區(qū)塊鏈技術(shù)在跨境支付中的優(yōu)勢(shì)、應(yīng)用及啟示

彭博

摘 要：區(qū)塊鏈技術(shù)作為互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的創(chuàng)新模式，具有去中心化、信息透明化、安全性高和隱私性強(qiáng)等特征，在跨境支付交易中具有省時(shí)、省交易費(fèi)用以及安全性強(qiáng)等優(yōu)勢(shì)。當(dāng)前，國(guó)外由監(jiān)管部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)、虛擬貨幣平臺(tái)、企業(yè)等推動(dòng)區(qū)塊鏈技術(shù)在跨境支付中的運(yùn)用，大大拓寬了跨境支付的邊界。但是由于各國(guó)監(jiān)管條件的差異，區(qū)塊鏈技術(shù)本身的不完善等問(wèn)題的存在，區(qū)塊鏈技術(shù)在跨境支付中的運(yùn)用還存在一定的約束。我國(guó)在建設(shè)區(qū)塊鏈跨境支付體系中，應(yīng)加強(qiáng)政策引導(dǎo)，推進(jìn)區(qū)塊鏈技術(shù)的國(guó)際合作以及重視其風(fēng)險(xiǎn)防控。

關(guān)鍵詞：區(qū)塊鏈;跨境支付;優(yōu)勢(shì);應(yīng)用;風(fēng)險(xiǎn)

隨著跨境貿(mào)易的快速發(fā)展，跨境支付的作用日漸凸顯。按照世界銀行的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，最近5年來(lái)，全球跨境支付的規(guī)模每年以6.5%的速度在遞增。傳統(tǒng)的跨境支付是以金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)作為中介支撐體系，存在著支付成本高、風(fēng)險(xiǎn)大等問(wèn)題，對(duì)跨境支付方式變革的呼聲日漸高漲。特別是近些年來(lái)比特幣為代表的數(shù)字化貨幣發(fā)展極快，其背后隱藏的區(qū)塊鏈技術(shù)正在逐步顛覆和瓦解傳統(tǒng)的跨境支付手段。區(qū)塊鏈技術(shù)作為互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新技術(shù)，具有典型的非中心化、信息穩(wěn)定、開(kāi)放性強(qiáng)、門(mén)檻低等特征，可以彌補(bǔ)傳統(tǒng)跨境支付手段的不足，能夠在一定程度上提升跨境支付的安全性和效率性。

一、傳統(tǒng)跨境支付模式及其缺陷

（一）傳統(tǒng)跨境支付的主要手段

第一，銀行電匯。這是跨境支付最常見(jiàn)方式，指的是匯出銀行按照匯款人的要求，以電傳、電報(bào)或電訊等方式將資金委托給目的地的分支機(jī)構(gòu)或代理機(jī)構(gòu)，指示分支機(jī)構(gòu)或代理機(jī)構(gòu)向收款人支付的一種交易結(jié)算方式。當(dāng)前，全球大部分國(guó)家銀行電匯均是采取“環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì)”（SWIFT）支付形式，使用SWIFT的系統(tǒng)進(jìn)行跨境結(jié)算，匯款行或代理行（匯入行）均是采用SWIFT Code作為電匯代號(hào)，我國(guó)銀行電匯也是如此。銀行電匯一般需要2-3個(gè)工作日到賬，需要收取手續(xù)費(fèi)、電報(bào)費(fèi)等費(fèi)用，該模式較為適合大額跨境交易業(yè)務(wù)。

第二，專(zhuān)業(yè)匯款機(jī)構(gòu)的跨境支付。專(zhuān)業(yè)匯款機(jī)構(gòu)其實(shí)也是金融機(jī)構(gòu)，通常與銀行、郵政等機(jī)構(gòu)合作，借助于它們的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)來(lái)設(shè)立服務(wù)代理點(diǎn)，進(jìn)而擴(kuò)大自身的跨境支付業(yè)務(wù)覆蓋面。當(dāng)前，我國(guó)跨境支付市場(chǎng)上的專(zhuān)業(yè)匯款機(jī)構(gòu)主要有西聯(lián)匯款（Western Union）、銀星速匯（Sigue）、BTS匯款公司等。比如西聯(lián)匯款作為一家全球性的專(zhuān)業(yè)匯款公司，在200多個(gè)國(guó)家和地區(qū)設(shè)立了代理點(diǎn)，能夠?yàn)榭蛻籼峁?4小時(shí)全天候服務(wù)。此種模式與銀行電匯相比較，通常只需要幾分鐘就可以到賬，同時(shí)手續(xù)費(fèi)也相對(duì)較低，單筆費(fèi)用一般不會(huì)超過(guò)50美元。此外，操作過(guò)程也較為簡(jiǎn)便，匯款人無(wú)需開(kāi)立專(zhuān)門(mén)賬戶，憑合法身份證明就可以獲得匯款密碼，收款人用這個(gè)密碼，到代理點(diǎn)憑借身份證明就可以取款。

