漫談心理社會(huì)性視角下的兒童理財(cái)

雷靂

美國(guó)心理學(xué)家埃里克森提出了人格的社會(huì)心理發(fā)展理論，把心理的發(fā)展劃分為八個(gè)階段，對(duì)應(yīng)不同的年齡階段，并指出每一階段都有其特殊的心理社會(huì)性任務(wù)。在他看來(lái)，每一階段都有一個(gè)特殊矛盾，即各個(gè)階段的“危機(jī)”。如果矛盾或者說(shuō)危機(jī)的解決是順利、積極的，就能為下一個(gè)階段的發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)，也是人格健康發(fā)展的前提。如果上一階段的危機(jī)沒(méi)有解決好，就會(huì)帶來(lái)一定的隱患，甚至直接影響下一個(gè)階段危機(jī)的解決。兒童理財(cái)不只是金錢(qián)的問(wèn)題，對(duì)于兒童來(lái)說(shuō)，理財(cái)只是生活的一個(gè)方面，甚至不是那么突出的一方面，但外延的財(cái)商教育包括對(duì)目標(biāo)的設(shè)定和欲望的自我控制等，因此，從心理學(xué)層面指導(dǎo)對(duì)兒童財(cái)商教育是十分必要的。當(dāng)我們從心理社會(huì)性發(fā)展的體系框架中審視財(cái)商教育，也能站在更宏觀和總體性的“看臺(tái)”，發(fā)現(xiàn)一些有意味和意義的脈絡(luò)。

談兒童理財(cái)前首先需要明確，幼兒階段和小學(xué)階段的心理社會(huì)性發(fā)展任務(wù)是什么。從個(gè)體成長(zhǎng)和發(fā)展的角度來(lái)看，通常會(huì)關(guān)心三個(gè)方面：第一是身體健康，第二是認(rèn)知發(fā)展或者智力的發(fā)展，第三也是最重要的即人要融入社會(huì)，這便是心理學(xué)上講到的“社會(huì)性發(fā)展”。幼兒普遍對(duì)金錢(qián)有較為明確的認(rèn)識(shí)時(shí)期大概在學(xué)前階段，這時(shí)候孩子已經(jīng)有了初步的社會(huì)意識(shí)，明白金錢(qián)的交換作用和社會(huì)屬性。

此時(shí)幼兒期的發(fā)展處于埃里克森劃分的第三個(gè)階段，即“主動(dòng)—內(nèi)疚”。這個(gè)階段幼兒能夠做的事越來(lái)越多，家長(zhǎng)也開(kāi)始允許他們自己負(fù)責(zé)一些事情;同時(shí)，游戲開(kāi)始具有目的，幼兒探索成人角色，也開(kāi)始獨(dú)自探索環(huán)境，提出數(shù)不清的問(wèn)題。在此時(shí)期，如果父母對(duì)孩子的新的目的感給予支持，那么幼兒的主動(dòng)感（即感到有雄心、有責(zé)任感）就會(huì)得到發(fā)展;相反，如果父母因?yàn)閾?dān)心孩子的安全等問(wèn)題，給孩子更多的管理，要求其自我控制過(guò)多，或幼兒付出的努力以失敗告終，就可能引發(fā)過(guò)度的內(nèi)疚。對(duì)應(yīng)到財(cái)商教育，可以為3-6歲兒童設(shè)立逐年深入的目標(biāo)：3歲讓孩子學(xué)會(huì)辨認(rèn)硬幣和紙幣;4歲能認(rèn)識(shí)硬幣的面值，認(rèn)識(shí)到無(wú)法買(mǎi)光商品，必須選擇;5歲認(rèn)識(shí)硬幣的等價(jià)物，知道錢(qián)從哪里來(lái);6歲了解貨幣交易的基本規(guī)則，在簡(jiǎn)單交易中能找錢(qián)，能數(shù)大量的硬幣。

進(jìn)入小學(xué)階段，兒童的發(fā)展處于埃里克森劃分的第四個(gè)階段，即“勤奮—自卑”，主要圍繞能力而展開(kāi)，關(guān)注的是兒童為應(yīng)對(duì)父母、同伴、學(xué)校等提出的挑戰(zhàn)而付出的努力。這個(gè)時(shí)候孩子開(kāi)始學(xué)習(xí)，在學(xué)習(xí)活動(dòng)當(dāng)中體現(xiàn)自己的能力，比如自己通過(guò)勤奮努力獲得成就，達(dá)成一些目標(biāo)，如果孩子能夠成功就獲得一種勤奮感，包括積極而現(xiàn)實(shí)的自我概念、完成任務(wù)的驕傲感、更多的責(zé)任感、與同齡人的合作等。這一階段的危險(xiǎn)是“自卑”，如果孩子在家里、在學(xué)校，或與同伴一起時(shí)，體驗(yàn)到消極的經(jīng)驗(yàn)，導(dǎo)致他們覺(jué)得自己無(wú)能，就會(huì)出現(xiàn)自卑感。

財(cái)商教育要注意與這一階段的特點(diǎn)相結(jié)合，目標(biāo)可設(shè)立為：7歲能夠關(guān)注價(jià)格;8歲知道可以通過(guò)額外工作賺錢(qián)，能主動(dòng)把錢(qián)存在儲(chǔ)蓄賬戶;9歲能夠獨(dú)立制訂簡(jiǎn)單的一周開(kāi)銷(xiāo)計(jì)劃;10歲能自覺(jué)每周節(jié)約一點(diǎn)錢(qián)，以便大筆開(kāi)銷(xiāo)時(shí)使用;11歲知道從廣告中發(fā)現(xiàn)事實(shí);12歲能制訂并執(zhí)行兩周的開(kāi)銷(xiāo)計(jì)劃，正確使用銀行術(shù)語(yǔ);13歲嘗試股票、債券等，以及商務(wù)、打工等賺錢(qián)實(shí)驗(yàn)。目標(biāo)可隨個(gè)體實(shí)際情況調(diào)整，通過(guò)目標(biāo)的達(dá)成，兒童了解自己和他人的獨(dú)特能力，了解勞動(dòng)分工的價(jià)值，發(fā)展道德承諾、責(zé)任感以及與他人一起合作的能力。

把兒童社會(huì)心理發(fā)展和理財(cái)聯(lián)系起來(lái)，不難發(fā)現(xiàn)培養(yǎng)兒童財(cái)商是必要的，并且是可行的，每個(gè)階段的財(cái)商目標(biāo)設(shè)立與兒童思維發(fā)展認(rèn)識(shí)的特點(diǎn)緊密聯(lián)系。良好的財(cái)商教育，能夠服務(wù)兒童心理社會(huì)性發(fā)展的階段目標(biāo)的順利完成，兒童通過(guò)制定計(jì)劃、約束自己、執(zhí)行計(jì)劃，不斷克服困難，抗拒誘惑，獲得目的、探索、主動(dòng)、責(zé)任、掌控感、能力感等階段性心理發(fā)展。

（作者系中國(guó)人民大學(xué)心理學(xué)系教授、博士生導(dǎo)師，中國(guó)心理學(xué)會(huì)發(fā)展心理學(xué)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)委員）