從金融腐敗談加強(qiáng)金融監(jiān)管的必要性

曲音波

【摘 要】金融是國(guó)家重要的核心競(jìng)爭(zhēng)力，金融安全是國(guó)家安全的重要組成部分，從金融發(fā)展的歷史來(lái)看，金融的深化改革往往與腐敗相伴相生。制度的缺陷推動(dòng)著金融體制的創(chuàng)新與改革，以金錢(qián)為導(dǎo)向的社會(huì)意識(shí)暴露出人性的貪婪面，同時(shí)也為金融行業(yè)帶來(lái)了新的風(fēng)險(xiǎn)和災(zāi)難。金融腐敗與金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管不力，法律合規(guī)意識(shí)淡薄，風(fēng)險(xiǎn)操作規(guī)程執(zhí)行不到位有著密切的關(guān)系，在國(guó)內(nèi)外形式多變的情況下，保持金融健康發(fā)展、維護(hù)金融安全穩(wěn)定、提高金融監(jiān)管能力將變得尤為重要。

【關(guān)鍵詞】金融;腐敗;監(jiān)管

一、金融腐敗的定義及表現(xiàn)形式

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，相對(duì)于其他行業(yè)而言，金融在一國(guó)經(jīng)濟(jì)中占有舉足輕重的地位，涉及國(guó)計(jì)民生各個(gè)方面。金融腐敗一般是將腐敗的定義直接運(yùn)用至金融領(lǐng)域來(lái)界定金融腐敗。世界銀行認(rèn)為，金融腐敗主要包括三種情況：一是公共部門(mén)的官員接受或索取賄賂;二是私人部門(mén)積極行賄，以規(guī)避公共政策或程序，從而取得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和利潤(rùn);三是公權(quán)力的濫用可能沒(méi)有明顯的賄賂體現(xiàn)，而是由贊助或者裙帶關(guān)系、盜取國(guó)家財(cái)產(chǎn)或轉(zhuǎn)移國(guó)家財(cái)政收入而產(chǎn)生的腐敗。國(guó)內(nèi)比較有代表性的研究認(rèn)為，金融腐敗是指“一切利用某種壟斷權(quán)，（包括行政權(quán)與資源配置權(quán)）所進(jìn)行的不按交易規(guī)則或行政權(quán)力規(guī)則辦事，為自身謀取私利的行為”，“無(wú)論是金融監(jiān)管還是金融機(jī)構(gòu)的涉及私利的違規(guī)行為都可以歸之為金融腐敗”。腐敗的根源在于對(duì)權(quán)利的濫用，金融腐敗的本質(zhì)實(shí)際上是由于金融資源的壟斷性所帶來(lái)的的權(quán)力尋租的行為及現(xiàn)象。

金融腐敗不同于其他的腐敗類(lèi)型，具有其獨(dú)有的特性：一是金融是處理資金活動(dòng)的中介，很多腐敗行為往往隱藏在金融活動(dòng)之中。隨著經(jīng)濟(jì)全球化的加深，金融信息化的程度不斷提高，腐敗現(xiàn)象“高智能化”“復(fù)雜化”特征凸顯，金融腐敗的隱蔽性越來(lái)越強(qiáng)，犯罪分子借助網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪越來(lái)越難以被察覺(jué)。二是金融系統(tǒng)具有其獨(dú)特的專(zhuān)業(yè)性和復(fù)雜性，導(dǎo)致局外人很難準(zhǔn)確領(lǐng)悟金融工具的屬性及具體操作流程，存在產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)與收益不對(duì)等，信息披露機(jī)制欠缺，監(jiān)督者和金融機(jī)構(gòu)之間存在信息不對(duì)稱(chēng)的情況。而且，金融資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)較大，通過(guò)泄露內(nèi)部信息、濫用職權(quán)等形式很容易在資產(chǎn)價(jià)格中謀取高額利潤(rùn)，從而使從業(yè)人員突破職業(yè)道德底線，讓投資人為自己的行為買(mǎi)單。三是金融行業(yè)直接影響宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。一旦金融領(lǐng)域產(chǎn)生腐敗，不僅會(huì)對(duì)本行業(yè)產(chǎn)生巨大的沖擊，而且會(huì)對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康產(chǎn)生嚴(yán)重的影響。

