慕延濱 鄭州大學

一、引言

隨著經(jīng)濟全球化的發(fā)展，國際競爭日趨激烈。知識產(chǎn)權成為歐美保持競爭優(yōu)勢、構筑技術壁壘的成熟競爭手段。2018年3月23日美國總統(tǒng)特朗普簽署備忘錄，宣布將采取措施對中國產(chǎn)品加征關稅，限制中國投資，同時啟動了歷史上美國針對中國的第六次“301調查”。美國對中國產(chǎn)品征收的關稅主要集中在先進技術產(chǎn)品，包括自動化機械工具、太空設備、航空、海洋、高科技運輸、新能源汽車和設備、農業(yè)設備等。美政府官員稱，對相應產(chǎn)品征收的關稅幅度會讓中國企業(yè)失去出口的信心，限制中國投資；正式對中國的貿易戰(zhàn)，打響了對華貿易摩擦的第一槍。此次貿易戰(zhàn)對于中美知識產(chǎn)權與科技服務業(yè)的發(fā)展既是嚴峻的考驗，更是挑戰(zhàn)與發(fā)展的歷史機遇。隨著我國中國特色社會主義建設進入新時代，我國知識產(chǎn)權狀況也得到了極大的提升，部分企業(yè)已經(jīng)借著知識產(chǎn)權的東風向國際化標準制定者邁進。黨中央、國務院在十九大報告中明確要強化知識產(chǎn)權創(chuàng)造、保護、運用以增強金融服務實體的能力。知識產(chǎn)權質押融資作為國內大力推廣的融資方案，為中小型企業(yè)解決融資問題提供了新的思路，增強了企業(yè)活力，為我國經(jīng)濟發(fā)展注入新的動力，提高了我國的國際競爭力。

二、河南省知識產(chǎn)權質押融資現(xiàn)狀

河南省在知識產(chǎn)權質押領域起步晚、發(fā)展快。在2011年，河南省被國家知識產(chǎn)權局列為全國七個“中小企業(yè)專利權質押融資重點推廣區(qū)”，當年年內就實現(xiàn)4 家企業(yè)知識產(chǎn)權質押共融資6000 萬元[1]。河南省中小型企業(yè)數(shù)量龐大，長期以來，省內中小企業(yè)發(fā)展的一大難題是融資難，尤其是科技型中小企業(yè)，被以無形資產(chǎn)為主要資產(chǎn)的財務結構所困。為了破解這一難題，河南省知識產(chǎn)權局積極出臺《河南省保護知識產(chǎn)權管理條例》，貫徹落實黨中央國務院《關于新形勢下加快知識產(chǎn)權強國建設的若干意見》(國發(fā)〔2015〕71號)精神，落實《河南省建設支撐型知識產(chǎn)權強省試點實施方案》（豫政〔2016〕66號）和《河南省人民政府關于新形勢下加快知識產(chǎn)權強省建設的若干意見》（豫政〔2017〕17號）要求，努力推進專利權質押融資工作，試圖幫助中小企業(yè)突破融資瓶頸、走出經(jīng)營困境，進一步加強我省知識產(chǎn)權文化建設，為推進知識產(chǎn)權強省建設提供強大理論支撐。適應經(jīng)濟新常態(tài)和加快創(chuàng)新驅動發(fā)展，深入思考知識產(chǎn)權領域綜合改革，充分發(fā)揮知識產(chǎn)權激勵創(chuàng)新的基本保障作用，促進知識產(chǎn)權強省試點省建設的政策創(chuàng)新研究，河南省知識產(chǎn)權局聯(lián)合多個省級行政機構在全省努力推廣知識產(chǎn)權質押融資。結合我省高端技術引領、企業(yè)園區(qū)城市點線面相結合的戰(zhàn)略布局，通過完善風險管理機制、推動建立信貸風險準備金等手段，對知識產(chǎn)權質押融資提供重點支持。同時我省通過提高對中小企業(yè)融資過程中產(chǎn)生的評估費、保險費、擔保費進行補貼的力度，專利質押融資工作不斷取得新成效，開創(chuàng)了知識產(chǎn)權質押融資工作新局面。河南省知識產(chǎn)權局發(fā)揮橋梁作用，同金融機構建立戰(zhàn)略合作框架，積極搭建融資平臺，解決了部分中小企業(yè)融資難的問題。目前，河南省知識產(chǎn)權局已經(jīng)與交通銀行、鄭州銀行、中國銀行、民生銀行簽訂了總額為130億元知識產(chǎn)權質押融資戰(zhàn)略合作框架協(xié)議。全省已有8家銀行開展了知識產(chǎn)權質押融資業(yè)務。

