呂夢林

【摘要】隨著我國經(jīng)濟(jì)和科技的快速進(jìn)步和發(fā)展，在新時(shí)代的發(fā)展背景要求下，“互聯(lián)網(wǎng)+”逐漸走進(jìn)了人們的世界，互聯(lián)網(wǎng)科技走進(jìn)金融行業(yè)已經(jīng)是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求，也是人們社會(huì)生活需求擴(kuò)大的結(jié)果，互聯(lián)網(wǎng)金融有力的推動(dòng)了我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展，也推動(dòng)了我國經(jīng)濟(jì)市場結(jié)構(gòu)中的傳統(tǒng)金融行業(yè)向著互聯(lián)網(wǎng)科技技術(shù)的發(fā)展方向不斷進(jìn)行改革創(chuàng)新與轉(zhuǎn)型，迎接時(shí)代的進(jìn)步發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng);金融;經(jīng)濟(jì)發(fā)展

隨著科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展越來越壯大起來，逐步達(dá)到了黃金時(shí)代，近年來“互聯(lián)網(wǎng)+”的概念越來越多的社會(huì)生活中被廣泛提及和運(yùn)用，而后衍生出了互聯(lián)網(wǎng)金融，并跟隨著互聯(lián)網(wǎng)而迅速的興起和發(fā)展，給社會(huì)生活帶來新的變化?，F(xiàn)階段以互聯(lián)網(wǎng)金融為基礎(chǔ)的新型金融業(yè)務(wù)模式越來越多，已經(jīng)有大量的用戶進(jìn)入了互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，同樣也給我國傳統(tǒng)行業(yè)帶來了猛烈的沖擊，由互聯(lián)網(wǎng)金融對經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生的影響也越來越受到重視。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的概念與特點(diǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融（ITFIN）是一種將傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，通過利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)而實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式，是通過將互聯(lián)網(wǎng)科技與社會(huì)金融進(jìn)行有機(jī)結(jié)合，形成的一種基于網(wǎng)絡(luò)支付安全和移動(dòng)支付等滿足新時(shí)代需求的一種新型金融模式，是伴隨互聯(lián)網(wǎng)飛速發(fā)展而衍生出的一種結(jié)合了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與傳統(tǒng)金融模式的新興領(lǐng)域，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的途徑增添了新渠道?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的主要應(yīng)用包括第三方支付、網(wǎng)絡(luò)平臺貨幣等等多種支付和理財(cái)方式，能夠幫助金融行業(yè)實(shí)現(xiàn)更多的服務(wù)和經(jīng)營模式，利用高科技的方式提高金融行業(yè)的發(fā)展水平，同時(shí)促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)的進(jìn)一步發(fā)展。

互聯(lián)網(wǎng)金融的主要特點(diǎn)有成本低、平等性和高風(fēng)險(xiǎn)。首先是高折舊成本與低邊際成本，由于互聯(lián)網(wǎng)金融的信息技術(shù)依賴性，容易受到地理位置和經(jīng)營面積的限制。傳統(tǒng)的金融行業(yè)往往有著巨大的固定成本，而互聯(lián)網(wǎng)金融只需要在最開始投入巨額的資本成本，在成功建立網(wǎng)上平臺后，其擴(kuò)張成本就是非常小的?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)往往經(jīng)濟(jì)利潤與附加經(jīng)濟(jì)價(jià)值都非常高，除去對固定資產(chǎn)進(jìn)行大額折舊以外，不會(huì)生成其他太多的額外成本。其次，傳統(tǒng)的金融行業(yè)一般都會(huì)將客戶分為不同的VIP級別，客戶的級別不同，所享受的服務(wù)和待遇也不同。而在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中，不同地理位置、不同的職業(yè)以及不同需求層次的客戶基本上所享受的服務(wù)是一致的。最后，網(wǎng)絡(luò)安全是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)如今所要面臨的巨大問題，互聯(lián)網(wǎng)金融對于計(jì)算機(jī)系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)等的完全依賴型，使得其容易受到黑客的攻擊或病毒感染等，從而造成整個(gè)網(wǎng)絡(luò)癱瘓并導(dǎo)致客戶信息資料泄露等其他各方面的損失。當(dāng)然，雖然互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)存在著信息安全的風(fēng)險(xiǎn)，但是這種風(fēng)險(xiǎn)仍然是可控的，互聯(lián)網(wǎng)及絨行業(yè)依然能夠大大地促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，有著無比旺盛的生命力。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響

