袁鷺

摘 要：農(nóng)業(yè)是國家發(fā)展基礎行業(yè)，而農(nóng)業(yè)經(jīng)濟也是我國經(jīng)濟的重要組成部分，發(fā)達穩(wěn)定的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟才能夠保證我國綜合國力水平快速提高。但目前隨著經(jīng)濟全球化的影響我國金融行業(yè)得到了快速的發(fā)展，由于農(nóng)村金融體量不大，投資收益時間較長，受到天氣政策等多方面的因素影響，所以金融市場往往對于農(nóng)村金融并不看好。但實際上農(nóng)業(yè)實體經(jīng)濟可以直接創(chuàng)造財富價值，是社會生產(chǎn)利益的集中表現(xiàn)，是改善人民生活，提高人民生活質(zhì)量的有效保證，所以必須要加強農(nóng)村金融服務質(zhì)量。但目前我國農(nóng)村金融服務行業(yè)仍然存在諸多問題，如何促使農(nóng)村金融服務可以塔上當前經(jīng)濟發(fā)展的快車加強農(nóng)村金融服務質(zhì)量，成為了當前農(nóng)村金融服務行業(yè)從業(yè)者所需要研究的主要問題。

關鍵詞：農(nóng)村金融;農(nóng)業(yè)實體經(jīng)濟發(fā)展;金融服務

近年來，我國金融服務行業(yè)為我國實體經(jīng)濟帶來了不可替代的促進作用，隨著金融產(chǎn)品和金融行業(yè)的不斷創(chuàng)新，金融體制的不斷完善，金融服務行業(yè)的發(fā)展尤為重要。作為我國人民生活基礎的組成，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟同樣需求高質(zhì)量的金融服務，可以為我國農(nóng)業(yè)實體經(jīng)濟帶來更多的發(fā)展機會，促使我國農(nóng)業(yè)實體經(jīng)濟向集約化、專業(yè)化、品牌化及綠色、生態(tài)行業(yè)發(fā)展靠攏。農(nóng)業(yè)產(chǎn)品在國際市場上也是重要的貿(mào)易商品，完善的農(nóng)村金融服務可以有效提高我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)品的國際競爭力。所以，農(nóng)村金融服務要切實以實體經(jīng)濟發(fā)展服務為原則，優(yōu)化農(nóng)村金融服務行業(yè)體系，不斷創(chuàng)新金融服務項目，對農(nóng)業(yè)實體經(jīng)濟帶來新鮮的血液，促使農(nóng)業(yè)經(jīng)濟和實體經(jīng)濟互利共贏。

一、制約我國農(nóng)業(yè)金融服務行業(yè)發(fā)展存在的主要問題

農(nóng)業(yè)是保證人民基礎生活質(zhì)量的重點行業(yè)，俗話說人以食為天，所以農(nóng)業(yè)也是支撐其他經(jīng)濟行業(yè)的重要基礎。我國改革開放40余年大力發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟，糧食作物生產(chǎn)水平不斷提高，務農(nóng)人員農(nóng)村人均收入普遍提高，農(nóng)村經(jīng)濟的不斷提高，成為了帶動農(nóng)村相關產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟不斷上升發(fā)展的源動力[1]。目前，我國已經(jīng)初定了農(nóng)村振興戰(zhàn)略，要將我國農(nóng)村發(fā)展規(guī)劃刀更高層次的農(nóng)業(yè)發(fā)展，促使農(nóng)業(yè)可以走向新的現(xiàn)代化發(fā)展道路，利用現(xiàn)代科技改善農(nóng)業(yè)水平，利用現(xiàn)代經(jīng)濟化體系為農(nóng)業(yè)的發(fā)展帶來更多的機會，用現(xiàn)代化的經(jīng)營理念推動農(nóng)業(yè)發(fā)展。但如何轉(zhuǎn)變農(nóng)村實體經(jīng)濟發(fā)展理念，將這些科學有效的理念落實到農(nóng)村金融實體經(jīng)濟中成為了目前所需要研究的主要問題。