第三，國(guó)際信用卡公司的跨境支付。國(guó)際信用卡公司發(fā)行的國(guó)際信用卡一般具有跨境支付和結(jié)算功能。常見(jiàn)的有VISA、JCB、MASTER等。國(guó)際信用卡跨境支付通常會(huì)受到很多限制，如單筆數(shù)額不能過(guò)高、同一IP不能重復(fù)使用等，這對(duì)大額跨境支付不太方便。在我國(guó)，由于信用體系不夠完善，使用國(guó)際信用卡的人比較少。此外，像VISA、MASTER等信用卡為了防止惡意欺詐或盜刷行為的發(fā)生，在亞洲地區(qū)還設(shè)置了3D密碼，操作起來(lái)比較復(fù)雜，降低了其在跨境支付中的應(yīng)用率。據(jù)世界銀行統(tǒng)計(jì)，亞洲地區(qū)支付成功率還不到30%，因?yàn)?D密碼需要付款方和收款方同時(shí)開(kāi)通，支付受到較大限制。

第四，第三方支付機(jī)構(gòu)的跨境支付。第三方支付機(jī)構(gòu)的跨境支付主要是為跨境電商的交易雙方提供互聯(lián)網(wǎng)支付及結(jié)算等方面的業(yè)務(wù)。在我國(guó)，第三方支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展跨境電商支付業(yè)務(wù)，必須要獲得中國(guó)人民銀行頒發(fā)的“支付業(yè)務(wù)許可證”，還需要國(guó)家外匯管理局準(zhǔn)許其開(kāi)展跨境支付的金融牌照。2013年，國(guó)家外匯管理局、中國(guó)人民銀行向支付寶、財(cái)付通等13家公司頒發(fā)了跨境支付金融許可牌照。截至到2019年初，已經(jīng)有31家第三方支付機(jī)構(gòu)取得了跨境支付業(yè)務(wù)資格。

（二）傳統(tǒng)跨境支付存在的主要缺陷

第一，支付完成時(shí)間較長(zhǎng)。當(dāng)前全球90%的跨境支付采取B2B的形式，而B(niǎo)2B支付模式90%又集中在銀行系統(tǒng)。然而銀行系統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)眾多，組織復(fù)雜，電匯過(guò)程會(huì)涉及到匯款行、代理行、央行等多家機(jī)構(gòu)。因每個(gè)銀行均有自己的獨(dú)立記賬系統(tǒng)，匯款行不僅要在本行進(jìn)行記錄，還需要與其他行進(jìn)行對(duì)賬和結(jié)算，因此加大了跨境支付的時(shí)間成本。

第二，交易費(fèi)用較高。按照世界銀行的數(shù)據(jù)顯示，在跨境支付中匯款人支付的費(fèi)用是匯款金額的7.2-8.5%不等，僅僅代理銀行在完成一筆跨境支付款項(xiàng)，就需要收取20-45美元不等，是一般國(guó)內(nèi)支付成本的10余倍。以銀行電匯為例，中國(guó)建設(shè)銀行跨境支付需要按照匯款金額的1/1000來(lái)收取手續(xù)費(fèi)，單筆最低費(fèi)用是50元人民幣，此外匯款人還得支付150元電報(bào)費(fèi)。如果使用外幣匯款，還需要收取外幣現(xiàn)匯與現(xiàn)鈔之間的差價(jià)。

第三，資金占用度比較高。跨境支付的終端還是需要通過(guò)銀行來(lái)完成，由于匯款周期比較長(zhǎng)，在途的資金占用量大。此外，匯款人還需在銀行開(kāi)立賬戶，需要交納一定的保證金，保證金本身也是對(duì)客戶資金的一種占用。對(duì)于銀行而言，為了保持資金流動(dòng)性，還需要設(shè)立專(zhuān)門(mén)的往來(lái)賬戶來(lái)持有多種外幣，這本身也是一種資金占用，加大了資金的對(duì)沖成本。

