蔡清霞

【摘 要】隨著金融新常態(tài)階段的到來(lái)，地方性銀行所面臨的競(jìng)爭(zhēng)壓力更大，如何想方設(shè)法提升自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力，成為了地方性銀行在經(jīng)營(yíng)中不得不深入思考的一大課題。本文在對(duì)金融新常態(tài)的基本內(nèi)涵進(jìn)行闡述的基礎(chǔ)之上，針對(duì)金融新常態(tài)背景下地方性銀行經(jīng)營(yíng)問(wèn)題，提出了地方性銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力提升策略。希望通過(guò)本研究，讓地方性銀行對(duì)于核心競(jìng)爭(zhēng)力構(gòu)筑的迫切性有一個(gè)更加深刻的認(rèn)識(shí)，從而采取更加合理的措施來(lái)致力于核心競(jìng)爭(zhēng)力的提升。

【關(guān)鍵詞】金融新常態(tài)；地方性銀行；核心競(jìng)爭(zhēng)力；提升；策略

地方性銀行是我國(guó)金融體系的重要組成部分，相對(duì)于全國(guó)性的銀行來(lái)說(shuō)，其實(shí)力相對(duì)較弱，生存壓力也更大一些。金融新常態(tài)的出現(xiàn)給地方性銀行來(lái)帶來(lái)了更大的挑戰(zhàn)，對(duì)于地方性銀行來(lái)說(shuō)，要想在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中突圍，要想在金融新常態(tài)背景下不斷發(fā)展壯大，提升自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力是必然之舉。因此，地方性銀行需要深刻反思自身存在的問(wèn)題，了解究竟什么問(wèn)題導(dǎo)致了自身核心競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)，從而結(jié)合自身的實(shí)際，并制定有效相應(yīng)的核心競(jìng)爭(zhēng)力提升策略。

一、金融新常態(tài)的基本內(nèi)涵

在經(jīng)濟(jì)步入新常態(tài)階段之后，我國(guó)金融行業(yè)也進(jìn)入了新常態(tài)階段，從金融新常態(tài)的基本內(nèi)涵來(lái)看，主要包括以下幾個(gè)方面：一是競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)一步加劇，隨著金融行業(yè)的開(kāi)放程度的不斷提升，進(jìn)入門(mén)檻的不斷下降，各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)無(wú)論是數(shù)量還是種類(lèi)都遠(yuǎn)勝以往，競(jìng)爭(zhēng)自然是更加激烈，金融機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)持續(xù)升級(jí)。二是從金融行業(yè)的增速來(lái)看，金融行業(yè)的增速整體來(lái)看是穩(wěn)中有降，金融業(yè)增加值占GDP的比重這幾年在不斷下滑。出現(xiàn)這種情況也可以理解，主要是金融業(yè)與宏觀經(jīng)濟(jì)增速是正相關(guān)的，宏觀經(jīng)濟(jì)的下滑導(dǎo)致了金融行業(yè)的增速有所下降。三是金融創(chuàng)新引人注目，這些年在技術(shù)、政策、市場(chǎng)的加持下，金融創(chuàng)新讓人目不暇接，金融行業(yè)展現(xiàn)出來(lái)了很多新的特點(diǎn)。

二、金融新常態(tài)背景下地方性銀行經(jīng)營(yíng)問(wèn)題分析

金融新常態(tài)背景下地方性銀行經(jīng)營(yíng)方面暴露出來(lái)的問(wèn)題非常多，這導(dǎo)致了其核心競(jìng)爭(zhēng)力受損，本文將地方性銀行經(jīng)營(yíng)中比較典型的問(wèn)題歸納如下：

1.產(chǎn)品創(chuàng)新乏力。地方性銀行在產(chǎn)品創(chuàng)新方面存在短板，產(chǎn)品創(chuàng)新乏力、產(chǎn)品同質(zhì)化的問(wèn)題非常突出，這導(dǎo)致了核心競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)。目前金融機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)全面升級(jí)，而客戶在金融產(chǎn)品需求方面呈現(xiàn)出來(lái)了較大的差異性，地方性銀行產(chǎn)品創(chuàng)新乏力，這導(dǎo)致其很容易陷入與對(duì)手的低層次競(jìng)爭(zhēng)泥潭之中，造成客戶的流失，從而拖累自身的發(fā)展壯大。

