寧夏金融服務(wù)實體經(jīng)濟路徑探析

【摘 要】金融服務(wù)實體經(jīng)濟是我國金融業(yè)發(fā)展的主要方向。寧夏金融業(yè)發(fā)展較為滯后，寧夏可通過實施“引金入寧”計劃，大力發(fā)展資本市場，提升金融扶貧水平，以此推動金融服務(wù)實體經(jīng)濟，促進寧夏經(jīng)濟社會穩(wěn)健發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】引金入寧;資本市場;金融扶貧

黨的十九大報告指出：深化金融體制改革，增強金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力。寧夏第十二次黨代會報告指出：加快現(xiàn)代金融發(fā)展，實施“引金入寧”計劃，培育多層次資本市場，切實解決融資難、融資貴問題。以服務(wù)實體經(jīng)濟為指引，促進金融業(yè)發(fā)展，是寧夏金融業(yè)未來發(fā)展的主攻方向。

一、實施“引金入寧”計劃，增強金融支撐作用

一是引進各類金融機構(gòu)。大力支持境內(nèi)外銀行、證券、保險、基金、信托等各類金融機構(gòu)在寧夏設(shè)立區(qū)域性總部、法人機構(gòu)或分支機構(gòu)及后援服務(wù)中心，逐步構(gòu)建業(yè)態(tài)豐富、結(jié)構(gòu)合理、功能完善、競爭有序、運行規(guī)范、高效安全的現(xiàn)代金融體系。加快銀川閱海灣金融聚集示范區(qū)建設(shè)，進一步完善配套基礎(chǔ)設(shè)施。引導(dǎo)金融機構(gòu)向閱海灣金融中心聚集，充分發(fā)揮金融中心的輻射和帶動效應(yīng)，通過產(chǎn)業(yè)集聚推動金融機構(gòu)合作與競爭，金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新，推動金融服務(wù)實體經(jīng)濟。

二是引進各類資金。寧夏自治區(qū)政府應(yīng)積極與各家駐寧銀行合作，爭取更多總部信貸資源。同時，支持地方法人銀行多種渠道擴充資本金，打造資本充足、資產(chǎn)優(yōu)良、服務(wù)高效、風(fēng)險可控的現(xiàn)代化區(qū)域性商業(yè)銀行。拓寬保險資金入寧通道，擴大險資直接投資規(guī)模，加快各保險集團與寧夏自治區(qū)政府戰(zhàn)略協(xié)議落地生效。大力開展天使投資、風(fēng)險投資、私募股權(quán)投資，引導(dǎo)各類資本規(guī)范有序進入實體經(jīng)濟，助力實體經(jīng)濟發(fā)展。

三是引進金融人才。金融人才是金融業(yè)快速發(fā)展的智力保障。寧夏是欠發(fā)達地區(qū)，也是人才流出地區(qū)，金融人才匱乏制約了寧夏金融業(yè)進一步發(fā)展，寧夏應(yīng)加快金融人才隊伍建設(shè)以提高金融業(yè)發(fā)展水平。寧夏可通過培養(yǎng)和引進、請進來與走出去相結(jié)合，多種渠道培養(yǎng)金融高端人才，加快自治區(qū)金融人才庫建設(shè)，為寧夏金融業(yè)快速發(fā)展提供人才支撐。

二、大力發(fā)展資本市場，拓寬社會融資渠道

一是要轉(zhuǎn)變?nèi)谫Y觀念。企業(yè)要轉(zhuǎn)變觀念，開闊眼界，拓展思維，改變以往“金融就是銀行”的狹隘融資觀念，轉(zhuǎn)變“缺錢找政府、政府找銀行”的依賴政府觀念，克服“談股色變”的恐懼心理，密切關(guān)注資本市場金融工具創(chuàng)新，以市場融資理念在資本市場選擇適宜融資工具，積極參與資本運作，逐步提升市場化融資能力。

