丁予童

摘 要：近些年電子商務(wù)作為我國一個(gè)新興的產(chǎn)業(yè)模式得到了快速的興起和發(fā)展，社會(huì)對(duì)于電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展也給予了更高的關(guān)注，電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)不僅有效改變了傳統(tǒng)市場經(jīng)濟(jì)的交易模式，同時(shí)在其轉(zhuǎn)型過程中很多電子商務(wù)平臺(tái)也都推出了個(gè)性化的金融服務(wù)，就目前電子商務(wù)的發(fā)展趨勢來看呈現(xiàn)出電子商務(wù)金融化的特點(diǎn)，這是新時(shí)期電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)新的發(fā)展方向，但是在其發(fā)展過程中仍然存在諸多阻礙和問題，筆者以此為研究背景，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)金融化的發(fā)展對(duì)策給予有效的分析，以此科學(xué)引導(dǎo)電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)新時(shí)代下的改革和創(chuàng)新。

關(guān)鍵詞：電子商務(wù);互聯(lián)網(wǎng);金融化;發(fā)展對(duì)策

自21世紀(jì)以來我國的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)以及信息技術(shù)等都得到了全面的發(fā)展，極大地促進(jìn)了電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)的崛起，隨著市場經(jīng)濟(jì)以及環(huán)境需求的變化，電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)也都不斷拓展自身的業(yè)務(wù)內(nèi)容，實(shí)現(xiàn)電子商務(wù)金融化的創(chuàng)新，在一定程度上有效發(fā)展了我國的金融市場，創(chuàng)新了多元化的金融工具，通過對(duì)比分析當(dāng)前電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)金融化的發(fā)展不足，結(jié)合我國市場主體的需求為電子商務(wù)金融化的發(fā)展提供科學(xué)的建議。

一、電子商務(wù)金融化的內(nèi)涵

在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的時(shí)代下電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)迎來了全新的發(fā)展契機(jī)，其自身的發(fā)展規(guī)模不斷擴(kuò)大，內(nèi)容也都不斷創(chuàng)新，近些年電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)和我國的金融行業(yè)實(shí)現(xiàn)了緊密的融合，呈現(xiàn)出電子商務(wù)金融化的發(fā)展趨勢，所謂電子商務(wù)金融化，我國學(xué)術(shù)領(lǐng)域并未對(duì)其明確具體的概念，就我國當(dāng)前的市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境來看，電子商務(wù)金融化整體的起步和發(fā)展階段比較晚，市場上所謂的電子商務(wù)金融化主要針對(duì)電子商務(wù)企業(yè)依托自身的信息和網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)與現(xiàn)代化銀行以及金融機(jī)構(gòu)等的合作，推出一些網(wǎng)絡(luò)銀行以及互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品?，F(xiàn)階段電子商務(wù)金融化主要產(chǎn)品內(nèi)容為第三方支付、在線理財(cái)產(chǎn)品以及提供的金融中介服務(wù)等。其中最具代表性的就是阿里巴巴集團(tuán)所發(fā)展的余額寶理財(cái)業(yè)務(wù)等。

二、我國互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代下電子商務(wù)金融化的影響

1.有效推動(dòng)我國金融行業(yè)和市場的發(fā)展

互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代下電子商務(wù)金融化的發(fā)展趨勢，充分實(shí)現(xiàn)了電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)與金融行業(yè)資源的有效整合，金融行業(yè)可以搭載電子商務(wù)行業(yè)的發(fā)展契機(jī)以及技術(shù)條件等進(jìn)一步創(chuàng)新自身的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，拓展金融的主體范圍，讓金融產(chǎn)品和金融服務(wù)更加便捷化和信息化，確實(shí)滿足現(xiàn)代化金融主體的產(chǎn)品需求，可以在根本上推動(dòng)我國金融行業(yè)和金融市場的穩(wěn)定發(fā)展。

