你不理財(cái) 財(cái)不理你

摘 要：本文從理財(cái)素養(yǎng)的概念切入，論述了自己通過(guò)老師點(diǎn)撥與網(wǎng)上自學(xué)的方式，對(duì)匯率知識(shí)的一些淺顯理解，并以自己對(duì)美元的投資為例，進(jìn)一步證實(shí)了培養(yǎng)高中生理財(cái)素養(yǎng)的意義和必要性。

關(guān)鍵詞：理財(cái)素養(yǎng);理財(cái)知識(shí);匯率知識(shí)

一、 “金融知識(shí)”

為了表達(dá)清晰，我將“金融知識(shí)”這四個(gè)詞分為兩部分來(lái)解釋。首先，“財(cái)務(wù)管理”一詞是指“貨幣管理，以達(dá)到增加或維持貨幣價(jià)值的目的”。其次，“素養(yǎng)”的意思是“素質(zhì)與修養(yǎng)”，即通過(guò)后天的學(xué)習(xí)，人們逐漸形成優(yōu)秀的綜合能力和良好的行為習(xí)慣。

二、 培養(yǎng)高中生金融知識(shí)的重要性

在對(duì)我們學(xué)校學(xué)生進(jìn)行調(diào)查后，大部分學(xué)生的收入來(lái)自零用錢和父母給的幸運(yùn)錢。大部分節(jié)省約1000元。住宿學(xué)生的平均月消費(fèi)水平約為500元。重點(diǎn)關(guān)注三個(gè)方面：一是購(gòu)買學(xué)習(xí)用品，二是購(gòu)買小吃，三是購(gòu)買娛樂(lè)產(chǎn)品;學(xué)生沒(méi)有經(jīng)濟(jì)意識(shí)，關(guān)于課外閱讀的財(cái)務(wù)管理書很少，有些學(xué)生幾乎每個(gè)月都有出現(xiàn)超支的情況。調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，高中生對(duì)如何賺錢以及如何管理金錢非常模糊。這是中國(guó)應(yīng)試教育的缺點(diǎn)。它沒(méi)有為高中生提供系統(tǒng)的財(cái)務(wù)管理。此外，父母也不會(huì)讓孩子賺錢并管理他們的財(cái)務(wù)狀況。他們錯(cuò)誤地認(rèn)為高中階段是孩子安心學(xué)習(xí)知識(shí)的階段。這兩個(gè)原因?qū)е赂咧猩鷮?duì)財(cái)務(wù)管理的冷漠，缺乏財(cái)務(wù)管理知識(shí)和財(cái)務(wù)管理能力。未來(lái)社會(huì)需要的人才不僅可以賺錢，還可以管理資金。家庭或公司都與財(cái)務(wù)管理密不可分。如果“財(cái)務(wù)”是精心設(shè)計(jì)的，它將使“財(cái)務(wù)”增值或保值;如果不好，就會(huì)導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)減少，甚至收支失衡。所以，財(cái)務(wù)管理與人們是不可分割的。人們是否具有財(cái)務(wù)管理知識(shí)是財(cái)務(wù)管理成功的關(guān)鍵因素。培養(yǎng)高中生理財(cái)素養(yǎng)的重要意義在于讓學(xué)生更早適應(yīng)社會(huì)，未來(lái)成為一名綜合性人才，盡快融入社會(huì)。

三、 學(xué)習(xí)和了解外匯市場(chǎng)