但是，由于中小企業(yè)方面對于自己在知識產(chǎn)權發(fā)展中的主體地位缺乏清楚地認識，知識產(chǎn)權融資服務體系不夠健全，缺乏成熟的知識產(chǎn)權質押貸款程序，金融機構參與積極性依然有待提高，河南省知識產(chǎn)權融資的進一步推進仍存在有待解決的問題。

三、省內企業(yè)在知識產(chǎn)權質押融資過程中存在的問題

（一）中小企業(yè)對于知識產(chǎn)權在企業(yè)發(fā)展的推進作用缺乏認識

隨著知識產(chǎn)權保護和激勵工作的不斷深入，知識產(chǎn)權得到的保護越來越完善，為企業(yè)創(chuàng)造了優(yōu)良的創(chuàng)新環(huán)境。但河南省是承擔糧食生產(chǎn)任務的傳統(tǒng)農業(yè)大省，傳統(tǒng)農業(yè)將土地、空氣、陽光、農藥、肥料、人力等實體資源簡單疊加投入生產(chǎn)的思想影響了省內的企業(yè)發(fā)展的思路：企業(yè)對生產(chǎn)要素及要素之間的聯(lián)系認識較為狹隘，依靠投入固定資產(chǎn)、人力資源等要素維持并擴大生產(chǎn)依然占據(jù)主流。根據(jù)2019政府工作報告以及國家知識產(chǎn)權發(fā)展狀況報告評述，2018年河南省規(guī)模以上工業(yè)增加值增長7.2%，高于全國平均水平1.0個百分點；規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)（以下簡稱歸上工企）利潤總額同比增長24.5%，同比提高16個百分點；規(guī)上工企主營業(yè)務收入利潤率為4.74%，同比只提高0.3個百分點；規(guī)上工企的專利申請率只有10%，在全國排名屬于最后梯隊。中小企業(yè)對創(chuàng)新和知識產(chǎn)權在完成供給側改革、打造企業(yè)核心競爭力、提高企業(yè)效率的推動作用認識不足。

（二）企業(yè)對知識產(chǎn)權的概念和范圍認識不夠深

根據(jù)我國專利法第二條規(guī)定，發(fā)明創(chuàng)造是指發(fā)明、實用新型和外觀設計。發(fā)明是指對產(chǎn)品、方法或者其改進所提出的新的技術方案。實用新型，是指對產(chǎn)品的形狀、構造或者其結合所提出的適于實用的新的技術方案。外觀設計，是指對產(chǎn)品的形狀、圖案或者其結合以及色彩與形狀、圖案的結合所作出的富有美感并適于工業(yè)應用的新設計。創(chuàng)新和形成知識產(chǎn)權并不是只有技術密集型、創(chuàng)新密集型、勞動密集型企業(yè)才能涉足的領域。小到新型的塑料模具、螺絲螺母、移動應用都存在申請專利的可能。在以華為為代表的高科技企業(yè)被作為企業(yè)典型大力報道的過程中，中小型企業(yè)容易形成片面的認識，認為高技術難度、高門檻進入、高費用推動才叫創(chuàng)新，這些“高大上”的方案才能申請知識產(chǎn)權，而更符合我省企業(yè)規(guī)模狀況，以漯河三劍客乳業(yè)、鄭州恒昊玻璃、鄭州春泉節(jié)能股份有限公司等中小型企業(yè)是如何借助現(xiàn)有產(chǎn)業(yè)和知識產(chǎn)權一步步發(fā)展起來的中原特色知識產(chǎn)權融資道路沒有形成示范效應。有實力的規(guī)上工企不想投資開發(fā)知識產(chǎn)權，實力不足中小企業(yè)不敢參與開發(fā)知識產(chǎn)權開發(fā)。

