰匙文/董慧車(chē)貸市場(chǎng)產(chǎn)品同質(zhì)化程度高、競(jìng)爭(zhēng)激烈，如此導(dǎo)致收益率下降是必然趨勢(shì)；而且由于車(chē)輛的動(dòng)產(chǎn)屬性，二次質(zhì)押高發(fā)，損失的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)越來(lái)越大。在近幾年的市場(chǎng)發(fā)展中，P2P平臺(tái)的車(chē)貸業(yè)務(wù)已經(jīng)具有一定的規(guī)模與形態(tài)。但是，車(chē)貸業(yè)務(wù)進(jìn)入門(mén)檻極低，模式簡(jiǎn)單容易復(fù)制，相對(duì)收益較高，目前全國(guó)各地已百花齊放，整個(gè)行業(yè)處于一種粗放的跑馬圈地的初級(jí)發(fā)展階段。目前，車(chē)貸市場(chǎng)產(chǎn)品同質(zhì)化程度高、競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，如此導(dǎo)致收益率下降是必然趨勢(shì)；而且由于車(chē)輛的動(dòng)產(chǎn)屬性，二次質(zhì)押高發(fā)，在激

始轉(zhuǎn)型，有的布局車(chē)貸市場(chǎng)，也有的在布局消費(fèi)金融市場(chǎng)。以車(chē)貸市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，據(jù)網(wǎng)貸之家此前不完全統(tǒng)計(jì)，2015年7月初至2016年6月底，全國(guó)至少有1070家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)涉及車(chē)貸業(yè)務(wù)，而廣東、北京、浙江、上海、山東等5個(gè)省市車(chē)貸業(yè)務(wù)平臺(tái)數(shù)量分別為173家、154家、123家、109家和100家。近日，短融網(wǎng)母公司久億科技以現(xiàn)金并購(gòu)華中地區(qū)一家車(chē)貸公司齊海金融，總交易對(duì)價(jià)約1億元左右。這是短融網(wǎng)母公司獲得B輪融資后首次在市場(chǎng)上出手，整個(gè)交易過(guò)程僅用了十幾天時(shí)間。盈

本也更低。以第1車(chē)貸為例，在車(chē)貸領(lǐng)域，尤其是二手車(chē)交易領(lǐng)域中，最大的需求方是交易群體，如果我們能提供一種解決方案，進(jìn)行快速放款，幫助他更高效地完成交易，那么我們的業(yè)務(wù)完全可以從場(chǎng)景直接轉(zhuǎn)化，不需要打廣告，也不需要去推廣，而可以直接由場(chǎng)景轉(zhuǎn)化，同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)又為這種轉(zhuǎn)化提供了可能。場(chǎng)景化模式中最重要的是數(shù)據(jù)，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)可以通過(guò)交易數(shù)據(jù)來(lái)認(rèn)證商戶(hù)，或者找出供應(yīng)鏈金融里存在的風(fēng)險(xiǎn)。舉例來(lái)說(shuō)，二手車(chē)企業(yè)面臨最大的風(fēng)險(xiǎn)是庫(kù)存周轉(zhuǎn)率，也就是說(shuō)他的庫(kù)存周轉(zhuǎn)率越高，他

1300家P2P車(chē)貸平臺(tái)的競(jìng)爭(zhēng)，目前此類(lèi)平臺(tái)綜合收益率相對(duì)較高，投資人可適當(dāng)關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)遇到金融，大有燎原之勢(shì)。第三方分析人士認(rèn)為，經(jīng)過(guò)市場(chǎng)的驗(yàn)證與投資者篩選，互聯(lián)網(wǎng)金融細(xì)分領(lǐng)域發(fā)展越來(lái)越受關(guān)注。海投匯高級(jí)副總裁周立賓告訴《投資者報(bào)》記者，目前有兩個(gè)領(lǐng)域發(fā)展很火，一個(gè)是校園分期業(yè)務(wù)，目前正在飽受爭(zhēng)議，另外一個(gè)就是汽車(chē)金融領(lǐng)域，眼下市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)者很多，但新入場(chǎng)者依然有機(jī)會(huì)。如此巨大的市場(chǎng)空間，BAT等巨頭們?cè)缫验_(kāi)始“攻城略地”。同樣，近年來(lái)P2P由于行業(yè)自律不強(qiáng)

