劉鑫

摘要：隨著我國綠色發(fā)展理念深入貫徹，修復(fù)和保護(hù)生態(tài)環(huán)境、破解資源緊張問題已擺上重要日程，明確提出了生態(tài)環(huán)保的可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略。節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)是我國在新時(shí)期重點(diǎn)扶持的新型戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)，對(duì)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)健康發(fā)展以及社會(huì)進(jìn)步具有重要作用。節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)的發(fā)展需要信貸的支持，當(dāng)前受到制度、理念等因素的影響，我國綠色信貸產(chǎn)品發(fā)展速度緩慢，創(chuàng)新能力嚴(yán)重不足，無法滿足節(jié)能環(huán)保等產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，為此需要積極研究相關(guān)策略，制定完善的產(chǎn)品創(chuàng)新方案，以此來帶動(dòng)節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè) 綠色信貸產(chǎn)品 創(chuàng)新研究

節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)是我國新興戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)，也是國家在可持續(xù)發(fā)展理念下重點(diǎn)培養(yǎng)的支柱性產(chǎn)業(yè)，黨的十九大明確提出，加快綠色低碳發(fā)展步伐，將產(chǎn)業(yè)發(fā)展途徑轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y源消耗降低、環(huán)境污染減少、科技含量增加的發(fā)展模式。節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)的發(fā)展需要信貸產(chǎn)品的支持，近年來為響應(yīng)國家號(hào)召，我國綠色信貸發(fā)展迅速，綠色融資總額持續(xù)增加。與此同時(shí)，綠色信貸產(chǎn)品對(duì)節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)的支持力度嚴(yán)重不足，在實(shí)際發(fā)展過程中存在諸多問題，為此相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)結(jié)合社會(huì)發(fā)展形勢(shì)，大力開展綠色信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

一、促進(jìn)節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展的綠色信貸產(chǎn)品存在的主要問題

節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)的發(fā)展離不開綠色信貸產(chǎn)品的支持，相關(guān)機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)顯示，我國綠色環(huán)保概念上市企業(yè)中凈利潤(rùn)下滑企業(yè)占比超過40%，虧損企業(yè)占比約為10%，節(jié)能環(huán)保行業(yè)的實(shí)際發(fā)展情況與政府的預(yù)期存在比較大的差距，很多商業(yè)銀行對(duì)國家相關(guān)政策的支持不足，綠色信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新進(jìn)展緩慢，無法滿足企業(yè)的實(shí)際需求，在一定程度上阻礙了節(jié)能環(huán)保行業(yè)的發(fā)展。

（一）商業(yè)銀行綠色信貸整體水平較低

在國家政策扶持之下，大部分商業(yè)銀行均開展了綠色信貸產(chǎn)品的研發(fā)，資金投入力度持續(xù)增加，但整體綠色信貸水平未達(dá)預(yù)期，比如新能源汽車領(lǐng)域作為節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)的典型代表，其發(fā)展需要綠色信貸產(chǎn)品的支持，但大部分商業(yè)銀行并未推出相應(yīng)的產(chǎn)品。目前，我國汽車產(chǎn)銷量逐年增長(zhǎng)，但新能源汽車領(lǐng)域發(fā)展速度緩慢，在總體汽車產(chǎn)銷中占比較低，為此需要綠色信貸產(chǎn)品對(duì)個(gè)人購買和企業(yè)生產(chǎn)給予必要的扶持。同時(shí)，節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)很多項(xiàng)目屬于中長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，部分項(xiàng)目資金周轉(zhuǎn)困難，無法按時(shí)還款，導(dǎo)致銀行壞賬率增加，嚴(yán)重影響了銀行創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品的積極性[1]。

