陳洪燕

海南師范大學法學院，海南 ?？?571127

一、貸款詐騙罪的概念

對于貸款詐騙的概念，可以從主觀和客觀兩個角度進行分析，從主觀來看，犯罪人是以非法占有為目的實行貸款詐騙行為，而客觀反應的是犯罪人以虛假的事實或采取隱瞞真相的方法來實行貸款詐騙。由此可見，貸款詐騙性能為屬于侵犯了公私財產(chǎn)的所有權，并且侵害的數(shù)額比較大。此外，貸款詐騙行為也包括兩個內容，一是貸款詐騙是僅僅圍繞信貸關系來展開的犯罪行為。因而在簽訂信貸合同時則有可能成為行為人的犯罪手法；二是貸款詐騙與其他詐騙不同之處，主要在于貸款詐騙是屬于擾亂借貸秩序的行為，并侵犯公私財產(chǎn)所有權。

綜上所述，貸款詐騙罪可以這樣定義，以非法占有為目的，在借款合同的簽訂與履行中，對金融機構采用隱瞞事實真相的方法，使其產(chǎn)生一種錯誤的認識，要求行為人或與其相關的第三方交付巨大數(shù)額的貸款，從而產(chǎn)生的一種具有貸款性質利益的行為。

二、貸款詐騙罪的特征

(一)犯罪客體

在貸款詐騙罪中犯罪客體的表現(xiàn)極為復雜。由于，貸款詐騙罪的主要犯罪對象為銀行或其他金融機構，而貸款人在向銀行或金融機構進行資金貸款時，就很容易在提供證明材料或簽訂合同時弄虛作假，從而導致貸款詐騙罪的發(fā)生，同時，銀行或金融機構在發(fā)放貸款項目時，在這一過程中也很容易形成貸款債權的問題。

(二)犯罪的客觀方面

對于犯罪客觀方面的表現(xiàn)則是在簽訂合同或是履行合同義務時而形成，并且行為人會通過欺瞞真相的方式向銀行或金融機構獲取高額的貸款，同時在得到資金時在后期不會歸還銀行。此外，行為人向銀行等金融機構貸款時具體可表現(xiàn)出五種詐騙行為：一是對于資金、項目進行編造，通過虛假的理由來騙取貸款；二是為了獲取貸款對貸款合同進行捏造；三是為了獲取貸款向銀行提供虛假的證明材料；四是在擔保中，對抵押物的真實價值進行捏造；五是其他的詐騙手段。

(三)犯罪主體

在貸款詐騙罪中，犯罪主體則屬于一般主體，凡是具備承擔刑事責任能力的人，或是年齡復合刑事責任所規(guī)定的，只要實行了詐騙貸款的行為，則都屬于構成了貸款詐騙罪。

(四)犯罪的主觀方面

在貸款詐騙中，犯罪的主觀方面通常指的是行為人在故意的情況下實行貸款詐騙行為，并且行為人通過非法占有銀行或其他金融機構的貸款項目為目的。此外，當貸款詐騙行為的構成要素特征同時發(fā)生的情況下，才可以構成貸款詐騙罪。

三、貸款詐騙罪的客體與對象

(一)貨款作騙罪的客體

對于犯罪客體的界定，我國的刑法有了一個明確的規(guī)定，是在社會造成侵犯傷害中形成的犯罪客體。而犯罪客體可以分為三類，分別為：一般客體、同類客體、直接客體。犯罪的直接客體對于解決某一行為判定是否構成犯罪的問題提供了重要的指導意義。

(二)作為本罪對象的貨款的范圍

對于貸款詐騙罪而言，對犯罪對象范圍的限定，只能是銀行或其他金融機構的貸款。當前，我國的金融機構可分為四大類型，且是以機構的功能和在市場中的地位由高到低的分類為：一是中央銀行，二是政策性銀行和商業(yè)銀行，三是非銀行金融機構，四是在境內開辦的中外合資金融機構。對于這四大類型的金融機構貸款，是否都可以成為貸款詐騙的對象，以及在司法的具體實踐中能否構成貸款詐騙罪需要進一步的研究與分析。

首先，對于中國人民銀行的貸款而言，通常情況下是不可能成為貸款詐騙的犯罪對象的，其主要原因在于，中國人民銀行在發(fā)放貸款項目時，對借款的一方有明確的要求，只能是具備良好專業(yè)的銀行或金融機構，而其他單位或個人是無法向中國人民銀行貸款。由此可見，向中國人民銀行提出借款一方只能是具有專業(yè)性質的銀行和金融機構。

其次，商業(yè)銀行是最有可能成為詐騙貸款的犯罪對象的，因為，在我國市場經(jīng)濟的發(fā)展中，許多中小企業(yè)或公民在進行貸款時都會選擇商業(yè)銀行貸款，所以在商業(yè)銀行中各個類型的貸款項目就很容易成為貸款詐騙罪的犯罪對象。