汪瑩

【摘要】在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景下，雖然給中小企業(yè)發(fā)展帶來了積極的影響，但是隨之而來的融資量大、融資難等多個(gè)問題也隨之出現(xiàn)，這也成為了制約中小企業(yè)正常發(fā)展的重要因素。以中小企業(yè)為立足點(diǎn)來講，其是構(gòu)成我國國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，除了給社會(huì)提供了大量的就業(yè)崗位外，也為我國國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展貢獻(xiàn)了自身力量，因此，探討經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景下中小企業(yè)融資困境對(duì)策，保證中小企業(yè)的良好發(fā)展有著重要的現(xiàn)實(shí)意義。本文首先介紹了經(jīng)濟(jì)新常態(tài)，闡述了經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景下中小企業(yè)融資特征和面臨的具體困境，最后提出了相應(yīng)的解決對(duì)策。

【關(guān)鍵詞】經(jīng)濟(jì)新常態(tài) 中小企業(yè) 融資困境 對(duì)策

目前，我國金融市場呈現(xiàn)了完善化特征，就各類企業(yè)而言，外源融資成為了其獲得融通資金的重要載體和途徑。然而，以中小企業(yè)為立足點(diǎn)來講，在其發(fā)展與成長過程中，無論是信用方面、財(cái)務(wù)方面還是經(jīng)營方面都被認(rèn)為存在潛在的風(fēng)險(xiǎn)，極容易受到債務(wù)等因素的限制，這也給后續(xù)外部資金幫扶產(chǎn)生了不利影響?；诖耍胍苿?dòng)中小企業(yè)能夠穩(wěn)健發(fā)展，就需要加大對(duì)中小企業(yè)融資困境對(duì)策的探索和研究力度。

一、經(jīng)濟(jì)新常態(tài)概述

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)這一概念最初是由習(xí)近平總書記在2014年提出的，它的出現(xiàn)，對(duì)我國現(xiàn)階段的經(jīng)濟(jì)特征予以了明確，同時(shí)也為宏觀政策以及行業(yè)企業(yè)的轉(zhuǎn)型和升級(jí)帶來了至關(guān)重要的影響。

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的核心在于：經(jīng)濟(jì)增長速度逐漸放緩，由高速增長向中高速增長所轉(zhuǎn)變;在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整方面，由以往結(jié)構(gòu)失衡轉(zhuǎn)變?yōu)楸ＷC其優(yōu)化與平衡;創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)型成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要特征，可持續(xù)發(fā)展則是經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中的主要關(guān)注點(diǎn)。金融結(jié)構(gòu)新常態(tài)是對(duì)以往壟斷情況進(jìn)行的有效突破，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)實(shí)體的讓利[1]。同時(shí)，以金融機(jī)構(gòu)為載體，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和升級(jí)提供重要助力，并以資本市場為面向，對(duì)其結(jié)構(gòu)予以合理科學(xué)的調(diào)整。央行在此背景下實(shí)施了多次的降準(zhǔn)降息，這樣不僅推動(dòng)了資金向?qū)嶓w的流入，而且從某種程度來講也對(duì)民間投資起到了一定的促進(jìn)作用。

二、經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下中小企業(yè)融資特征

由于受到經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的影響，我國中小企業(yè)融資過程也呈現(xiàn)了多個(gè)顯著特征，例如融資質(zhì)量高、總量大且融資風(fēng)險(xiǎn)高等。首先，就經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景下來講，使得我國企業(yè)轉(zhuǎn)型變得更為迫切，中小企業(yè)想要達(dá)到對(duì)現(xiàn)有設(shè)備及時(shí)且有效更新的目的，就必須依托融資額度的增加作為更新的重要支撐;其次，經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的到來對(duì)于中小企業(yè)來講，既有著良好的機(jī)遇，又帶來了較為嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。企業(yè)間的競爭逐漸激烈。在各個(gè)條件均相同的企業(yè)中，對(duì)中小企業(yè)融資質(zhì)量也提出了較高的要求;最后，中小企業(yè)與大型企業(yè)雖然都是構(gòu)成我國國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，但是兩者對(duì)比而言，中小企業(yè)劣勢較為突出，在市場競爭過程中，其面臨的融資風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)有所增加，這給部分中小企業(yè)生存也帶來了嚴(yán)重的威脅。