（三）中小企業(yè)內部的管理規(guī)范以及誠信問題制約知識產(chǎn)權質押推廣

大多數(shù)有知識產(chǎn)權質押融資需求的高新技術企業(yè)為中小企業(yè)，而中小企業(yè)的誠信問題始終困擾著銀行對于知識產(chǎn)權質押貸款的發(fā)放。知識產(chǎn)權質押貸款申請過程中，調查企業(yè)的經(jīng)營團隊是主要工作，包括經(jīng)營者的綜合素質、企業(yè)核心管理層人員的素質以及技術研發(fā)團隊的工作能力等，金融機構要求企業(yè)主要經(jīng)營者提供私人財產(chǎn)等詳細情況。同時，一些科技型中小企業(yè)的財務規(guī)范程度低，企業(yè)財務狀況混亂，即使企業(yè)拿出的財務報表是真實的，但報表中無形資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例很高，沒有體現(xiàn)關于無形資產(chǎn)的未來收益狀況。因此，金融機構不敢貿然進行知識產(chǎn)權質押貸款。企業(yè)在抱怨政府和金融機構在知識產(chǎn)權質押融資過程中審核程序嚴格流程復雜，同時忽視了自身的管理和誠信問題是導致規(guī)則嚴格的主因之一。

以上三點顯示中小企業(yè)自身存在一定的缺陷，延緩了知識產(chǎn)權的形成和申報，知識產(chǎn)權無法按照政府預想，沿著政策鼓勵的路線保質保量高效的生成，影響了獲得知識產(chǎn)權后才能開展的知識產(chǎn)權質押融資的進程。

四、省內政策在知識產(chǎn)權質押融資過程中存在的問題

（一）知識產(chǎn)權質押領域的傳統(tǒng)問題持續(xù)存在

知識產(chǎn)權自身的特點和相關配套服務體系建設是之前不少研究入手的角度。融資方、投資者在進行知識產(chǎn)權質押融資時最為關心的問題是知識產(chǎn)權的價值：評估價值低，無法體現(xiàn)知識產(chǎn)權的真正價值，也無法達到融資方的期望；評估價值高，讓知識產(chǎn)權質押的風險大大提高，使金融機構望而止步[2]。在知識產(chǎn)權質押估值領域有經(jīng)驗的評估機構依然是稀缺資源，在我省內僅有北京東鵬、河南億通等幾家服務機構具備資質和經(jīng)驗，服務的稀缺讓估值費用一直居高不下，高價的估值費用加上復雜程序耗費的時間，提高了融資成本，處于起步階段的企業(yè)仍望而卻步。手握知識產(chǎn)權、資產(chǎn)狀況較好的中小企業(yè)雖然有資質申請質押貸款，但在融資渠道上傾向于選擇易于操作、服務費用低廉、補償機制更完善的“科技貸”等金融服務。知識產(chǎn)權的交易平臺、信息平臺有待繼續(xù)完善，企業(yè)知識產(chǎn)權處置變現(xiàn)較為困難，銀行缺乏貸款積極性，雖有數(shù)家銀行已經(jīng)承接知識產(chǎn)權質押融資的業(yè)務，在業(yè)務介紹以及相關網(wǎng)站上依然不將這類貸款作為提供的貸款服務類別中。在缺乏知識產(chǎn)權交易平臺和有豐富經(jīng)驗的相關機構、經(jīng)紀人中介公司的情況下，如果質押貸款出現(xiàn)逾期，銀行很難將知識產(chǎn)權處置變現(xiàn)償債務。

