季小弋

人們渴望探尋未來，是為了預(yù)知傳承可能遇到的危險，只有從根本上及早防范這些危險，才不失為“致可期未來”的方法。

“把握未來”是人類在度過了思維啟蒙期，思想、精神逐步成熟后最早萌生的念頭之一，試圖探測、掌握未來的原因說穿了極其簡單——對未來不確定性的恐懼。未來也就代表著一片虛無的未知，不確定性造就了危險的產(chǎn)生，人們?yōu)榱艘?guī)避危險，因此希冀了解未來，甚至并不需要知道未來會發(fā)生哪些具體的事情，但是人們希望可以確定未來一定是安全的。而存在這種需求的原因，恰恰是未來太不可把握了。

那么回到我們討論的家族傳承的領(lǐng)域，未來要如何把握？僅僅是靠回溯歷史經(jīng)驗(yàn)么？并不盡然。首先，中國現(xiàn)階段的財富家族傳承，并沒有完全契合社會、經(jīng)濟(jì)環(huán)境的本土歷史經(jīng)驗(yàn)可以借鑒;其次歷史經(jīng)驗(yàn)更多的只是輔助，切實(shí)細(xì)致的規(guī)劃及執(zhí)行顯然也是把握未來的手段。換句話說，人們渴望探尋未來，是為了看到傳承可能遇到的危險，那么從根本上及早防范這些危險，才不失為“致可期未來”的方法。教育是未來可期的基礎(chǔ)

本屆“中國家族企業(yè)傳承主題論壇”以“幸福與財富”為題，我們不僅聆聽了成功企業(yè)家、學(xué)界知名專家和專業(yè)機(jī)構(gòu)資深從業(yè)者的精彩分享，也在“兩代人圓桌論壇”環(huán)節(jié)感受到了作為成功企業(yè)家的父親、母親與孩子們之間難能可貴的開誠布公，沉浸在這樣透徹、友好的兩代人交流過程中，我不僅自然而然地回想起，我平時與母親、父親交流最多的是什么呢？恍惚間不禁訝異，其實(shí)最多的只有一個問題， “請問您什么時候來我家里，幫我照顧寶寶?！睖贤ㄊ请p向的，有時也許不是父母不愿與年輕一代暢談，而是從子女這一方，逃避、忽略，單方面地關(guān)上了這扇門。而在代際關(guān)系中，溝通是需要慎重、主動邁出的第一步。

回歸論壇的主題，到底什么是幸福。我一直在想這個問題，對于個人來說，“在這個人生階段，在這樣的環(huán)境下，對于自己來說什么是幸福？”與很多人一樣，我的幸福來得簡單：家人身體健康，他們能每天開開心心的，這就是我的幸福。其實(shí)放到更大的社會層面，全局地看更多人，幸福也許并沒有確切的定義，因?yàn)樯硖幁h(huán)境、成長經(jīng)歷和家庭結(jié)構(gòu)不一樣，所以幸福的定義并不統(tǒng)一。因此，我更想討論，父母如何把自己的幸福感傳遞給下一代，也就是教育的重要性。事實(shí)上，良好、系統(tǒng)的教育，也是讓“未來可期”的基礎(chǔ)，是培養(yǎng)年輕一代應(yīng)對未來不確定性的能力，這不僅符合財富家族的傳承需求，也適用于更廣泛的范圍，并經(jīng)歷了歷史的考驗(yàn)而被認(rèn)同。財智教育的三個維度

確定了教育的意義，就要細(xì)致地開始規(guī)劃教育的方向，也就是到底要教些什么、怎么教。從大方向上來說，對于財富家庭來說，在基礎(chǔ)的素質(zhì)教育之外，更應(yīng)增加家文化范疇內(nèi)的教育，包括家風(fēng)家訓(xùn)、家族精神、企業(yè)家精神等。教育是保障未來的基礎(chǔ)，也是達(dá)成目標(biāo)的方法。對于高凈值家族繼承人來說，在25歲以前的階段，有三個維度應(yīng)該著重培養(yǎng)教育：