三、經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景下中小企業(yè)融資困境

第一，處于經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景下的中小企業(yè)設(shè)備更新是必然要求，但是由于融資只能夠依托銀行來獲得，所以，為了獲取銀行貸款中小企業(yè)就會(huì)出現(xiàn)爭奪的情況，企業(yè)獲得的相應(yīng)融資金額就會(huì)變少。同時(shí)，由于受到固有問題的存在，使得中小企業(yè)融資時(shí)無法正常依托民間和股權(quán)運(yùn)作來獲取，這從某種程度而言也會(huì)對(duì)中小企業(yè)產(chǎn)生制約;第二，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，一方面使得傳統(tǒng)金融資金來源和利潤空間得到了縮減，另一方面在房地產(chǎn)行業(yè)萎靡發(fā)展的背景下也給銀行發(fā)展帶來了阻礙，導(dǎo)致惜貸現(xiàn)象越發(fā)嚴(yán)重，這些都是導(dǎo)致中小企業(yè)融資困境的因素;第三，縱觀中小企業(yè)銀行貸款過程可以發(fā)現(xiàn)，其不僅需要支付相應(yīng)的貸款利息外，而且融資過程中的融資成本和公關(guān)活動(dòng)成本等也需要中小企業(yè)來支付。同時(shí)，如果不能借助銀行獲得貸款，那么為了獲取資金還會(huì)采取民間高利貸等方式，基于此，中小企業(yè)的融資成本得到了極大的提升，同時(shí)，如果資金鏈不能保持穩(wěn)定，那么中小企業(yè)將會(huì)陷入經(jīng)營危機(jī)。

四、經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下中小企業(yè)融資困境的對(duì)策

據(jù)了解，經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景下最為突出且亟待解決的問題就是中小企業(yè)融資問題，想要保證中小企業(yè)的良好發(fā)展，并發(fā)揮其自身作用推動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展與創(chuàng)新，就要以突破中小企業(yè)融資困境為基礎(chǔ)和前提。對(duì)于中小企業(yè)融資過程中遇到的困境而言，必須依托多方面的協(xié)調(diào)與合作，從而為中小企業(yè)發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

（一）推動(dòng)意識(shí)與能力的提升，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有效防范

經(jīng)濟(jì)全球化是經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景下的主要發(fā)展趨勢，然而，由于經(jīng)濟(jì)市場受多方面因素影響，使得其缺乏一定的穩(wěn)定性。處于此環(huán)境中的中小企業(yè)也極容易受到連帶影響，進(jìn)而導(dǎo)致企業(yè)危機(jī)的出現(xiàn)[2]。因此，想要確保中小企業(yè)的良好發(fā)展，就要依托經(jīng)營和管理方式優(yōu)化創(chuàng)新等為載體和主要手段，幫助企業(yè)樹立起風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，并立足于企業(yè)發(fā)展實(shí)際情況，推動(dòng)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施的建立，從而為企業(yè)的良好正常發(fā)展提供保證。中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的樹立與提升，主要通過以下幾個(gè)方面來實(shí)現(xiàn)。第一，中小企業(yè)經(jīng)營管理者要始終具備敏銳的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，并加大對(duì)現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)市場發(fā)展情況的關(guān)注，一旦市場發(fā)展動(dòng)向有了明顯的變動(dòng)，那么就要對(duì)現(xiàn)行的發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整;第二，從產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)角度來講。企業(yè)開展產(chǎn)品生產(chǎn)時(shí)必須在對(duì)市場做了充分調(diào)查的基礎(chǔ)上來進(jìn)行，同時(shí)，產(chǎn)品生產(chǎn)完畢后，還要對(duì)其質(zhì)量予以嚴(yán)格的檢驗(yàn)，這樣既可以保證產(chǎn)品與規(guī)定的符合程度，又可以對(duì)市場消費(fèi)形成刺激作用;第三，從政策風(fēng)險(xiǎn)角度來講。國家在政策制定過程中，要注重對(duì)整體行業(yè)的嚴(yán)格考察，并適時(shí)對(duì)政策予以合理化調(diào)整。同時(shí)，企業(yè)還要加大對(duì)政策的關(guān)注力度，時(shí)刻關(guān)注其變化情況，這也是確保產(chǎn)業(yè)能夠得到及時(shí)調(diào)整的重要措施;第四，從安全風(fēng)險(xiǎn)角度來講。可以說，企業(yè)安全事故的發(fā)生是導(dǎo)致企業(yè)失去市場競爭力的關(guān)鍵因素，所以，企業(yè)要著重關(guān)注安全風(fēng)險(xiǎn)的調(diào)查與防范，保證生產(chǎn)的規(guī)范化、安全化進(jìn)行。