文/高彩霞P2P車(chē)貸：撬動(dòng)新藍(lán)海文/高彩霞未來(lái)，布局車(chē)貸業(yè)務(wù)的P2P競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈，在沿海地區(qū)市場(chǎng)飽和的情況下，未來(lái)中部地區(qū)或成為P2P平臺(tái)爭(zhēng)奪的主要戰(zhàn)場(chǎng)。從2011年開(kāi)始，互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)領(lǐng)域開(kāi)始出現(xiàn)汽車(chē)抵押借貸業(yè)務(wù)。車(chē)貸業(yè)務(wù)具有金額小、期限短、收益率適中、有抵押擔(dān)保、市場(chǎng)供給潛力大等特點(diǎn)，成為近年來(lái)P2P平臺(tái)重點(diǎn)布局的內(nèi)容之一。車(chē)貸符合P2P短期小額特征根據(jù)2014年全國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)，年末全國(guó)民用汽車(chē)保有量達(dá)到1.54億輛，比上年末增長(zhǎng)12

抵價(jià)券）60個(gè)月車(chē)貸利率：1.9%72個(gè)月車(chē)貸利率：3.9%北美市場(chǎng)零售價(jià)格：7.1265-7.5萬(wàn)美元燃油效率：電動(dòng)模式下（電氣等效）82 英里/加侖 城市道路/高速公路；燃油模式下33英里/加侖 城市道路/高速公路2.福特 ?？怂?電動(dòng)版北美銷(xiāo)售折扣：經(jīng)銷(xiāo)商現(xiàn)免3500美元60個(gè)月車(chē)貸利率：0%72個(gè)月車(chē)貸利率：1.9%北美市場(chǎng)零售價(jià)格：2.7202-2.917萬(wàn)美元燃油效率：（電氣等效）110英里/加侖和99英里/加侖 城市道路/高速公路3.現(xiàn)代 索

鏈生態(tài)圈外，第1車(chē)貸“多創(chuàng)新、廣布局”，用“貼身金融”扶植小微企業(yè)實(shí)踐走上轉(zhuǎn)型升級(jí)之路。中國(guó)經(jīng)濟(jì)在“新常態(tài)”思路下被明確了當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期的發(fā)展軌跡，中國(guó)企業(yè)無(wú)一不站在轉(zhuǎn)型與升級(jí)的路口，紛紛探索起新經(jīng)濟(jì)下的企業(yè)創(chuàng)新和機(jī)遇。而上海鋒之行汽車(chē)金融信息服務(wù)有限公司（下文統(tǒng)稱(chēng)：第1車(chē)貸），如何能在掀起了互聯(lián)網(wǎng)金融熱潮的中國(guó)，成為第一家專(zhuān)業(yè)提供汽車(chē)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的企業(yè)？“互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入市場(chǎng)，就是要打破過(guò)去傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的壟斷局面，讓金融的門(mén)檻不再成為制約企業(yè)發(fā)展的障

年創(chuàng)立至今的第1車(chē)貸雖然屬于創(chuàng)新企業(yè)，但也在多方面彰顯出強(qiáng)大的創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)力。作為一名80后創(chuàng)新企業(yè)家，第1車(chē)貸創(chuàng)始人兼CEO郭超認(rèn)為小微經(jīng)濟(jì)若不加以推動(dòng)，將會(huì)導(dǎo)致中國(guó)經(jīng)濟(jì)成為一潭死水。而第1車(chē)貸將作為重要的參與者，扛起推動(dòng)小微向前創(chuàng)新發(fā)展的這面大旗，為小微或個(gè)人解決在傳統(tǒng)金融平臺(tái)難以實(shí)現(xiàn)的價(jià)值。說(shuō)到創(chuàng)新，郭超言簡(jiǎn)意賅地說(shuō)到，“專(zhuān)業(yè)源于專(zhuān)注”。專(zhuān)注于汽車(chē)產(chǎn)業(yè)鏈的第1車(chē)貸之所以能領(lǐng)跑于全行業(yè)，除卻搭建起更為誠(chéng)信正規(guī)的平臺(tái)外，也與企業(yè)人員配置、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、模型設(shè)置等