（一）農(nóng)村經(jīng)濟收益較差，收益無保證回饋時間長

為了穩(wěn)定我國農(nóng)作物市場價格，市場流通的農(nóng)產(chǎn)品一般都在我國的嚴控管制之下，目前我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)品價格相對低迷，農(nóng)村經(jīng)濟受到國家政策，天氣氣候，自然災害，等多方面因素影響。再加上農(nóng)作物生長周期較長，資本的回收時間也較長，所以，目前我國金融市場更加傾向于高端技術產(chǎn)業(yè)，服務行業(yè)，對于農(nóng)業(yè)的傾向較差。因此，當前我國農(nóng)業(yè)資金的吸引以及人才的引流和科學技術的發(fā)展都不足，而且，雖然，我國農(nóng)村農(nóng)業(yè)經(jīng)濟在隨著我國的發(fā)展不斷成長壯大，但是在我國經(jīng)濟總量的占比卻逐年下降，農(nóng)村經(jīng)濟越來越不被市場所看好。

（二）城市化的加快趨勢，制約了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展

隨著我國城市現(xiàn)代化建設的不斷完善，務農(nóng)所帶來的經(jīng)濟收益已經(jīng)無法滿足農(nóng)村人民的日常需求，所以大量農(nóng)村務農(nóng)人員向眼光看向了城市，越來越多的農(nóng)村青壯年離開農(nóng)村到城市中尋求更高的發(fā)展機會，所以，農(nóng)村所剩下的勞動力大多以老人婦女兒童為主，這就導致農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)勞動力的人口素質(zhì)下降，從而也就降低了農(nóng)業(yè)的綜合生產(chǎn)水平。同時，我國當前的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)水平仍然較為落后，經(jīng)營模式仍然以家庭為單位采用小農(nóng)經(jīng)濟的方式生產(chǎn)為主，雖然，包產(chǎn)到戶的生產(chǎn)方式可以基本解決農(nóng)村人民的溫飽問題，但是隨著當前科學技術的不斷進步城市人均收入水平不斷上升，而農(nóng)村人民仍然在溫飽線上徘徊。而小農(nóng)經(jīng)濟雖然讓每一位農(nóng)民都得到了個人的應有利益，但是卻限制了土地資源的流轉(zhuǎn)，也就導致土地的利用率不足，從而制約了農(nóng)業(yè)的極體化發(fā)展，我國農(nóng)業(yè)領域的相關企業(yè)較少，機械化生產(chǎn)無法達到普及農(nóng)業(yè)的促進作用不強。

（三）農(nóng)業(yè)科學技術應用水平較低，產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展空間不足

我國當前農(nóng)村地區(qū)所種植的主要作物為傳統(tǒng)的糧食為主，屬于勞動密集型產(chǎn)業(yè)，操作往往依靠人力，機械化程度不高，在當前我國雖然農(nóng)業(yè)科學技術已經(jīng)達到了世界前端水平，但是由于科學技術得不到普務農(nóng)工作人員仍然大量采用傳統(tǒng)的農(nóng)工技術，大量使用化肥農(nóng)藥，農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量不合格，無論是在國內(nèi)和國際市場中都沒有競爭力。并且，我國初級農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量過大，產(chǎn)量的不斷增大供大于求市場價格不斷下降。雖然，農(nóng)業(yè)科技水平不斷的提高但是卻沒有帶動產(chǎn)業(yè)鏈的升級，農(nóng)產(chǎn)品精加工和深加工缺乏技術支持以及資金，很難開拓更高的利益市場。

二、農(nóng)村金融農(nóng)村實體經(jīng)濟的發(fā)展

農(nóng)村金融服務是促進農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的重要動力源泉，隨著我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的不斷發(fā)展，農(nóng)村金融服務的規(guī)模也正在不斷擴大，金融服務項目日益增多。但在農(nóng)業(yè)金融服務的發(fā)展過程中仍然存在諸多問題，農(nóng)村金融供給結(jié)構不完善不明確導致大量農(nóng)業(yè)從業(yè)人員得不到農(nóng)村金融服務，制約了相關產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展。所以，當前我國農(nóng)村金融服務行業(yè)急需創(chuàng)新調(diào)整。

