孫春生

【摘 要】商業(yè)銀行基層機構(gòu)既是服務客戶的窗口和業(yè)務發(fā)展的前沿，更是合規(guī)管理、案件防控的主要陣地。近年來，雖然各級監(jiān)管部門和各金融機構(gòu)從上至下時時刻刻都在強調(diào)案防合規(guī)的重要性，也切實加強了督導檢查，但從現(xiàn)實情況看，屢查屢犯、變相違規(guī)和頂風作案的問題還時有發(fā)生。本文將對商業(yè)銀行基層機構(gòu)發(fā)生違規(guī)問題和案件的原因進行分析，并對培育案防合規(guī)文化建設的提出合理化建議。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行；案防合規(guī)；文化建設

商業(yè)銀行基層機構(gòu)既是服務客戶的窗口和業(yè)務發(fā)展的前沿，更是合規(guī)管理、案件防控的主要陣地。近年來，雖然各級監(jiān)管部門和各金融機構(gòu)從上至下時時刻刻都在強調(diào)案防合規(guī)的重要性，也切實加強了督導檢查，但從現(xiàn)實情況看，屢查屢犯、變相違規(guī)和頂風作案的問題還時有發(fā)生?！盎A不牢，地動山搖”。這些發(fā)生在基層金融營業(yè)機構(gòu)的案件和違法違規(guī)事件，暴露了基層金融機構(gòu)重業(yè)務發(fā)展輕案防管理、重業(yè)績考核輕員工思想教育、重上傳下達輕檢查督導的嚴重問題。各地銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)紛紛開展的形式多樣的銀行業(yè)金融機構(gòu)案防合規(guī)文化建設活動，就是針對上述基層機構(gòu)管理現(xiàn)狀和違法違規(guī)事件高發(fā)的現(xiàn)象，進行的有針對性的合規(guī)文化建設工作。各商業(yè)銀行也提出了以黨的十九大精神為指引、“內(nèi)控合規(guī)人人有責”、“合規(guī)創(chuàng)造效益”、“主動合規(guī)、實質(zhì)合規(guī)”等理念，加強自身合規(guī)文化建設。就新形勢下，商業(yè)銀行基層營業(yè)機構(gòu)案件違規(guī)問題頻發(fā)的情況，以及應該采取的應對措施，我們認為可從以下幾方面進行分析。

一、商業(yè)銀行基層機構(gòu)發(fā)生違規(guī)問題和案件的原因

近年來，各商業(yè)銀行在強化物防、技防和制度建設上都下了很大功夫，進行健全和完善，整體風控水平也有了顯著提高，但仍然未能阻止案件和事故的接連出現(xiàn)。筆者認為，近年來發(fā)生的違法違規(guī)和案件，操作領域和道德領域占多數(shù)，究其原因，有以下幾個方面：

1.基層機構(gòu)的管理者風險防控意識淡薄。面對上級各種指標發(fā)展的壓力，部分基層管理者盲目追求業(yè)績最大化，忽視了“銀行工作就是經(jīng)營風險”這個最基礎的理念。在實際管理中，更多的是部署發(fā)展指標，很少提及甚至不提合規(guī)、案防工作，員工思想教育和理念培育跟不上業(yè)務發(fā)展步伐，出現(xiàn)錯位，導致了一手輕一手重，最終讓案件和事故吞噬發(fā)展成果。

2.自查流于形式，監(jiān)督檢查不到位。在當前的經(jīng)營管理和業(yè)務檢查中，部分機構(gòu)業(yè)務自查和員工排查中存在“草草了事，自欺欺人，欺上瞞下”的現(xiàn)象，認為走了過程就沒事了；上級有權(quán)部門對基層機構(gòu)檢查時，也存在留死角、看人情等問題，使的一些看似較小的問題被忽視、被掩蓋，最終導致小錯變大錯、量變成質(zhì)變。

3.對基層機構(gòu)員工思想教育和理念培育力度不夠。從發(fā)生案件的機構(gòu)經(jīng)營管理上看，多數(shù)都存在缺乏對員工合法合規(guī)開展工作的教育引導的問題，學習教育走過場，為了傳達而傳達、為了學習而學習，認為做好了規(guī)定動作就好，忽視了員工思想教育是一個常態(tài)化工作，加上部分員工對外部誘惑免疫力低，為了滿足私欲不惜鋌而走險，最終出現(xiàn)了“一案毀所有”的不良后果。

二、培育案防合規(guī)文化的幾點建議

針對當前基層機構(gòu)案防合規(guī)工作中存在的薄弱環(huán)節(jié)，我們認為要從以下幾個方面入手，著力強化案防合規(guī)文化建設，打造案防工作學習監(jiān)督檢查常態(tài)化，進而推動基層金融機構(gòu)經(jīng)營管理健康發(fā)展。

