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      供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革下的商業(yè)銀行金融創(chuàng)新探討

      2019-10-08 04:41:36吳志榮
      時代金融 2019年20期
      關(guān)鍵詞:供給側(cè)改革商業(yè)銀行金融

      吳志榮

      摘要:供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革是我國黨中央政府結(jié)合我國近年來的經(jīng)濟發(fā)展形式,所做出的一項歷史階段性經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略布局調(diào)整,為我國未來的經(jīng)濟發(fā)展道路指明了方向。供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的實施對于以市場為導(dǎo)向標的商業(yè)銀行金融活動而言,有著巨大的影響,同時此次經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略調(diào)整也對商業(yè)銀行提出了更高的要求。為此,本文以供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革視域下的商業(yè)銀行金融創(chuàng)新為研究對象,通過對二者關(guān)系的探究,分析了供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革視域下商業(yè)銀行金融發(fā)展面臨的各項問題及創(chuàng)新發(fā)展策略。希望借助以下研究和探討,能夠?qū)μ嵘虡I(yè)銀行對于供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革環(huán)境的適應(yīng)性,提升銀行金融創(chuàng)新能力具有一定的借鑒意義。

      關(guān)鍵詞:供給側(cè)改革 商業(yè)銀行 金融

      供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革促進了商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新,而商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新又推動了供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。然而,在供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革下,我國商業(yè)銀行金融發(fā)展過程中仍存在金融產(chǎn)品優(yōu)勢較小、盈利模式同質(zhì)化、缺乏對中小企業(yè)的重視等問題,嚴重影響商業(yè)銀行在供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革下的發(fā)展。為解決這一問題,商業(yè)銀行在供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革下必須加快金融創(chuàng)新,改進盈利模式。研究供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革下的商業(yè)銀行金融創(chuàng)新不僅能夠促進商業(yè)銀行發(fā)展,而且對我國供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革意義深刻。

      一、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革與商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的關(guān)系

      (一)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革促進商業(yè)銀行金融創(chuàng)新

      供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的目的就是要將過剩行業(yè)中的資源要素轉(zhuǎn)移出來,促進新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。在這種情況下,我國關(guān)于供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的政策會引導(dǎo)市場中的資金流向,使得商業(yè)銀行的信貸資金具有更多的選擇,促進了商業(yè)銀行信貸資金的合理配置,進而降低了不良信貸風(fēng)險。同時,供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革促進了商業(yè)銀行綜合性金融服務(wù)和專業(yè)金融服務(wù)的發(fā)展,加快了商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新。

      (二)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新加快供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

      商業(yè)銀行是我國金融界的重要支柱,商業(yè)銀行對信貸資源的分配會影響我國社會投資過程中的資金流向。而商業(yè)銀行金融創(chuàng)新加大了對新興產(chǎn)業(yè)的支持,促進了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級和資金要素的合理分配,進而加快了產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級,促進了供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的發(fā)展。

      二、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革下商業(yè)銀行金融發(fā)展存在的問題

      (一)金融產(chǎn)品優(yōu)勢較小

      現(xiàn)階段,我國商業(yè)銀行所推出的金融產(chǎn)品種類十分有限,加之對互換、期貨、期權(quán)等衍生品的運用不熟練,商業(yè)銀行盈利較好、技術(shù)含量較高的產(chǎn)品少之又少。并且,商業(yè)銀行的收益模式和理財產(chǎn)品十分單一,難以滿足用戶對金融產(chǎn)品的到圓滑需求。另外,商業(yè)銀行的自主創(chuàng)新能力較低,一味模仿或照搬國外的金融產(chǎn)品模式,導(dǎo)致金融產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象十分嚴重,金融產(chǎn)品缺乏競爭優(yōu)勢。

      (二)盈利模式同質(zhì)化

      供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革緩解了企業(yè)的融資壓力,優(yōu)化了我國的融資結(jié)構(gòu),提高了直接融資的比重,降低了融資成本。然而,我國商業(yè)銀行并沒有及時根據(jù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革轉(zhuǎn)變盈利模式,而是采用傳統(tǒng)的以存貸差為主的盈利模式。傳統(tǒng)的盈利模式在市場化發(fā)展過程中低存款成本優(yōu)勢消失,用戶貸款需求減少,盈利空間不斷縮小。并且,以存貸差為主的盈利模式是我國大多數(shù)銀行所采用的盈利模式,盈利模式同質(zhì)化嚴重,不利于商業(yè)銀行在供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革下與其他銀行的競爭。