二是加強政府引導(dǎo)。政府應(yīng)高度重視資本市場融資，積極引導(dǎo)、培育、扶持企業(yè)通過資本市場拓寬融資渠道。擴大增量，加大寧夏上市公司的培養(yǎng)力度。政府應(yīng)逐步完善企業(yè)上市后備資源庫，篩選和支持實力強、成長性好的企業(yè)，綜合利用財政、稅收、土地等經(jīng)濟手段，引導(dǎo)企業(yè)參與資本市場融資。為使企業(yè)能夠順利上市，寧夏證監(jiān)局及金融工作局等相關(guān)部門應(yīng)通過多種方式加強政策宣傳和業(yè)務(wù)培訓(xùn)，引導(dǎo)企業(yè)輔導(dǎo)備案，力爭形成“申報一批、輔導(dǎo)一批、培育一批”的上市工作梯次格局，不斷增加上市公司數(shù)量。改善存量，注重提升現(xiàn)有上市公司質(zhì)量。積極推動業(yè)績不良公司通過資本市場并購重組等途徑改善資產(chǎn)質(zhì)量，提升核心競爭力，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，優(yōu)化地區(qū)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)。夯實基礎(chǔ)，加快寧夏多層次資本市場建設(shè)。推動企業(yè)參與新三板市場、香港證券交易所及海外資本市場融資。進一步規(guī)范區(qū)內(nèi)股權(quán)交易市場發(fā)展，為中小微企業(yè)提供展示平臺、融資服務(wù)。

三是拓寬融資渠道。為加快寧夏企業(yè)轉(zhuǎn)型升級步伐，應(yīng)暢通民間資本投資實體經(jīng)濟渠道，實現(xiàn)資金供求有效對接。為此，應(yīng)積極引進、發(fā)展股權(quán)投資、天使投資、創(chuàng)業(yè)投資等風(fēng)險投資，在政府產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)資金的引導(dǎo)下進入實體經(jīng)濟，形成金融資本與產(chǎn)業(yè)資本的有效融合。引導(dǎo)企業(yè)進入債券市場，充分利用公司債券、企業(yè)債券、中小企業(yè)集合債券、短期融資票據(jù)等債券市場工具拓寬融資渠道。

三、提升金融扶貧水平，實現(xiàn)社會和諧發(fā)展

一是推進貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。寧夏各級黨委、政府應(yīng)重視開發(fā)性金融、政策性金融在金融扶貧中的作用，積極爭取區(qū)內(nèi)相關(guān)金融機構(gòu)的扶貧信貸資金，專項用于貧困地區(qū)扶貧搬遷、交通道路、水利等重大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和扶貧開發(fā)特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)發(fā)展。通過逐步完善道路、水利設(shè)施，構(gòu)建貧困地區(qū)“外通內(nèi)聯(lián)”的交通運輸網(wǎng)絡(luò)。完善的基礎(chǔ)設(shè)施有利于降低金融精準(zhǔn)扶貧的成本，提升金融精準(zhǔn)扶貧的便捷性。

二是因地制宜發(fā)展貧困地區(qū)優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)。產(chǎn)業(yè)是基礎(chǔ)，如果沒有產(chǎn)業(yè)承載，金融資金注入也是徒勞無益。日本學(xué)者今村奈良臣曾提出“六次產(chǎn)業(yè)”概念，認(rèn)為六次產(chǎn)業(yè)=第一產(chǎn)業(yè)（農(nóng)畜產(chǎn)品生產(chǎn)）×第二產(chǎn)業(yè)（農(nóng)畜產(chǎn)品加工和食品制造）×第三產(chǎn)業(yè)（流通、銷售、信息服務(wù)和農(nóng)業(yè)旅游），日本政府推行“六次產(chǎn)業(yè)化”，推進一、二、三產(chǎn)業(yè)深度融合，提高農(nóng)民收入，實現(xiàn)扶貧目標(biāo)。寧夏金融機構(gòu)進行金融精準(zhǔn)扶貧時應(yīng)與貧困地區(qū)農(nóng)業(yè)特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)緊密結(jié)合，聚焦“1+4”特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)（即優(yōu)質(zhì)糧食和草蓄、蔬菜、枸杞、葡萄），針對不同貧困地區(qū)選準(zhǔn)適宜的農(nóng)業(yè)特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，著力發(fā)展綠色生態(tài)種養(yǎng)業(yè)、經(jīng)濟林產(chǎn)業(yè)、林下經(jīng)濟、休閑農(nóng)業(yè)、傳統(tǒng)手工業(yè)、鄉(xiāng)村旅游、農(nóng)村電商等特色產(chǎn)業(yè)，探索一、二、三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，吸收貧困人口就業(yè)，提升產(chǎn)業(yè)層次，提高產(chǎn)業(yè)附加值，推動貧困人口增收。