第四，支付的安全性不高。傳統(tǒng)跨境支付是一種集中支付，匯款人需要將自身的身份、賬戶等多種信息提交給銀行或支付機(jī)構(gòu)。它們留存了大量的客戶信息和交易信息，容易成為不法分子攻擊的對(duì)象。特別是在互聯(lián)網(wǎng)第三方支付機(jī)構(gòu)的跨境支付中，交易過(guò)程會(huì)涉及到商家、消費(fèi)者、銀行等多個(gè)機(jī)構(gòu)，其中的任何一個(gè)環(huán)節(jié)如果出現(xiàn)了問(wèn)題，客戶留存的信息均有被泄露的風(fēng)險(xiǎn)。

二、區(qū)塊鏈技術(shù)的特征及其在跨境支付中的運(yùn)用

（一）區(qū)塊鏈技術(shù)的特征

第一，去中心化。傳統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)通常有中心數(shù)據(jù)庫(kù)，區(qū)塊鏈技術(shù)的最大創(chuàng)新就是將數(shù)據(jù)庫(kù)去中心化，無(wú)需任何第三方機(jī)構(gòu)的介入，只要交易雙方達(dá)成交易共識(shí)，就可以產(chǎn)生信用體系，以最小的成本獲得信任。正是因?yàn)檫@個(gè)特質(zhì)，所有的交易均可以在雙方達(dá)成共識(shí)后瞬間完成，而交易雙方的賬本信息同樣也可以實(shí)現(xiàn)即時(shí)更新，達(dá)到了清算的目的。從根本上而言，區(qū)塊鏈下的交易，并沒(méi)有清算這一步，支付與清算是同時(shí)完成的。

第二，信息的透明化。區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)庫(kù)是去中心化的數(shù)據(jù)庫(kù)，是向所有用戶開(kāi)放。任何人均可以通過(guò)相關(guān)節(jié)點(diǎn)來(lái)查詢或獲取相關(guān)數(shù)據(jù)信息，并依照這些信息開(kāi)發(fā)新的應(yīng)用程序。換言之，區(qū)塊鏈系統(tǒng)是由用戶來(lái)操縱的，透明度是比較高的。為了防止交易數(shù)據(jù)泄漏，交易各方的信息會(huì)被加密。按照加密權(quán)限的不同，可以分為公有鏈、聯(lián)盟鏈、私有鏈等類(lèi)型。公有鏈?zhǔn)菬o(wú)門(mén)檻向所有用戶開(kāi)放;私有鏈?zhǔn)轻槍?duì)某個(gè)用戶或某類(lèi)群體開(kāi)放;聯(lián)盟鏈?zhǔn)菍?duì)加盟用戶開(kāi)放的。

第三，隱私度高。區(qū)塊鏈的各個(gè)節(jié)點(diǎn)之間不需要獲取信任，各個(gè)節(jié)點(diǎn)也不需要公開(kāi)身份，每個(gè)節(jié)點(diǎn)都是匿名的。在跨境支付過(guò)程中，不但能夠節(jié)省交易時(shí)間，還能夠保證交易雙方的信息不被泄露。

第四，安全性強(qiáng)。在區(qū)塊鏈技術(shù)下，任何一個(gè)節(jié)點(diǎn)就可以獲取全平臺(tái)的交易信息，攻擊其中任何一個(gè)節(jié)點(diǎn)，就會(huì)影響到整個(gè)網(wǎng)絡(luò)的安全。篡改其中任何一個(gè)節(jié)點(diǎn)的數(shù)據(jù)均是無(wú)效的，除非人為的能夠控制全網(wǎng)51%的節(jié)點(diǎn)，但這幾乎不可能實(shí)現(xiàn)。同時(shí)，在區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)節(jié)點(diǎn)是點(diǎn)對(duì)點(diǎn)相連，沒(méi)有中心服務(wù)器，也不存在中心接口，對(duì)任何單一接口攻擊是無(wú)效的，安全系數(shù)比較高。

（二）區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用跨境支付的優(yōu)勢(shì)

第一，提升支付效率。區(qū)塊鏈技術(shù)使得交易雙方可以實(shí)現(xiàn)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)、端對(duì)端的支付，在支付過(guò)程中無(wú)需涉及到任何的中介機(jī)構(gòu)。這不僅可以縮短支付、清算的時(shí)間，還可以縮短交易周期，進(jìn)一步提升交易的效率。加拿大ATB銀行在2016年通過(guò)區(qū)塊鏈將資金轉(zhuǎn)移到一家德國(guó)銀行，耗時(shí)僅20秒。

