5G時(shí)代證券行業(yè)發(fā)展面臨的問題及對策

馬廣奇 寧芳奇

[摘 要] 隨著5G時(shí)代的悄然來臨，5G技術(shù)的應(yīng)用必然對金融行業(yè)產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。作為金融業(yè)重要組成部分的證券業(yè)，如何搶抓機(jī)遇，順勢而為，成為重中之重。通過分析我國證券行業(yè)的發(fā)展趨勢及存在問題，結(jié)合5G、物聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)特點(diǎn)，從宏觀和微觀角度對證券行業(yè)未來發(fā)展提供對策建議。

[關(guān)鍵詞] 5G技術(shù);證券行業(yè);發(fā)展對策

[中圖分類號(hào)] F740[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] A[文章編號(hào)] 1009-6043（2019）12-0174-02

隨著通信技術(shù)的高速發(fā)展，5G被越來越多的人所關(guān)注，而5G技術(shù)的成熟和應(yīng)用，使得5G時(shí)代已悄然來臨。毫無疑問5G技術(shù)將會(huì)對人們的生活方式產(chǎn)生巨大的改變，也必然會(huì)對金融行業(yè)產(chǎn)生影響，而證券行業(yè)作為金融行業(yè)的組成部分，其發(fā)展一直不盡人意，如何在新一輪的變化中抓住機(jī)遇，使得行業(yè)能夠更上一層樓，真正成為國民經(jīng)濟(jì)的助力，則成為整個(gè)行業(yè)所關(guān)注的焦點(diǎn)。

一、中國證券行業(yè)的發(fā)展趨勢

隨著改革開放的深入發(fā)展，中國證券行業(yè)的發(fā)展日趨完善，提供的服務(wù)種類繁多，金融工具也愈加豐富，整個(gè)證券行業(yè)的發(fā)展主要有以下幾個(gè)趨勢：科技化：證券業(yè)的科技化，是指隨著科學(xué)技術(shù)日新月異的發(fā)展，科學(xué)技術(shù)成果轉(zhuǎn)化為實(shí)際生產(chǎn)力的速率越來越快，證券行業(yè)作為一種社會(huì)服務(wù)行業(yè)，其科技化程度必然會(huì)越來越高，這些高新技術(shù)在證券行業(yè)的應(yīng)用必然會(huì)改變整個(gè)行業(yè)的現(xiàn)狀;國際化：改革開放以來，中國經(jīng)濟(jì)的開放程度越來越高，中國金融的大門也隨之越開越大，在證券行業(yè)QFII（合格境外機(jī)構(gòu)投資者）、QDII（合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者）嘗試性的打開金融投資國門，讓國內(nèi)投資者有機(jī)會(huì)參與國際投資，讓國際資金助力中國發(fā)展。證券行業(yè)的國際化必然會(huì)越來越高;脫媒化：與國際投資銀行相比，中國的證券行業(yè)由于受到體質(zhì)和觀念的約束，其脫媒化程度不高，但脫媒的最終結(jié)果將推動(dòng)整個(gè)證券行業(yè)的發(fā)展，因此中國證券行業(yè)的脫媒化已成為一種必然趨勢。