（二）客戶選擇缺乏創(chuàng)新

為扶持節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，政府部門出臺(tái)了多項(xiàng)扶持政策，鼓勵(lì)銀行創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品，但很多商業(yè)銀行受到各種因素的影響，選擇客戶缺乏創(chuàng)新，普遍傾向于長(zhǎng)期合作的客戶。針對(duì)節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)的信貸，銀行需要進(jìn)行復(fù)雜的審批和評(píng)估，加之新興行業(yè)本身存在的各類風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致很多銀行對(duì)節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)放貸熱情不高，這也會(huì)在一定程度上阻礙中小企業(yè)的發(fā)展。目前，大部分銀行的信貸產(chǎn)品包括項(xiàng)目融資貸款、固定資產(chǎn)貸款、流動(dòng)資金貸款等，申請(qǐng)綠色信貸的企業(yè)普遍為信息披露不完全的小規(guī)模民營(yíng)企業(yè)，很多銀行為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，往往不會(huì)將資金投入到節(jié)能環(huán)保等新興產(chǎn)業(yè)中[2]。

（三）綠色信貸產(chǎn)品數(shù)量比較少

為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展，國家大力推廣綠色信貸，以此來支持節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)的發(fā)展[3]。現(xiàn)階段，銀行提供的綠色信貸產(chǎn)品數(shù)量嚴(yán)重不足，企業(yè)申請(qǐng)綠色信貸產(chǎn)品的過程受到諸多限制。相關(guān)機(jī)構(gòu)調(diào)查研究顯示，大部分商業(yè)銀行針對(duì)新能源汽車等節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)基本上未進(jìn)行實(shí)質(zhì)性投資，針對(duì)小型企業(yè)的綠色信貸產(chǎn)品供給不足，大型企業(yè)的綠色信貸產(chǎn)品存在嚴(yán)重缺陷，綠色信貸對(duì)節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)的發(fā)展支持力度不足，嚴(yán)重影響國家政策的落實(shí)，急需采取合理的措施進(jìn)行調(diào)整。

二、創(chuàng)新發(fā)展綠色信貸產(chǎn)品的重要作用

經(jīng)濟(jì)的發(fā)展導(dǎo)致環(huán)保污染、資源緊張等問題日益突出，為此我國政府積極優(yōu)化能源結(jié)構(gòu)，調(diào)整相關(guān)政策，大力發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)和環(huán)保技術(shù)。金融是社會(huì)發(fā)展的動(dòng)力，商業(yè)銀行在追逐經(jīng)濟(jì)利益的過程中需要積極履行社會(huì)責(zé)任，針對(duì)高污染行業(yè)的投資蘊(yùn)含巨大的風(fēng)險(xiǎn)，很多污染企業(yè)違反國家法律法規(guī)，一旦被查出，將會(huì)受到嚴(yán)重懲罰，進(jìn)而影響貸款償還能力，為銀行帶來無法挽回的經(jīng)濟(jì)損失，為最大程度降低自身經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，需要商業(yè)銀行選擇節(jié)能環(huán)保企業(yè)進(jìn)行投資。同時(shí)，在資源日益緊張的情況下，節(jié)能產(chǎn)業(yè)受到世界范圍的廣泛關(guān)注，也將成為全球經(jīng)濟(jì)的全新增長(zhǎng)點(diǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)緊跟市場(chǎng)形勢(shì)，利用節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)自身的全面發(fā)展[4]。

三、促進(jìn)節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展的綠色信貸產(chǎn)品創(chuàng)新研究

（一）創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制

節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)較大，投資周期長(zhǎng)，很多商業(yè)銀行為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)往往會(huì)將資金投入到其它領(lǐng)域，對(duì)綠色信貸產(chǎn)品創(chuàng)新的積極性偏低。節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)擁有良好的社會(huì)效益，短期內(nèi)產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效益不高，很多企業(yè)整體規(guī)模較小，無法提供足夠的擔(dān)保，為促進(jìn)節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，政府部門需要加大支持力度，積極參與綠色信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新過程。為提高銀行投資節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域的積極性，需要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制進(jìn)行創(chuàng)新，借鑒發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗(yàn)，成立綠色信貸項(xiàng)目基金，一旦節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目出現(xiàn)虧損，基金會(huì)承擔(dān)銀行的部分損失，最大程度上保證銀行的資金安全，提高銀行開展綠色信貸產(chǎn)品創(chuàng)新的積極性[5]。

