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      個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)模式探究

      2019-11-11 12:18:11許甜
      卷宗 2019年29期
      關(guān)鍵詞:個(gè)人理財(cái)職業(yè)教學(xué)

      摘 要:隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng),商業(yè)活動(dòng)日趨頻繁和復(fù)雜,無論是生活中還是在職場(chǎng)上,個(gè)人理財(cái)都成為了管理者必不可少的一項(xiàng)專有技能。目前,中國(guó)已進(jìn)入財(cái)富管理時(shí)代,社會(huì)對(duì)具有現(xiàn)代理財(cái)觀念和較高理財(cái)能力的專業(yè)理財(cái)人才的需求也越來越大。那么高校對(duì)于個(gè)人理財(cái)課程的教學(xué)效果的提升也是社會(huì)對(duì)理財(cái)人員的客觀需要。

      關(guān)鍵詞:個(gè)人理財(cái);教學(xué);職業(yè)

      1 引言

      隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng),商業(yè)活動(dòng)日趨頻繁和復(fù)雜,無論是生活中還是在職場(chǎng)上,個(gè)人理財(cái)都成為了管理者必不可少的一項(xiàng)專有技能。目前,中國(guó)已進(jìn)入財(cái)富管理時(shí)代,社會(huì)對(duì)具有現(xiàn)代理財(cái)觀念和較高理財(cái)能力的專業(yè)理財(cái)人才的需求也越來越大。個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)是近年來高校應(yīng)市場(chǎng)需求而開設(shè)的一門新課程,具有綜合性、交叉性和邊緣性的特點(diǎn),學(xué)科體系龐大且內(nèi)容繁多,同時(shí)隨著相關(guān)學(xué)科內(nèi)容和政策的變化,個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)涉及的內(nèi)容更新速度也很快。筆者認(rèn)為,提高個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課程的教學(xué)效果,應(yīng)從教材選擇、師資配備、教學(xué)方法改革等方面入手,分析原因探求對(duì)策,進(jìn)而增強(qiáng)個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課程的教學(xué)效果,以激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣,培養(yǎng)其理財(cái)觀念,提高其理財(cái)技能。

      2 《個(gè)人理財(cái)》課程特點(diǎn)

      第一,個(gè)人理財(cái)課程以職業(yè)發(fā)展能力為培養(yǎng)方向。在對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)崗位群進(jìn)行任務(wù)與職業(yè)能力分析的基礎(chǔ)上,以就業(yè)為導(dǎo)向,以銀行助理理財(cái)規(guī)劃師、理財(cái)經(jīng)理和非銀行金融機(jī)構(gòu)理財(cái)服務(wù)崗位為核心,以個(gè)人理財(cái)規(guī)劃、咨詢?yōu)橹黧w來設(shè)計(jì)能力目標(biāo)。在總體目標(biāo)的框架上,把總目標(biāo)逐個(gè)細(xì)分成小的能力目標(biāo),并把學(xué)習(xí)領(lǐng)域的內(nèi)容通過典型的工作任務(wù)及再細(xì)化為一個(gè)個(gè)容易掌握的活動(dòng)項(xiàng)目,通過這些活動(dòng)項(xiàng)目來體現(xiàn)總的學(xué)習(xí)目標(biāo)。按照高校教育能力本位的教學(xué)特點(diǎn),采用產(chǎn)品認(rèn)知與規(guī)劃流程相結(jié)合的方式展示教學(xué)內(nèi)容,讓學(xué)生在完成具體工作任務(wù)的過程中掌握相關(guān)專業(yè)基礎(chǔ)知識(shí),發(fā)展職業(yè)能力。因此,在教學(xué)模式上,教師應(yīng)把以課堂講授為主要特征的傳統(tǒng)課程教學(xué)模式,轉(zhuǎn)變?yōu)橐詫W(xué)生為主體、為中心的模式,組織教學(xué)內(nèi)容。