二、中國證券行業(yè)發(fā)展存在的問題

（一）與其他非證券金融行業(yè)對比

證券行業(yè)與其他非證券金融行業(yè)如銀行相對比，主要有以下幾方面的劣勢：第一，在社會(huì)認(rèn)可度方面，證券行業(yè)要遠(yuǎn)遜于銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)，如今國內(nèi)每一位成年人都至少有一個(gè)銀行賬戶，而擁有證券賬戶的數(shù)量則遠(yuǎn)遠(yuǎn)少于銀行，而保險(xiǎn)方面，教育保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等深入人心，保險(xiǎn)幾乎貫穿一個(gè)人的一生，在公眾觀念中，銀行是安全的，保險(xiǎn)能夠提供保障，而證券行業(yè)則是以風(fēng)險(xiǎn)、損失、詐騙等多次出現(xiàn)在人們的日常生活中，讓社會(huì)公眾在不了解的情況下，對證券行業(yè)從心理上產(chǎn)生排斥，對其持不信任不認(rèn)可的態(tài)度。這其中以老年人為最，老年人在各個(gè)年齡段中的資產(chǎn)持有量僅次于中年人，但其證券資產(chǎn)的持有量卻極低。第二，在資產(chǎn)量方面，同時(shí)擁有證券賬戶和銀行賬戶的客戶，其在銀行所擁有的資產(chǎn)在數(shù)量上要比證券資產(chǎn)多的多。第三，在線下網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量方面，證券行業(yè)與銀行等金融機(jī)構(gòu)相比差距巨大，而這種營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量上的差距，也導(dǎo)致了證券行業(yè)的覆蓋率要比銀行等低得多，進(jìn)而其客戶數(shù)量也必然要比銀行等金融機(jī)構(gòu)要少。第四，在專業(yè)知識(shí)方面，證券行業(yè)要比銀行和保險(xiǎn)等其他金融行業(yè)對專業(yè)知識(shí)的要求較高，銀行主要業(yè)務(wù)存貸款和保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)對客戶的專業(yè)知識(shí)要求不高，按客戶需求即可辦理，而證券行業(yè)對從業(yè)人員有較高的專業(yè)技能要求，對客戶的專業(yè)素養(yǎng)也存在一定要求。

（二）證券行業(yè)自身問題

證券行業(yè)自身存在的問題主要包括以下幾個(gè)方面：第一，開發(fā)客戶的渠道簡單，證券從業(yè)人員開發(fā)客戶的方式主要有通過銀行轉(zhuǎn)介、客戶轉(zhuǎn)介、商場營銷、電話營銷等。第二，網(wǎng)絡(luò)化程度不高，雖然在網(wǎng)絡(luò)化程度方面，證券行業(yè)要比銀行等金融機(jī)構(gòu)的程度高，但與其他服務(wù)業(yè)相對比以及與科技發(fā)展程度相匹配的程度來看，其網(wǎng)絡(luò)化程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，只能通過網(wǎng)絡(luò)辦理一些開戶、銷戶等簡單業(yè)務(wù)，甚至于簡單的網(wǎng)上開戶業(yè)務(wù)，仍然需要人工審核，追繳保證金也需要通過人工電話通知。第三，針對中小客戶的服務(wù)少，在證券行業(yè)中的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)等高端業(yè)務(wù)，大多針對的是高凈值客戶，但整個(gè)證券市場上中小散戶卻占據(jù)著大量份額，針對這些客戶的服務(wù)相對較少。

三、5G時(shí)代證券行業(yè)發(fā)展對策

隨著通信技術(shù)的進(jìn)一步發(fā)展，5G時(shí)代已經(jīng)蓄勢待發(fā)，證券行業(yè)在面對著前文所述的諸多困難的同時(shí)，也將迎來新的改變，5G技術(shù)的應(yīng)用必然會(huì)使信息的作用進(jìn)一步擴(kuò)大，同時(shí)自媒體等新興信息傳播行業(yè)的興起也為證券行業(yè)的發(fā)展提供了便利，如何在這新一輪的變化中，努力提高行業(yè)認(rèn)可度，規(guī)范證券市場，使證券行業(yè)獲得更好的發(fā)展，本文從宏觀和微觀兩個(gè)層次提出了一些建議，具體如下：

（一）宏觀層面

在證券業(yè)發(fā)展的宏觀層面主要存在兩個(gè)問題，一是宣傳的力度和內(nèi)容要求;二是監(jiān)管體制的建設(shè)。首先，完善與5G技術(shù)相適應(yīng)的證券業(yè)宣傳法制建設(shè)，合理規(guī)范自媒體等的宣傳，合理放寬傳統(tǒng)媒體的宣傳限制，由于通信技術(shù)的快速發(fā)展，現(xiàn)如今對于自媒體和新興網(wǎng)絡(luò)工具宣傳證券行業(yè)的法制相對較少，任意性較強(qiáng)，過分夸大盈利和風(fēng)險(xiǎn)的自媒體比比皆是;而對傳統(tǒng)媒體如電視、報(bào)紙的限制則較多，合理放寬其限制，在百姓信任的官方媒體進(jìn)行不涉及可能導(dǎo)致具體市場操作等的證券知識(shí)、防詐騙以及相關(guān)技術(shù)等的介紹，則十分必要，通過這樣的方式來營造一個(gè)健康的證券行業(yè)形象，提升公眾對證券行業(yè)的認(rèn)可度，打造合理的證券行業(yè)生態(tài)基礎(chǔ)。其次，建立合理有效的監(jiān)管體制，在有了良好的群眾認(rèn)知基礎(chǔ)后，我們的監(jiān)管也應(yīng)該與其相匹配，以往對于一些違規(guī)事件的監(jiān)管難度較高，但隨著新技術(shù)的應(yīng)用，這些難度將會(huì)大大降低，除了新的監(jiān)察手段，還應(yīng)有合理的懲戒機(jī)制，對違規(guī)違法行為進(jìn)行合理有效的懲罰。即通過宏觀完善法律法規(guī)，為證券行業(yè)的發(fā)展奠定法制基礎(chǔ)，營造合理的生態(tài)環(huán)境。