訪人：郭超 第一車(chē)貸CEO在互聯(lián)網(wǎng)+的浪潮中，一定會(huì)與很多行業(yè)產(chǎn)生交集，而郭超則選擇用互聯(lián)網(wǎng)思維+一種創(chuàng)新的金融工具，服務(wù)汽車(chē)這個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈中。而他所創(chuàng)立的『第一車(chē)貸』到底能和互聯(lián)網(wǎng)、金融，擦出怎樣的火花呢？解決產(chǎn)業(yè)鏈中的痛點(diǎn)在郭超看來(lái)，第1 車(chē)貸是要為汽車(chē)產(chǎn)業(yè)鏈提供量身定制的互聯(lián)網(wǎng)金融解決方案。在汽車(chē)這一個(gè)大產(chǎn)業(yè)鏈條中，主要想扶植汽車(chē)后市場(chǎng)企業(yè)的發(fā)展。眾所周知，除去主機(jī)廠，新車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商等不缺乏銀行支持的企業(yè)外，汽車(chē)后市場(chǎng)中的很多企業(yè)，一直受制于金融服務(wù)的短缺而

在發(fā)達(dá)國(guó)家市場(chǎng)，車(chē)貸已經(jīng)如房貸一樣普遍。包括零首付等多樣化的汽車(chē)金融方案，對(duì)整個(gè)汽車(chē)市場(chǎng)包括新車(chē)以及二手車(chē)銷(xiāo)售都起到巨大的促進(jìn)作用。汽車(chē)金融的加速發(fā)展，也是國(guó)內(nèi)未來(lái)車(chē)市的一大趨勢(shì)。但是，誘惑的背后，也隱藏著玄機(jī)，消費(fèi)者要多加小心，不要被利誘迷住了雙眼。“免息”不等于“免費(fèi)”買(mǎi)樂(lè)風(fēng)、景程，首付5 0 %，享受一年期免息按揭；買(mǎi)凱美瑞、蒙迪歐致勝，享受“零利率免息貸款”；甚至買(mǎi)寶馬、奔馳，也能夠享受零利率服務(wù)。繼前兩年汽車(chē)零利率貸款在市場(chǎng)風(fēng)火一把之后，今年不少

令銀行一度輝煌的車(chē)貸業(yè)務(wù)前景黯淡人民銀行統(tǒng)計(jì)顯示，截止2005年，全國(guó)發(fā)放汽車(chē)貸款1800多億，有1000億元被人賴(lài)賬不還。而2006年車(chē)貸賴(lài)賬案件繼續(xù)攀升，僅北京市汽車(chē)貸款的不良資產(chǎn)就高達(dá)150億元。據(jù)報(bào)道，2006年以來(lái)，北京海淀區(qū)法院受理的車(chē)貸案件呈現(xiàn)出大幅度增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，1～6月達(dá)到1109件，與2005年同期相比上升了530.11%，其中月收案最多的為4月份，達(dá)到了260件。另?yè)?jù)報(bào)道，由于銀行車(chē)貸放量的萎縮，目前選擇消費(fèi)信貸客戶(hù)的比例已經(jīng)不到購(gòu)車(chē)總

洋教士”并非目前車(chē)貸市場(chǎng)的“救世主”，如果希望回到過(guò)去的繁榮，還需要更多的制度安排和金融創(chuàng)新8月初以來(lái)，世界汽車(chē)巨頭意想不到的事發(fā)生了。等候多年卻遲遲不見(jiàn)聲響的中國(guó)汽車(chē)金融服務(wù)的大門(mén)突然打開(kāi)。8月18日，中國(guó)第一家汽車(chē)金融公司，上汽通用汽車(chē)金融有限公司在上海開(kāi)業(yè)。4年來(lái)，一直由國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行壟斷的汽車(chē)消費(fèi)貸款市場(chǎng)終于破局?！斑@是通用汽車(chē)在華業(yè)務(wù)發(fā)展的一座里程碑?！鄙掀ㄓ闷?chē)金融有限公司的總經(jīng)理魏德明告訴中國(guó)《新聞周刊》。除通用汽車(chē)外，第一批被銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)通過(guò)