（二）提升企業(yè)信譽(yù)，推動(dòng)良好借貸關(guān)系建立

企業(yè)在借貸時(shí)，銀行是其主要途徑，想要使中小企業(yè)融資困境得到有效的解決，那么企業(yè)就要以自身為著手點(diǎn)，增強(qiáng)自身建設(shè)力度。首先，中小企業(yè)要始終確保企業(yè)信譽(yù)良好。就現(xiàn)階段的發(fā)展過程而言，企業(yè)信譽(yù)度與企業(yè)融資有著緊密聯(lián)系。為了能夠具有更好的企業(yè)信譽(yù)，完成在銀行融資的目的，企業(yè)就要依托自身內(nèi)部改革，深化企業(yè)對(duì)信譽(yù)重要性的認(rèn)識(shí)。只有企業(yè)信譽(yù)得到了明顯的提升，那么在后續(xù)融資過程中融資數(shù)額和時(shí)限也會(huì)有所提高，融資過程中產(chǎn)生的成本也能得到合理控制。以中小企業(yè)自身發(fā)展來講，企業(yè)信譽(yù)等同于企業(yè)生命，是企業(yè)能夠在激烈的市場競爭中獲得立足之地的重要保證。由此可見，中小企業(yè)信譽(yù)改革有著極為重要的現(xiàn)實(shí)意義，必須依托多渠道、多樣化方式推動(dòng)其信譽(yù)度的提升;其次，要注重與銀行等金融單位的聯(lián)系、溝通與交流，與其建立其良好、和諧的關(guān)系。而這一目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，就必須以中小企業(yè)良好信譽(yù)度為基礎(chǔ)。在銀行借貸過程中，要保證貸款還款的及時(shí)性，防止拖欠等現(xiàn)象的出現(xiàn)[3]。中小企業(yè)與銀行等金融單位良好的關(guān)系，不僅可以使銀行融資難度得到了有效的降低，而且也為中小企業(yè)發(fā)展提供了重要的力量支撐。

（三）優(yōu)化現(xiàn)有市場，拓寬中小企業(yè)融資渠道

市場化程度的加深是推動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的重要因素?；诮?jīng)濟(jì)新常態(tài)背景下，為了達(dá)到保證中小企業(yè)良好發(fā)展的目的，就要將資本主義市場作為切入點(diǎn)，為中小企業(yè)提供更多樣化的融資渠道[4]。而在這一過程中，深化對(duì)資本主義市場的研究，主要還得依靠政府的力量。首先，政府要加大對(duì)資本市場的研究力度，以資本市場準(zhǔn)入門檻的調(diào)整與降低作為載體，來對(duì)以中小企業(yè)為主體的資本市場模式進(jìn)行優(yōu)化與創(chuàng)新。就此方面而言，要以資本市場為范圍界定，以中小企業(yè)板塊為對(duì)象實(shí)施細(xì)化，這樣不僅可以確保發(fā)展階段不同、規(guī)模不同的中小企業(yè)進(jìn)入到資本主義市場中實(shí)現(xiàn)融資，而且也是中小企業(yè)融資渠道拓寬的直接體現(xiàn);其次，處于經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景下，我國應(yīng)該依托立法的形式與手段，來對(duì)資本市場和民間資本進(jìn)行運(yùn)營，使處于我國民間資本的融資潛力能夠得到充分的挖掘，確保我國資本市場的有效運(yùn)用。此外，還要加大對(duì)民間資本融資市場的建設(shè)力度，推動(dòng)民間信用擔(dān)保體系的建立與強(qiáng)化，從而為中小企業(yè)融資提供重要的輔助[5]。由此可見，借助政策支持也是解決我國中小企業(yè)融資困境的有效對(duì)策，保證了我國中小企業(yè)的良好發(fā)展。

結(jié)束語

總之，中小企業(yè)是推動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要因素，是重要的動(dòng)力所在。然而，隨著經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的到來，給中小企業(yè)融資也帶來了極大的困境，制約了其發(fā)展。因此，我們要深刻認(rèn)識(shí)到中小企業(yè)現(xiàn)階段的融資特征和現(xiàn)存問題，并依托切實(shí)可行的措施來為中小企業(yè)融資創(chuàng)設(shè)良好的條件，以此確保中小企業(yè)的良好發(fā)展，推動(dòng)其經(jīng)營水平的快速提升。

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