1.加強政策制度學習，牢記“三線”理念。各級管理人員應從加強自身政策知識儲備和業(yè)務素養(yǎng)的角度，加強對黨紀國法與行紀行規(guī)的學習，通過有效的知識儲備，能夠有效識別和控制風險，進而在方向和源頭上把握好經(jīng)營管理和業(yè)務發(fā)展的尺度。基層營業(yè)機構(gòu)的全體員工也要通過集體學習、自學和案例警示教育等方式，熟知各類獎懲辦法及措施，特別是清楚底線、紅線和高壓線這“三線”界定與懲罰措施，杜絕無知者無畏。通過各基層機構(gòu)上下共同學習，徹底明白“千辛苦萬辛苦出了案件白辛苦；千成績?nèi)f成績出了案件沒成績”的道理，進而達到不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不想違規(guī)的效果。要立足崗位，加強制度學習。先知而后行，首先要解決好“知”的問題。如果制度不清楚，流程不熟悉，合規(guī)就無從談起。各層級、各崗位員工都要自覺學習規(guī)章制度，特別是與本職崗位相關(guān)的規(guī)章制度。客戶經(jīng)理要學營銷手冊，柜面人員要學柜面操作手冊，即使是后臺部門和人員也要學自身崗位工作制度?！叭巳僳`行合規(guī)”，必須從學制度、學規(guī)章做起，入腦、入心。各機構(gòu)、各部門要營造學制度、學規(guī)章的良好氛圍，及時組織員工學習規(guī)章制度，掌握合規(guī)要點。

2.落實案防管理責任制，使案防工作制度化、常態(tài)化。各基層機構(gòu)每年初都應將案防工作列入全年重點工作來抓，“一把手”負總責，分管領導為具體執(zhí)行責任人，各負其責、各司其職；層層簽訂責任狀和承諾書；堅持做到每日晨夕會進行案例風險提示，每周行務會進行案例講評，每月案防例會常態(tài)化，讓全體員工時刻繃緊案防這根弦。各行、各業(yè)務部門是案件防控工作的主體責任，主要負責人要履行好第一責任人的責任。各級主要負責人一定要樹立“內(nèi)控促發(fā)展，合規(guī)創(chuàng)價值”理念和“做好合規(guī)管理，就是做好案件防控工作的理念”，不能僅僅把案件防控工作寫在紙上，講在口頭上，而是要平衡發(fā)展與合規(guī)的關(guān)系，投入資源和精力，象抓業(yè)務發(fā)展那樣抓合規(guī)管理，抓案件防控，將案件防控的要求與具體業(yè)務管理工作同研究、同部署、同落實。各級負責人要“了解你的客戶”“了解你的客戶的業(yè)務”“了解你的部下”，要定期組織梳理與案件防控相關(guān)的規(guī)章制度，在業(yè)務、產(chǎn)品制度和流程中嵌入案件防控的要求和措施。要切實做到管人，要管思想、管行為，防微杜漸。管事，要管發(fā)展，管風險，管制度落實和內(nèi)控有效，做好案件風險隱患的排查和化解工作。

3.加大檢查監(jiān)督和整改力度，將案防工作落到實處。各級負責人要從繁忙的工作中抽出時間，嚴格按照崗位職責和上級要求，履行檢查和管理職責，既要管好“事”，更要管好“人”，真正落實一崗雙責。委派營運主管和業(yè)務主管是案防工作的直接責任人和執(zhí)行人，必須做好規(guī)定動作，嚴格履責。除了日常檢查外，對關(guān)鍵部位、關(guān)鍵崗位和關(guān)鍵人員要經(jīng)常性突擊檢查，重點“關(guān)照”。對檢查出的問題，不論輕重都嚴肅對待，加大通報和處罰力度，形成“案防”高壓態(tài)勢。與此同時，還要加強員工行為排查和動態(tài)管理，切忌“走過場”。各級管理人員要從對建設銀行事業(yè)負責和關(guān)愛員工的角度，切實加強員工管理，引導員工正確對待每一次排查工作，既警醒自己，也要關(guān)注身邊的人和事，不能因他人的違法違規(guī)行為侵蝕集體的利益。通過開展有效的員工談心、支幫促活動，加強排查和引導，確保本機構(gòu)員工“不給組織添麻煩、不給自己留遺憾”。

4.加強黨風廉政建設。堅持行務公開、重大事項和涉及員工利益的事項公開，機構(gòu)負責人要以身作則，自覺遵守黨風廉政建設制度，在人事、財務、用車、業(yè)務營銷和對外接待等環(huán)節(jié)形成約束機制，做到公開透明，自覺接受群眾監(jiān)督，真正做到忠誠、干凈、擔當。

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