張瑋 袁漢全

摘 要：互聯(lián)網(wǎng)通訊技術(shù)的發(fā)展使得大數(shù)據(jù)在各個(gè)行業(yè)中的應(yīng)用越來(lái)越廣泛，銀行作為資本市場(chǎng)的重要組成部分，在大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用方面也做出了許多嘗試。傳統(tǒng)銀行在運(yùn)轉(zhuǎn)過(guò)程中資金流轉(zhuǎn)通常伴隨著海量數(shù)據(jù)的產(chǎn)生，應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)為數(shù)據(jù)信息的處理提供了更多便利。本文將從大數(shù)據(jù)技術(shù)的相關(guān)內(nèi)容入手，就大數(shù)據(jù)技術(shù)在傳統(tǒng)銀行中的應(yīng)用進(jìn)行簡(jiǎn)單分析研究。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)技術(shù) ?傳統(tǒng)銀行 ?應(yīng)用

中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展速度不斷加快，互聯(lián)網(wǎng)通訊技術(shù)的使得大數(shù)據(jù)技術(shù)逐漸成為行業(yè)發(fā)展中不可或缺的存在，同時(shí)大數(shù)據(jù)也催生了第三方支付平臺(tái)的發(fā)展。第三方支付平臺(tái)的出現(xiàn)，使得人們的消費(fèi)習(xí)慣也產(chǎn)生了較大變化，電子商務(wù)的成長(zhǎng)發(fā)展空間擴(kuò)大，面對(duì)新興的支付環(huán)境，金融行業(yè)，尤其是傳統(tǒng)銀行業(yè)的發(fā)展受到了巨大影響。如何融合應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，促進(jìn)傳統(tǒng)銀行的發(fā)展，已經(jīng)成為當(dāng)前傳統(tǒng)銀行需要面對(duì)的課題。

一、傳統(tǒng)銀行應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)的必要性

（一）創(chuàng)新服務(wù)管理

我國(guó)在2015年提出大數(shù)據(jù)應(yīng)用發(fā)展行動(dòng)綱要，明確指出大數(shù)據(jù)的應(yīng)用價(jià)值，社會(huì)各行業(yè)對(duì)于大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用進(jìn)一步增加，同時(shí)也鋪墊了大數(shù)據(jù)的應(yīng)用發(fā)展方向。傳統(tǒng)銀行在發(fā)展業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)于產(chǎn)品和服務(wù)的獨(dú)特性展現(xiàn)要求較高，并以此提升自身在市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力，保障優(yōu)勢(shì)地位，因此其發(fā)展對(duì)于數(shù)據(jù)信息的需求量非常大，通過(guò)客戶銀行賬戶的交易數(shù)據(jù)變化和消費(fèi)特征，為客戶制定符合需求的服務(wù)業(yè)務(wù)，充分實(shí)踐“以客戶為中心”的服務(wù)管理理念。

（二）優(yōu)化業(yè)務(wù)拓展

銀行業(yè)的發(fā)展追求市場(chǎng)利潤(rùn)，其自身發(fā)展也帶有提升收益，降低成本的需求，因此大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用可以對(duì)銀行業(yè)務(wù)流程進(jìn)行細(xì)化重塑，充分滿足不同業(yè)務(wù)的具體需求。例如銀行卡的發(fā)放，大數(shù)據(jù)技術(shù)根據(jù)用戶的申請(qǐng)對(duì)客戶進(jìn)行評(píng)級(jí)，數(shù)據(jù)平臺(tái)提升了整體評(píng)估效率，客戶的開(kāi)卡速度加快，開(kāi)卡后根據(jù)客戶具體的消費(fèi)行為進(jìn)行后續(xù)的產(chǎn)品服務(wù)，促進(jìn)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)鏈條的完善升級(jí)，從而有效降低銀行運(yùn)營(yíng)管理成本。

（三）強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范

傳統(tǒng)銀行與電子商家以及第三方支付平臺(tái)的合作不斷增多，提升經(jīng)濟(jì)收益的同時(shí)也存在一定風(fēng)險(xiǎn)，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙事件增多，為詐騙分子提供了可乘之機(jī)，傳統(tǒng)銀行逐漸成為預(yù)防治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的重要領(lǐng)域。在此背景下，大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用將進(jìn)一步提升客戶的個(gè)人信息安全，為信息保護(hù)提供更加完善的保障，實(shí)現(xiàn)對(duì)電信詐騙或賬戶波動(dòng)等異常的有效監(jiān)控，從而達(dá)到預(yù)防控制的效果，最大限度降低客戶資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