第二，降低交易成本。區(qū)塊鏈技術(shù)推動(dòng)的跨境支付中無(wú)需中介機(jī)構(gòu)參與，結(jié)算、支付成本均可以省去。同時(shí)，因?yàn)閰^(qū)塊鏈?zhǔn)且环N全網(wǎng)記賬方式，交易時(shí)間等無(wú)法篡改，且所有交易均可以實(shí)現(xiàn)回溯，無(wú)需交易成本來(lái)就可建立信用體系。加拿大ATB銀行宣稱，區(qū)塊鏈下跨境支付的交易成本可以降低75%。

第三，加速資金流轉(zhuǎn)。區(qū)塊鏈技術(shù)的跨境支付沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的中介機(jī)構(gòu)，是點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的直接交易，幾乎所有的交易均可以在瞬間完成，能夠大大減少在途資金數(shù)量，能夠更好地提升資金的流動(dòng)速度。同時(shí)，區(qū)塊鏈技術(shù)下的跨境支付，金融機(jī)構(gòu)只需要使用被交易雙方認(rèn)可的數(shù)字化貨幣即可，不需要儲(chǔ)存額外的法定貨幣，減少了銀行往來(lái)賬戶的對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)。

第四，重構(gòu)社會(huì)信用體系。區(qū)塊鏈技術(shù)可以自動(dòng)記錄每一條交易信息，并進(jìn)行儲(chǔ)存，系統(tǒng)可以自動(dòng)跟蹤交易信息，在整個(gè)過(guò)程中交易各方均無(wú)法修改。這些真實(shí)信息可以更好地用于個(gè)人征信體系建設(shè)，還能夠?qū)ι鐣?huì)信用體系的發(fā)展趨勢(shì)作出科學(xué)預(yù)測(cè)。

（三）國(guó)外區(qū)塊鏈技術(shù)在跨境支付中應(yīng)用現(xiàn)狀

第一，由監(jiān)管機(jī)構(gòu)推動(dòng)的應(yīng)用。區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N新的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新技術(shù)，各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)其態(tài)度不一，有很多國(guó)家的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)明確支持推動(dòng)該技術(shù)在跨境支付中的運(yùn)用。在2017年，英國(guó)中央銀行就對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的跨境支付進(jìn)行了測(cè)試，結(jié)果顯示支付雙方之間的國(guó)家央行結(jié)算時(shí)間只需數(shù)秒，大大減少了支付對(duì)第三方機(jī)構(gòu)的依賴度，并能夠降低交易成本。新加坡金融管理局、印度中央銀行也正在積極推動(dòng)建立基于區(qū)塊鏈技術(shù)的跨境支付系統(tǒng)建設(shè)。

第二，由傳統(tǒng)的跨境支付機(jī)構(gòu)推動(dòng)的應(yīng)用。為了保持自身的市場(chǎng)地位，傳統(tǒng)跨境支付機(jī)構(gòu)也在不斷加大力度對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用進(jìn)行探索。比如VISA在2016年已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了比特幣的區(qū)塊鏈跨境支付，并推出了區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用下的VISA B2B平臺(tái)，為全球跨境貿(mào)易企業(yè)提供服務(wù)。SWIFT也在不斷拓展區(qū)塊鏈支付技術(shù)，并結(jié)合自身的支付特色在大力推進(jìn)私有鏈的跨境支付試點(diǎn)業(yè)務(wù)。

第三，虛擬貨幣平臺(tái)推動(dòng)的應(yīng)用。虛擬貨幣平臺(tái)推動(dòng)的跨境支付應(yīng)用主要是建立聯(lián)盟鏈，使得結(jié)算數(shù)字化貨幣能夠繞過(guò)傳統(tǒng)跨境支付機(jī)構(gòu)復(fù)雜的交易流程，實(shí)現(xiàn)貨幣的及時(shí)到賬以及與真實(shí)貨幣之間的快速兌換。比如瑞博（Ripple）提供的數(shù)字化貨幣跨境支付服務(wù)就是屬于這類(lèi)業(yè)務(wù)，瑞博推出的跨境支付平臺(tái)，核心機(jī)制包括兩個(gè)方面：一是按照瑞博協(xié)議購(gòu)買(mǎi)虛擬貨幣（XPP），XPP可以在瑞博網(wǎng)絡(luò)體系中自有流通;二是引入網(wǎng)關(guān)系統(tǒng)，客戶通過(guò)網(wǎng)關(guān)系統(tǒng)將XPP與法定貨幣進(jìn)行兌換與存取。

