劉郢

摘 要：現(xiàn)當(dāng)今，我國科學(xué)技術(shù)水平發(fā)展的十分迅速，移動互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)以及社交網(wǎng)絡(luò)廣泛應(yīng)用，人們已經(jīng)步入了數(shù)字化時代。數(shù)據(jù)作為一種虛擬信息，關(guān)乎用戶安全、社會穩(wěn)定，用好大數(shù)據(jù)技術(shù)，是保障商業(yè)銀行信息安全和發(fā)展的需要，也是實現(xiàn)商業(yè)銀行經(jīng)營、管理以及服務(wù)創(chuàng)新的需要，因此，實施大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略對商業(yè)銀行以及互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展具有重要意義。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融時代;商業(yè)銀行;大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略

0引言

農(nóng)業(yè)銀行“科技先行”戰(zhàn)略符合互聯(lián)網(wǎng)金融和大數(shù)據(jù)發(fā)展需要。“科技先行”需要銀行具有更加前瞻性的技術(shù)研究和應(yīng)用的觀念以及戰(zhàn)略思維，銀行科技部門職能范圍和工作內(nèi)容也要隨之主動前移。即：戰(zhàn)略要前移，形成與全行發(fā)展戰(zhàn)略相匹配的IT戰(zhàn)略;規(guī)劃要前移，實現(xiàn)業(yè)務(wù)和技術(shù)深度融合，展開具有前瞻性、實用性和穩(wěn)定性的IT專項規(guī)劃;標(biāo)準(zhǔn)要前移，大力推進(jìn)企業(yè)級流程和數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，徹底解決重復(fù)創(chuàng)新、低效創(chuàng)新問題;需求要前移，確保業(yè)務(wù)需求先進(jìn)性和時效性;服務(wù)要前移，推動科技服務(wù)由單純的技術(shù)實施向IT全流程服務(wù)轉(zhuǎn)變。

1大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略發(fā)展的優(yōu)勢

1.1有利于商業(yè)銀行風(fēng)險決策的創(chuàng)新

商業(yè)銀行風(fēng)險管理是銀行發(fā)展的生命線，風(fēng)險管控能力關(guān)乎到金融體系的安全性，從目前商業(yè)銀行經(jīng)營來看，銀行進(jìn)行風(fēng)險決策的時候，主要依據(jù)是參考客戶的個人信息、客戶的征信、抵押物清單情況以及客戶經(jīng)理的調(diào)查等情況進(jìn)行判斷，這種方式從在存在一定的弊端，大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略下，要綜合考慮客戶、銀行、數(shù)據(jù)之間的聯(lián)系，強(qiáng)化對經(jīng)營企業(yè)規(guī)范性調(diào)查;決策將主觀能動和客觀調(diào)查相結(jié)合;決策依據(jù)還要多考慮企業(yè)實際經(jīng)營情況，多關(guān)注企業(yè)創(chuàng)收能力，綜合分析才能避免商業(yè)銀行自身風(fēng)險。

1.2促進(jìn)商業(yè)銀行管理升級

商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理、質(zhì)量管理、業(yè)務(wù)流程再造、經(jīng)濟(jì)增加值等各種管理模式和管理理念已經(jīng)逐漸應(yīng)用和深化，而大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略決策是在數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，通過整合、對比、實驗的方法對認(rèn)知規(guī)律進(jìn)行檢驗，真正解決商業(yè)銀行經(jīng)營中的問題，實現(xiàn)銀行管理升級，提升安全級別和經(jīng)營效益。

