龍玉梅 張艷蓉 張海英 朱沖

摘 要：校園網(wǎng)貸指高校學(xué)生以P2P的方式向網(wǎng)絡(luò)金融平臺借貸的行為。雖然國家教育部和銀監(jiān)會已發(fā)出一系列相關(guān)整改通知遏制不良網(wǎng)貸，但仍存在部分校園網(wǎng)貸“換妝”上陣，部分大學(xué)生深受其害的現(xiàn)象。針對地方應(yīng)用型本科院校校園網(wǎng)貸現(xiàn)狀的科研調(diào)查已刻不容緩，如何最大化規(guī)避校園網(wǎng)貸風(fēng)險，保障高校大學(xué)生生命財產(chǎn)安全是本文主要內(nèi)容。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)+;地方應(yīng)用型本科院校;校園網(wǎng)貸

中圖分類號：G645.5;F724.6;F832.4文獻(xiàn)標(biāo)識碼：B文章編號：2095-4379-（2019）08-0057-02

作者簡介：龍玉梅（1994-），女，漢族，貴州織金人，六盤水師范學(xué)院數(shù)學(xué)與信息工程學(xué)院，在校本科生，研究方向：計算機(jī)科學(xué)與技術(shù)專業(yè)。

一、引言

隨著經(jīng)濟(jì)與科技的飛速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)普及大學(xué)校園的同時，高校校園也成了“校園網(wǎng)貸”的主戰(zhàn)場。高校學(xué)生日益增長的物質(zhì)文化需要及其低收入或者無收入的現(xiàn)狀引起了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的關(guān)注[1]。借貸門檻低讓各類網(wǎng)上金融消費(fèi)借貸平臺比傳統(tǒng)銀行更加靈活，從而成為網(wǎng)上金融消費(fèi)借貸平臺近一步刺激高校大學(xué)生進(jìn)行提前消費(fèi)的一大優(yōu)勢。即使教育部與銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布了一系列相關(guān)政策來遏制校園網(wǎng)貸，但仍存在部分校園網(wǎng)貸平臺“換妝”上陣。求職貸、培訓(xùn)貸等一系列新式網(wǎng)貸的出現(xiàn)意味著校園網(wǎng)貸的進(jìn)一步演化和新型變種。[2]

二、校園網(wǎng)貸現(xiàn)狀

校園網(wǎng)貸是互聯(lián)網(wǎng)金融普及到校園的一個方面。它為自控能力好，創(chuàng)業(yè)資金不足的大學(xué)生提供了資金支持。但也誘導(dǎo)了部分有著不良消費(fèi)習(xí)慣，自控能力差的大學(xué)生過度消費(fèi)，從而負(fù)債累累。根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)問卷數(shù)據(jù)分析，當(dāng)高校大學(xué)生遇到特別想購買的消費(fèi)品時，87%的大學(xué)生會選擇借貸消費(fèi)。這進(jìn)一步表明大部分大學(xué)生確實存在消費(fèi)自控能力較弱的問題。要在根本上解決校園網(wǎng)貸問題，不僅需要真正解決對此有合理需求的大學(xué)生的校園創(chuàng)業(yè)資金需求，還要在意識形態(tài)上提高大學(xué)生對相關(guān)知識的了解與認(rèn)識。與此同時，有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)積極配合，加大力度地做好防范應(yīng)對工作。

三、校園網(wǎng)貸對策

（一）從個人方面來說，大學(xué)生網(wǎng)貸需謹(jǐn)慎

從消費(fèi)觀來說，大學(xué)生個人應(yīng)當(dāng)樹立正確的理財觀念，量入而出，規(guī)劃消費(fèi)。拒絕同學(xué)間互相攀比，要把時間和精力多放在學(xué)習(xí)和提升個人能力上，減少過多的交際支出[3]。

從規(guī)避風(fēng)險方面，當(dāng)遇到需要使用大筆資金時，大學(xué)生要多和家人商量或者咨詢老師，看是否有支出的必要。由于在校大學(xué)生社會經(jīng)歷少，應(yīng)對經(jīng)驗不足，很容易上當(dāng)受騙。所以遇到問題建議大學(xué)生要積極與家人或者老師溝通，聽取他們的意見。有必要則用，沒必要則不用。

