姜崇英

【摘 要】隨著我國(guó)縣域經(jīng)濟(jì)的逐步發(fā)展，人民的經(jīng)濟(jì)條件得到了顯著改善，逐步開(kāi)始關(guān)注于保險(xiǎn)，不僅讓我國(guó)縣域保險(xiǎn)得到發(fā)展，也給縣域人民增添了一份社會(huì)保障。但目前，縣域保險(xiǎn)市場(chǎng)管理還存在諸多問(wèn)題，不僅對(duì)消費(fèi)者產(chǎn)生不利影響，也制約著縣域保險(xiǎn)的快速發(fā)展，必須要利用有效的解決方法來(lái)解決其問(wèn)題，才能規(guī)范縣域保險(xiǎn)市場(chǎng)。本文也主要此進(jìn)行談?wù)摗?/p>

【關(guān)鍵詞】縣域保險(xiǎn)；市場(chǎng)管理；問(wèn)題；解決方法

一、縣域保險(xiǎn)市場(chǎng)管理存在的問(wèn)題

1、監(jiān)管力度不強(qiáng)。保險(xiǎn)業(yè)在我國(guó)起步較晚，現(xiàn)階段正處于快速發(fā)展階段，特別是對(duì)于縣域保險(xiǎn)而言，發(fā)展前景較為廣闊，但目前，縣域保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管力度不強(qiáng)，導(dǎo)致縣域保險(xiǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)混亂的局面。其主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面，首先，我國(guó)相關(guān)部門(mén)沒(méi)有對(duì)各類(lèi)縣域保險(xiǎn)進(jìn)行強(qiáng)化審查，部分地區(qū)對(duì)其產(chǎn)品監(jiān)管存在空白，導(dǎo)致一些不適用、不符合縣域居民的保險(xiǎn)充滿市場(chǎng)，或者保險(xiǎn)意義與作用較小的保險(xiǎn)放入市場(chǎng)銷(xiāo)售，勢(shì)必會(huì)損害縣域居民的切身利益；其次，相關(guān)部門(mén)對(duì)市場(chǎng)中的誤導(dǎo)、欺騙等不正當(dāng)?shù)臓I(yíng)銷(xiāo)行為缺乏有效的監(jiān)管，以及對(duì)保險(xiǎn)公司的各類(lèi)違規(guī)缺乏有效監(jiān)管，使居民盲目投保，甚至是上當(dāng)受騙；第三，保險(xiǎn)公司較多，各公司為了開(kāi)拓市場(chǎng)、增加市場(chǎng)份額，常常形成了惡性競(jìng)爭(zhēng)，由于相關(guān)部門(mén)對(duì)市場(chǎng)監(jiān)管力度不強(qiáng)，導(dǎo)致這種競(jìng)爭(zhēng)不能有效的緩解，對(duì)縣域保險(xiǎn)市場(chǎng)產(chǎn)生不利影響。

2、對(duì)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)人員管理欠缺?？h域保險(xiǎn)的發(fā)展離不開(kāi)營(yíng)銷(xiāo)人員，但對(duì)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)人員管理不當(dāng)也將會(huì)演變出各種問(wèn)題，其也是縣域保險(xiǎn)市場(chǎng)管理的一項(xiàng)重要問(wèn)題。但從當(dāng)前情況來(lái)看，在此方面的管理較為欠缺。常常給消費(fèi)者帶來(lái)經(jīng)濟(jì)損失，影響消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)的信任度。其管理欠缺主要體現(xiàn)在三個(gè)方面，首先，市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)人員入職門(mén)檻較低，一些文化程度低、品德較差的人員都可以從事市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)工作，并普遍的沒(méi)有經(jīng)過(guò)專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)就從事市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)工作；其次，市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)人員在銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)使用欺騙、誤導(dǎo)等方法，而保險(xiǎn)公司沒(méi)有對(duì)其進(jìn)行有效的管理與制止；第三，市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)人員流動(dòng)性較大，流失與新進(jìn)數(shù)量龐大，難以形成有效的管理。

3、市場(chǎng)道德風(fēng)險(xiǎn)管理不足。在縣域保險(xiǎn)中，市場(chǎng)道德風(fēng)險(xiǎn)管理不足也是影響縣域保險(xiǎn)發(fā)展的一項(xiàng)重要原因，一旦風(fēng)險(xiǎn)演變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)，不僅損害了消費(fèi)者的利益，也讓縣域保險(xiǎn)在市場(chǎng)中的地位大為降低，影響民眾對(duì)其的信任度。就目前情況來(lái)看，我國(guó)縣域保險(xiǎn)存在多種市場(chǎng)道德風(fēng)險(xiǎn)，比如，過(guò)度誘導(dǎo)消費(fèi)者投保、夸大保險(xiǎn)范圍引誘消費(fèi)者投保、以欺騙的手段推銷(xiāo)產(chǎn)品、侵害消費(fèi)者的知情權(quán)等，而保險(xiǎn)公司對(duì)此沒(méi)有有效的管理及預(yù)防，讓縣域保險(xiǎn)在市場(chǎng)中面臨道德風(fēng)險(xiǎn)。