（一）促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)改革

我國傳統(tǒng)金融行業(yè)正在發(fā)生的變革以及我國經(jīng)濟(jì)市場結(jié)構(gòu)的調(diào)整，是互聯(lián)網(wǎng)金融對于我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)重要影響。新時(shí)代背景下，我國的科學(xué)技術(shù)在不斷進(jìn)步，社會(huì)經(jīng)濟(jì)也在飛速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)近年來在社會(huì)上的廣泛普及和應(yīng)用也推動(dòng)了金融行業(yè)也在不斷地發(fā)展與進(jìn)步，由互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展帶來的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的改革也在更深入的完善，形成了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的繁榮景象，為我國原有的傳統(tǒng)金融方也帶來了新的發(fā)展方向。

近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)帶來的我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)在總體上的改革和轉(zhuǎn)型逐漸穩(wěn)定，傳統(tǒng)的金融行業(yè)中存在的一部分不足也漸漸被互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的優(yōu)勢所彌補(bǔ)。經(jīng)濟(jì)市場結(jié)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)和傳統(tǒng)金融模式的有機(jī)結(jié)合下得到了進(jìn)一步的適應(yīng)新時(shí)代發(fā)展要求的完善與改革，促進(jìn)了未來的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展更良好的基礎(chǔ)和架構(gòu)的建設(shè)。傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)越來越融入社會(huì)生活和經(jīng)濟(jì)生活的大趨勢下，傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)不斷進(jìn)行升級，比如ATM業(yè)務(wù)的普遍運(yùn)用和廣泛推行就大大地提高了銀行業(yè)務(wù)地辦理效率和人力資源的節(jié)省力度，有效地加快了簡單業(yè)務(wù)的快速操作。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)的支付方式，如支付寶的移動(dòng)支付因其業(yè)務(wù)交易支付的便捷性，受到了人們的普遍歡迎，豐富了傳統(tǒng)的支付方式，也增加了人們對于社會(huì)活動(dòng)中信用度的重視。

（二）促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)交易平臺的發(fā)展以及人們生活方式的變化

通過互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的有力推進(jìn)和開展，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展改變了人們對于傳統(tǒng)支付方式原有觀念，網(wǎng)絡(luò)商務(wù)交易平臺的發(fā)展也應(yīng)運(yùn)而生，成為了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中的一大重要分支，像淘寶、阿里巴巴、京東商城、天貓商城這樣的網(wǎng)絡(luò)電子商務(wù)平臺從出現(xiàn)到被人們接受而被廣泛應(yīng)用，只用了短短的幾年時(shí)間便占據(jù)了市場經(jīng)濟(jì)的一大比例。這些平臺運(yùn)營方式一方面有效的擴(kuò)大了人們社會(huì)接觸范圍，幫助人們了解更多的事物，從而引導(dǎo)消費(fèi)者產(chǎn)生消費(fèi)需求。另一方面也有效控制了運(yùn)營商的成本，減少中間商服務(wù)費(fèi)用和時(shí)間費(fèi)用，成本的降低也能夠調(diào)整資金分配比例。