      第二,個(gè)人理財(cái)課程以職業(yè)工作任務(wù)為基礎(chǔ)設(shè)計(jì)教學(xué)單元。在個(gè)人理財(cái)課程學(xué)習(xí)領(lǐng)域的設(shè)計(jì)中,以商業(yè)銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)一線理財(cái)服務(wù)崗位的基本素質(zhì)、基本能力、基本規(guī)范、基本業(yè)務(wù)、基本操作要求來設(shè)計(jì),分為個(gè)人理財(cái)基本素質(zhì)、銀行理財(cái)、證券理財(cái)、保險(xiǎn)理財(cái)、其他理財(cái)、家庭理財(cái)規(guī)劃等若干個(gè)學(xué)習(xí)領(lǐng)域,每一個(gè)學(xué)習(xí)領(lǐng)域的學(xué)習(xí)與實(shí)訓(xùn)都以標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)操作流程為載體設(shè)計(jì)的活動(dòng)來進(jìn)行,以每一項(xiàng)工作任務(wù)為中心,整合理論知識(shí)與實(shí)踐操作。教學(xué)過程中所涉及的每個(gè)工作任務(wù)模塊都以當(dāng)前個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的現(xiàn)實(shí)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)要求為基準(zhǔn),按照各類的理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)規(guī)劃的業(yè)務(wù)操作流程順序,逐項(xiàng)學(xué)習(xí)各項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容,借助理財(cái)實(shí)訓(xùn)中心和證券實(shí)訓(xùn)中心的軟硬件設(shè)備、將客戶資料仿真化,通過設(shè)計(jì)市場(chǎng)調(diào)查、仿真規(guī)劃、情景模擬、角色互換等實(shí)訓(xùn)練習(xí),結(jié)合真實(shí)案例的分析,培養(yǎng)學(xué)生勝任銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)一線理財(cái)服務(wù)崗位的職業(yè)能力和素質(zhì)。

      第三,教學(xué)資源難以整合。教材是教學(xué)的先導(dǎo),一門課程的教學(xué)效果在一定程度上受其所選擇的教材的結(jié)構(gòu)體系及內(nèi)在邏輯的影響。優(yōu)質(zhì)教材,可以激發(fā)師生教與學(xué)的積極性; 而內(nèi)容陳舊、邏輯混亂的教材,則會(huì)嚴(yán)重影響教學(xué)效果。但是,當(dāng)前市場(chǎng)上可供選擇的個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)教材數(shù)量較少,比較成熟的個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)教材也比較欠缺?,F(xiàn)有的教材或偏重理論、實(shí)務(wù)操作性不強(qiáng),或內(nèi)容零散、系統(tǒng)性和時(shí)效性較差,直接影響了個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課程的教學(xué)效果。師資方面的原因。教師是教學(xué)的主導(dǎo)者,教學(xué)效果的優(yōu)劣很大程度上取決于教師素質(zhì)的高低。近年來,高校大規(guī)模的擴(kuò)招,雖然給高等教育大眾化的實(shí)現(xiàn)奠定了基礎(chǔ),但同時(shí)也暴露出高校師資隊(duì)伍建設(shè)相對(duì)滯后的問題。授課過程中,教師采用的教學(xué)方法是否恰當(dāng),是否能調(diào)動(dòng)起學(xué)生的積極性,都將直接影響課堂的教學(xué)效果。但當(dāng)前,在個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)的教學(xué)過程中,有些教師過分拘泥于教材,拋不開教材的束縛,不能將更多有用而生動(dòng)的內(nèi)容引入課堂; 有些教師過于注重理論性,忽視了對(duì)學(xué)生實(shí)際操作技能的培養(yǎng); 有些教師教學(xué)手段單一,不善于應(yīng)用多媒體技術(shù),教學(xué)過程不夠生動(dòng); 還有些教師不善于教學(xué)互動(dòng),一味的主導(dǎo)課堂。

      3 《個(gè)人理財(cái)》教學(xué)模式的升級(jí)路徑

      個(gè)人理財(cái)是一門實(shí)操性質(zhì)相對(duì)較強(qiáng)的課程,為了提升教學(xué)的效果,采用情景設(shè)計(jì)會(huì)是一個(gè)有效的方式。每一個(gè)學(xué)習(xí)領(lǐng)域由若干個(gè)“學(xué)習(xí)情境”組成。學(xué)習(xí)情境是在典型工作任務(wù)基礎(chǔ)上,設(shè)計(jì)用于學(xué)習(xí)的“情形”和“環(huán)境”,是學(xué)習(xí)領(lǐng)域課程中的一個(gè)教學(xué)單元。它常常是通過一個(gè)工作任務(wù)來表示的,工作任務(wù)中又通過若干各活動(dòng)項(xiàng)目的完成來達(dá)到學(xué)習(xí)目的。例如,在個(gè)人理財(cái)基本素質(zhì)的學(xué)習(xí)領(lǐng)域里,設(shè)計(jì)其中一個(gè)學(xué)習(xí)情境為“個(gè)人理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)”。在學(xué)習(xí)過程中,可以把學(xué)生分成若干個(gè)學(xué)習(xí)小組,小組成員通過協(xié)商明確了各自的工作任務(wù)后,通過以下具體的活動(dòng)項(xiàng)目完成工作任務(wù):小組成員實(shí)地操作,以問卷或拜訪方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)偏好的調(diào)查并收集客戶資料;通過角色扮演,設(shè)計(jì)不同的情境與客戶進(jìn)行溝通交流;根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好及理財(cái)觀念為客戶選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品。完成以上活動(dòng)項(xiàng)目,學(xué)生需要通過實(shí)地調(diào)查與資料的收集,或通過角色扮演,設(shè)計(jì)不同的情境,與客戶進(jìn)行溝通交流,以學(xué)會(huì)在真實(shí)的情境中掌握與客戶溝通的技巧,從而提升溝通技能和分析、處理問題的能力。在與客戶進(jìn)行溝通的過程中,引導(dǎo)出個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)、內(nèi)容、步驟。