第四，金融機(jī)構(gòu)推動(dòng)的應(yīng)用。銀行并不排斥區(qū)塊鏈技術(shù)，它們是區(qū)塊鏈技術(shù)的重要推動(dòng)者。這些金融機(jī)構(gòu)有的是借助于已有的區(qū)塊鏈平臺(tái)在推進(jìn)跨境支付試驗(yàn)，有的正在開(kāi)發(fā)自身的區(qū)塊鏈跨境支付平臺(tái)。比如英國(guó)渣打銀行借用瑞博公司的網(wǎng)絡(luò)，可以實(shí)現(xiàn)在10秒內(nèi)實(shí)現(xiàn)銀行之間的跨境支付并實(shí)時(shí)到賬。在金融機(jī)構(gòu)嘗試區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用中，R3組織構(gòu)建的區(qū)塊鏈支付聯(lián)盟是個(gè)重要的機(jī)構(gòu)，已經(jīng)有摩根士丹利、加拿大皇家銀行、德意志銀行、花旗銀行、高盛、美國(guó)銀行等22家金融機(jī)構(gòu)加入，通過(guò)其開(kāi)發(fā)的Corda區(qū)塊鏈平臺(tái)，可以在數(shù)秒之內(nèi)實(shí)現(xiàn)資金在這些金融機(jī)構(gòu)之間的流動(dòng)。

第五，企業(yè)推動(dòng)的應(yīng)用。隨著數(shù)字化貨幣、虛擬貨幣在跨境支付中的滲透力，一些科技型企業(yè)也在開(kāi)發(fā)區(qū)塊鏈的應(yīng)用。2017年，IBM公司推出了基于區(qū)塊鏈的跨境支付網(wǎng)絡(luò)，通過(guò)該網(wǎng)絡(luò)可以為用戶提供實(shí)時(shí)的支付和清算服務(wù)。當(dāng)前IBM公司已經(jīng)在部分地區(qū)開(kāi)始試行其跨境支付平臺(tái)，為澳大利亞、南太平洋各國(guó)、新西蘭等國(guó)家的企業(yè)和銀行提供了跨境支付服務(wù)。

（四）區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于跨境支付面臨的約束條件

第一，各國(guó)金融監(jiān)管政策及條件的差異導(dǎo)致其短期內(nèi)難以在全球推廣。區(qū)塊鏈作為一種互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新技術(shù)，目前應(yīng)用范圍還不是十分廣泛，監(jiān)管部門(mén)對(duì)其還沒(méi)有足夠清醒的認(rèn)知，很多國(guó)家的監(jiān)管機(jī)構(gòu)還在探索監(jiān)管方式。加上區(qū)塊鏈技術(shù)沒(méi)有一個(gè)中心化的系統(tǒng)，是完全開(kāi)放式的平臺(tái)，導(dǎo)致很難被監(jiān)管部門(mén)所認(rèn)可或接受。特別是通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)開(kāi)發(fā)出來(lái)的數(shù)字化貨幣，盡管其可以作為一種支付媒介，但作為結(jié)算的標(biāo)的，對(duì)各國(guó)的貨幣制度還是會(huì)造成一定的沖擊。

第二，區(qū)塊鏈技術(shù)本身的不完善會(huì)影響其在跨境支付領(lǐng)域的運(yùn)用。一方面，盡管區(qū)塊鏈技術(shù)下的跨境支付，給支付帶來(lái)了較大的安全性，但其畢竟是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，沒(méi)有絕對(duì)的安全可言。作為一種去中心化、無(wú)背書(shū)的支付體系，中間缺少信用擔(dān)保，如果出現(xiàn)安全漏洞，支付系統(tǒng)的信用危機(jī)就會(huì)出現(xiàn)。另一方面，區(qū)塊鏈設(shè)定的“挖礦”技術(shù)，隨著交易規(guī)模的擴(kuò)大以及使用范圍的拓展，對(duì)節(jié)點(diǎn)的存儲(chǔ)空間要求較高，但當(dāng)前區(qū)塊鏈節(jié)點(diǎn)所承載的交易空間是有限的，難以滿足社會(huì)的跨境支付交易量。

