羅達

【摘 要】金融行業(yè)在現(xiàn)代經(jīng)濟中占據(jù)著很重要的位置，可以說，現(xiàn)代經(jīng)濟基本是圍繞著金融行業(yè)來發(fā)展的。隨著時代的進步和世界經(jīng)濟的發(fā)展，我國的經(jīng)濟金融自然也不能落后，較幾十年前中國的經(jīng)濟狀況相比，現(xiàn)如今的中國已脫胎換骨。在現(xiàn)在這個數(shù)據(jù)為主體的時代，我國以現(xiàn)有的市場調(diào)節(jié)機制去附和世界經(jīng)濟發(fā)展的趨勢，我國的經(jīng)濟發(fā)展中同樣存在著問題。本文主要研究了我國經(jīng)濟發(fā)展中存在的主要金融風險，以及如何采取金融監(jiān)管措施防范金融風險，促進我國經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】金融；風險；監(jiān)管

一、前言

金融風險與金融監(jiān)管兩者之間是緊密相連的。正如外行人對金融行業(yè)的看法，金融行業(yè)的高利潤與高風險總是相伴出現(xiàn)的。然而金融界的高速崛起帶來的危機，不僅僅像中國這樣的發(fā)展中國家面臨著巨大困難，許多的發(fā)達國家也面臨著這樣的困難，比如1990年的日本經(jīng)濟危機、1929-1933年發(fā)源于美國的經(jīng)濟危機導致的“大蕭條”，特別是2007-2009年的世界經(jīng)濟危機，導致世界上許多產(chǎn)業(yè)的倒臺，例如我國國內(nèi)最大的工業(yè)縫紉機廠商-飛越集團的倒閉、中國最大的印染企業(yè)的倒閉等。這些都造成我過得經(jīng)濟水平又退后了很多年。隨著我國經(jīng)濟體制轉(zhuǎn)型發(fā)展，在經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)背景下我國越來越重視金融風險監(jiān)管和控制。

二、我國金融風險類型分析

（1）信用風險：信用對于金融行業(yè)來說是至關(guān)重要的，對金融機構(gòu)更是重中之重，所以，信用風險對金融機構(gòu)來說是根本性風險。這是由于金融機構(gòu)（如銀行）是利用顧客的存款用來貸款，所以如果貸款人不能及時還款，就會造成，如貸款逾期、發(fā)生呆滯、賴賬等情況的發(fā)生，就會導致風險的發(fā)生。

（2）利率風險（市場風險）：商品的價格由市場來決定，所以市場風險是受市場的價格變化（利率變化）影響的，但是，市場風險不僅僅受價格的影響，同樣受市場本身的活動影響。主要體現(xiàn)在現(xiàn)金流的流動會導致收益和成本的變動。

（3）匯率風險：匯率也就是外匯，是由我國經(jīng)濟水平和其他國家的經(jīng)濟水平來決定的，匯率的風險主要在于各國的經(jīng)濟水平也在不斷地浮動，匯率風險包括買賣風險、交易結(jié)算風險、匯價風險等。

（4）流動性風險：流動性風險主要表現(xiàn)于銀行或其他金融機構(gòu)在面對在本金融機構(gòu)的客戶提出提款時沒有能力支付的情況發(fā)生時帶來的風險，流動性風險不僅會影響銀行的正常運作，嚴重時還會引發(fā)很行的信用危機，會導致顧客不信任銀行，從而導致銀行顧客減少，現(xiàn)金流便容易斷掉等等一系列相關(guān)的現(xiàn)象發(fā)生。同時會使競爭方獲得機會，銀行破產(chǎn)的可能性就會大大加強。

（5）系統(tǒng)技術(shù)風險：在平時的生活中，假如遇到了不可抗力現(xiàn)象的發(fā)生（如：火災(zāi)、地震、雷電等自然災(zāi)害）導致金融系統(tǒng)的損壞就會危害到金融機構(gòu)的經(jīng)營管理。當然造成系統(tǒng)技術(shù)風險的不僅僅是自然災(zāi)害，人為的損害也會造成金融系統(tǒng)的系統(tǒng)技術(shù)風險，如，商業(yè)間諜對金融系統(tǒng)的破壞、工作人員不正當使用對系統(tǒng)造成的傷害等。

（6）管理風險：由于金融機構(gòu)的相關(guān)管理人員的出現(xiàn)的錯誤而造成的損失，這關(guān)乎一個金融機構(gòu)的生存，有些管理上的問題并不是簡單地改正就能夠止損的。比如內(nèi)部人員不按照規(guī)矩辦事，而內(nèi)部的監(jiān)管部門也睜一只眼閉一只眼的話，就會導致金融機構(gòu)內(nèi)部的貪污腐敗問題。