首先是契約精神。什么是契約精神呢？契約精神是西方文明社會的主流精神，“契約”一詞源于拉丁文，在拉丁文中的原意為交易，其本質(zhì)是一種契約自由的理念。所謂契約精神是指存在于商品經(jīng)濟(jì)社會，而由此派生的契約關(guān)系與內(nèi)在的原則，是一種自由、平等、守信的精神。契約精神不是單方面強(qiáng)加或脅迫的霸王條款，而是各方在自由平等基礎(chǔ)上的守信精神。

契約精神對于現(xiàn)代社會中的人來說，重要意義在于，當(dāng)下的生存、生產(chǎn)、經(jīng)營中，最重要的就是合作——與父母親的合作、與子女的合作，與家族成員、企業(yè)管理人員間的合作，還有與員工、客戶、供應(yīng)鏈上合作伙伴等方面的合作，在這些過程中都將體現(xiàn)契約精神的重要性。事實(shí)上，對契約精神的教育也是一種情商的培養(yǎng)。

其次是對社會責(zé)任感的培養(yǎng)。在本次論壇中，眾多嘉賓分享了作為一個企業(yè)家的社會責(zé)任，一個人承擔(dān)多大責(zé)任就會取得多大的成就，我相信只有大愛才能成就大我。

第三是對于工具認(rèn)知的培養(yǎng)?，F(xiàn)階段高凈值家族的財富傳承面臨著“工具時代”，對高凈值家族來說，他們需要從小培養(yǎng)子女對于金融工具的認(rèn)知。作為一個金融業(yè)的從業(yè)者，我看到生命周期資產(chǎn)配表里面，不同的金融工具，對于財富積累、財富保護(hù)、財富傳承會有不同的作用和價值。中信保誠人壽是一家合資公司，我們公司有兩個基因，東方的基因是中信集團(tuán)，西方的基因是英國保誠。英國保誠是一家百年企業(yè)，提供的不僅是保險保障的服務(wù)，同時還有一個非常重要的任務(wù)，就是教育客戶——利用保險保障工具來避免風(fēng)險，以審慎的態(tài)度來做有價值的傳承。

基于這種集團(tuán)母公司DNA的延續(xù)，中信保誠人壽同樣希望從小給予孩子財商方面的培養(yǎng)。所以2018年第一季度開始，中信保誠人壽研發(fā)首創(chuàng)了一款適合4歲至12歲孩子的桌游，我們希望通過這種游戲的方式，能夠讓孩子們了解到不同種類金融工具的作用和意義所在。同時，在2018年第三季度，我們邀請客戶與他們的孩子一起參與支持偏遠(yuǎn)地區(qū)教育捐贈的愛心活動，三個月的時間里，有近30萬客戶與他們的孩子共同參與其中。12月，我們會邀請部分參與活動的客戶和他們的孩子一起到廣東玉蘭縣小鎮(zhèn)里的羅舜小學(xué)，與我們一同去捐贈一個愛心圖書館。

因此，中信保誠人壽不僅僅是提供金融保障的服務(wù)，同時也致力將子女教育、社會關(guān)愛等問題，通過點(diǎn)點(diǎn)滴滴傳遞給客戶和他們的家庭?！鞍盐瘴磥怼钡暮诵氖且?guī)避風(fēng)險

如果說教育是“使未來可期”的方法和基礎(chǔ)，那么“傳承”就是驗(yàn)證方法的過程。在普華永道最新發(fā)布的“2018全球家族企業(yè)調(diào)研”中顯示，在企業(yè)未來戰(zhàn)略規(guī)劃上，中國有96%的家庭都有相應(yīng)規(guī)劃，其中將規(guī)劃落實(shí)成文的占據(jù)77%，高于全球平均的79%和49%（成文規(guī)劃）;而在對于傳承規(guī)劃上，中國僅有21%的高凈值家族已經(jīng)開始進(jìn)行，并且其中落實(shí)成文的僅有10%，遠(yuǎn)低于全球平均值的49%和15%（成文規(guī)劃）。也就是說，中國的高凈值家族或者說家族企業(yè)，對于企業(yè)的發(fā)展往往是有系統(tǒng)建設(shè)的，但是對于傳承仍舊沒有系統(tǒng)的規(guī)劃。這既有時間不允許的因素，也有自身意識不足的原因。