（二）政策推行比較單一，惠及范圍有限，對現(xiàn)有工作體系利用率不高。

從模式上看目前省內知識產(chǎn)權質押推進的工作依靠政府發(fā)文，相關組織機構結合區(qū)域內知識產(chǎn)權發(fā)展狀況推出具體方案和實施細則，處在政策推動階段；從補貼時段來看，現(xiàn)有的行政條款規(guī)定形成的如洛陽模式、焦作模式的區(qū)域模式等，知識產(chǎn)權質押貸款獎勵惠及范圍都集中在企業(yè)獲得貸款之后，對于前期知識產(chǎn)權的普及工作特別是誘導企業(yè)進行創(chuàng)新、形成知識產(chǎn)權的普及力度不夠；從推動方案上看，重點著眼于幾乎從零開始建設的信息平臺、融資平臺等配套服務機構，對于現(xiàn)有工作體制中能夠起到宣傳引導作用的部分利用率不夠高。行政機構、企業(yè)、金融單位等涉事團體間的協(xié)調工作依然有很大的提升空間。政策的單一引起企業(yè)對于知識產(chǎn)權依然較為缺乏認識，未能充分調動企業(yè)的主觀能動性。

以上兩點顯示知識產(chǎn)權質押領域的傳統(tǒng)問題依然存在，距離從政策推動轉變?yōu)槠髽I(yè)主動還存在一定差距，影響了知識產(chǎn)權從“知產(chǎn)”到“資產(chǎn)”的轉化。

五、河南省知識產(chǎn)權質押融資相關問題的可行性方案

（一）增強中小企業(yè)對于知識產(chǎn)權促進企業(yè)發(fā)展的重視程度

企業(yè)應從競爭力分析的角度入手，切實認清企業(yè)的四種核心競爭力（有價值的能力、稀有的能力、難以模仿的能力、不可替代的能力）[3]，而創(chuàng)新和形成知識產(chǎn)權，得到法律的認可和保護，知識產(chǎn)權和成熟的知識產(chǎn)權管理過程作為企業(yè)的資源是增強四種核心競爭力形成企業(yè)競爭優(yōu)勢的必由之路。知識產(chǎn)權還作為重要的融資渠道使得企業(yè)資金來源多元化，降低企業(yè)運營中的風險。不論企業(yè)的規(guī)模存在如何的差異，都需要企業(yè)的經(jīng)營者和團隊意識到形成知識產(chǎn)權的過程就是創(chuàng)新創(chuàng)效的過程，是對舊事物的揚棄而不是拋棄。企業(yè)要摒棄知識產(chǎn)權一定是高技術高風險高投入方案的錯誤觀念，消除不想投資和不敢投資的情況，要腳踏實地要立足于企業(yè)的經(jīng)營業(yè)務探索改良的可能，借助現(xiàn)有的基礎實現(xiàn)知識產(chǎn)權的快速轉化和形成，為實現(xiàn)知識產(chǎn)權質押融資奠定物質基礎。同時，企業(yè)應當積極就知識產(chǎn)權質押等方面與政府部門展開溝通，增加信息的獲取，及時把握知識產(chǎn)權質押的發(fā)展動態(tài)。

（二）提高企業(yè)自身內部管理正規(guī)化程度和信用水平

打鐵還需自身硬，企業(yè)應當建立行之有效的企業(yè)管理規(guī)章，規(guī)范企業(yè)員工的日常行為，降低違法犯罪現(xiàn)象出現(xiàn)。按照相關部門規(guī)定完善企業(yè)的財務狀況記錄工作。在建立起臺賬的基礎上，細化企業(yè)的資產(chǎn)分類和狀況，提高聘請資產(chǎn)評估機構進行評估的速度和效率，努力提高自身的信用程度，增加審批的成功率。

