光大模式VS錦州模式，引戰(zhàn)匯金的恒豐銀行離涅槃重生還有多遠(yuǎn)?

王金瑞

對(duì)于重病纏身的恒豐銀行而言，想要涅槃重生，道阻且長(zhǎng)。

繼包商銀行被接管、錦州銀行重組之后，匯金公司入股恒豐銀行的消息曝出之后，問(wèn)題銀行的處置問(wèn)題再次引起金融圈的廣泛關(guān)注。

8月8日，據(jù)相關(guān)媒體報(bào)道，中央?yún)R金公司將作為戰(zhàn)略投資者入股恒豐銀行，恒豐銀行方面表示，正在起草公告，即將發(fā)布詳情。

值得關(guān)注的是，匯金公司戰(zhàn)略入股叵豐銀行后，恒豐銀行仍為山東省管理的金融機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)上接受央行、銀保監(jiān)會(huì)等金融監(jiān)管部門指導(dǎo)。據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，恒豐銀行更多的是“光大模式”與“錦州模式”的綜合，之后恒豐銀行還會(huì)相繼引入戰(zhàn)略投資者，但不會(huì)像錦州銀行那樣高管遭遇大換血。

盡管引入戰(zhàn)略投資者確實(shí)有種雪中送炭的感覺，但是對(duì)于重病纏身的恒豐銀行而言，想要涅槃重生，道阻且長(zhǎng)。

改革進(jìn)展迎重大突破 匯金戰(zhàn)略入股且投資者不止一家

8月8日，有媒體報(bào)道稱，山東省政府正在牽頭引進(jìn)境內(nèi)外有實(shí)力的戰(zhàn)略投資者對(duì)恒豐銀行注資，相關(guān)方案已獲得相關(guān)部門同意，如果程序進(jìn)行順利，方案或?qū)⒑芸鞂?shí)施。而且，匯金公司將作為戰(zhàn)略投資者入股叵豐銀行。

公開資料顯示，匯金公司全稱中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司，總部設(shè)在北京，是依據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》由國(guó)家出資設(shè)立的國(guó)有獨(dú)資公司，2003年12月成立。根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)，代表國(guó)家依法行使對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行等重點(diǎn)金融企業(yè)出資人的權(quán)利和義務(wù)。

主要職能是對(duì)國(guó)有重點(diǎn)金融企業(yè)進(jìn)行股權(quán)投資，以出資額為限代表國(guó)家依法對(duì)國(guó)有重點(diǎn)金融企業(yè)行使出資人權(quán)利和履行出資人義務(wù)，實(shí)現(xiàn)國(guó)有金融資產(chǎn)保值增值。匯金公司不開展其他任何商業(yè)性經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，不干預(yù)其控股的國(guó)有重點(diǎn)金融企業(yè)的日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。2007年9月29日中國(guó)投資有限責(zé)任公司成立后，匯金變?yōu)楹笳叩娜Y子公司。

在入股恒豐銀行之前，匯金公司直接控股參股17家金融機(jī)構(gòu)。包括國(guó)家開發(fā)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)光大集團(tuán)股份公司、光大銀行、中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司、中國(guó)再保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司、新華人壽、建銀投資、中國(guó)銀河金融控股有限責(zé)任公司、申萬(wàn)宏源集團(tuán)、中金公司、中信建投證券、建投中信資產(chǎn)管理公司、國(guó)泰君安投資管理股份有限公司。

據(jù)媒體報(bào)道，匯金公司等戰(zhàn)略投資者的進(jìn)入，將大大提商恒豐銀行的資本充足率，進(jìn)一步完善恒豐銀行公司治理機(jī)制，提升其實(shí)力以及經(jīng)營(yíng)能力。這次改革，央行、銀保監(jiān)會(huì)還將給予政策支持。