2互聯(lián)網(wǎng)金融時代商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略路徑分析

2.1建立“大數(shù)據(jù)”觀念，提高商業(yè)銀行核心競爭力

中國社會主義發(fā)展中，現(xiàn)階段的策略方針是：建立具有中國特色的工業(yè)、農(nóng)業(yè)、城鎮(zhèn)、信息化道路，其中將信息化發(fā)展上升到核心位置。互聯(lián)網(wǎng)金融時代的到來，銀行大數(shù)據(jù)思維的轉(zhuǎn)型促進(jìn)我國信息化和智能化銀行的建立，推動信息經(jīng)濟(jì)。所以，商業(yè)銀行中管理層需利用大數(shù)據(jù)理念工作方針，意識到銀行轉(zhuǎn)型中大數(shù)據(jù)的重要性。（1）加強(qiáng)銀行中數(shù)據(jù)信息處理能力，以計算機(jī)硬件與軟件為基礎(chǔ)，提升對數(shù)據(jù)的整理能力，利用大數(shù)據(jù)思維，建立統(tǒng)一的整合標(biāo)準(zhǔn)，提升后期數(shù)據(jù)管理的規(guī)范化。同時加強(qiáng)數(shù)據(jù)分析能力，實行“一切決策源于數(shù)據(jù)，通過信息提升決策準(zhǔn)確性”的理念，引入大量專業(yè)設(shè)施與設(shè)備，實現(xiàn)銀行中大數(shù)據(jù)思維的業(yè)務(wù)邏輯模式在創(chuàng)造，將信息數(shù)據(jù)變?yōu)檫m合的決策內(nèi)容。（2）加深對數(shù)據(jù)信息管理，提升數(shù)據(jù)運(yùn)用質(zhì)量?；ヂ?lián)網(wǎng)金融人才要重視數(shù)據(jù)治理在大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略中的重要作用，并以此促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)平臺中數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的建設(shè)。建立完整的數(shù)據(jù)處理計劃與數(shù)據(jù)管理規(guī)范，從制度上約束商業(yè)銀行中數(shù)據(jù)的運(yùn)用。另外，創(chuàng)建數(shù)據(jù)查詢平臺，滿足銀行內(nèi)部實現(xiàn)數(shù)據(jù)查詢的過程，快速檢索和使用信息數(shù)據(jù)，并配合數(shù)據(jù)監(jiān)理部門的審核工作。（3）優(yōu)化銀行大數(shù)據(jù)工作管理機(jī)制。為了避免大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略實施中對銀行內(nèi)部管理的破壞，建立“總-分”數(shù)據(jù)工作機(jī)制，制定銀行內(nèi)部人員工作權(quán)限。從主管部門做起的，統(tǒng)籌工作計劃，建立銀行數(shù)據(jù)庫，并與多個業(yè)務(wù)部門互通信息，建立以銀行為單位的大數(shù)據(jù)工作小組，完成對各種數(shù)據(jù)的收集，提升銀行在大數(shù)據(jù)時代中的核心競爭力。

2.2培養(yǎng)人才，提升數(shù)據(jù)分析能力

商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的實現(xiàn)，需要引進(jìn)多技術(shù)人才，在企業(yè)文化、業(yè)務(wù)流程以及人才培養(yǎng)上要全面革新和強(qiáng)化，首先，要變革企業(yè)文化和管理理念，商業(yè)銀行要轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)思維方式，要將互聯(lián)網(wǎng)思維納入到日常管理中，創(chuàng)新價值觀念，用數(shù)據(jù)分析結(jié)果知道決策;其次，要不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。優(yōu)化手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行功能，優(yōu)化其產(chǎn)品研發(fā)能力，適應(yīng)高效迅速的大數(shù)據(jù)時代，做到技術(shù)和業(yè)務(wù)高度結(jié)合，讓數(shù)據(jù)產(chǎn)生價值;最后，加強(qiáng)人才隊伍建設(shè)，只有培養(yǎng)專業(yè)化的隊伍，才能提升數(shù)據(jù)分析能力和挖掘能力，為企業(yè)創(chuàng)造源源不斷的驅(qū)動力。

2.3以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，充分整合數(shù)據(jù)資源

我國商業(yè)銀行發(fā)展已逐步成熟，積累了許多金融業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，而這些數(shù)據(jù)是銀行最為基礎(chǔ)和核心的資產(chǎn)，具有很大的價值?；诨ヂ?lián)網(wǎng)金融背景，其數(shù)據(jù)背后的作用將進(jìn)一步擴(kuò)展：首先商業(yè)銀行信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)采集范圍得以延長，比如，銀行對客戶在網(wǎng)上銀行或者手機(jī)銀行app上的信息進(jìn)行搜集、整理以及分析;其次充分整合國內(nèi)外商業(yè)銀行以及附屬公司的數(shù)據(jù)，構(gòu)建了數(shù)據(jù)框架;最后，以數(shù)據(jù)為出發(fā)點(diǎn)，提升銀行服務(wù)水平，挖掘新的商機(jī)，尋求新的增長點(diǎn)。

3結(jié)語

大數(shù)據(jù)技術(shù)的快速發(fā)展促進(jìn)了傳統(tǒng)金融行業(yè)的變革，互聯(lián)網(wǎng)金融是在大數(shù)據(jù)環(huán)境下金融業(yè)發(fā)展的必經(jīng)階段。在互聯(lián)網(wǎng)金融時代，傳統(tǒng)銀行只有充分抓住大數(shù)據(jù)帶來的機(jī)遇，將數(shù)據(jù)作為戰(zhàn)略資源，與時俱進(jìn)，才能實現(xiàn)業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展，在競爭中占據(jù)優(yōu)勢。

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