（一）傳統(tǒng)金融機構不看好農(nóng)村實體經(jīng)濟

農(nóng)村實體經(jīng)濟主要由糧食種植為主，在當前農(nóng)業(yè)仍屬于勞動密集型產(chǎn)業(yè)，總體收益不高，并且受到天氣和相關政策等多方面影響，進一步降低了農(nóng)村實體經(jīng)濟收益水平，所以大部分傳統(tǒng)金融機構對于農(nóng)村實體經(jīng)濟的發(fā)展并不看好，更加看重獲利更快，更容易的高科技產(chǎn)業(yè)或者金融服務行業(yè)[2]。而當前已經(jīng)參與到農(nóng)村實體經(jīng)濟金融服務的機構也主要針對具有一定經(jīng)濟規(guī)模的農(nóng)業(yè)企業(yè)，對于以個人生產(chǎn)為主體的家庭農(nóng)村經(jīng)濟體系，很少為家庭經(jīng)營體系提供信貸服務，所以普通家庭無法從正常的金融機構得到相關的金融服務。但實際上我國農(nóng)村實體經(jīng)濟從業(yè)者仍然以家庭生產(chǎn)為主，金融機構的偏好性很大程度上制約了農(nóng)村實體經(jīng)濟的發(fā)展。

（二）農(nóng)村實體經(jīng)濟金融服務商業(yè)化嚴重

傳統(tǒng)金融服務行業(yè)機構對于農(nóng)村實體經(jīng)濟的偏好型不高，當前我國農(nóng)村地區(qū)金融服務站網(wǎng)點較少，相關農(nóng)業(yè)從業(yè)者想要辦理金融服務并不方便，嚴重影響了金融服務的實效性。同時，由于農(nóng)業(yè)實體經(jīng)濟從業(yè)者受教育水平普遍偏低，契約意識淡薄，信用意識較差，所以就增加了農(nóng)村金融服務的違約風險。而普通商業(yè)金融服務機構對于農(nóng)村的宣傳力度不足，很多農(nóng)村實體經(jīng)濟從業(yè)者并不了解相關金融服務概念和條款，也就無法促使農(nóng)村實體經(jīng)濟從業(yè)者合理利用金融服務。

三、提高農(nóng)村金融服務，促使農(nóng)業(yè)實體經(jīng)濟不斷發(fā)展的有效對策

在當前發(fā)展我國農(nóng)村經(jīng)濟的戰(zhàn)略要求下，必須要加大農(nóng)村實體經(jīng)濟的扶持，所以金融服務必須要增加對于農(nóng)村的覆蓋面積，有效的改善農(nóng)村實體經(jīng)濟格局，促使農(nóng)村實體經(jīng)濟從業(yè)者可以合理理性的運用相關金融服務產(chǎn)品，促進農(nóng)業(yè)實體經(jīng)濟的增長與發(fā)展，也為相關金融服務帶來更多的投資回報，促使農(nóng)村實體經(jīng)濟和金融服務行業(yè)共同發(fā)展，同時進步。

（一）金融機構帶動農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)展，農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)帶動農(nóng)業(yè)個體戶發(fā)展

農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的盈利基礎建立在基礎農(nóng)業(yè)的發(fā)展之上，而農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的發(fā)展，必須要得到廣大農(nóng)村實體經(jīng)濟從業(yè)者的支持，所以在農(nóng)村實體經(jīng)濟金融服務中可以建立金融機構帶動農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)展。而農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)帶動農(nóng)業(yè)個體戶發(fā)展的產(chǎn)業(yè)鏈機制，農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)在不斷的市場競爭中已經(jīng)形成了科學有效的管理機制和營業(yè)手段。農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的發(fā)展需要更多的資金支持，此時為了促使農(nóng)業(yè)實體經(jīng)濟從業(yè)者的整體發(fā)展，金融機構可以將農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)以及農(nóng)業(yè)個體戶的發(fā)展掛鉤。銀行信貸和相關政策優(yōu)惠可以有效滿足企業(yè)的發(fā)展需求，而企業(yè)為了快速得到金融服務則需要將企業(yè)以掌握的先進生產(chǎn)技術下放，促使農(nóng)業(yè)個體戶可以得到更加科學的養(yǎng)殖生產(chǎn)種植技術，不僅增加了科學技術的普及，還促使農(nóng)業(yè)個體可以獲得更高的利益[3]。而農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)也可以和農(nóng)業(yè)個體戶形成固定的供求關系，農(nóng)業(yè)個體戶為企業(yè)提供農(nóng)作物，企業(yè)在運用自己的經(jīng)營手段將農(nóng)作物轉(zhuǎn)變?yōu)槔?，滿足了企業(yè)的商品生產(chǎn)需求，同時提高了農(nóng)業(yè)個體戶的商品變現(xiàn)速度。以金融服務機構為主導，可以同時帶動農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)和農(nóng)業(yè)個體戶的發(fā)展，對農(nóng)村實體經(jīng)濟有明顯的促進作用。