事實(shí)上，早在2017年監(jiān)管部門已經(jīng)對(duì)恒豐銀行勾勒出改革發(fā)展路線圖。當(dāng)年3月2日，銀監(jiān)會(huì)主席郭樹清在國(guó)務(wù)院新聞辦發(fā)布會(huì)上回應(yīng)恒豐銀行亂象的問(wèn)題時(shí)表示，該行正在進(jìn)行股份制改革，通過(guò)股改，理順關(guān)系。在條件具備的時(shí)候推進(jìn)資本市場(chǎng)公開上市。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，戰(zhàn)略投資者可能不止匯金一家，不排除地方財(cái)政、地方大型企業(yè)以及外部投資者等入股恒豐銀行的可能，其中地方財(cái)政注資金額或達(dá)到數(shù)百億。

另外，匯金公司等投資者注資恒豐銀行的具體方式，是受讓原有股份還是增資擴(kuò)股，以及持股比例等還沒(méi)有官方公布。

“光大模式”+“錦州模式” 掌舵者陳穎組團(tuán)向建行“取經(jīng)”

《金融理財(cái)》了解到，這并非匯金公司第一次入股的股份行，在此之前曾出現(xiàn)過(guò)“光大模式”。

2004年1月，光大集團(tuán)向國(guó)務(wù)院匯報(bào)，反映由于歷史包袱沉重、債務(wù)纏身、案件不斷，自身無(wú)法解決資不抵債以及光大銀行資本充足率等問(wèn)題。當(dāng)時(shí)，光大已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)邊緣，國(guó)務(wù)院要求人民銀行牽頭研究光大集團(tuán)、光大銀行改革事宜，光大集團(tuán)及光大銀行的改革就此開始。

2007年8月，國(guó)家批準(zhǔn)了持續(xù)四年的光大集團(tuán)財(cái)務(wù)重組方案，并首先從光大銀行注資開始。當(dāng)年11月30日，匯金公司向光大銀行注資200億元人民幣等值美元，核銷該行的不良資產(chǎn)。2010年光大銀行“閃電”上市，光大銀行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)和盈利能力均取得了較大的改善和提升。

與“光大模式”單純的注資相比，錦州銀行重組之后，管理層卻遭遇了大換血。7月28日，錦州銀行發(fā)布公告稱，在地方政府和金融監(jiān)管部門的支持及指導(dǎo)下，其已向工銀金融資產(chǎn)投資有限公司（下稱“工銀投資”）、信達(dá)投資有限公司（下稱“信達(dá)投資”）及中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理股份有限公司轉(zhuǎn)讓其持有的部分該行內(nèi)資股。

8月2日，錦州銀行公告關(guān)鍵崗位管理層人員變動(dòng)信息：工行遼寧分行副行長(zhǎng)、黨委委員郭文峰擬出任錦州銀行行長(zhǎng)。此外，還有工行遼寧沈陽(yáng)分行副行長(zhǎng)、黨委委員康軍擬任錦州銀行副行長(zhǎng)、黨委委員，信達(dá)資產(chǎn)管理公司遼寧分公司副總經(jīng)理、黨委委員、紀(jì)委書記楊衛(wèi)華擬任錦州銀行副行長(zhǎng)、黨委委員，工行安徽馬鞍山分行副行長(zhǎng)、黨委副書記余軍則擬任錦州銀行首席財(cái)務(wù)官、黨委委員。

據(jù)相關(guān)媒體報(bào)道，工行總行信貸與投資管理部總經(jīng)理魏學(xué)坤出任錦州銀行黨委書記;央行鞍山市中心支行黨委書記、行長(zhǎng)兼國(guó)家外匯管理局鞍山市中心支局局長(zhǎng)張弢將出任錦州銀行專職黨委副書記。此次錦州銀行人事變動(dòng)，6名高管中有4位由工行派出。

不難看出的是，“錦州模式”相當(dāng)于把“權(quán)力”交了出去。據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，恒豐銀行更多的是“光大模式”與“錦州模式”的綜合，之后還會(huì)繼續(xù)引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，但不會(huì)像錦州銀行那樣高管遭遇大換血。

