趙輝

2015年易安保險(xiǎn)成立之初，CEO曹海菁一度深感探索之不易，曾經(jīng)發(fā)出“做互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)如暗夜爬山”的感慨。但是從十年行業(yè)觀察者到十年市場(chǎng)監(jiān)管者，再到互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)探索者的他堅(jiān)信，“創(chuàng)新是易安的基因，要堅(jiān)持以產(chǎn)品創(chuàng)新開(kāi)辟發(fā)展空間、重塑營(yíng)銷邏輯、統(tǒng)領(lǐng)創(chuàng)新流程，以創(chuàng)新打造公司發(fā)展的核心競(jìng)爭(zhēng)力”。在秉承“輕資產(chǎn)+模式創(chuàng)新”經(jīng)營(yíng)理念的基礎(chǔ)上，易安確立了“小步、快跑、迭代、試錯(cuò)”的基本策略以及“創(chuàng)新、融合、共享、使命”為核心的價(jià)值導(dǎo)向，走出一條具有易安特色的創(chuàng)新之路。

聚焦系統(tǒng)響應(yīng)能力

曹海菁一直強(qiáng)調(diào)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)正在改變傳統(tǒng)的保險(xiǎn)模式，而保險(xiǎn)科技正是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)騰飛的原動(dòng)力。保險(xiǎn)科技時(shí)代，易安充分利用互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)，運(yùn)用科技手段提升自我核心競(jìng)爭(zhēng)力，以“IT+DT”為驅(qū)動(dòng)，技術(shù)融合業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展，目前已建立起“產(chǎn)品工廠+數(shù)據(jù)工廠”的信息系統(tǒng)藍(lán)圖架構(gòu)，強(qiáng)化中臺(tái)系統(tǒng)的運(yùn)營(yíng)能力，全面支撐定制、時(shí)尚、簡(jiǎn)單的產(chǎn)品及品牌理念。

“我們的目標(biāo)客戶是互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)中的C端客戶，我們?cè)诓坏饺甑臅r(shí)間里積累了3700萬(wàn)客戶，傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司需要十年才能做到這一點(diǎn)，積累客戶的速度背后是我們的出單速度?！泵鎸?duì)海量涌現(xiàn)，瞬息萬(wàn)變的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)者需求，曹海菁將易安的系統(tǒng)能力作為核心能力。易安開(kāi)業(yè)之初，購(gòu)買(mǎi)的核心系統(tǒng)具有一定的局限性，無(wú)法滿足對(duì)渠道的快速支持。于是公司自主開(kāi)發(fā)了一套中臺(tái)系統(tǒng)，對(duì)接外部合作和前端，包括理賠服務(wù)、查詢服務(wù)、電子單證、支付服務(wù)、訂單服務(wù)、鑒權(quán)服務(wù)等。目前易安500多名工作人員中，有一半的人是IT技術(shù)人員，大概40到200毫秒就能夠出一單，響應(yīng)速度極高。

當(dāng)然在選擇產(chǎn)品時(shí)，易安也會(huì)選擇那些能夠充分發(fā)揮易安IT系統(tǒng)快速響應(yīng)能力的領(lǐng)域?！拔覀兺粫?huì)全面出擊，而是重點(diǎn)選擇那些滿足細(xì)分市場(chǎng)需求的產(chǎn)品。比如醫(yī)療險(xiǎn)，我們會(huì)更多地選擇那些單病種的保險(xiǎn)，如糖尿病險(xiǎn)、腦卒中險(xiǎn)。因?yàn)檫@樣的保險(xiǎn)比較新，沒(méi)有行業(yè)數(shù)據(jù)，需要公司根據(jù)市場(chǎng)情況來(lái)進(jìn)行產(chǎn)品的快速迭代。”曹海菁說(shuō)。

產(chǎn)品工廠+數(shù)字工廠

在萬(wàn)物互聯(lián)的5G時(shí)代，一家保險(xiǎn)公司，必須有基于產(chǎn)品服務(wù)的迅速響應(yīng)和迭代能力，必須有強(qiáng)大的數(shù)據(jù)分析能力。

“隨著海量而即時(shí)的物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)的匯集，保險(xiǎn)會(huì)發(fā)生翻天覆地的變化。比如車險(xiǎn)，隨著智能駕駛時(shí)代的到來(lái)，傳統(tǒng)車險(xiǎn)會(huì)被越來(lái)越多的責(zé)任險(xiǎn)所取代。再如健康險(xiǎn)，之前是我們每年去體檢，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題。但是5G時(shí)代，有許多小型的移動(dòng)終端設(shè)備，如智能手表，能夠隨時(shí)隨地了解你的身體狀況，這里面就蘊(yùn)含著巨大的保險(xiǎn)需求。我認(rèn)為這將帶來(lái)保險(xiǎn)產(chǎn)品模式的變革?！辈芎］贾赋?，“我們習(xí)慣于閉門(mén)造車，自己造個(gè)保險(xiǎn)，然后去市場(chǎng)上銷售。但是在未來(lái)，我們必須能夠迅速響應(yīng)物聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的保險(xiǎn)需求。未來(lái)的保險(xiǎn)公司一定會(huì)向智能化轉(zhuǎn)型?！?/p>

