關(guān)鍵詞 互聯(lián)網(wǎng)金融 經(jīng)濟(jì)犯罪 理性審視 治理

作者簡介：林四季，廣東廣和（東莞）律師事務(wù)所，高級(jí)合伙人律師，研究方向：商事訴訟、經(jīng)濟(jì)犯罪、企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)防控顧問。

中圖分類號(hào)：D920.4 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A ? ? ? ? ? ?? ? ? ? ? ?DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2019.12.152

社會(huì)不斷進(jìn)步，經(jīng)濟(jì)也隨之發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在發(fā)展中，由于互聯(lián)網(wǎng)貨幣、眾籌融資、網(wǎng)絡(luò)借貸等商業(yè)模式的快速發(fā)展，由于網(wǎng)上監(jiān)管不力及法律不健全等因素，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)犯罪大量出現(xiàn)。國家相關(guān)部門對于經(jīng)濟(jì)犯罪應(yīng)加大重視，理性審視互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪出現(xiàn)原因，對大數(shù)據(jù)信息進(jìn)行深層次挖掘，減少互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)犯罪。本文是筆者通過在辦案過程中對互聯(lián)網(wǎng)金融做了初步的研究后，從互聯(lián)網(wǎng)金融概述、互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)犯罪類型、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下對經(jīng)濟(jì)犯罪的認(rèn)識(shí)，以及互聯(lián)網(wǎng)金融背景下經(jīng)濟(jì)犯罪處理措施幾個(gè)方面進(jìn)行探討，有促于防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn)。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融概述

互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展群體主要是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)與傳統(tǒng)金融企業(yè)。在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中，主要運(yùn)用的技術(shù)為信息通信與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，將資金可實(shí)現(xiàn)有效且科學(xué)配置，可將互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)生部分信用風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是資本運(yùn)行的一種體現(xiàn)形式。陸岷峰、劉鳳（2014）指出互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融的一種創(chuàng)新，即通過互聯(lián)網(wǎng)傳遞信息，使傳統(tǒng)金融中介以及其他準(zhǔn)金融中介進(jìn)行借貸、理財(cái)及結(jié)算等各種業(yè)務(wù)?，F(xiàn)階段，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)被看作是企業(yè)進(jìn)行融資的一個(gè)主要途徑，國家應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展加大關(guān)注力度，減少互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)犯罪。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)犯罪分類

互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)犯罪依據(jù)犯罪主體可劃分為兩種類型：第一種類型為互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)方的犯罪行為，主要有洗錢犯罪、非法集資犯罪、非法證券、銀行卡犯罪等;第二種類型為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)參與方的犯罪，主要有交易欺詐等。由于不同商業(yè)模式創(chuàng)業(yè)人員風(fēng)險(xiǎn)控制水平不一，網(wǎng)貸行業(yè)的人員復(fù)雜。如果借款人違約或是互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)出現(xiàn)問題，就很難將借貸人員基本權(quán)益進(jìn)行全力保護(hù)。為吸引資本投入，部分P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)會(huì)對投資人進(jìn)行承諾保障，使其本金可得到可靠保證。部分網(wǎng)絡(luò)進(jìn)入平臺(tái)甚至?xí)苯訉τ脩暨M(jìn)行承諾，確保其收益不受損失，這就會(huì)在存在一定的金融風(fēng)險(xiǎn)。比如東莞團(tuán)貸網(wǎng)平臺(tái)出現(xiàn)的爆雷事件，涉及資金上千億，涉及人數(shù)過萬，由于平臺(tái)方早已將所吸收的資金挪用及支付高昂的運(yùn)營成本，投資人的權(quán)益就很難得到有效保護(hù)。部分互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)同商業(yè)銀行勾結(jié)，虛假宣傳所謂新型理財(cái)模式可獲得高利率回報(bào)，欺騙儲(chǔ)戶購買相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品。信用卡犯罪，主要是由于支付手段更新，第三方支付風(fēng)險(xiǎn)犯罪幾率提升，違法人員通過將網(wǎng)友個(gè)人信息盜走，并從其銀行卡中直接將資金轉(zhuǎn)走。還有部分人員通過對支付平臺(tái)違規(guī)使用，先將信用卡金額充入支付賬戶，之后提取現(xiàn)金，或是通過虛假交易將資金轉(zhuǎn)移之后，直接套取現(xiàn)金，這一系列犯罪行為均屬于互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)犯罪。