（二）微觀層面

微觀層面主要從證券公司和從業(yè)人員入手，首先，機(jī)構(gòu)方面應(yīng)該充分利用自己的資金優(yōu)勢，運(yùn)用新技術(shù)建立屬于自己的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，升級硬件設(shè)施，提高自己的硬件實(shí)力;證券公司還應(yīng)成立專業(yè)的部門對行業(yè)數(shù)據(jù)庫和自身建立的數(shù)據(jù)庫進(jìn)行大數(shù)據(jù)挖掘，開發(fā)新的金融工具和產(chǎn)品，提高自身風(fēng)控管理能力以及對客戶進(jìn)行群體劃分，分析各個(gè)群體特征、偏好等信息。其次，加大進(jìn)行投資者教育的力度，進(jìn)行線上線下兩個(gè)方向的投資者教育，協(xié)會(huì)聯(lián)手各大券商，開展投資者教育系列視頻、游戲或其他新興宣傳模式等，針對中青年進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)投資者教育;對于線下部分按年齡不同采用不同的教育手段，對于高校大學(xué)生，可以券商聯(lián)合高校設(shè)置投資者教育基地，進(jìn)行講座、模擬比賽等形式進(jìn)行宣傳教育;對于中老年人可以券商聯(lián)合居委會(huì)村委會(huì)等基層群眾組織，進(jìn)行文藝匯演、廣場舞比賽等形式進(jìn)行宣傳教育;此外，針對青少年可以采用親子游戲、知識(shí)拓展課等形式進(jìn)行宣傳教育。最后，從業(yè)人員應(yīng)轉(zhuǎn)變觀念，從簡單的服務(wù)人員轉(zhuǎn)變?yōu)槔每萍际侄魏托畔?yōu)勢進(jìn)行服務(wù)的高級服務(wù)人員，通過網(wǎng)絡(luò)手段彌補(bǔ)線下網(wǎng)點(diǎn)不足，努力通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行客戶開發(fā);充分利用自媒體，在法規(guī)允許范圍內(nèi)宣傳自身及其所屬公司;學(xué)習(xí)如量化交易等新知識(shí)，充實(shí)自身，為客戶提供更好的服務(wù);充分利用公司提供的資源對自己負(fù)責(zé)的客戶進(jìn)行群體劃分，利用微信等通信工具實(shí)現(xiàn)對同種類型的中小客戶進(jìn)行一對多的專業(yè)服務(wù)，即在做好一個(gè)服務(wù)人員的基礎(chǔ)上，努力使自己有別于普通的營銷服務(wù)人員。

總之，隨著5G技術(shù)的應(yīng)用，信息的傳播會(huì)越來越迅速，物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)也會(huì)逐步運(yùn)用于我們的日常生活中，參照3G到4G對我們生活的改變，5G技術(shù)必然會(huì)使人們的生活方式產(chǎn)生新的改變，而證券行業(yè)作為服務(wù)行業(yè)的一種，必須要緊跟時(shí)代步伐，運(yùn)用新的技術(shù)，對現(xiàn)存的問題以及可能面臨的問題，進(jìn)行全面分析并為其提供解決方法，努力在5G時(shí)代開創(chuàng)證券行業(yè)發(fā)展的新篇章。

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[責(zé)任編輯：趙磊]