二、大數(shù)據(jù)技術(shù)在傳統(tǒng)銀行中的應(yīng)用分析

（一）大數(shù)據(jù)技術(shù)在數(shù)據(jù)管理中的應(yīng)用

傳統(tǒng)銀行對(duì)于數(shù)據(jù)信息的需求量大，同時(shí)為實(shí)現(xiàn)高效的銀行日常發(fā)展，銀行在數(shù)據(jù)管理方面要求也很高。大數(shù)據(jù)技術(shù)在傳統(tǒng)銀行作的應(yīng)用主要是采用關(guān)系型和非關(guān)系型相結(jié)合的數(shù)據(jù)管理技術(shù)，在大數(shù)據(jù)技術(shù)的幫助下，傳統(tǒng)銀行的數(shù)據(jù)管理應(yīng)用更加便捷，銀行數(shù)據(jù)庫(kù)的構(gòu)建更加全面，新型的數(shù)據(jù)管理模式為提升工作效率起到了很大幫助。

（二）大數(shù)據(jù)技術(shù)在數(shù)據(jù)分析在的應(yīng)用

大數(shù)據(jù)技術(shù)的數(shù)據(jù)分析最顯著的作用就是為傳統(tǒng)銀行客戶提供個(gè)性化的服務(wù)。在完成銀行海量數(shù)據(jù)信息的分析整理后，通過(guò)對(duì)數(shù)據(jù)的挖掘，實(shí)現(xiàn)對(duì)數(shù)據(jù)背后的信息的收集，綜合全面的數(shù)據(jù)為銀行的發(fā)展提供更多助力。傳統(tǒng)銀行在大數(shù)據(jù)技術(shù)的幫助下，有望實(shí)現(xiàn)如第三方支付平臺(tái)一樣，為客戶提供更具銀行自身特點(diǎn)的產(chǎn)品，放大自身優(yōu)勢(shì)，提升競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)用戶量增加。

（三）大數(shù)據(jù)技術(shù)在風(fēng)險(xiǎn)管控中的應(yīng)用

大數(shù)據(jù)技術(shù)可以深入挖掘發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)背后的隱藏信息，同時(shí)也能對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施監(jiān)控。在傳統(tǒng)銀行作，根據(jù)大數(shù)據(jù)技術(shù)建立的風(fēng)險(xiǎn)防控系統(tǒng)通過(guò)對(duì)銀行數(shù)據(jù)、客戶信息以及征信機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)等綜合形成關(guān)于客戶的數(shù)字資源信息庫(kù)，繼而完成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，輸出客戶的信用評(píng)級(jí)以及身份等相關(guān)信息，完善銀行信用風(fēng)險(xiǎn)體系，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控。

三、結(jié)束語(yǔ)

各行業(yè)對(duì)于大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用逐漸進(jìn)入正規(guī)，各方面的渠道以及應(yīng)用方式不斷更新。在傳統(tǒng)銀行業(yè)中大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，在便利工作的同時(shí)也存在一定問(wèn)題，因此，在大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用過(guò)程中，要促進(jìn)技術(shù)水平的提升，保障其為完善金融體系，優(yōu)化銀行服務(wù)做出更多貢獻(xiàn)。大數(shù)據(jù)技術(shù)的未來(lái)前景廣闊，在社會(huì)發(fā)展中將承擔(dān)起促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的重要責(zé)任，傳統(tǒng)銀行業(yè)在大數(shù)據(jù)技術(shù)的幫助下也將獲得進(jìn)一步的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]支寶才，開(kāi)云，王匯川.大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)零售銀行精益化營(yíng)銷[J].銀行家，2016（5）.

[2]國(guó)務(wù)院關(guān)于印發(fā)促進(jìn)大數(shù)據(jù)發(fā)展行動(dòng)綱要的通知[J].國(guó)發(fā)〔2015〕50 號(hào).