三、經(jīng)濟(jì)犯罪理性審視

在經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)也獲得了蓬勃發(fā)展。不可否認(rèn)的事實(shí)是互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)犯罪出現(xiàn)幾率也在逐年提升。2015年關(guān)于網(wǎng)貸、股權(quán)、集資詐騙等經(jīng)濟(jì)犯罪數(shù)量與上年相比增長很多。截至2016年3月底，發(fā)生跑路及停業(yè)等問題的平臺(tái)數(shù)累計(jì)達(dá)到1523家。截止2018年6月，騰訊金融安全平臺(tái)累計(jì)發(fā)現(xiàn)的網(wǎng)絡(luò)非法集資平臺(tái)就超過1000多家，非法集資涉及金額超過上千億元，嚴(yán)重影響到國家的金融秩序穩(wěn)定?；ヂ?lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)犯罪特征主要有金額大，犯罪范圍廣，信息技術(shù)化不斷滲透，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展不會(huì)受到地域限制，經(jīng)濟(jì)犯罪成本在互聯(lián)網(wǎng)中大幅度降低，促使經(jīng)濟(jì)犯罪區(qū)域增大，還有一個(gè)主要原因就是互聯(lián)網(wǎng)傳播速度較快，其會(huì)在短時(shí)間將降經(jīng)濟(jì)犯罪的影響擴(kuò)展到最大。面對互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)犯罪，應(yīng)做到理性審視，分析原因，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)尋找犯罪證據(jù)，并在短時(shí)間內(nèi)找出互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)犯罪人員，有效遏制金融犯罪高發(fā)的態(tài)勢。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下經(jīng)濟(jì)犯罪治理

（一）通過強(qiáng)化監(jiān)管機(jī)制來遏制經(jīng)濟(jì)犯罪

互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，應(yīng)不斷完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)制，進(jìn)一步提升遏制經(jīng)濟(jì)犯罪的治理效果。拓展監(jiān)管范圍，可推動(dòng)進(jìn)入改革進(jìn)程，可保障金融行業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)加強(qiáng)合作，創(chuàng)建合法通道，通過不同企業(yè)信息交流，共享金融相關(guān)資源。針對目前的分業(yè)監(jiān)管，應(yīng)通過強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)制，與國家相關(guān)部門通力合作，形成合力強(qiáng)化打擊犯罪力度。例如與公安部門、監(jiān)察部門等有效合作，提升辦事效率。對于已經(jīng)發(fā)現(xiàn)的互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)犯罪行為，可及時(shí)與當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)聯(lián)系，直接交給公安機(jī)關(guān)處理。

（二）通過完善金融法規(guī)，筑牢金融安全墻

面對日益突出的互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)犯罪，國家相關(guān)部門應(yīng)注意對該領(lǐng)域經(jīng)濟(jì)犯罪加強(qiáng)了解和研究，熟悉經(jīng)濟(jì)犯罪類型、動(dòng)態(tài)特征、常見手段等，并應(yīng)及時(shí)提醒人民在投資過程中時(shí)刻保持理性，增強(qiáng)自身防范意識(shí)，避免經(jīng)濟(jì)損失。國家監(jiān)管部門應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)準(zhǔn)入門檻、經(jīng)營合規(guī)性、監(jiān)察主體等法規(guī)進(jìn)行梳理，并將涉嫌違法的行為給出較為科學(xué)的界定。另外，關(guān)于金融行業(yè)與消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)相關(guān)的法規(guī)應(yīng)進(jìn)一步健全。特別是用戶的隱私權(quán)、財(cái)產(chǎn)權(quán)、訴訟權(quán)、信息權(quán)、公平交易權(quán)等要有相對完善的保護(hù)措施。國家部門應(yīng)加強(qiáng)對金融執(zhí)法的監(jiān)督管理，明確互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)部門的監(jiān)察職能，以國家規(guī)定為標(biāo)準(zhǔn)對企業(yè)的經(jīng)營范圍與法定業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)和不定期監(jiān)察，并對其數(shù)據(jù)平臺(tái)適當(dāng)健全，保障互聯(lián)網(wǎng)部分?jǐn)?shù)據(jù)絕對安全。對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)準(zhǔn)入規(guī)則也應(yīng)進(jìn)行明確規(guī)定，增加法律的科學(xué)性。完善互聯(lián)網(wǎng)法律法規(guī)可為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)正常運(yùn)轉(zhuǎn)提供基礎(chǔ)保障，促使行業(yè)發(fā)展更加順利。