2.客戶服務(wù)質(zhì)量有待提升。金融行業(yè)是典型的服務(wù)業(yè)，金融機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)很大程度上就是服務(wù)質(zhì)量的競(jìng)爭(zhēng)，對(duì)于客戶來(lái)說(shuō)，那些服務(wù)質(zhì)量好的金融機(jī)構(gòu)更受青睞。目前地方性銀行在服務(wù)質(zhì)量方面有待提升，具體表現(xiàn)就是所提供的服務(wù)無(wú)法達(dá)到或者超過(guò)客戶的預(yù)期，客戶對(duì)于銀行服務(wù)的滿意度比較低，這就導(dǎo)致了銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力不高。出現(xiàn)這種情況的主要原因在于地方性商業(yè)銀行在服務(wù)意識(shí)方面存在欠缺，對(duì)于提升服務(wù)質(zhì)量重視不足，從而導(dǎo)致了客戶對(duì)于服務(wù)質(zhì)量抱怨頗多。

3.風(fēng)險(xiǎn)管控落后。金融新常態(tài)背景下，地方性商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)在不斷攀升，這要求銀行提升風(fēng)險(xiǎn)管控水平，從而更好地應(yīng)對(duì)各種不斷攀升的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)實(shí)情況是地方性商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管控方面比較落后，風(fēng)險(xiǎn)管控體系不夠健全，無(wú)法將各種風(fēng)險(xiǎn)管控在一個(gè)較低的水平。風(fēng)險(xiǎn)管控落后對(duì)于地方性銀行來(lái)說(shuō)是一個(gè)比較棘手的問(wèn)題，一旦風(fēng)險(xiǎn)失控，將會(huì)給銀行帶來(lái)巨大的損失以及不良聲譽(yù)，從而影響到核心競(jìng)爭(zhēng)力的提升。

4.技術(shù)能力較弱。技術(shù)正在越來(lái)越多地改變著金融行業(yè)，依托技術(shù)創(chuàng)新，可以給銀行的發(fā)展賦能，讓銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力得到提升。不過(guò)對(duì)于地方性銀行來(lái)說(shuō)，技術(shù)水平低是一個(gè)通病，銀行普遍不注重在技術(shù)方面加大投入力度，這導(dǎo)致了銀行技術(shù)短板明顯，難以享受到技術(shù)水平提升所帶來(lái)的好處。很少有地方性銀行擁有較強(qiáng)技術(shù)實(shí)力，技術(shù)人才數(shù)量較少，在技術(shù)創(chuàng)新方面不夠重視，從而使得銀行技術(shù)實(shí)力較弱。

三、金融新常態(tài)背景下地方性銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力提升策略

金融新常態(tài)背景下，地方性銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力提升的迫切性不斷彰顯，核心競(jìng)爭(zhēng)力提升成為了銀行的重要任務(wù)之一，而要想做好相關(guān)工作，實(shí)現(xiàn)核心競(jìng)爭(zhēng)力的提升并不容易，需要重點(diǎn)做好以下幾個(gè)方面的工作：

1.加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新。地方性銀行需要注重產(chǎn)品的創(chuàng)新，依托大數(shù)據(jù)來(lái)對(duì)于客戶產(chǎn)品偏好進(jìn)行分析，了解客戶在金融產(chǎn)品方面的差異化需求，從而做到有針對(duì)性地進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新。銀行可以成立產(chǎn)品創(chuàng)新小組，注意了解競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的產(chǎn)品情況，在科學(xué)進(jìn)行論證的基礎(chǔ)之上，不斷推出來(lái)一些新的產(chǎn)品，這樣才能贏得更多的客戶，從而在與對(duì)手的競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)更加優(yōu)勢(shì)的地位，避免出現(xiàn)與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手惡性競(jìng)爭(zhēng)的情況。在金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面，地方性銀行需要綜合考慮成本、收益、風(fēng)險(xiǎn)等因素，不能為了創(chuàng)新而創(chuàng)新，更不能夠因?yàn)樽非髣?chuàng)新而導(dǎo)致銀行長(zhǎng)期收益的受損。