（三）改善政府在調節(jié)政、金、介、企的關系的作用

通過推動產(chǎn)、學、研、金、介、用等各類主體協(xié)調互動，繼續(xù)完善配套服務體系的建設。搭建企業(yè)融資平臺，完善信息共享平臺，促進銀行業(yè)監(jiān)督管理機構和知識產(chǎn)權行政管理部門的溝通。

政府機關在突進購買中介機構的基礎上，以省內良好的發(fā)展態(tài)勢，依照北京東鵬在河南開辦分公司的模式，吸引具有豐富經(jīng)驗、資質優(yōu)秀的外省中介機構來河南開辦業(yè)務，創(chuàng)造共贏機會。

除知識產(chǎn)權質押融資外，為提供相應的風險轉化政策，推進保險公司針對企業(yè)知識產(chǎn)權退出創(chuàng)新型的保險產(chǎn)品，切實做到金融服務實體，更好的促使金融機構制定適宜的方案類融資，對風險進行加強管理，打消金融機構從業(yè)人員的顧慮，提供合理的風險共擔機制，進一步推動知識產(chǎn)權質押融資業(yè)務的開展。

（四）發(fā)揮現(xiàn)有工作體制中可利用的部分提高工作靈活性

在繼續(xù)推動配套服務、體系建設的同時，相關行政部門可放寬視野，效仿支付寶、微信基于已有的支付、通訊功能產(chǎn)生龐大用戶數(shù)量推進其余業(yè)務的范例，在信息化、網(wǎng)絡化為企業(yè)辦理業(yè)務的接觸過程中通過APP、微信小程序、微信公眾號傳播普及知識產(chǎn)權相關知識。除在面對面辦理企業(yè)日常業(yè)務的過程中通過推廣掃碼關注公眾號安裝APP等實現(xiàn)信息及時推送以外，傳統(tǒng)的宣傳手冊、宣傳單等可以繼續(xù)發(fā)揮作用，通過日常業(yè)務中政企接觸的機會將印制條例清晰、案例典型的宣傳手冊和宣傳單發(fā)放給企業(yè)人員，利用這些工作體制中已經(jīng)存在的傳統(tǒng)方式方法提高知識產(chǎn)權普及的效率和范圍。

（五）促進強省交流，弘揚中原特色

河南省知識產(chǎn)權質押工作起步時間晚，經(jīng)驗尚淺，可以通過加強同國內其余知識產(chǎn)權強省的經(jīng)驗交流，吸取強省的先進模式和經(jīng)驗，彌補自身的不足。同時立足本省的產(chǎn)業(yè)狀況，弘揚以三劍客乳業(yè)、恒昊玻璃、春泉節(jié)能為代表的本地中小企業(yè)也能借助知識產(chǎn)權實現(xiàn)騰飛的中原特色道路。

（六）加強知識產(chǎn)權專業(yè)人才培養(yǎng)研究

依靠優(yōu)厚的政策引進人才，發(fā)揮高等院校、科研機構等在知識產(chǎn)權戰(zhàn)略研究體系中的骨干地位，構建知識產(chǎn)權驅動型創(chuàng)新發(fā)展人才體系。建設高等院校知識產(chǎn)權學院和與知識產(chǎn)權相關的碩、博士學位點，充分發(fā)揮國家專利審查協(xié)作河南中心的知識產(chǎn)權人才集聚優(yōu)勢，推進我省各類知識產(chǎn)權人才培養(yǎng)體系建設，知識產(chǎn)權普及教育更加廣泛,知識產(chǎn)權文化氛圍日益濃厚?；拘纬梢恢刭|優(yōu)良、結構合理的知識產(chǎn)權人才隊伍,為全面推進知識產(chǎn)權驅動型創(chuàng)新生態(tài)的建設和發(fā)展提供全面的智力支撐。