為此，易安在2018年5月正式提出，要走科技保險(xiǎn)的道路。“易安未來(lái)的方向一定是一個(gè)智能保險(xiǎn)機(jī)器人，具體說(shuō)來(lái)就是‘產(chǎn)品工廠 +數(shù)字工廠’。產(chǎn)品工廠相當(dāng)于易安的左腦，數(shù)字工廠相當(dāng)于易安的右腦?！?/p>

左腦是如何運(yùn)轉(zhuǎn)的？在易安，一個(gè)產(chǎn)品經(jīng)理在拿筆記本和客戶面談時(shí)，就可以很快地把保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)出來(lái)，費(fèi)率也是自動(dòng)匹配的。為什么？因?yàn)橐装矊⑺械谋ｋU(xiǎn)責(zé)任、合作條款、保險(xiǎn)條款等模塊化處理，將產(chǎn)品開(kāi)發(fā)打造為可視化的、可柔性可定制的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)流程。產(chǎn)品經(jīng)理和客戶談需求時(shí)，把一些標(biāo)準(zhǔn)化的責(zé)任條款輸入，后面就自動(dòng)報(bào)價(jià)。易安的產(chǎn)品工廠能夠滿足場(chǎng)景化的需求，比如一個(gè)旅行團(tuán)突然來(lái)了一批游客，要為這個(gè)團(tuán)定制保險(xiǎn)，就要考慮到這個(gè)團(tuán)當(dāng)時(shí)的年齡結(jié)構(gòu)。

在曹海菁的規(guī)劃中，易安的產(chǎn)品工廠發(fā)展分為三個(gè)階段：第一階段，產(chǎn)品經(jīng)理能夠直接現(xiàn)場(chǎng)配置出保險(xiǎn)產(chǎn)品；第二階段，把產(chǎn)品工廠的端口直接開(kāi)放給合作渠道，他們的員工能夠提出保險(xiǎn)需求，然后利用易安的產(chǎn)品工廠，現(xiàn)場(chǎng)配置出保險(xiǎn)產(chǎn)品；第三階段，未來(lái)產(chǎn)品工廠會(huì)變成一個(gè)開(kāi)放平臺(tái)，每個(gè)客戶都可以到易安的產(chǎn)品工廠上，自己下單、配置出自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)所謂的針對(duì)個(gè)性化需求的C2B模式。

如何運(yùn)轉(zhuǎn)右腦？目前易安擁有3700萬(wàn)客戶。曹海菁希望將這些客戶數(shù)據(jù)下沉，匯集成統(tǒng)一的數(shù)據(jù)庫(kù)，然后再通過(guò)一個(gè)個(gè)項(xiàng)目需求，利用大數(shù)據(jù)分析，去調(diào)動(dòng)和篩選這些客戶，為他們打上一個(gè)個(gè)標(biāo)簽，深度分析不同客戶的保險(xiǎn)需求，并利用產(chǎn)品工廠迅速配置出其想要的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

讓兩種文化融合互補(bǔ)

對(duì)于一家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，如何將互聯(lián)網(wǎng)文化和保險(xiǎn)文化融合，非常重要。從易安的人員結(jié)構(gòu)來(lái)看，60%來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，40%來(lái)自保險(xiǎn)行業(yè)。既有互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的基因，也有保險(xiǎn)行業(yè)的基因，這兩者就經(jīng)常會(huì)發(fā)生沖突。

在曹海菁看來(lái)，這兩種文化各有其優(yōu)劣。比如互聯(lián)網(wǎng)文化，創(chuàng)新效率高，但是會(huì)帶來(lái)責(zé)權(quán)混亂﹑流程混亂。而保險(xiǎn)文化執(zhí)行效率高，但是卻帶來(lái)冗長(zhǎng)的流程，甚至帶來(lái)大企業(yè)病，關(guān)鍵在于融合互補(bǔ)，“保持創(chuàng)新活力與良好管理的平衡。”當(dāng)然，曹海菁相信，面對(duì)多變的移動(dòng)端客戶需求，創(chuàng)新是更為重要的事，“我希望員工保持沖勁和闖勁。尤其對(duì)于那些20多歲的員工，他們知道客戶的痛點(diǎn)，知道怎么樣讓公司跟得上時(shí)代的腳步。我們這些來(lái)自于傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)的管理者要尊重他們，給他們以機(jī)會(huì)，服務(wù)好他們。” ■