張忠強

【摘 要】“三農問題”始終是社會各界高度重視的問題，農村經濟發(fā)展和農村金融發(fā)展之間的關系，是發(fā)展的重點。分析了山東省農村經濟發(fā)展和農村金融發(fā)展之間的關系，提出了加大農村金融支持力度，促進山東農村經濟發(fā)展的措施，為相關人員提供參考。

【關鍵詞】山東省；農村金融發(fā)展；經濟增長

改革開放 40 年來，山東省的經濟發(fā)展取得了令人矚目的成績。1993—2014 年，山東省的人均 GDP 均超過了國內人均 GDP，推動了我國經濟的發(fā)展。山東省金融機構存款、貸款余額在 GDP 中的份額都超過了 50%，金融的發(fā)展達到了較高的水平。在研究金融發(fā)展和經濟增長關系時，選取面板數據，得出各省份農村金融發(fā)展與農村經濟增長之間確實存在某種線性關系；然后對數據進行處理，發(fā)現在農村金融水平較高的東部省份，農村經濟增長要高于農村金融水平較低的西部省份，可以得出農村金融是影響農村經濟增長的因素之一。在研究農村金融與農村經濟增長的相關關系時發(fā)現，不僅各省份農村金融對農村經濟增長的影響存在差異，而且與全國農村金融發(fā)展與經濟增長規(guī)律存在偏差。因此，為了更好的研究農村金融與農村經濟的關系，促進山東省經濟轉型和有效解決“三農”問題，有必要將各省份的數據進行獨立研究。

一、山東省農村金融發(fā)展和經濟發(fā)展的關系

第一，從有關人員的研究中可以看出，隨著山東省農村經濟的穩(wěn)步發(fā)展，農村金融可以為農業(yè)產業(yè)化經營提供有效支持。農業(yè)產業(yè)化經營的進步，也在一定程度上拉動了當地農村金融的發(fā)展。產業(yè)化經營的發(fā)展，推動了農業(yè)市場的發(fā)展，增強了農產品的市場競爭力，增加了農產品市場對資金的需求量。

第二，資金是影響農業(yè)產業(yè)健康發(fā)展的首要問題，要解決這個問題，既要從農村的正規(guī)和非正規(guī)金融機構入手，又要從參與農業(yè)產業(yè)經營的相關主體處尋找解決措施，比如鄉(xiāng)鎮(zhèn)屬企業(yè)、龍頭企業(yè)、農村個體經營等。

第三，從相關學者的研究成果和實證分析中能夠看出，農業(yè)經濟發(fā)展和農村金融相互關聯。為持續(xù)強化雙方之間的關系，應該為雙方搭建有效的溝通渠道。

二、山東省農村金融可為農村經濟發(fā)展提供的措施

第一，實施針對性的擔保措施，健全農村擔保抵押制度

擔保抵押問題具體分為兩個方面。①健全擔保機制，實施系統(tǒng)化的信用擔保機制。②確定可以共擔風險的擔保機構或者擔保者。建立與農村現狀相適應的農村一體擔保、鄰里擔保等互助擔保機制，建立企業(yè)之間的信用、商業(yè)擔保機制，多方籌資、政府補貼，鼓勵廣大村民出資，建立農業(yè)貸款擔保機構，組建會員制或商業(yè)化的擔保企業(yè)。

第二，建立防范金融風險的農產品期貨市場

建立農村金融市場中介機構，為農民的利益代言，鼓勵農民參與農產品期貨市場的各種交易活動，增加農民的經濟收入。

第三，學習金融知識

在農村地區(qū)普及金融知識，提高農村金融機構開展支農業(yè)務的積極性，向農民宣傳更多的金融知識，增強農民的金融理念，提高農民運用金融工具以及抵御金融風險的意識和能力。

第四，推動非正規(guī)金融規(guī)范化

國內農村經濟發(fā)展的環(huán)境非常特殊，純粹的商業(yè)性金融模式很難滿足農村經濟的發(fā)展需求。山東省應該在農村地區(qū)建立和實施多主體、多層次的農村混合式金融服務機制，讓非正規(guī)、正規(guī)化、政策性、商業(yè)性同時存在的垂直合作金融體系共同發(fā)揮作用。