二、針對(duì)縣域保險(xiǎn)市場(chǎng)管理問(wèn)題的解決方法

1、強(qiáng)化縣域保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管。對(duì)縣域保險(xiǎn)市場(chǎng)強(qiáng)化監(jiān)管是縣域保險(xiǎn)市場(chǎng)管理的一項(xiàng)重要工作，其可以從多個(gè)方面來(lái)強(qiáng)化。首先，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行監(jiān)管，防止脫離縣域區(qū)域?qū)嶋H情況的產(chǎn)品進(jìn)入縣域保險(xiǎn)市場(chǎng)；其次，對(duì)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)行為進(jìn)行強(qiáng)化監(jiān)管，杜絕虛假宣傳、欺騙銷(xiāo)售、惡性競(jìng)爭(zhēng)等不良行為的發(fā)生，同時(shí)對(duì)違反法律法規(guī)的行為進(jìn)行打擊、嚴(yán)厲處罰，便于規(guī)范縣域保險(xiǎn)市場(chǎng)。

2、整合縣域保險(xiǎn)市場(chǎng)。由于對(duì)縣域保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管力不強(qiáng)，導(dǎo)致縣域保險(xiǎn)市場(chǎng)中的產(chǎn)品質(zhì)量參差不齊，有些險(xiǎn)種并不適合縣域居民，所以，就需要對(duì)縣域保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行整合，以此來(lái)強(qiáng)化市場(chǎng)管理。為此，一方面，各地區(qū)的相關(guān)部門(mén)應(yīng)根據(jù)地區(qū)實(shí)際情況及居民的實(shí)際需求來(lái)定位保險(xiǎn)種類(lèi)，對(duì)不適合的保險(xiǎn)或者保障價(jià)值較低的保險(xiǎn)進(jìn)行有效限制，甚至是清退出地區(qū)縣域保險(xiǎn)市場(chǎng)；另一方面，對(duì)違反縣域保險(xiǎn)市場(chǎng)管理的保險(xiǎn)主體或者對(duì)未達(dá)到縣域保險(xiǎn)銷(xiāo)售要求的銷(xiāo)售主體給予清退，使市場(chǎng)保持良好的運(yùn)營(yíng)環(huán)境。

3、強(qiáng)化對(duì)縣域保險(xiǎn)從業(yè)人員的管理。對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)人員的管理也極為必要，是規(guī)范縣域保險(xiǎn)市場(chǎng)的重要方法，因此，必須要得到強(qiáng)化管理。對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，首先要制定完善、可行的人事管理制度，其要涵蓋入職門(mén)檻、工作調(diào)動(dòng)、招聘要求等多個(gè)方面，確保建立一支高質(zhì)量、高素質(zhì)的人才隊(duì)伍；其次，要針對(duì)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)人員建立完善的工作制度，使其規(guī)范營(yíng)銷(xiāo)行為，杜絕以誘導(dǎo)、誤導(dǎo)、欺騙等方法進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)的情況出現(xiàn)；第三，建立員工培訓(xùn)機(jī)制，定期對(duì)員工進(jìn)行必要的培訓(xùn)，使其不斷提高自身的專(zhuān)業(yè)知識(shí)。對(duì)國(guó)家監(jiān)管部門(mén)而言，要行使監(jiān)管職能，對(duì)違法相關(guān)法律法規(guī)的行為給予嚴(yán)厲打擊、嚴(yán)厲處罰，并形成有效的威懾力。

4、注重縣域保險(xiǎn)市場(chǎng)形象的建立。針對(duì)縣域保險(xiǎn)市場(chǎng)道德風(fēng)險(xiǎn)管理不足的問(wèn)題，可以利用注重縣域保險(xiǎn)市場(chǎng)形象的建立來(lái)給予解決，其主要是利用多種途徑來(lái)提高自身市場(chǎng)影響力及取得居民的認(rèn)可與贊同，并長(zhǎng)期保持良好的形象。那么，具體怎樣來(lái)建立呢？一方面，縣域保險(xiǎn)在市場(chǎng)開(kāi)展的任何行動(dòng)都必須要提高服務(wù)水平，并以誠(chéng)信立足，才能得到民眾的支持；另一方面，市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)人員必須要以實(shí)事求是的態(tài)度、誠(chéng)信的原則進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，嚴(yán)格規(guī)范自身的行為，才能給廣大民眾留下美好印象。

三、結(jié)語(yǔ)

總而言之，縣域保險(xiǎn)具有廣闊的發(fā)展前景，其市場(chǎng)需求量也較大，但其市場(chǎng)管理存在問(wèn)題時(shí)將會(huì)對(duì)其發(fā)展帶來(lái)諸多不利影響，所以，針對(duì)這些問(wèn)題必須要及時(shí)的采取有效的解決方法給予解決，才能規(guī)范縣域保險(xiǎn)市場(chǎng)，促進(jìn)縣域保險(xiǎn)的健康、快速發(fā)展。

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