課題組

摘 ? 要：本文選取2012年和2017年西北五省區(qū)的相關(guān)指標(biāo)、數(shù)據(jù)，通過(guò)構(gòu)建金融生態(tài)環(huán)境綜合評(píng)價(jià)體系，利用熵值法對(duì)西北五省區(qū)金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)行客觀綜合評(píng)價(jià)，提出西北五省區(qū)改善和優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境的建議。

關(guān)鍵詞：金融生態(tài)環(huán)境;綜合評(píng)價(jià)體系;熵值法

中圖分類號(hào)：F832.7?? ? ? ? ? ? ? ? ? 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 文章編號(hào)：1674-0017-2019（3）-0039-06

一、引言與文獻(xiàn)綜述

習(xí)近平總書記指出：金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職，是金融的宗旨。金融作為現(xiàn)代服務(wù)行業(yè)，能否給予區(qū)域經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的支持，取決于金融賴以生存和發(fā)展的金融生態(tài)環(huán)境。白欽先首先提出了“金融領(lǐng)域的可持續(xù)發(fā)展”理念，并把“金融生態(tài)環(huán)境”的概念引入金融研究領(lǐng)域。周小川（2004）首次提出用“生態(tài)學(xué)”方法來(lái)研究金融發(fā)展，生態(tài)學(xué)概念第一次系統(tǒng)地引入金融研究范疇。所謂金融生態(tài)環(huán)境，指微觀層面的金融環(huán)境，包括法律、社會(huì)信用體系、會(huì)計(jì)與審計(jì)準(zhǔn)則、市場(chǎng)體系、中介服務(wù)體系、企業(yè)改革的進(jìn)展及銀企關(guān)系等方面的內(nèi)容。

（一）關(guān)于金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)體系的研究

金融生態(tài)環(huán)境的概念一經(jīng)提出，許多學(xué)者就如何評(píng)價(jià)金融生態(tài)環(huán)境，展開了深入且全面的定性與定量研究。程亞男（2006）指出，金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)指標(biāo)系統(tǒng)包括定量和定性兩方面指標(biāo)系統(tǒng)，定量指標(biāo)系統(tǒng)包括經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行狀況和法制信用制度、法規(guī)等建設(shè)情況;定性評(píng)價(jià)包含社會(huì)經(jīng)濟(jì)金融系統(tǒng)的法律法規(guī)覆蓋程度、執(zhí)法環(huán)境和整個(gè)社會(huì)的信用文化建設(shè)情況、宣傳力度和覆蓋面等。趙連飛、何雪松、劉雅晨（2008）提出進(jìn)一步構(gòu)建覆蓋面更加廣泛的金融生態(tài)環(huán)境綜合評(píng)價(jià)體系，包括政府行政因子、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行因子、金融發(fā)展因子和社會(huì)環(huán)境因子4個(gè)一級(jí)指標(biāo)和26項(xiàng)二級(jí)指標(biāo)。對(duì)4個(gè)一級(jí)指標(biāo)賦予了相應(yīng)的權(quán)重，最后將標(biāo)準(zhǔn)化后的指標(biāo)數(shù)據(jù)與各自的權(quán)重的積作為綜合評(píng)價(jià)值。柳成、張翠寧（2010）分析得出金融生態(tài)環(huán)境的影響指標(biāo)包括金融發(fā)展水平、司法建設(shè)和執(zhí)行狀況、經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、政府在金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的貢獻(xiàn)度及支持金融發(fā)展力度等8個(gè)指標(biāo)，并分析各個(gè)指標(biāo)的影響力，賦予各指標(biāo)相應(yīng)的定量分析權(quán)重值。王穎、修國(guó)義、郭磊（2011）從經(jīng)濟(jì)環(huán)境、法律環(huán)境、信用環(huán)境發(fā)展程度、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制和金融監(jiān)管環(huán)境等五大方面，建立了金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)體系。趙然（2015）采用三層指標(biāo)，對(duì)3個(gè)一級(jí)指標(biāo)、11個(gè)二級(jí)指標(biāo)和若干三級(jí)指標(biāo)進(jìn)行了解釋，并建立了金融生態(tài)綜合評(píng)價(jià)體系。