從法律法規(guī)方面，大學(xué)生簽訂借貸合同時需小心謹(jǐn)慎。除了認(rèn)真讀取合同內(nèi)容，還要細(xì)心推敲每一個細(xì)節(jié)。感覺不合理的要及時提出來或者拒簽。切記不看合同內(nèi)容直接簽或者存在僥幸心理。這樣能在一定程度上規(guī)避個別公司設(shè)置的文字陷阱。

（二）從家庭方面來說，家長要增強(qiáng)和孩子的溝通，引導(dǎo)其樹立正確的消費(fèi)理念

家長是日常生活中陪伴孩子最多的人，家長的消費(fèi)理念和消費(fèi)行為無形中也影響著孩子。所以家長不僅要為孩子做好消費(fèi)模范作用，樹立日常消費(fèi)用度的標(biāo)桿，還應(yīng)引導(dǎo)孩子學(xué)會獨(dú)立自主，認(rèn)識到掙錢的來之不易，從而樹立正確的消費(fèi)理念。讓孩子懂得計劃消費(fèi)，擁有量入為出的理財觀念。此外，大學(xué)生的大部分資金來源于父母，父母應(yīng)該加強(qiáng)和孩子各方面的交流，不管是生活交流還是情感交流。一旦發(fā)現(xiàn)孩子出現(xiàn)任何異常，家長可以迅速采取措施避免造成更加嚴(yán)重的后果。

（三）從學(xué)校方面來說，高校應(yīng)從各個層面加強(qiáng)防控

在管理層面，高校應(yīng)加強(qiáng)校園線上、線下環(huán)境治理。許多校園網(wǎng)貸不僅僅可以通過網(wǎng)絡(luò)傳播，還能通過線下小廣告，校內(nèi)校外推銷兼職人員進(jìn)行傳播。針對校園網(wǎng)貸怪象，學(xué)校不但要增強(qiáng)對校園網(wǎng)內(nèi)容的監(jiān)控，加強(qiáng)對如各類非官方熱門貼吧、QQ兼職群，微信公眾號等校園網(wǎng)絡(luò)平臺的治理，設(shè)立舉報獎勵機(jī)制，在線上嚴(yán)防不法校園網(wǎng)貸滲透校園。此外，還要在線下加大校園治安環(huán)境的治理，嚴(yán)禁不明校外人員進(jìn)入大學(xué)校園。與此同時，定期清理校內(nèi)小廣告，避免好奇心讓大學(xué)生陷入校園貸。

在教育層面，高校應(yīng)加強(qiáng)校園網(wǎng)貸教育。通過主題班會、講座、主題知識競賽、訪談、話題沙龍、廣播等多種形式進(jìn)行定期宣傳。此外，校園網(wǎng)貸知識普及不能是一時之熱，要定期有計劃地執(zhí)行。不能只是針對一部分人，要讓校園內(nèi)的每一個同學(xué)都了解到相關(guān)網(wǎng)貸知識，而不是流于表面，等出了問題才去解決。只有讓在校大學(xué)生了解校園網(wǎng)貸知識，不管是校園網(wǎng)貸流程，還是相關(guān)法律知識或者其他方面。高校大學(xué)生只有從根源上正確認(rèn)識校園網(wǎng)貸才能在面對校園網(wǎng)貸時理智選擇。

在人格培育上，高校要加強(qiáng)學(xué)生誠信教育。在人際交往方面，提倡大學(xué)生以誠實守信的人格素養(yǎng)作為人際交往的基礎(chǔ)與前提，構(gòu)建和諧的交往氛圍。其次，在日常生活中大學(xué)生要學(xué)會合理分配日?；ㄤN，經(jīng)濟(jì)困乏時在不影響學(xué)業(yè)的前提下適當(dāng)兼職未嘗不是鍛煉自己的一種方式。與此同時，高校學(xué)生應(yīng)當(dāng)科學(xué)理財，守信還款，自覺抵制任何不誠信的行為，將誠信作為人生的基本準(zhǔn)則。不僅如此，加強(qiáng)多渠道、多形式的定期誠信宣傳如演講比賽，多媒體主題宣傳大賽、評選誠信形象大使等，有利于提高誠信在大學(xué)生心中的重要性。