      (三)缺乏對中小企業(yè)的重視

      中小企業(yè)在市場發(fā)展中面臨著融資條件難、融資成本高等問題,而供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革將中小企業(yè)的發(fā)展作為重要目標。然而,我國商業(yè)銀行在金融發(fā)展中缺乏對中小企業(yè)的重視,沒有積極為中小企業(yè)提供貸款,僅僅為一些大企業(yè)和大客戶提供貸款。然而,大企業(yè)和大客戶的信貸收益風(fēng)險較大、期限較長、額度較高,貸款資源占有量較大,導(dǎo)致商業(yè)銀行不良貸款率不斷增加,不利于商業(yè)銀行在供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革下的發(fā)展。

      三、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革下商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的策略

      (一)優(yōu)化金融服務(wù)實體功能

      在供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革下商業(yè)銀行為加快金融創(chuàng)新必須不斷優(yōu)化金融服務(wù)實體功能。為此,商業(yè)銀行應(yīng)積極主動支持我國供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,創(chuàng)新科技金融服務(wù)模式。為此,商業(yè)銀行應(yīng)積極制定差異化的信貸資金退出策略,有序引導(dǎo)信貸資金從過剩產(chǎn)能行業(yè)中退出。并且,商業(yè)銀行應(yīng)積極支持個人貸款,促進社會對房地產(chǎn)庫存的消化,提高人們的基本住房需求。同時,商業(yè)銀行應(yīng)不斷降低企業(yè)在融資過程中的成本支出,主動減費讓利,為中小企業(yè)開拓多樣化的融資渠道。另外,商業(yè)銀行應(yīng)積極采用科技金融服務(wù)模式,將間接融資與直接融資相結(jié)合、融智與融資相結(jié)合、股權(quán)與債權(quán)相結(jié)合,加快研發(fā)科技金融產(chǎn)品,為實體經(jīng)濟提供更好的科技金融服務(wù)。

      (二)加快金融產(chǎn)品和服務(wù)的優(yōu)化升級

      為實現(xiàn)金融創(chuàng)新,商業(yè)銀行在供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革下應(yīng)加快金融產(chǎn)品和服務(wù)的優(yōu)化升級。為此,商業(yè)銀行應(yīng)不斷優(yōu)化資產(chǎn)管理業(yè)務(wù),優(yōu)先理財產(chǎn)品,開展個性化投資服務(wù),創(chuàng)新金融產(chǎn)品銷售渠道和收入模式。并且,商業(yè)銀行應(yīng)大力發(fā)展數(shù)字金融,將金融服務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展相結(jié)合,充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)數(shù)字金融的優(yōu)勢,開展自主化服務(wù)和低成本服務(wù),避免資源浪費。

      (三)開展跨界合作

      在供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革下,商業(yè)銀行為降低經(jīng)營風(fēng)險,必須開展跨界合作,與合作對象共擔(dān)風(fēng)險。為此,商業(yè)銀行可以與政府合作,全面把控貸款企業(yè)的銀行,降低企業(yè)貸款風(fēng)險,減少商業(yè)銀行的投資標的尋找時間,進而降低成本。并且,商業(yè)銀行可以與保險公司合作,加強商業(yè)銀行與保險公司對貸款的共同管理和監(jiān)督,保障商業(yè)銀行貸款的安全性。

      (四)改進盈利模式

      在供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革下,商業(yè)銀行金融創(chuàng)新應(yīng)積極改進盈利模式,根據(jù)自身的競爭優(yōu)勢探索多樣化盈利模式,避免盈利模式的同質(zhì)化。并且,商業(yè)銀行應(yīng)加強風(fēng)險管理,制定風(fēng)險預(yù)警機制、風(fēng)險定價機制,加強對潛在風(fēng)險的防控,確保金融創(chuàng)新風(fēng)險在可控范圍之內(nèi),進而促進金融創(chuàng)新的高效開展。另外,商業(yè)銀行應(yīng)加大人才投入,加快產(chǎn)品研發(fā),促進金融創(chuàng)新。

      四、小結(jié)

      總之,通過上述分析,我們可知供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革與商業(yè)銀行金融創(chuàng)新之間有著十分緊密的關(guān)系。在今后的工作中我們要繼續(xù)加大對于供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革相關(guān)內(nèi)容的研究力度,以此來緊密結(jié)合商業(yè)銀行的特點和實際情況,為其制定出極具科學(xué)意義的金融創(chuàng)新發(fā)展策略。

      參考文獻:

      [1]魏安義.經(jīng)濟供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革背景下商業(yè)銀行金融服務(wù)供給側(cè)改革研究[J].浙江金融,2016(12):3-9.

      [2]侯春梅.優(yōu)化國有商業(yè)銀行金融供給,助力供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革[J].現(xiàn)代國企研究,2016(16):213-214.

      [3]葉東海.推進供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革促進商業(yè)銀行金融創(chuàng)新[J].時代金融,2016(14):96.

      (作者單位:湖北省荊門市建設(shè)銀行)

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