（二）關(guān)于金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)化的研究

徐諾金（2005）通過(guò)分析廣東省金融生態(tài)環(huán)境的不足，從加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式、轉(zhuǎn)變政府職能和司法制度建設(shè)等方面，對(duì)廣東省優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境提出建議。陳曉華（2010）通過(guò)分析黑龍江省金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)中存在的問(wèn)題，建議進(jìn)一步強(qiáng)化黑龍江省金融業(yè)支撐實(shí)體經(jīng)濟(jì)的職能，優(yōu)化黑龍江省金融資源配置，為改善黑龍江金融生態(tài)環(huán)境提供戰(zhàn)略性、可行性建議。劉平、周義興和黃芳蕊（2016）通過(guò)分析廣西全區(qū)的金融生態(tài)環(huán)境現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題，對(duì)金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)行實(shí)證分析，從經(jīng)濟(jì)發(fā)展力度、金融資源配置、社會(huì)信用體系建設(shè)和法制環(huán)境改善等方面提出政策建議。

（三）關(guān)于金融生態(tài)環(huán)境研究的述評(píng)

從金融生態(tài)系統(tǒng)已有的研究看，研究成果主要來(lái)源于國(guó)內(nèi)學(xué)者，集中于三個(gè)方面：一是金融生態(tài)環(huán)境的概念研究。主要圍繞金融生態(tài)與金融生態(tài)環(huán)境等名詞，從狹義和廣義兩個(gè)方面展開相關(guān)研究和論述，進(jìn)一步明晰了金融生態(tài)環(huán)境研究所包含的相關(guān)因子。二是金融生態(tài)環(huán)境的評(píng)價(jià)方法。學(xué)者們運(yùn)用的方法主要有DEA數(shù)據(jù)包絡(luò)法、因子分析法和灰色關(guān)聯(lián)度法等，通過(guò)定性與定量結(jié)合的實(shí)證分析方法，綜合評(píng)價(jià)區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境狀況。三是金融生態(tài)環(huán)境的改善與優(yōu)化。通過(guò)構(gòu)建金融生態(tài)環(huán)境體系的方法，深入剖析改善金融生態(tài)環(huán)境的策略，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展提供建議。

本文主要基于已有研究方法和內(nèi)容，通過(guò)構(gòu)建區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)體系，利用西北五省區(qū)2012年與2017年的截面數(shù)據(jù)，運(yùn)用熵值法和對(duì)比分析方法，研究五年來(lái)西北五省區(qū)金融生態(tài)環(huán)境的變化情況，并根據(jù)實(shí)證分析結(jié)果，為西北五省區(qū)金融生態(tài)環(huán)境的改善和優(yōu)化提供參考建議。

二、區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境綜合評(píng)價(jià)體系的構(gòu)建

金融生態(tài)環(huán)境綜合評(píng)價(jià)體系的建立影響著金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)的結(jié)果。本文在深入研究學(xué)者們對(duì)金融生態(tài)環(huán)境綜合評(píng)價(jià)體系建立的基礎(chǔ)上，為構(gòu)建有效的區(qū)域金融生態(tài)評(píng)價(jià)體系，采用了金融生態(tài)成長(zhǎng)指標(biāo)、金融生態(tài)土壤指標(biāo)和金融生態(tài)空氣指標(biāo)，如表1所示。本文運(yùn)用熵值法評(píng)價(jià)區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境，評(píng)價(jià)方法中設(shè)有n個(gè)需要評(píng)價(jià)的方案，m項(xiàng)評(píng)價(jià)指標(biāo)，形成原始指標(biāo)數(shù)據(jù)矩陣：，p為X在不同方案中出現(xiàn)的概率，則信息熵可表示為：。

三、西北五省區(qū)金融生態(tài)環(huán)境綜合評(píng)價(jià)分析

本文數(shù)據(jù)選取均來(lái)自五省區(qū)《2013年統(tǒng)計(jì)年鑒》、《2017年XX省國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展情況》和相關(guān)省份銀監(jiān)局、證監(jiān)局網(wǎng)站信息。