（7）犯罪風險：金融機構(gòu)要時刻浸提防止內(nèi)部人員與外部人員勾結(jié)導致犯罪事件的發(fā)生。假如監(jiān)管部門不到位，就會導致這類風險的發(fā)生。

三、我國金融監(jiān)管存在的主要問題

（1）金融監(jiān)管體系存在：“真空”

中國四大金融監(jiān)管機構(gòu)，他們在各自的領(lǐng)域、各自的工作崗位上各司其職，但他們之間又相互聯(lián)系，許多的工作都會涉及到兩個或三個，甚至是四個部門都需要相互協(xié)作完成。這就導致有些側(cè)重點不是很清晰的工作出現(xiàn)四個部門相互推脫，最終甚至無人管理的嚴重事項發(fā)生。這就是所謂的金融監(jiān)管體系中的“真空”現(xiàn)象。這種現(xiàn)象的發(fā)生有可能是四大監(jiān)管機構(gòu)的職能各不相同，在實際的生活當中會造成許多的不便。這種將監(jiān)管職能分開的手段，監(jiān)管的力量與力度不可能會集中，結(jié)果將是導致金融機構(gòu)的監(jiān)管更難以長久運行。

（2）金融監(jiān)管與地方性經(jīng)濟發(fā)展之間存在矛盾

世界經(jīng)濟正以的迅猛的速度發(fā)展中，中國也緊隨著世界的腳步，我國的經(jīng)濟也在高速發(fā)展中。但短時間內(nèi)的發(fā)展發(fā)生的極大改變和獲得的利益，使得我國在金融方面的許多認識都很不到位。例如，對金融監(jiān)管部門的管理得不到位、對市場規(guī)范的不到位等。并且在我國的某些地方政府中，他們有自己單獨的一套的經(jīng)濟發(fā)展體系，卻又不得不聽從政府的要求，從而使中央銀行、銀監(jiān)會的監(jiān)管政策、措施難以湊效，并在一定程度上弱化了監(jiān)管有效性。

（3）金融監(jiān)管體系尚不規(guī)范

我國相關(guān)政府對金融行業(yè)及監(jiān)管是很嚴的，故而我國的金融機構(gòu)，如銀行等，對監(jiān)管部門的建設(shè)也是相當重視的，但，即使如此也出現(xiàn)了我國金融機構(gòu)的監(jiān)管部門的相關(guān)體系并不規(guī)范的現(xiàn)象。面對這個現(xiàn)象，我們應(yīng)依靠我國國情建立起科學有效的監(jiān)管體系。

四、加強我國金融監(jiān)管的措施

（1）建立“四位一體”的立體監(jiān)管模式

我國應(yīng)該形成金融監(jiān)管當局-金融自律組織-社會中介組織-金融機構(gòu)內(nèi)控系統(tǒng)“四位一體”的金融監(jiān)管組織體系。不僅需要我國國家監(jiān)管部門建立有效的監(jiān)管體系，還需要金融行業(yè)的機構(gòu)自發(fā)的建立自律系統(tǒng)，加強自己的自律意識，并尊重同行業(yè)的監(jiān)管系統(tǒng)，使金融監(jiān)管在實際中發(fā)揮效果。

（2）使各監(jiān)管主體間配合更加高效有力

中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會三部門各自形成個自己相關(guān)體系，有利于集中精力各自負責的對象監(jiān)管，提高監(jiān)管效率和水平，但也缺乏配合，很容易造成監(jiān)管“真空”現(xiàn)象的發(fā)生。想要實現(xiàn)各監(jiān)管部門間合作更有效，可以考慮由一些國家及人民信的過的部門成立一個金融監(jiān)管委員會，以此來協(xié)助監(jiān)管。

（3）健全風險預(yù)警體系

為建立出適合我國國情的金融風險預(yù)警體系，可以以著名經(jīng)濟學家莫里斯.戈爾茨提出的危險預(yù)警信號為基礎(chǔ)，完善我國的風險預(yù)警體系。并且我國需要結(jié)合我國金融發(fā)展實際，建立金融風險預(yù)警體系，完善金融市場的監(jiān)管，防范金融風險，促進我國經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。

五、結(jié)束語

面臨著世界大格局的改變，如果我國不緊跟腳步，而是故步自封，就有可能會被歷史潮流落下，就可能會重返清朝的覆轍。所以，及時遇到挫折和磨難，我們也要堅持走自己的中國特色社會主義道路，要做到大力發(fā)展科技、大力培養(yǎng)高素質(zhì)人才，建立合理的金融監(jiān)管體系，將我國金融行業(yè)發(fā)展的更好。

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