三、區(qū)塊鏈技術(shù)跨境支付應(yīng)用給我國(guó)帶來(lái)的啟示

（一）監(jiān)管機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)政策引導(dǎo)，擴(kuò)大區(qū)塊鏈技術(shù)在跨境支付中的應(yīng)用范圍

過(guò)去幾年，我國(guó)對(duì)于網(wǎng)絡(luò)金融虛擬貨幣的交易市場(chǎng)進(jìn)行了清理與整頓，但這并不代表我國(guó)要限制區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展以及在跨境支付中的應(yīng)用。整頓這些交易市場(chǎng)的目的是為了規(guī)范金融秩序。如今很多國(guó)家已經(jīng)將區(qū)塊鏈技術(shù)作為互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的重要手段，我國(guó)也應(yīng)該積極應(yīng)對(duì)這一變化，加強(qiáng)政策上的引導(dǎo)和規(guī)范，鼓勵(lì)區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的運(yùn)用。一方面，監(jiān)管部門(mén)要制定區(qū)塊鏈技術(shù)運(yùn)用的相關(guān)政策，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)在跨境支付中打造相關(guān)平臺(tái)，完善區(qū)塊鏈支付技術(shù)。畢竟區(qū)塊鏈技術(shù)是一個(gè)去中心化的支付體系，放任發(fā)展是不負(fù)責(zé)的態(tài)度，政策引導(dǎo)是必要的。另一方面，監(jiān)管部門(mén)要對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用的風(fēng)險(xiǎn)和發(fā)展前景做好平衡。在鼓勵(lì)應(yīng)用的同時(shí)，要對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)在跨境支付應(yīng)用中可能會(huì)出現(xiàn)各類(lèi)法律問(wèn)題進(jìn)行研究，通過(guò)完善相關(guān)的法律法規(guī)來(lái)推動(dòng)區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用范圍和深度。

（二）加強(qiáng)區(qū)塊鏈技術(shù)運(yùn)用的國(guó)際合作，共同推動(dòng)區(qū)塊鏈應(yīng)用技術(shù)的進(jìn)步

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，必然會(huì)對(duì)傳統(tǒng)的金融模式、支付模式產(chǎn)生較大的沖擊。政府部門(mén)、銀行、支付機(jī)構(gòu)等要認(rèn)真應(yīng)對(duì)，并積極認(rèn)清其對(duì)跨境支付帶來(lái)的影響。如前所述，世界上多國(guó)的金融機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)均在積極探索區(qū)塊鏈技術(shù)在跨境支付中的應(yīng)用，并取得了一定的經(jīng)驗(yàn)。我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)、科研部門(mén)也需要不斷加快區(qū)塊鏈技術(shù)的開(kāi)發(fā)，積極融入到國(guó)際區(qū)塊鏈支付市場(chǎng)中，學(xué)習(xí)國(guó)外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和做法，減少跨境支付中的技術(shù)和制度障礙。比如R3聯(lián)盟，作為一個(gè)金融機(jī)構(gòu)主導(dǎo)的區(qū)塊鏈跨境支付體系，我國(guó)尚沒(méi)有金融機(jī)構(gòu)加入，政府應(yīng)該鼓勵(lì)有實(shí)力的金融機(jī)構(gòu)加入該組織，推進(jìn)跨境支付信息共享，完善跨境支付條件，減少支付的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

（三）重視區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)，不斷提升跨境支付的安全性

區(qū)塊鏈技術(shù)是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的創(chuàng)新模式，但互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的潛在風(fēng)險(xiǎn)是較多的，并不存在絕對(duì)的安全。當(dāng)前，世界各國(guó)對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)主導(dǎo)的跨境支付體系的運(yùn)用還處于調(diào)試、探索或試驗(yàn)階段，潛在風(fēng)險(xiǎn)尚未暴露出來(lái)。隨著應(yīng)用范圍的拓展，潛在的風(fēng)險(xiǎn)和未知的挑戰(zhàn)總會(huì)不斷呈現(xiàn)。因此，基于區(qū)塊鏈技術(shù)的支付平臺(tái)必須要在風(fēng)險(xiǎn)控制上做好前瞻性預(yù)測(cè)，針對(duì)各類(lèi)潛在的風(fēng)險(xiǎn)制定好應(yīng)急預(yù)案，在保證風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和宣傳，不斷提高消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防意識(shí)，最大限度保護(hù)好消費(fèi)者利益。

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