在本屆論壇的嘉賓分享中也曾提道：“企業(yè)規(guī)劃我們是有的，但是往往忽略了傳承規(guī)劃的重要性”。事實(shí)上，我們談傳承規(guī)劃應(yīng)該具體到幾個概念：提早規(guī)劃、系統(tǒng)規(guī)劃、借鑒經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)輔助。

對于高凈值家族的傳承規(guī)劃來說，“早比晚好”，因?yàn)橛袡C(jī)會去驗(yàn)證、修訂、補(bǔ)充;“制定成文細(xì)則比空談好”，系統(tǒng)規(guī)劃并記錄，比一次次說出來更有效用，直觀地可以去遵守，同時也是讓子女目標(biāo)一致助力家族傳承的有效方式;“專業(yè)輔以經(jīng)驗(yàn)比自己琢磨好”，中國現(xiàn)代在家族企業(yè)傳承上并沒有太多可以借鑒的地方，本土成熟的經(jīng)驗(yàn)多來自百余年前，而那時社會、經(jīng)濟(jì)背景乃至大環(huán)境與現(xiàn)在都不一樣，因此我們多借鑒西方成熟經(jīng)驗(yàn)，但是這里應(yīng)該分開來談：從精神傳承上，中國的傳統(tǒng)文化與西方不同，這就更應(yīng)該就地取材地學(xué)習(xí)、提煉，以適應(yīng)現(xiàn)狀的變化應(yīng)用;工具上，可以從模式上借鑒西方，比如一些專業(yè)人才、金融工具的應(yīng)用，但是由于法系不同，工具上其實(shí)有很多細(xì)則上的變化，這時就更應(yīng)該借助專業(yè)機(jī)構(gòu)結(jié)合成功案例的方式開展。

對于傳承規(guī)劃的討論，可以在未來需求相對一致的范圍內(nèi)，進(jìn)行一部分可公開內(nèi)容的討論，這往往能碰撞出相互的啟發(fā)。中信保誠人壽繼2014年推出高凈值保險品牌[傳家]后，2018年11月我們將品牌內(nèi)核再次延展，推出了以圈層文化為核心的“傳家會”，致力打造一個可供高凈值家族成員吸納專業(yè)知識、交流傳承經(jīng)驗(yàn)、碰撞創(chuàng)新思維、創(chuàng)造合作機(jī)會和分享生活方式的個性化私密圈層，搭建了一個可供討論高凈值家族傳承話題的平臺。

如果傳承是驗(yàn)證方法的過程，那么制定規(guī)劃就是對過程進(jìn)行的指引，而這個指引的核心思想，應(yīng)是圍繞著規(guī)避風(fēng)險，因?yàn)閭鞒惺嵌冗^財富創(chuàng)造之后，財富保值和傳遞的過程，最重要的是避免財富流失，保障更多收獲的過程。同時，這也呼應(yīng)了人們應(yīng)對未來不確定性時“以規(guī)避為手段”的行為。

保險的本源即為“規(guī)避風(fēng)險”，中信保誠人壽多年來通過自身的探索、實(shí)踐、完善，持續(xù)固化、加強(qiáng)履行這一核心特質(zhì)的能力，致力為高凈值家族提供穩(wěn)固的金融保障，并可以根據(jù)客戶的特殊需求，有針對性地提供以財富保全、累積和傳承為主的綜合解決方案，打造多元一站式客戶服務(wù)生態(tài)，以期為高凈值人群在財富保護(hù)和財富傳承中保駕護(hù)航。