2.切實(shí)滿足當(dāng)代中小企業(yè)的融資需求

電子商務(wù)金融化其所推出的金融產(chǎn)品和服務(wù)門檻相對(duì)較低，可以有效滿足當(dāng)代中小企業(yè)的融資需求，傳統(tǒng)背景下中小企業(yè)的融資大多是以銀行抵押貸款為主，其不僅貸款流程繁瑣，同時(shí)所能借出的資金也有限，無法在根本上滿足中小企業(yè)的融資需求，而隨著電子商務(wù)金融化的發(fā)展，其便捷的借款服務(wù)為當(dāng)代中小企業(yè)的融資提供了新的渠道。對(duì)于中小企業(yè)來說，不僅融資成本大大降低，同時(shí)也能快速籌集到企業(yè)所需要的資金。

三、我國互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代下電子商務(wù)金融化的發(fā)展現(xiàn)狀及問題

1.缺乏系統(tǒng)的行業(yè)發(fā)展規(guī)范

雖然這些年我國電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)得到了快速發(fā)展，但是電子商務(wù)金融化的整體發(fā)展起步階段還比較晚，雖然目前電子商務(wù)平臺(tái)所推出的金融產(chǎn)品和工具越來越多樣化，但是其在整體上還缺乏系統(tǒng)完善的電子商務(wù)金融化的行業(yè)規(guī)范，以阿里巴巴集團(tuán)的電子商務(wù)金融化的發(fā)展為案例研究，其更多地呈現(xiàn)出一種產(chǎn)業(yè)的橫向發(fā)展模式，從成熟的淘寶、天貓等電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)拓展到金融服務(wù)，整合了行業(yè)的市場資源。但是在其快速發(fā)展過程中，一方面還缺乏有效的行業(yè)參考經(jīng)驗(yàn)，另一方面，當(dāng)前無論是政策方面還是行業(yè)規(guī)范方面都不健全，電子商務(wù)金融化的發(fā)展還面臨著很大的市場風(fēng)險(xiǎn)，這在一定程度上也很難保障金融主體投資的利益。

2.電子商務(wù)金融化的社會(huì)認(rèn)知度不高

從當(dāng)前我國互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代下的發(fā)展趨勢來看，社會(huì)的投資主體對(duì)于電子商務(wù)金融化的整體認(rèn)知度并不高，很多電子商務(wù)企業(yè)都是中小企業(yè)，其在拓展金融業(yè)務(wù)的過程中缺乏有效的市場影響力，很難引起社會(huì)對(duì)其電子商務(wù)金融化的關(guān)注。其次，當(dāng)前我國社會(huì)的投資主體對(duì)于電子商務(wù)金融化的認(rèn)知出現(xiàn)兩極分化的現(xiàn)象，很多新一代年輕群體由于廣泛關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，其對(duì)于電子商務(wù)金融化也有一定的初步了解。但是對(duì)于大多數(shù)人而言，很難全面認(rèn)知和了解電子商務(wù)金融化，對(duì)于其中所存在的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度也不高，這在一定程度上極大地影響了電子商務(wù)金融化的發(fā)展。

3.宏觀監(jiān)管制度有待完善

現(xiàn)如今在我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展時(shí)代下，雖然部分電子商務(wù)平臺(tái)已經(jīng)拓展了自身的金融業(yè)務(wù)，但是在電子商務(wù)金融化的發(fā)展過程中仍然面臨著諸多的阻礙，我國對(duì)其的宏觀監(jiān)管制度也都不完善，首先，在電子商務(wù)平臺(tái)與金融產(chǎn)品的對(duì)接過程中會(huì)存在諸多漏洞，整體電子商務(wù)平臺(tái)對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管水平還不高，與傳統(tǒng)金融行業(yè)多元化的監(jiān)管部門和機(jī)構(gòu)相比，其在市場監(jiān)管方面還存在明顯的不足。其次，隨著我國電子商務(wù)市場環(huán)境的變化，我國針對(duì)電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)的政策和制度每年都有所調(diào)整，針對(duì)電子商務(wù)金融化的很多內(nèi)容和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)等都沒有明確的規(guī)范，這極大地影響了電子商務(wù)金融化市場的自我約束能力，也進(jìn)一步增加了電子商務(wù)金融化發(fā)展的不穩(wěn)定性。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代下電子商務(wù)金融化的發(fā)展對(duì)策分析