（二）農(nóng)村金融服務支持農(nóng)產(chǎn)品深加工，提高農(nóng)產(chǎn)品的經(jīng)濟利益

農(nóng)村金融服務需要根據(jù)當?shù)剞r(nóng)業(yè)產(chǎn)品的特色來制定相關深加工產(chǎn)品種植規(guī)模，引進相關銷售企業(yè)來擴寬市場，扶持小企業(yè)對于相關產(chǎn)品的深加工，將價格較低的農(nóng)業(yè)初級產(chǎn)品升級，可以快速出使當?shù)亟?jīng)濟的有效發(fā)展，但需要注意的是特定產(chǎn)品的深加工只能夠小范圍小數(shù)量的進行，特色的農(nóng)產(chǎn)品受眾較少，如果不斷地加大生產(chǎn)加大投資力度，會逐漸導致市場供過于求農(nóng)產(chǎn)品價格降低切勿盲目發(fā)展。

（三）促進農(nóng)業(yè)和市場龍頭企業(yè)相結(jié)合，提高產(chǎn)業(yè)鏈整合程度

市場龍頭企業(yè)在進行生產(chǎn)經(jīng)營中，需要對農(nóng)副產(chǎn)品進行收集加工，而在市場中的產(chǎn)品收集過程難免會出現(xiàn)中間商，這就導致企業(yè)增大的營業(yè)成本降低了相關產(chǎn)品的利益。農(nóng)村實體經(jīng)濟金融服務可以促進農(nóng)業(yè)和市場龍頭企業(yè)進行合作運行，農(nóng)村實體經(jīng)濟直接為企業(yè)提供農(nóng)副產(chǎn)品原料，降低了企業(yè)的運營成本，而農(nóng)村實體經(jīng)濟從業(yè)人員的農(nóng)業(yè)產(chǎn)品也得到了可靠的銷售渠道，帶動了農(nóng)業(yè)實體經(jīng)濟的發(fā)展。

（四）加快互聯(lián)網(wǎng)新金融體系的融入

互聯(lián)網(wǎng)金融主要在互聯(lián)網(wǎng)上完成借貸交易，所有操作在手機上和電腦上就可以完成大大降低了，在農(nóng)村建立營業(yè)網(wǎng)點的成本，所以，相關政府職能部門需要建立有效的優(yōu)惠政策，鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融體系向農(nóng)村發(fā)展。政府需要做好農(nóng)村實體經(jīng)濟從業(yè)人員的培訓工作，增強人民群眾的信譽意識建立信用檔案，降低違約風險，促使互聯(lián)網(wǎng)金融可以在農(nóng)村實體經(jīng)濟中得到有效的發(fā)展。

農(nóng)村實體經(jīng)濟是我國經(jīng)濟的重要組成部分，金融服務必須要深入農(nóng)村實體經(jīng)濟中，引導資金流入農(nóng)村實體經(jīng)濟，促使農(nóng)村實體經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展為金融服務機構、市場、企業(yè)和農(nóng)村實體經(jīng)濟從業(yè)人員帶來更多的經(jīng)濟收益。

參考文獻：

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[3]劉暢.我國農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)民收入增長[J].西部皮革，2019，41（06）：93.