（一）西北五省區(qū)金融生態(tài)綜合評(píng)價(jià)分析

利用熵值法得到的西北五省區(qū)2012年和2017年金融生態(tài)環(huán)境綜合評(píng)價(jià)得分及排名情況，包括綜合評(píng)價(jià)體系中的金融生態(tài)成長(zhǎng)指標(biāo)、金融生態(tài)土壤指標(biāo)和金融生態(tài)空氣指標(biāo)三個(gè)一級(jí)指標(biāo)，具體情況如表2、表3所示。由表2，從2012年西北五省區(qū)金融生態(tài)環(huán)境綜合評(píng)價(jià)情況看，五省區(qū)金融生態(tài)環(huán)境綜合評(píng)價(jià)得分由0.04956到0.55174不等，差距較大。陜西的金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)總體優(yōu)于其他四省，是青海省的11.13倍。從各省情況看，金融生態(tài)環(huán)境成長(zhǎng)指標(biāo)和金融生態(tài)環(huán)境土壤指標(biāo)基本能夠平衡發(fā)展，而金融生態(tài)環(huán)境空氣指標(biāo)發(fā)展相對(duì)緩慢。從表2看，金融生態(tài)環(huán)境成長(zhǎng)指標(biāo)、金融生態(tài)環(huán)境土壤指標(biāo)和金融生態(tài)環(huán)境空氣指標(biāo)的排名和各省區(qū)相對(duì)應(yīng)的金融生態(tài)環(huán)境綜合評(píng)價(jià)指標(biāo)排名總體上保持一致，但甘肅的金融生態(tài)環(huán)境空氣指標(biāo)排名在新疆之前，可以看出較落后的青海和寧夏金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)中，金融生態(tài)環(huán)境成長(zhǎng)指標(biāo)、金融生態(tài)環(huán)境土壤指標(biāo)、金融生態(tài)環(huán)境空氣指標(biāo)均落后于陜西、新疆和甘肅。

由表3，從2017年西北五省區(qū)金融生態(tài)環(huán)境綜合評(píng)價(jià)情況看，金融生態(tài)環(huán)境綜合評(píng)價(jià)得分由0.04243到0.62852不等。陜西的金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)繼續(xù)保持優(yōu)先水準(zhǔn)，是青海省的14.81倍。其中，金融生態(tài)環(huán)境成長(zhǎng)指標(biāo)、金融生態(tài)環(huán)境土壤指標(biāo)和金融生態(tài)環(huán)境空氣指標(biāo)發(fā)展不平衡問(wèn)題依然存在。各省區(qū)的金融生態(tài)環(huán)境成長(zhǎng)指標(biāo)、金融生態(tài)環(huán)境土壤指標(biāo)和金融生態(tài)環(huán)境空氣指標(biāo)排名與2012年保持一致，綜合評(píng)價(jià)指標(biāo)排名依然是陜西、新疆、甘肅、寧夏、青海。根據(jù)綜合排名指標(biāo)，可以把西北五省區(qū)按照金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)程度分為三個(gè)梯級(jí)：第一梯級(jí)是陜西，第二梯級(jí)是新疆、甘肅，第三梯級(jí)是寧夏、青海。2017年第一梯次明顯強(qiáng)于其他梯次，且差距較2012年有所增加;第三梯次的寧夏和青海，無(wú)論是綜合評(píng)價(jià)指標(biāo)，還是二級(jí)指標(biāo)的金融生態(tài)環(huán)境成長(zhǎng)指標(biāo)、金融生態(tài)環(huán)境土壤指標(biāo)、金融生態(tài)環(huán)境空氣指標(biāo)，都明顯落后于其他梯次。

通過(guò)比較2012年與2017年金融生態(tài)環(huán)境綜合評(píng)價(jià)得分，除陜西和寧夏外，其余三省均有不同程度的下降，總體而言，金融生態(tài)環(huán)境有所停滯。通過(guò)比較發(fā)現(xiàn)，金融生態(tài)環(huán)境成長(zhǎng)指標(biāo)和金融生態(tài)環(huán)境空氣指標(biāo)下降較為明顯。

（二）西北五省區(qū)金融生態(tài)成長(zhǎng)指標(biāo)分析

從表4可以看出，2012年的金融生態(tài)成長(zhǎng)指標(biāo)值從0.01872到0.15909不等，相應(yīng)的梯級(jí)依然是第一梯級(jí)陜西，第二梯級(jí)新疆、甘肅，第三梯級(jí)寧夏、青海。陜西省依然遙遙領(lǐng)先于其他梯級(jí)省份，較排名第二的新疆高出0.08179;從三級(jí)指標(biāo)中金融機(jī)構(gòu)、證券市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、實(shí)體經(jīng)濟(jì)和居民個(gè)體看，除居民個(gè)體的名次與二級(jí)指標(biāo)不一致外，其他三級(jí)指標(biāo)名次與二級(jí)指標(biāo)相同，居民個(gè)體的名次依次是寧夏、新疆、陜西、青海和甘肅，甘肅的居民個(gè)體發(fā)展是最緩慢的。