三是完善貧困地區(qū)信用體系。寧夏各級黨委、政府與金融機構(gòu)應(yīng)全面推進貧困地區(qū)農(nóng)村信用體系建設(shè)。推動農(nóng)戶基礎(chǔ)信用信息與建檔立卡貧困戶信息的共享和對接，完善電子信用檔案，推進信用村鎮(zhèn)評比與創(chuàng)建，充分發(fā)揮農(nóng)村信用體系在金融扶貧中的獎優(yōu)罰劣激勵作用。金融機構(gòu)要對以往征信系統(tǒng)中有不良信用記錄的建檔立卡貧困戶再次確認(rèn)、識別。對于重新評級授信的貧困農(nóng)戶，可啟動扶貧產(chǎn)業(yè)助貸資金擔(dān)保、農(nóng)業(yè)保險保單質(zhì)押、小額貸款保險跟進、風(fēng)險補償金兜底的方法進行適當(dāng)額度貸款。通過完善信用體系建設(shè)，逐步增強貧困地區(qū)、貧困戶的信用意識，樹立誠實守信理念，減少不良貸款風(fēng)險。

四是提升貧困地區(qū)農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)水平。寧夏各市、縣政府要與金融機構(gòu)充分對接，多渠道引進金融機構(gòu)，確保每個鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村都能得到有效的金融服務(wù)，推動村級金融服務(wù)站貧困村全覆蓋，解決金融服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)問題。合理規(guī)劃社區(qū)銀行、自助銀行等布局，逐步實現(xiàn)自助服務(wù)“鎮(zhèn)鎮(zhèn)通”、電話終端“村村通”、手機銀行“戶戶通”。創(chuàng)新金融IC卡、移動支付等移動金融服務(wù)，通過多種渠道不斷提升農(nóng)村基本金融服務(wù)水平，發(fā)展農(nóng)村普惠金融。

五是加大信貸投放力度和金融產(chǎn)品創(chuàng)新。各金融機構(gòu)要堅持將扶貧開發(fā)作為信貸投放的重點領(lǐng)域，確保力度不減弱、總量有增加。要加大系統(tǒng)內(nèi)信貸資源調(diào)劑力度或切塊一定規(guī)模，從資金調(diào)度、授信審批等方面優(yōu)先支持貧困地區(qū)。加大創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款、婦女小額貸款、康復(fù)扶貧貸款實施力度。管好并用好扶貧再貸款，為符合使用條件的金融機構(gòu)更好支持脫貧攻堅提供資金來源。寧夏各級黨委、政府應(yīng)逐步完善農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)服務(wù)體系，推動農(nóng)村要素資源的合理流動和優(yōu)化配置，為金融機構(gòu)針對貧困地區(qū)實際情況創(chuàng)新金融產(chǎn)品構(gòu)建良好的外部環(huán)境。金融機構(gòu)應(yīng)豐富扶貧小額信貸的形式，采取“以社帶戶、以企帶農(nóng)”等方式，組織貧困戶參與扶貧特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)建設(shè)，拓寬建檔立卡貧困戶獲得貸款的途徑。

【參考文獻】

[1] 習(xí)近平.決勝全面建成小康社會? 奪取新時代中國特色社會主義偉大勝利——在中國共產(chǎn)黨第十九次全國代表大會上的報告[M].北京：人民出版社，2017.

[2]? 寧夏回族自治區(qū)第十二次黨代會報告輔導(dǎo)讀本編寫組.《中國共產(chǎn)黨寧夏回族自治區(qū)第十二次代表大會報告》輔導(dǎo)讀本 .

作者簡介：宋克玉，單位：中共寧夏回族自治區(qū)委員會黨校（寧夏行政學(xué)院），經(jīng)濟學(xué)副教授，主要研究方向為金融學(xué)、發(fā)展經(jīng)濟學(xué)。