中國(guó)的腐敗現(xiàn)象日益凸顯，中紀(jì)委已連續(xù)多年將金融行業(yè)列為腐敗問(wèn)題高發(fā)的重點(diǎn)行業(yè)。習(xí)近平總書(shū)記在講話中指出，要加大金融領(lǐng)域反腐力度，對(duì)存在腐敗問(wèn)題的，發(fā)現(xiàn)一起堅(jiān)決查處一起。從已發(fā)生的腐敗案件來(lái)看，主要有以下兩方面表現(xiàn)形式：一是利用職務(wù)之便謀取腐敗租金。十九屆中央紀(jì)委三次全會(huì)發(fā)布公報(bào)提出，緊盯重大工程、重點(diǎn)領(lǐng)域、關(guān)鍵崗位，強(qiáng)化對(duì)權(quán)力集中、資金密集、資源富集部門(mén)和行業(yè)的監(jiān)督，加大金融領(lǐng)域反腐力度。貪污腐敗案件往往發(fā)生在權(quán)利集中、資金流動(dòng)量大的關(guān)鍵領(lǐng)域，人們利用手中的權(quán)利提高準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、拖延時(shí)間等形式謀求腐敗租金。近些年，一些金融監(jiān)管部門(mén)或工作人員甚至利用職務(wù)之便，違規(guī)為企業(yè)發(fā)放貸款或逃避債務(wù)，但卻不及時(shí)要求兌現(xiàn)報(bào)酬，通過(guò)退休高薪任職、獲取股權(quán)等隱蔽的形式謀求高額回報(bào)，這在一定程度上加大了增加了金融領(lǐng)域反腐敗的難度。二是利用敏感信息獲取非法利益。資本市場(chǎng)存在大量的內(nèi)部信息，作為行業(yè)內(nèi)主管、領(lǐng)導(dǎo)或者工作人員能第一時(shí)間掌握大量的內(nèi)部信息，通過(guò)不正當(dāng)?shù)姆绞綄⒅匾畔⑿孤督o他人，從而使他人在市場(chǎng)交易中獲利，而泄露者可從中攫取巨額非法利益。

二、金融監(jiān)管的缺失與金融腐敗的風(fēng)險(xiǎn)

在金融全球化的過(guò)程中，信息技術(shù)的不斷進(jìn)步為金融行業(yè)的發(fā)展提供了強(qiáng)大的技術(shù)支撐，在提高行業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)效率的同時(shí)也對(duì)金融業(yè)務(wù)提出了新的要求，重塑了金融業(yè)務(wù)的范圍，對(duì)金融領(lǐng)域的監(jiān)管也提出了新的挑戰(zhàn)，在一定程度上加大了防范金融腐敗風(fēng)險(xiǎn)的難度。

隨著經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷深化，金融體系表現(xiàn)出勃勃的生機(jī)與活力，金融創(chuàng)新在各個(gè)層面上也實(shí)現(xiàn)了快速發(fā)展。金融創(chuàng)新主要是以規(guī)避制度監(jiān)管為原動(dòng)力，所以在創(chuàng)新過(guò)程中，為了追求利益最大化，金融從業(yè)人員很容易突破職業(yè)底線，危害投資人和金融機(jī)構(gòu)的利益，導(dǎo)致腐敗現(xiàn)象的產(chǎn)生。比如我國(guó)曾出現(xiàn)的“影子銀行”等問(wèn)題，都是金融監(jiān)管缺失的體現(xiàn)，而且我們可以發(fā)現(xiàn)金融創(chuàng)新越是繁榮的地區(qū)越容易滋生腐敗。

現(xiàn)階段，中國(guó)實(shí)行的是分業(yè)監(jiān)管的模式，人民銀行承擔(dān)中央銀行的角色，銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和各監(jiān)管部門(mén)各司其職。隨著金融行業(yè)的不斷變革，傳統(tǒng)的分頁(yè)監(jiān)管的模式逐漸不適應(yīng)市場(chǎng)要求。一方面金融創(chuàng)新的加速創(chuàng)造出很多金融的新領(lǐng)域，在傳統(tǒng)分業(yè)監(jiān)管的模式下，新領(lǐng)域很容易成為“空白地帶”，現(xiàn)有監(jiān)管體系并不能全面覆蓋各新型金融領(lǐng)域的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。另一方面，在部分業(yè)務(wù)領(lǐng)域，不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)從不同角度出發(fā)都具有一定的監(jiān)督權(quán)力，導(dǎo)致監(jiān)管重疊，而監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)和方式都有所不同，容易導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)從中謀取不正當(dāng)利益，也為腐敗的產(chǎn)生提供了可乘之機(jī)。