更加值得關(guān)注的是，包商銀行此前被建行接管，錦州銀行也迎來(lái)了工行這一大股東，連管理層也幾乎換成了“工行系”，未來(lái)是否有國(guó)有大行入股恒豐銀行，也頗受關(guān)注。

近期，恒豐銀行與建行來(lái)往似乎有點(diǎn)密切。前不久，建行武漢數(shù)據(jù)中心原主任徐彤出任叵豐銀行首席運(yùn)營(yíng)官，恒豐銀行掌舵者陳穎還曾組團(tuán)拜訪建行董事長(zhǎng)田國(guó)立。

7月8日，恒豐銀行黨委書記、董事長(zhǎng)陳穎帶隊(duì)赴北京，拜會(huì)建行黨委書記、董事長(zhǎng)田國(guó)立，與建行就多領(lǐng)域業(yè)務(wù)合作進(jìn)行座談交流。

陳穎介紹了恒豐銀行新一屆黨委班子成立以來(lái)的改革發(fā)展情況，以及“不忘初心、牢記使命”主題教育開展以來(lái)，在踐行金融初心、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)等方面取得的工作進(jìn)展，希望學(xué)習(xí)借鑒建設(shè)銀行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)恒豐銀行高質(zhì)量發(fā)展。田國(guó)立表示，恒豐銀行自2018年以來(lái)，改革方向明確、發(fā)展態(tài)勢(shì)良好，不斷展現(xiàn)出新面貌新氣象，建設(shè)銀行愿與恒豐銀行不斷加深合作，努力在更廣領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)互利共贏。雙方就同業(yè)合作、金融科技、零售金融、人才培訓(xùn)等領(lǐng)域深入交流，并達(dá)成一系列合作共識(shí)。

亂象叢生恒豐銀行涅槃重生道阻且長(zhǎng)

即使有匯金公司“雪中送碳”，重病纏身的恒豐銀行想要涅槃重生，還有很長(zhǎng)一段路要走。

《金融理財(cái)》了解到，恒豐銀行其前身為煙臺(tái)住房?jī)?chǔ)蓄銀行，在2003年經(jīng)央行批準(zhǔn)完成整體改制，并更名為恒豐銀行之后。在長(zhǎng)達(dá)10年的時(shí)間內(nèi)，恒豐銀行只有董事長(zhǎng)，沒(méi)有行長(zhǎng)。直到2013年底，蔡國(guó)華出任恒豐銀行董事長(zhǎng)后，才聘請(qǐng)了欒永泰為行長(zhǎng)。

作為全國(guó)12家股份制銀行之一，恒豐銀行本應(yīng)受銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管，卻似乎長(zhǎng)期處于一個(gè)監(jiān)管的真空區(qū)，致使高管亂象頻見報(bào)端。

2017年11月28日，恒豐銀行原黨委書記、董事長(zhǎng)蔡國(guó)華因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法被調(diào)查。在更早的2014年10月，已經(jīng)退休的原恒豐銀行董事長(zhǎng)姜喜運(yùn)因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，接受組織調(diào)查;2015年1月15日姜喜運(yùn)被開除黨籍;2018年7月，山東省煙臺(tái)市中級(jí)人民法院一審公開開庭審理姜喜運(yùn)等貪污、受賄、違規(guī)出具金融票證、故意銷毀會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿一案，涉案金額7.5億元。

接連兩位董事長(zhǎng)落馬，腐敗案件頻發(fā)也被視為恒豐銀行近年來(lái)的陷入困境的根源。去年以來(lái)，恒豐銀行領(lǐng)導(dǎo)層進(jìn)行了大換血。