第五，為農村地區(qū)提供低成本金融服務

以低成本金融業(yè)務為出發(fā)點，結合農戶的金融需求及農村經濟實際情況， 向農戶提供簡單的保險、貸款、匯兌、存取等低成本金融服務。銀行通過提供基礎性的金融產品和服務，滿足農戶的基本需求。在起步階段，要恪守微利、小額的理念，盡量降低經營成本，促進自身的發(fā)展。

放寬農村金融機構辦理支農業(yè)務的監(jiān)管標準，對農村吸收存款的相關金融機構予以監(jiān)管，適當放寬“只貸不存”型金融機構在風險控制、會計準則、資本充足、信息披露等領域的監(jiān)管標準，削減農村支農性金融產品和服務的成本。降低農村支農性金融業(yè)務的準入門檻，允許維持微利水平、業(yè)務簡單、成本低的金融機構進入農村金融市場。

三、政策建議

第一，發(fā)展農村地區(qū)普惠金融。例如傳統(tǒng)銀行開展小微金融服務，使金融更好的為農村地區(qū)經濟增長服務。為了更進一步的促進農村金融的發(fā)展，在農村地區(qū)開展普惠金融顯得尤為重要。一方面，在山東省農村地區(qū)的金融業(yè)務廣度與服務的深度遠遠不能滿足其促進農村地區(qū)經濟發(fā)展的需要。開展普惠金融業(yè)務，能夠使農村居民妥善的對資金進行處理與運用，而且借助普惠金融工具可以加快資金在農村地區(qū)的流動。另一方面，普惠金融更加貼合農村地區(qū)實際的金融需求，符合農村居民“規(guī)避風險”心理，確保資金在最小的風險下進行投資。

第二，對現有農村金融機構的資金流向進行監(jiān)管，保證農村資金更好的應用于農村基礎設施建設和農業(yè)建設，促進農村經濟發(fā)展。農村居民選擇存款作為主要的資金使用手段，使得農村存在大量的未被利用的資金，而在金融領域現有的資金流動渠道使得農村大量的資金流入城市，使得城市資金流動加快，同時使得農村的資金流動速度放緩，從而進一步減緩了農村金融對經濟發(fā)展的促進作用。因此，對現有金融機構的資金流動渠道進行監(jiān)督，確保農村存款大部分用于農村經濟的發(fā)展之中，從而形成良好的資金流通渠道，確保農村資金的流動速度。

第三，農村經濟增長與農村金融發(fā)展相輔相成，農村經濟增長了，能更好的促進農村金融發(fā)展，而農村金融發(fā)展了，能更好的促進農村經濟的發(fā)展。只有發(fā)展多種農村金融形式，使各種金融協(xié)調融合發(fā)展，才能更好的促進農村經濟的增長。確保農村金融和農村經濟的協(xié)調與可持續(xù)發(fā)展。如何從根本上解決農村經濟的發(fā)展問題是困擾當代山東經濟發(fā)展的重大問題之一，中國地大物博、人口眾多，其中農村人口占比較大，傳統(tǒng)的耕作方式不僅占用大量的勞動力而且效率不高，用經濟學語言來說，即邊際成本較高，邊際收益較低。針對山東省這種現狀，只有加快農村產業(yè)結構調整，實現農村經濟增長方式的轉變，才能確保農村金融和農村經濟的協(xié)調與可持續(xù)發(fā)展。隨著全球經濟結構的改變和技術的發(fā)展，傳統(tǒng)的農村產業(yè)結構已經不能適應經濟發(fā)展的需求，調整農村產業(yè)結構變得尤為迫切。

四、結束語

隨著經濟的穩(wěn)步發(fā)展，山東省農村對金融產品和服務的需求也在持續(xù)增多。金融、資本部門和市場應采取多種有效措施，提供推動農村經濟發(fā)展的各種金融產品和服務，嚴厲打擊非法集資，改善農村金融生態(tài)，從而更好地解決“三農”問題，促進農村經濟的持續(xù)增長。

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