你不管錢，錢不關(guān)心你;青年不管錢，晚年沒(méi)有錢。高中學(xué)生具有財(cái)務(wù)管理素養(yǎng)，將使他們的一生受益。要注重培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)踐能力。政治經(jīng)濟(jì)學(xué)老師基于我的興趣，鼓勵(lì)我大膽地提出超出教科書知識(shí)的問(wèn)題，然后通過(guò)搜索互聯(lián)網(wǎng)來(lái)探索和攀登更深入、更實(shí)用的知識(shí)。通過(guò)老師的點(diǎn)撥和我在網(wǎng)上的自學(xué)，我不僅掌握了一些簡(jiǎn)單的財(cái)務(wù)管理知識(shí)，而且我對(duì)一些匯率知識(shí)有了一定了解。例如，就美元匯率而言，美元最近一直在加息。在這種情況下，世界各國(guó)的貨幣都“應(yīng)該下跌”，只有人民幣保持堅(jiān)挺。我對(duì)此有如下看法：（1）人民幣是中國(guó)外匯儲(chǔ)備的有力體現(xiàn)。自2001年中國(guó)加入國(guó)際WTO以來(lái)，由于我們是一個(gè)發(fā)展中國(guó)家，我們享受最惠國(guó)待遇。這種最惠國(guó)待遇是世貿(mào)組織內(nèi)發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)發(fā)展中國(guó)家的一種關(guān)懷。也就是說(shuō)，我們的大部分產(chǎn)品出口到發(fā)達(dá)國(guó)家，零關(guān)稅，而來(lái)自發(fā)達(dá)國(guó)家的產(chǎn)品則以30%的價(jià)格出口到中國(guó)。80%的關(guān)稅將逐年下降。這種最惠國(guó)待遇始于2001年，并于2016年結(jié)束。在這15年間，中國(guó)積累了豐富的財(cái)富，僅外匯儲(chǔ)備已達(dá)4萬(wàn)億美元。最惠國(guó)地位使得中國(guó)和西方發(fā)達(dá)國(guó)家的貿(mào)易處于貿(mào)易順差狀態(tài)，而在中國(guó)總是賺錢的國(guó)家不愿意被西方發(fā)達(dá)國(guó)家看到。特別是，占世界經(jīng)濟(jì)第一的美國(guó)更不愿意看到中國(guó)成為受益者。因此，美國(guó)向與中國(guó)的經(jīng)貿(mào)交流施加壓力。手段是中國(guó)希望繼續(xù)向美國(guó)出售產(chǎn)品，有必要讓人民幣升值。這也是中國(guó)人民幣自2002年以來(lái)升值的原因，這種升值勢(shì)頭一直持續(xù)到2013年底。人民幣升值不利于中國(guó)的出口行業(yè)，持續(xù)升值影響了中國(guó)的出口收入和GDP增長(zhǎng)。但是，當(dāng)我們與西方國(guó)家進(jìn)行貿(mào)易時(shí)，我們?nèi)匀槐３仲Q(mào)易順差。（2）人民幣低迷是提升中國(guó)對(duì)外貿(mào)易盈利能力，保持國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的手段。盡管中國(guó)的外匯儲(chǔ)備已經(jīng)滿員，但中國(guó)的許多出口行業(yè)在人民幣升值過(guò)程中經(jīng)歷了更大的經(jīng)營(yíng)壓力，甚至出現(xiàn)了一些企業(yè)破產(chǎn)的情況。這不僅損害了我們的出口企業(yè)，也減少了我們公民的就業(yè)機(jī)會(huì)。因此，2014年初，中國(guó)在兩年內(nèi)最惠國(guó)待遇到期時(shí)開始反擊，人民幣從1美元跌至6美元，到2016年底跌至6.9元以上，接近7.0元。通過(guò)。從2017年初到9月11日，人民幣已經(jīng)開始上漲，直到達(dá)到6.48元的高峰。今年9月12日，人民幣迅速轉(zhuǎn)向下跌，跌至今日1美元兌6.60元“震撼區(qū)”。

四、 學(xué)以致用——將外匯知識(shí)用于個(gè)人理財(cái)

在初步了解和學(xué)習(xí)匯率知識(shí)后，我開始注意將知識(shí)運(yùn)用到實(shí)踐中。掌握人民幣的長(zhǎng)期實(shí)力將產(chǎn)生短期波動(dòng)趨勢(shì)，通過(guò)“低買高賣”方式獲得差異。2016年10月，當(dāng)人民幣進(jìn)入緩慢的通道時(shí)，我預(yù)測(cè)通過(guò)K線圖表美元將升值6.9元以上。因此，以6.68元兌1美元的價(jià)格，我用我的零用錢通過(guò)我父親的銀行賬戶購(gòu)買500美元的外匯。截至2016年底，美元顯示缺乏上行動(dòng)力。與此同時(shí)，我也認(rèn)為政府將穩(wěn)定人民幣市場(chǎng)。因此，2016年12月，我以6.92元的價(jià)格堅(jiān)決拋出500美元，全部換成人民幣3460元。我取消了13.25元的傭金和3340元的本金，我的凈利潤(rùn)為106.75元。雖然數(shù)量很少，但我投入了少量資金，在兩個(gè)月左右的時(shí)間里，我已經(jīng)賺了3000多元的利潤(rùn)，這在銀行存款中很難實(shí)現(xiàn)。按銀行一年期利率1.95%計(jì)算，每年存款超過(guò)3000元，利息僅為50多元，這與我的投資和財(cái)富管理的利潤(rùn)無(wú)法比擬。更重要的是，我了解了外匯市場(chǎng)中財(cái)務(wù)管理的一些財(cái)務(wù)管理原則。最基本的原則是“低買高賣”的原則?？此坪芎?jiǎn)單，但在實(shí)際運(yùn)作過(guò)程中，如何抓住買賣機(jī)會(huì)，有必要建立一個(gè)可持續(xù)穩(wěn)定的金融理念，甚至對(duì)中國(guó)和世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)也要有更深刻的認(rèn)識(shí)。

五、 結(jié)束語(yǔ)

在繁忙的高中生活中，學(xué)習(xí)肯定需要每位同學(xué)放在第一位的。但是，在國(guó)家越來(lái)越鼓勵(lì)將學(xué)習(xí)與實(shí)踐相結(jié)合的情況下，選擇一項(xiàng)既能激發(fā)學(xué)生興趣，又能讓學(xué)習(xí)與實(shí)踐相互促進(jìn)的結(jié)合點(diǎn)是很重要的，高中生理財(cái)便是很好的一個(gè)選擇。

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作者簡(jiǎn)介：

張伊文，河北省邯鄲市，邯鄲市第三中學(xué)。