      4 教學(xué)效果分析

      由于個(gè)人理財(cái)基于理論知識(shí),從實(shí)際出發(fā),根據(jù)客觀具體的信息,來制定行之有效的方案,那么在對(duì)學(xué)習(xí)效果進(jìn)行評(píng)價(jià)之時(shí),學(xué)生或小組每完成一個(gè)工作任務(wù)后,都必須在課堂上交流展示,大家討論評(píng)點(diǎn),及時(shí)對(duì)學(xué)生的學(xué)習(xí)情況做出總結(jié)反饋。學(xué)習(xí)效果,的評(píng)價(jià)可以分為兩部分。一部分是對(duì)知識(shí)目標(biāo)的評(píng)價(jià):是否完成了對(duì)新知識(shí)的理解、掌握、熟練應(yīng)用。在評(píng)價(jià)過程中,側(cè)重評(píng)價(jià)學(xué)生自主學(xué)習(xí)的能力,而不是過多地關(guān)注學(xué)生所獲得知識(shí)的對(duì)與錯(cuò)。另一部分是能力目標(biāo)的評(píng)價(jià):學(xué)生的溝通能力;同學(xué)間相互協(xié)作的能力;創(chuàng)造性解決問題的能力,等等。評(píng)價(jià)側(cè)重于學(xué)生參與實(shí)踐活動(dòng)的態(tài)度、解決問題的能力和創(chuàng)造性的培養(yǎng),以及獲取知識(shí)的經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)。在此過程中,不但要肯定學(xué)生的成果和優(yōu)點(diǎn),同時(shí)也要指出不足和缺點(diǎn),這樣學(xué)生的創(chuàng)新能力和自學(xué)能力才能得到充分的發(fā)揮。

      5 結(jié)語

      個(gè)人理財(cái)是一門綜合性和實(shí)操性很強(qiáng)的課程,為了全方位鞏固教學(xué)效果,以擴(kuò)充學(xué)生的知識(shí)面,增強(qiáng)教學(xué)的生動(dòng)性和直觀性。在教學(xué)過程中,教師應(yīng)注意教學(xué)素材如講座和案例等的收集并將其有效地運(yùn)用于教學(xué)實(shí)踐中,以擴(kuò)充學(xué)生的知識(shí)面,增強(qiáng)教學(xué)的生動(dòng)性和直觀性。但值得注意的是,應(yīng)對(duì)講座和案例進(jìn)行篩選,重點(diǎn)選擇那些與教材聯(lián)系密切的、最能充實(shí)和說明教材內(nèi)容的、有典型意義的部分作為教學(xué)素材。例如,在講座視頻的運(yùn)用中,應(yīng)注意不宜將整個(gè)講座的視頻直接拿來播放,這樣既占用時(shí)間,又不能保證整個(gè)視頻的內(nèi)容都與當(dāng)前所教授的知識(shí)相關(guān),最好的方法是對(duì)視頻進(jìn)行剪輯,適當(dāng)穿插進(jìn)課件中,從而達(dá)到圖文并茂、生動(dòng)有趣和恰到好處的效果。

      參考文獻(xiàn)

      [1]范園園.以能力培養(yǎng)為導(dǎo)向的個(gè)人理財(cái)教學(xué)改革探討[J].時(shí)代金融,2019(17):125-126.

      [2]劉瑩瑩.基于市場(chǎng)需求的“個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”項(xiàng)目化教學(xué)設(shè)計(jì)[J].北京經(jīng)濟(jì)管理職業(yè)學(xué)院學(xué)報(bào),2019,34(02):51-56.

      [3]黎秋華.信息化背景下高職《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》課程教學(xué)改革探析[J].課程教育研究,2019(18):45.

      [4]余建平.微課視角下高職個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)優(yōu)化研究[J].成才之路,2019(04):7.

      作者簡(jiǎn)介

      許甜(1983-),女,漢族,湖北省武漢市人,企業(yè)管理碩士,副教授,研究方向:財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)。

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