從法律意識方面，高校要積極培養(yǎng)學(xué)生的相關(guān)法律常識?；ヂ?lián)網(wǎng)問卷數(shù)據(jù)分析顯示，88.53%的地方應(yīng)用型本科院校大學(xué)生不了解借貸產(chǎn)品涉及到的法律知識或者只有出問題了、遇事了才會去了解。開設(shè)相關(guān)法律課程、知識競賽和有關(guān)法律講座，有效利用符合大學(xué)生時代特征的新興媒體如H5、微視頻等深入校園推廣校園網(wǎng)貸有關(guān)常識是提高大學(xué)生法律意識的有效手段。只有當(dāng)高校學(xué)生知法、懂法以及會用法律來捍衛(wèi)自己的合法利益時，他們才能在面對校園網(wǎng)貸的任何變化時做出正確的選擇。

在人際交往方面，輔導(dǎo)員、班主任要積極主動關(guān)心班上同學(xué)，班干部也要密切關(guān)注周邊家庭貧困或者消費(fèi)過度的同學(xué)，建立和諧的班級機(jī)制。班干部發(fā)現(xiàn)有同學(xué)存在異?；蛘邩O度消極想不開，要積極關(guān)心與勸慰，并及時與輔導(dǎo)員或者班主任匯報。輔導(dǎo)員或者班主任收到匯報后不能坐視不理，也要積極和該同學(xué)交流溝通，必要時聯(lián)系學(xué)生家長共同解決問題。

（四）從國家方面來說，國家應(yīng)當(dāng)完善相關(guān)法律法規(guī)

校園網(wǎng)貸一直處于法律的灰色地帶，目前并沒有太多的明文規(guī)定該去如何解決校園網(wǎng)貸有關(guān)問題。國家應(yīng)當(dāng)出臺相關(guān)法律法規(guī)去規(guī)范和約束出現(xiàn)的各種問題，在符合互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)市場發(fā)展規(guī)律的前提下，只有完善相關(guān)法律，讓校園網(wǎng)貸有法可依，出現(xiàn)問題老百姓有法可循，才是互聯(lián)網(wǎng)時代金融行業(yè)與高校大學(xué)生的雙生共贏[4]。

（五）校園網(wǎng)貸風(fēng)險規(guī)避需要多方支持

互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)校園是經(jīng)濟(jì)發(fā)展和科技發(fā)展的結(jié)果，作為這一結(jié)果的衍生物校園網(wǎng)貸的風(fēng)險規(guī)避則需要多方支持。如，傳統(tǒng)銀行能否降低利率，立足長遠(yuǎn)發(fā)展，培養(yǎng)潛在客戶為大學(xué)生校園網(wǎng)貸提供低息資金支持。此外，校園網(wǎng)貸存在的風(fēng)險問題能否通過保險行業(yè)的加入，為大學(xué)生校園網(wǎng)貸或者網(wǎng)貸平臺提供風(fēng)控。這些都是需要社會多方共同參與、承擔(dān)社會責(zé)任、互相支持、共同努力才能實現(xiàn)的設(shè)想。

綜上所述，在經(jīng)濟(jì)與科技飛速發(fā)展的情況下，我們應(yīng)當(dāng)運(yùn)用理性思維辯證看待校園網(wǎng)貸。身處大學(xué)校園，大學(xué)生應(yīng)當(dāng)更多地將精力集中在學(xué)習(xí)與提升自我上，堅決抵制驕奢攀比之風(fēng)，量入而出，合理消費(fèi)，拒絕沖動消費(fèi)。

[ 參 考 文 獻(xiàn) ]

[1]馬小英.校園絡(luò)貸款存在的風(fēng)險及預(yù)防機(jī)制[J].湖北函授大學(xué)學(xué)報，2018，31（04）：127-128+133.

[2]龐利容.大學(xué)生“校園網(wǎng)貸”動機(jī)及其相關(guān)研究[D].重慶師范大學(xué)，2018.

[3]黃豪.“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下大學(xué)生網(wǎng)貸現(xiàn)狀研究——基于長沙航空職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)生調(diào)查問卷[J].現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè)，2018，39（33）：138-139.

[4]王詩琪.淺談高校電信網(wǎng)貸詐騙與誠信教育的緊密聯(lián)系[J].現(xiàn)代職業(yè)教育，2017（32）：68-69.