2018年1月12日，恒豐銀行正式發(fā)布公告稱，在2018年第一次臨時(shí)董事會(huì)上已正式聘任王錫峰先生為恒豐銀行行長(zhǎng)。不久之后，2018年4月27日，恒豐銀行再次發(fā)布公告稱：根據(jù)該行2018年第四次臨時(shí)董事會(huì)會(huì)議，選舉陳穎為恒豐銀行董事長(zhǎng)。2018年8月，恒豐銀行監(jiān)事會(huì)會(huì)議選舉張淑敏女士為恒豐銀行監(jiān)事會(huì)監(jiān)事長(zhǎng)。

從公開資料來(lái)看，陳穎此前任山東銀監(jiān)局局長(zhǎng)，王錫峰任中國(guó)銀行山東省分行行長(zhǎng)，張淑敏為山東省委組織部副部長(zhǎng)。

但是，從現(xiàn)實(shí)來(lái)看，新任領(lǐng)導(dǎo)班子并沒(méi)有讓這家長(zhǎng)期動(dòng)蕩的銀行出現(xiàn)大的轉(zhuǎn)機(jī)。據(jù)了解，在陳穎上任的一年多時(shí)間里，恒豐銀行已領(lǐng)多張罰單，結(jié)果依然差強(qiáng)人意。

除此之外，自2017年11月底，恒豐銀行原黨委書記、董事長(zhǎng)蔡國(guó)華因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法被調(diào)查后，恒豐銀行已連續(xù)兩年未能披露年報(bào)。

2017年4月原銀監(jiān)會(huì)公布的處罰信息顯示，恒豐銀行因“變更持有股份總額5%以上的股東未按規(guī)定報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批”、“未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)披露年報(bào)信息”、“未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)披露更換行長(zhǎng)信息”等18項(xiàng)原因被處以800萬(wàn)元罰款。

截至目前，恒豐銀行尚未披露2017、2018年報(bào)及2019年度一季報(bào)，理由為“年度審計(jì)工作尚未結(jié)束”。

不過(guò)，2019年1月3日，恒豐銀行發(fā)行同業(yè)存單計(jì)劃時(shí)披露了2016年至2018年三季度的經(jīng)營(yíng)情況。

數(shù)據(jù)顯示，2016年、2017年和2018年三季度末總資產(chǎn)分別為1.2萬(wàn)億元、1.33萬(wàn)億元和1.05萬(wàn)億元，總負(fù)債分別為1.14萬(wàn)億元、1.26萬(wàn)億元和9739億元;不良貸款率分別為1.78%、1.8%和2.98%，有逐漸上漲之勢(shì);撥備覆蓋率分別為170.5%、241.6%和188.2%;資本充足率分別為11.41%、12.28%和12.98%。

2016年、2017年和2018年三季度末，恒豐銀行營(yíng)業(yè)收入分別為314億元、266億元和138億元;凈利潤(rùn)分別為92億元、76億元和26億元，均是下滑趨勢(shì)。

在2019年度工作會(huì)議上，恒豐銀行黨委書記、董事長(zhǎng)陳穎表示，“近年來(lái)，我們接連發(fā)生了‘姜喜運(yùn)案、‘蔡國(guó)華案，遭受過(guò)嚴(yán)重挫折，經(jīng)歷過(guò)嚴(yán)重危機(jī)。當(dāng)前，我們正面臨前所未有的重大變革、重大機(jī)遇、重大挑戰(zhàn)。在這個(gè)關(guān)鍵的歷史節(jié)點(diǎn)，建設(shè)什么樣的銀行，實(shí)現(xiàn)什么樣的發(fā)展，怎樣發(fā)展，是擺在總行黨委和全體恒豐人面前最重要的課題。”

對(duì)于恒豐銀行而言，想要走出當(dāng)前的困境，必須經(jīng)過(guò)“公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管控、品牌重塑、戰(zhàn)略重新定位”這四個(gè)關(guān)口。此外，恒豐銀行的涅槃重生之路并非一日之功，需要各方的支持與努力。