三、加強(qiáng)金融監(jiān)管體制機(jī)制建設(shè)

“健全金融監(jiān)管體系，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線”是黨的十九大對(duì)當(dāng)前我國(guó)金融工作提出的具體要求和目標(biāo)。維護(hù)金融安全就要把金融反腐放在突出地位，不斷提升金融業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力和可持續(xù)發(fā)展能力，堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向，加強(qiáng)金融監(jiān)管體制機(jī)制建設(shè)，有效防治金融腐敗，一體推進(jìn)標(biāo)本兼治。

完善現(xiàn)行的金融監(jiān)管模式。在“分業(yè)監(jiān)管”這一監(jiān)管模式下，根據(jù)機(jī)構(gòu)性質(zhì)劃分監(jiān)管權(quán)限，但隨著金融混業(yè)的不斷發(fā)展，分業(yè)監(jiān)管的缺陷日益顯現(xiàn)。為了適應(yīng)金融業(yè)綜合化發(fā)展趨勢(shì)，就要通過(guò)改革，加強(qiáng)不同監(jiān)管者之間的分工合作，建立跨機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)機(jī)制，完善管理制度，克服跨機(jī)構(gòu)監(jiān)管缺失的現(xiàn)象，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。為切實(shí)做好金融監(jiān)管工作，主要從以下個(gè)方面著手：一是完善部門(mén)間金融反腐協(xié)作。將紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)構(gòu)、司法機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、金融行業(yè)及其他相關(guān)行業(yè)之間形成緊密協(xié)作，加大金融反腐力度。二是推進(jìn)金融監(jiān)管的數(shù)據(jù)信息整合。加強(qiáng)金融監(jiān)管當(dāng)局內(nèi)部及其與各經(jīng)濟(jì)部門(mén)之間的信息系統(tǒng)整合與共享，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，有效識(shí)別交易關(guān)聯(lián)方，打造“數(shù)字化”的反腐鐵籠，不斷提高監(jiān)管水平。三是發(fā)揮消費(fèi)者外部監(jiān)督作用。加強(qiáng)對(duì)金融消費(fèi)者的保護(hù)，建立消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)協(xié)調(diào)機(jī)制，充分發(fā)揮消費(fèi)者外部監(jiān)管作用。

優(yōu)化金融監(jiān)管措施。目前，金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)存在監(jiān)管套利空間;監(jiān)管體系中重視外部監(jiān)督，忽略金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部監(jiān)督;金融監(jiān)管不力也是長(zhǎng)期以來(lái)存在而未解決的問(wèn)題。要以強(qiáng)化金融監(jiān)管為重點(diǎn)，以防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)為底線，加快建立健全法律體系，加強(qiáng)功能監(jiān)管，將主動(dòng)防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)放在重要位置，科學(xué)防范，早識(shí)別、早發(fā)現(xiàn)、早處置。

提高監(jiān)管部門(mén)的獨(dú)立性。我國(guó)國(guó)有銀行都不能獨(dú)立于政府部門(mén)，而監(jiān)管部門(mén)出于保護(hù)機(jī)構(gòu)的目的，不能有效的發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，往往是紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)構(gòu)查實(shí)相關(guān)當(dāng)事人腐敗行為后，才會(huì)發(fā)現(xiàn)違規(guī)違法問(wèn)題。監(jiān)管獨(dú)立性之所以重要是因?yàn)椋阂皇蔷邆浔匾膶?zhuān)業(yè)技能，能夠及時(shí)處理復(fù)雜情況下出現(xiàn)的問(wèn)題;二是使監(jiān)管免受政治干擾。監(jiān)管的獨(dú)立性主要體現(xiàn)在目標(biāo)的獨(dú)立性和工具的獨(dú)立性。政府可以明確監(jiān)管目標(biāo)，至于如何執(zhí)行由監(jiān)管部門(mén)自行決定。工具獨(dú)立性主要體現(xiàn)在監(jiān)督權(quán)、規(guī)制權(quán)以及財(cái)務(wù)預(yù)算等方面。除此之外，還需實(shí)行嚴(yán)格的問(wèn)責(zé)制度，完善立法和執(zhí)行上的監(jiān)督，不斷提升金融監(jiān)管的有效性。

【參考文獻(xiàn)】

[1]黎曉宏、董宏.《金融反腐論》[M].北京.中國(guó)方正出版社，2017年，58-65，237-243.