從表5可以看出，2017年的金融生態(tài)成長(zhǎng)指標(biāo)的梯級(jí)與2012年保持一致，指標(biāo)值從0.01537到0.14588不等。陜西省依然遙遙領(lǐng)先于其他梯級(jí)省份，較排名第二的新疆高出0.07761。從三級(jí)指標(biāo)看，金融機(jī)構(gòu)、證券市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的排名與金融生態(tài)成長(zhǎng)指標(biāo)一致，居民個(gè)體名次依然是寧夏、新疆、陜西、青海和甘肅，寧夏的排名最高，甘肅的居民個(gè)體發(fā)展依然最緩慢。

（三）西北五省區(qū)金融生態(tài)土壤指標(biāo)分析

從表6可以看出，2012年的金融生態(tài)土壤指標(biāo)值從0.02477到0.35203。相應(yīng)的梯級(jí)相應(yīng)為第一梯級(jí)是陜西，第二梯級(jí)是新疆，第三梯級(jí)是甘肅、寧夏、青海、陜西省依然遙遙領(lǐng)先于其他梯級(jí)省份。從三級(jí)指標(biāo)中經(jīng)濟(jì)支撐、政策支持和法律狀況看，政策支持和法律狀況名次與二級(jí)指標(biāo)不一致，經(jīng)濟(jì)支撐名次與二級(jí)指標(biāo)相同，政策支持中青海領(lǐng)先于寧夏，法律狀況中新疆排在了首位，寧夏最為滯后。

從表7可以看出，2017年的金融生態(tài)土壤指標(biāo)值從0.02200到0.44823，相應(yīng)的梯級(jí)與2012年保持一致。陜西省依然遙遙領(lǐng)先于其他梯級(jí)省份。從三級(jí)指標(biāo)看，政策支持中寧夏和青海發(fā)生了變化，法律狀況中青海和新疆發(fā)生了變化。

（四）西北五省區(qū)金融生態(tài)空氣指標(biāo)分析

從表8看，2012年西北五省區(qū)金融生態(tài)空氣環(huán)境指標(biāo)值從0.00608到0.04062，排名情況依次是陜西、甘肅、新疆、寧夏和青海，教育人才和信用狀況的排名與二級(jí)指標(biāo)基本一致。與其他一級(jí)指標(biāo)不同的是，金融生態(tài)空氣環(huán)境指標(biāo)中，甘肅超越了新疆，居第二位。

從表9看，2017年的狀況與2012年基本一致，指標(biāo)值從0.00506到0.03441。但通過(guò)比較2012與2017年，除寧夏的金融生態(tài)空氣指標(biāo)有所上升，其余各省都有所下降，尤其是排名第一的陜西，在得分上較2012年下降幅度較大。

四、研究結(jié)論與優(yōu)化建議

（一）研究結(jié)論

本文基于2012年與2017年的截面數(shù)據(jù)，通過(guò)熵值法對(duì)甘肅、陜西、新疆、寧夏和青海等西北五省區(qū)的區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)行了綜合評(píng)價(jià)。研究認(rèn)為，2012年和2017年西北五省區(qū)金融生態(tài)環(huán)境綜合評(píng)價(jià)名次依次是陜西、新疆、甘肅、寧夏和青海，且分為三個(gè)梯級(jí)：第一梯級(jí)是陜西，第二梯級(jí)是新疆、甘肅，第三梯級(jí)是寧夏、青海。經(jīng)過(guò)五年的發(fā)展，陜西和寧夏的金融生態(tài)環(huán)境總體有所改善，新疆、甘肅和青海金融生態(tài)環(huán)境無(wú)明顯改善。