（三）加強(qiáng)管控與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警減少經(jīng)濟(jì)犯罪

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)安全管控制度建立，需要國家不同部門合作。加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)進(jìn)行監(jiān)測、管控、預(yù)警等，積極打擊一切經(jīng)濟(jì)犯罪。公安部門應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融動(dòng)態(tài)信息時(shí)刻關(guān)注，對可能引發(fā)經(jīng)濟(jì)犯罪的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息進(jìn)行研究與分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)犯罪就需要對數(shù)據(jù)分析加強(qiáng)，并提出經(jīng)濟(jì)犯罪防范相關(guān)建議。國家部門對經(jīng)濟(jì)犯罪風(fēng)險(xiǎn)預(yù)先進(jìn)行評估，并及時(shí)制定應(yīng)急處理方案，盡量做到早部署、早制定。而面對已經(jīng)出現(xiàn)的互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)犯罪案件，應(yīng)該嚴(yán)格打擊，保護(hù)受害人員權(quán)益。加強(qiáng)管控與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，可極大保障互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)經(jīng)濟(jì)犯罪案例減少，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融事業(yè)健康發(fā)展。

（四）通過完善征信系統(tǒng)有效預(yù)防經(jīng)濟(jì)犯罪

通過大數(shù)據(jù)技術(shù)對客戶網(wǎng)絡(luò)信息進(jìn)行進(jìn)一步調(diào)查，并了解用戶申請信息真實(shí)性。完善征信系統(tǒng)建設(shè)，還需要了解用戶信用歷史，加強(qiáng)對用戶數(shù)據(jù)的審核。在處理數(shù)據(jù)過程中，如果發(fā)現(xiàn)用戶有經(jīng)濟(jì)犯罪行為，例如網(wǎng)絡(luò)洗錢等違法行為，可利用現(xiàn)代技術(shù)對其進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)攔截。信用風(fēng)險(xiǎn)評估機(jī)制還應(yīng)將線上與線下打通，預(yù)先合理預(yù)測，并對數(shù)據(jù)進(jìn)行深層次分析與挖掘，增強(qiáng)信譽(yù)評估準(zhǔn)確度，信用風(fēng)險(xiǎn)評估機(jī)制可對風(fēng)險(xiǎn)控制體系功能實(shí)施完善，減少違法行為發(fā)生可能性，確保用戶資金安全性?，F(xiàn)階段，國家推出網(wǎng)絡(luò)金融征信系統(tǒng)，主要是收集在網(wǎng)貸業(yè)務(wù)中的信用信息，為部分機(jī)構(gòu)提供專門查詢業(yè)務(wù)，這可對部分國家機(jī)關(guān)查詢經(jīng)濟(jì)犯罪證據(jù)提供數(shù)據(jù)支持。通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)了解客戶部分信息，減少經(jīng)濟(jì)犯罪情況出現(xiàn)。

五、結(jié)語

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)是一種新型的行業(yè)，其可為用戶提供多樣化與針對性的金融產(chǎn)品，進(jìn)而滿足不同用戶需求。但是在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，不可避免地會(huì)出現(xiàn)一系列經(jīng)濟(jì)犯罪。在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展背景下，我們應(yīng)該普及互聯(lián)網(wǎng)金融的基本常識(shí)，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，有效遏制和預(yù)防經(jīng)濟(jì)犯罪，提升國家資金配置能力，優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)質(zhì)量，切實(shí)提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

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