1.有效制定完善的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)

隨著當(dāng)前我國金融市場電子商務(wù)金融化的產(chǎn)品越來越多，我國為了進(jìn)一步規(guī)范電子商務(wù)金融化的發(fā)展，還需要積極制定系統(tǒng)完善的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，不能簡單地利用金融行業(yè)或是電子商務(wù)行業(yè)的規(guī)范來管理電子商務(wù)金融化，其還需要充分根據(jù)當(dāng)前我國電子商務(wù)金融化的發(fā)展特點(diǎn)以及趨勢等，制定統(tǒng)一的行業(yè)規(guī)范。同時(shí)也可以積極組建專門的電子商務(wù)金融化的行業(yè)協(xié)會(huì)，為電子商務(wù)金融化的發(fā)展提供行業(yè)指導(dǎo)，同時(shí)也能對(duì)其發(fā)展提供有效的約束作用，對(duì)于違反行業(yè)規(guī)定的企業(yè)給予相應(yīng)處罰，以此保證我國電子商務(wù)金融化發(fā)展的穩(wěn)定和健康性。

2.切實(shí)強(qiáng)化對(duì)電子商務(wù)金融化的有效監(jiān)管

為了切實(shí)保證我國社會(huì)投資者的主體利益，我國還需要進(jìn)一步強(qiáng)化對(duì)電子商務(wù)金融化的有效監(jiān)管。首先，可以積極從政策和制度層面上給予完善，切實(shí)做到電子商務(wù)金融化發(fā)展的有法可依，在電子商務(wù)和金融行業(yè)的制度規(guī)范中進(jìn)一步細(xì)化電子商務(wù)金融化的制度內(nèi)容，有效彌補(bǔ)我國在電子商務(wù)金融化方面的法律空白，有效推動(dòng)我國電子商務(wù)金融化法律政策的實(shí)踐創(chuàng)新。其次，對(duì)于現(xiàn)有的政策內(nèi)容與行業(yè)發(fā)展出現(xiàn)矛盾的地方也要進(jìn)一步給予修訂和完善，以此避免電子商務(wù)金融企業(yè)鉆法律的空子。除此之外，我國也要進(jìn)一步強(qiáng)化對(duì)其的有效監(jiān)管，有效創(chuàng)新傳統(tǒng)的金融監(jiān)管方式，充分根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)，采取多元化的金融監(jiān)管手段。

3.培養(yǎng)專業(yè)化的電子商務(wù)金融人才

從當(dāng)前電子商務(wù)企業(yè)的角度來分析，為了更好地推動(dòng)電子商務(wù)金融化的發(fā)展也要積極提升現(xiàn)有的人才隊(duì)伍，引進(jìn)和培養(yǎng)專業(yè)化的電子商務(wù)金融人才。首先，明確人才的需求標(biāo)準(zhǔn)，其不僅僅要具備一定的電子商務(wù)管理的經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)技能，同時(shí)也要具備金融領(lǐng)域的專業(yè)理論，為電子商務(wù)金融化的發(fā)展提供科學(xué)的指導(dǎo)。其次，對(duì)于現(xiàn)有的企業(yè)人員來說，面對(duì)行業(yè)的發(fā)展趨勢以及企業(yè)業(yè)務(wù)內(nèi)容的調(diào)整，員工也要積極提高自身的學(xué)習(xí)能力，以此適應(yīng)電子商務(wù)金融化的發(fā)展環(huán)境。

五、結(jié)束語

綜上所述，電子商務(wù)金融化是我國互聯(lián)網(wǎng)金融全新的發(fā)展趨勢，其充分實(shí)現(xiàn)了電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)與金融行業(yè)的整合，對(duì)于我國市場經(jīng)濟(jì)的提升都具有很大的幫助。

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