金融生態(tài)成長(zhǎng)指標(biāo)中，2012年和2017年西北五省區(qū)金融生態(tài)環(huán)境成長(zhǎng)指標(biāo)名次依次是陜西、新疆、甘肅、寧夏和青海，且分為三個(gè)梯級(jí)：第一梯級(jí)是陜西，第二梯級(jí)是新疆、甘肅，第三梯級(jí)是寧夏、青海。經(jīng)過(guò)五年的發(fā)展，寧夏的金融生態(tài)環(huán)境成長(zhǎng)指標(biāo)有所改善，其余四省區(qū)無(wú)明顯改善。金融生態(tài)土壤指標(biāo)中，2012年和2017年西北五省區(qū)金融生態(tài)環(huán)境成長(zhǎng)指標(biāo)名次依次是陜西、新疆、甘肅、寧夏和青海，且分為三個(gè)梯級(jí)：第一梯級(jí)是陜西，第二梯級(jí)是新疆，第三梯級(jí)是甘肅、寧夏、青海。經(jīng)過(guò)五年的發(fā)展，陜西的金融生態(tài)環(huán)境土壤指標(biāo)有所改善，其余四省區(qū)無(wú)明顯改善。金融生態(tài)空氣指標(biāo)中，2012年和2017年西北五省區(qū)金融生態(tài)環(huán)境成長(zhǎng)指標(biāo)名次依次是陜西、甘肅、新疆、寧夏和青海，且分為三個(gè)梯級(jí)：第一梯級(jí)是陜西，第二梯級(jí)是甘肅、新疆，第三梯級(jí)是寧夏、青海。經(jīng)過(guò)五年的發(fā)展，寧夏的金融生態(tài)環(huán)境空氣指標(biāo)有所改善，其余四省區(qū)無(wú)明顯改善。

（二）金融發(fā)展環(huán)境優(yōu)化建議

一是加大建設(shè)金融基礎(chǔ)設(shè)施。西北五省區(qū)作為金融欠發(fā)達(dá)地區(qū)，還需進(jìn)一步提高金融深化程度，著力擴(kuò)大金融基礎(chǔ)設(shè)施覆蓋面，提高金融發(fā)展的硬件設(shè)施水平，包括通信、網(wǎng)絡(luò)等基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)水平。二是發(fā)展普惠金融，建立一個(gè)可持續(xù)為民族地區(qū)農(nóng)牧民提供適合農(nóng)牧業(yè)發(fā)展的金融體系，密切關(guān)注尚未被金融服務(wù)覆蓋的低收入和未脫貧群體，著力解決金融服務(wù)不平衡不充分現(xiàn)象。三是加大培養(yǎng)科教人才，提供有力的智力支持。四是加大執(zhí)法力度，高效執(zhí)行，建立良好的信用維護(hù)機(jī)制，提高金融債權(quán)案件的執(zhí)結(jié)率，依法依規(guī)保障金融債權(quán)。五是著力培養(yǎng)和宣傳社會(huì)信用文化，積極開展誠(chéng)信文化教育，營(yíng)造良好的誠(chéng)信氛圍，重視教育環(huán)境的改善，從根本上樹立公民強(qiáng)烈的誠(chéng)信意識(shí)，著力提高居民誠(chéng)信文化水準(zhǔn)。建立和完善社會(huì)信用懲罰機(jī)制，給予失信者有效的硬約束，增加失信成本，從根本上使失信者不敢失信、不想失信。六是從政策支持方面，著力改善營(yíng)商環(huán)境完善法律法規(guī)，加強(qiáng)相關(guān)執(zhí)行力，為金融生態(tài)環(huán)境的改善奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

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Comparative Study on Comprehensive Evaluation of Regional

Financial Ecology Environment Based on Entropy Method

——Data analysis from the five northwestern provinces

Research Group

（Zhangye Municipal Sub-Branch PBC，Zhangye Gansu 734000）

Abstract： Finance is the core of the modern economy. Finance is the blood of the real economy. The development of finance directly affects whether the real economy can develop better and faster. The financial environment directly affects the development of the financial industry. Therefore， research the development of regional financial ecological environment is particularly necessary. This paper selects the relevant indicators and data of the five western provinces in 2012 and 2017. Through the construction of a comprehensive evaluation system of financial ecological environment， the entropy method is used to objectively and comprehensively evaluate the financial ecological environment of the five northwestern provinces in 2012 and 2017. The horizontal comparison and vertical comparison show the development status of the financial ecological environment in the five northwestern provinces in the past five years， and further suggest the improvement and optimization of the financial ecological environment in the five northwestern provinces， and create a good ecological environment for the healthy and sustainable development of the financial industry in the five northwestern provinces.

Keywords： financial ecological environment; comprehensive evaluation system; entropy method; optimization suggestion

責(zé)任編輯、校對(duì)：錢曉東