（二）建立完善的信貸評(píng)價(jià)體系，大力發(fā)展個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)與普通消費(fèi)者密切相關(guān)，在發(fā)展的過程中需要大量的資金支持，為此銀行應(yīng)當(dāng)積極創(chuàng)新綠色信貸個(gè)人業(yè)務(wù)產(chǎn)品，大力宣傳綠色環(huán)保理念，增加環(huán)保理財(cái)產(chǎn)品、信用卡、環(huán)保銀行卡的發(fā)放量，增加公眾在綠色領(lǐng)域的消費(fèi)。加大節(jié)能汽車、節(jié)能電器購買的貸款扶持力度，利用節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)的發(fā)展帶動(dòng)自身的經(jīng)濟(jì)效益提升。同時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)積極與規(guī)模較大、實(shí)力較強(qiáng)的綠色環(huán)保企業(yè)開展合作，為其嚴(yán)格高科技含量的綠色信貸產(chǎn)品提供必要的支持，積極引導(dǎo)社會(huì)消費(fèi)發(fā)展趨勢(shì)，實(shí)現(xiàn)互利共贏[6]。另外，為提高綠色信貸執(zhí)行的權(quán)威性和有效性，銀行需要結(jié)合自身實(shí)際情況，建立完善的綠色信貸評(píng)價(jià)體系，監(jiān)管部門利用該體系對(duì)綠色信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新情況進(jìn)行監(jiān)督，并以此為基礎(chǔ)，建立激勵(lì)制度和管理制度。綠色信貸產(chǎn)品評(píng)價(jià)需要采取統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，在評(píng)價(jià)過程中需要考慮技術(shù)、產(chǎn)業(yè)、行業(yè)的特點(diǎn)，通過定量與定性的評(píng)價(jià)模式，實(shí)現(xiàn)對(duì)節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)的有效扶持。

（三）借鑒發(fā)達(dá)國家經(jīng)驗(yàn)

為實(shí)現(xiàn)綠色信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新，相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極借鑒發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗(yàn)，制定符合節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)和商業(yè)銀行的綠色信貸政策。比如美國政府針對(duì)節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)采取稅收減免以及財(cái)政補(bǔ)貼的政策，降低環(huán)保項(xiàng)目的融資利率，設(shè)立環(huán)保專項(xiàng)基金，帶動(dòng)節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域的發(fā)展。日本商業(yè)銀行成立了專門的環(huán)保項(xiàng)目研究中心，不斷拓展綠色信貸產(chǎn)品，提高創(chuàng)新水平，并將自身的創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)普及至商業(yè)銀行，以此來帶動(dòng)節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)的發(fā)展[7]。我國政府以及銀行應(yīng)當(dāng)積極借鑒發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗(yàn)，制定完善的綠色信貸產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略，加強(qiáng)政策引導(dǎo)和扶持，通過有效的綠色信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，促進(jìn)節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

四、結(jié)束語

當(dāng)前，我國政府大力推行可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略，節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)迎來了巨大的發(fā)展機(jī)遇。節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)的發(fā)展需要信貸產(chǎn)品的支持，為此銀行應(yīng)當(dāng)結(jié)合社會(huì)發(fā)展的形勢(shì)，積極開展綠色信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新研究，政府部門也需要制定合理的政策，分擔(dān)銀行風(fēng)險(xiǎn)，多措并舉，促進(jìn)我國節(jié)能環(huán)保行業(yè)的發(fā)展。

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（作者單位：廣西物資集團(tuán)有限責(zé)任公司）