2.提升服務(wù)質(zhì)量。地方性銀行需要充分意識(shí)到服務(wù)質(zhì)量提升的重要意義，著力去提升服務(wù)質(zhì)量，這樣才能夠避免服務(wù)質(zhì)量偏低拖累核心競(jìng)爭(zhēng)力的提升。地方性銀行在服務(wù)質(zhì)量提升方面，關(guān)鍵是要做到客戶導(dǎo)向，注重服務(wù)質(zhì)量的不斷改進(jìn)，多多提供超出客戶預(yù)期的服務(wù)，讓客戶對(duì)于銀行服務(wù)質(zhì)量的滿意度不斷提升。地方性銀行服質(zhì)量提升，關(guān)鍵是要做好兩個(gè)方面的工作：一方面是要拓展服務(wù)內(nèi)容，針對(duì)客戶差異性的服務(wù)需求，提供多元化的服務(wù)內(nèi)容，更好地滿足客戶的服務(wù)需求；另一方面就是要對(duì)于服務(wù)進(jìn)行規(guī)范，明確服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，解決服務(wù)質(zhì)量參差不齊的問(wèn)題。

3.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控。風(fēng)險(xiǎn)管控是銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要一環(huán)，所以說(shuō)地方性銀行需要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，以更好地應(yīng)對(duì)金融新常態(tài)背景下的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。銀行需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管控體系，及時(shí)對(duì)于各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別預(yù)警，利用好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、轉(zhuǎn)嫁、止損等手段，最大信度地降低各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)失控的概率，為銀行健康經(jīng)營(yíng)保駕護(hù)航。舉例來(lái)說(shuō)，在不良貸款風(fēng)險(xiǎn)管控方面，就需要有完善的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，避免不良貸款率過(guò)高，降低銀行壞賬損失。

4.提升技術(shù)實(shí)力。地方性銀行需要注重提升技術(shù)實(shí)力，深刻認(rèn)識(shí)到技術(shù)的價(jià)值，加大技術(shù)創(chuàng)新方面的投入力度，積極招攬技術(shù)人才，推動(dòng)技術(shù)水平的不斷提升。舉例來(lái)說(shuō)，地方性銀行要在網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)抓取分析、人工智能、云計(jì)算等技術(shù)方面實(shí)現(xiàn)重點(diǎn)突破，一旦在這些技術(shù)方面能夠領(lǐng)先對(duì)手，就可以充分獲得先進(jìn)技術(shù)所帶來(lái)的好處，全面提升銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力。

四、結(jié)束語(yǔ)

總而言之，在金融新常態(tài)背景下，地方性銀行需要注重核心競(jìng)爭(zhēng)力構(gòu)筑，通過(guò)提升核心競(jìng)爭(zhēng)力來(lái)為自身的健康發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的支撐。本文提出的地方性銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力提升策略囊括了產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)改進(jìn)、風(fēng)險(xiǎn)管控、技術(shù)提升等四個(gè)方面，對(duì)四個(gè)方面需要做到統(tǒng)籌兼顧，不過(guò)僅僅做好本文所探討的幾點(diǎn)是不夠，還需要做好本文所沒(méi)有提到的其它一些工作。另外就是金融新常態(tài)背景下地方性銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力提升不是一項(xiàng)一蹴而就的工作，相反需要持續(xù)不斷地努力，因此地方性銀行在核心競(jìng)爭(zhēng)力的提升方面要常抓不懈，不斷去借鑒經(jīng)驗(yàn)，不斷去探索創(chuàng)新，力爭(zhēng)能夠讓自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力不斷躍升新臺(tái)階。

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