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展和進(jìn)步，促進(jìn)了電子商務(wù)的快速發(fā)展，同時(shí)也為人們的生活提供了巨大的便利。而且也出現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)電子貨幣這樣的第三方支付手段，通過網(wǎng)絡(luò)電子貨幣在社會(huì)的流通而產(chǎn)生的各種各樣網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)能夠幫助人們豐富和開闊其對于理財(cái)渠道、融資渠道的了解和使用。如今社會(huì)中人們對于支付寶、余額寶、微信支付等方式的普遍使用，使得電子貨幣在新興市場經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中獲得了前所未有的成就和地位。人們的生活觀念與方式也隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展而產(chǎn)生了一定而變化，人們更愿意利用各種各樣的網(wǎng)絡(luò)平臺以及信息方式對衣食住行等各方面進(jìn)行解決，而非直接進(jìn)行線下的解決方式。比網(wǎng)購衣服、通過支付寶進(jìn)行水電類的生活繳費(fèi)，或者是利用旅行軟件直接在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行旅店的預(yù)訂或是履行合同的簽訂，極大地方便和豐富了人們的生活方式。當(dāng)然，傳統(tǒng)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)也受到了很大的沖擊和影響，人們?nèi)ド虉鲞M(jìn)行購物的活動(dòng)與以往減少了很多，這種應(yīng)用的模式以及處理事情的方式，在過去簡直是不能想象的。

（三）通過互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，擴(kuò)大和滿足社會(huì)需求

在現(xiàn)階段，有互聯(lián)網(wǎng)金融的興起和發(fā)展帶動(dòng)起的第三方支付平臺的出現(xiàn)，使人們漸漸產(chǎn)生了對于這些網(wǎng)絡(luò)支付方式的便攜性的依賴性。在新時(shí)期下的都市生活中，大部分人們已經(jīng)漸漸習(xí)慣出門不帶現(xiàn)金，不用錢包，一部手機(jī)就能解決支付問題的生活方式，傳統(tǒng)的現(xiàn)金支付已經(jīng)漸漸被人們淘汰了。而社會(huì)中這一生活方式的改變，在某種程度上意味著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展在不斷的擴(kuò)大和滿足社會(huì)和人們的需求，其衍生出的網(wǎng)絡(luò)支付和移動(dòng)支付等第三方平臺支付的便捷消費(fèi)方式大大促進(jìn)了人們對經(jīng)濟(jì)的在電子數(shù)據(jù)上的管理和支出，通過一系列云計(jì)算手段對人們的需求和個(gè)性化進(jìn)行滿足，同時(shí)也激起更多的社會(huì)需求，有力地推動(dòng)了社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，對加速我國的經(jīng)濟(jì)建設(shè)有著積極的促進(jìn)作用。同時(shí)，目前也出現(xiàn)了一些互聯(lián)網(wǎng)金融的借貸平臺，有的能夠?qū)栀J經(jīng)濟(jì)資源進(jìn)行良好合理的管理，也有一些借貸平臺利用法律的漏洞謀取利益，這些都需要引起重視，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融方面的法律法規(guī)建設(shè)。

三、結(jié)束語

在新時(shí)代的發(fā)展背景要求下，互聯(lián)網(wǎng)科技走進(jìn)金融行業(yè)已經(jīng)是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求，也是人們社會(huì)生活需求擴(kuò)大的結(jié)果，我國經(jīng)濟(jì)市場結(jié)構(gòu)中的傳統(tǒng)金融行業(yè)也在向著互聯(lián)網(wǎng)科技技術(shù)的發(fā)展方向不斷進(jìn)行改革創(chuàng)新與轉(zhuǎn)型，走出原有的封閉的傳統(tǒng)經(jīng)營模式和管理理念，迎接時(shí)代的進(jìn)步發(fā)展。

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展給社會(huì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)帶來了巨大變化，移動(dòng)支付、網(wǎng)絡(luò)支付等支付方式的出現(xiàn)更是創(chuàng)新了人們消費(fèi)的方式，而且傳統(tǒng)金融模式在互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊下了，做出了更加符合新時(shí)代要求的創(chuàng)新與轉(zhuǎn)型，二者的有機(jī)結(jié)合有力的帶動(dòng)了社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展模式漸漸地越來越成熟與完善，大大促進(jìn)了新型經(jīng)濟(jì)模式的發(fā)展，通過吸取互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)點(diǎn)來發(fā)展傳統(tǒng)的金融模式，加強(qiáng)傳統(tǒng)的社會(huì)金融業(yè)的發(fā)展與轉(zhuǎn)型，促進(jìn)國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

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