劉福雙

摘要：電子商務金融化是提高電子商務發(fā)展靈活性，推動我國金融業(yè)與電子商務領(lǐng)域共同發(fā)展的重要手段。只有基于強大的電子信息技術(shù)推動電子商務金融服務體系建設，創(chuàng)新電子商務領(lǐng)域的金融業(yè)務發(fā)展方式，才能推動電子商務的快速發(fā)展，解決電子商務建設過程中存在的各種問題。

關(guān)鍵詞：電子商務 金融服務 融合發(fā)展

本文主要分析電子商務領(lǐng)域發(fā)展金融服務的重要價值，著力構(gòu)建完善的電子商務領(lǐng)域的金融服務體系，明確金融服務活動的方式，達到提高金融服務質(zhì)量的目標。

一、電子商務金融化的重要意義

（一）推動我國金融行業(yè)發(fā)展

互聯(lián)網(wǎng)金融時，不僅推動了電子商務的快速發(fā)展，而且極大的影響金融服務的模式，電子商務模式下我國金融服務的發(fā)展日益多元化。當代已經(jīng)充分的實現(xiàn)了電子商務與金融服務的充分融合。金融行業(yè)一方面可以借助電子商務平臺擴大影響力，依靠信息技術(shù)的條件更好的滿足客戶的個性化金融服務需要。另一方面擴大了金融服務的范圍，達到了金融服務的便捷化和信息化的目標。第三，實現(xiàn)了金融主體產(chǎn)品豐富的要求，在推動我國金融行業(yè)發(fā)展的同時，實現(xiàn)了金融行業(yè)的多元化。

（二）滿足企業(yè)融資需求

電子商務金融化可以豐富金融產(chǎn)品，金融服務與電子商務的充分兼容，不僅可以滿足中小企業(yè)的金融融資需要，而且可以提供個性化的金融產(chǎn)品，這對于促進電子商務的快速發(fā)展有決定性的作用。當前解決融資難的問題已經(jīng)成為促進電子商務發(fā)展的關(guān)鍵問題。只有找出合適電子商務發(fā)展的小額、靈活、短期、持續(xù)、個性化的貸款方式，才能推動電子商務業(yè)務的蓬勃發(fā)展。便捷的借款服務是電子商務發(fā)展的重要載體，應當盡可能通過快速、優(yōu)質(zhì)的網(wǎng)絡平臺降低電子商務金融服務的難度，從面達到快速籌集資金的目標，解決中小企業(yè)融資中的問題。

二、電子商務金融化的主要問題

（一）電子商務金融化影響力低

雖然我國電子商務得到了蓬勃的發(fā)展，電子商務對傳統(tǒng)商務形式造成較大的沖擊，但是電子商務的金融服務在很多客戶眼中仍然是風險的代名詞。當前客戶對電子商務的金融服務的認知度與信任度不足。從我國互聯(lián)網(wǎng)金融的現(xiàn)狀來看，社會投資主體對電子商務領(lǐng)域金融服務的投資規(guī)模不足，很多電子商務的金融服務企業(yè)為中小企業(yè)，缺乏有效的金融服務的拓展機制。這使得電子商務的社會化關(guān)注不足。其次，當前我國電子商務領(lǐng)域的金融服務企業(yè)的兩極分化較為嚴重，年輕群體成為電子商務金融服務的主要客戶群體，其它群體很少參與電子商務的金融服務項目。第三，大多數(shù)人而言還不了解電子商務領(lǐng)域的金融服務，對電子商務金融服務項目的警惕性較高，不敢輕易嘗試，認為電子商務領(lǐng)域的金融服務的風險性相對較高。

（二）宏觀監(jiān)管制度有待完善

當前我國大部分電子商務平臺都在探索如何完善自己的金融服務業(yè)務，金融服務已經(jīng)成為電子商務發(fā)展的必要條件。電子商務金融化發(fā)展現(xiàn)的速度較快，但是也暴露出缺乏完善的監(jiān)管機制的問題。首先，電子商務平臺與金融產(chǎn)品的對接不足，電子商務平臺整體上存在的漏洞較多，傳統(tǒng)金融行業(yè)的多元化發(fā)展體現(xiàn)了金融監(jiān)管方面的不足。其次，我國電子商務工作環(huán)境存在著明顯的變化，電子商務業(yè)的政策和制度有所調(diào)整，電子商務的很多內(nèi)容與服務標準還存在著后缺失，這在很大程度上影響電子商務金融化的約束能力，電子商務的發(fā)展缺乏必要的穩(wěn)定性。

三、電子商務金融化的發(fā)展對策分析

（一）制定完善的行業(yè)監(jiān)管機制

電子商務的金融化建立在良好的監(jiān)管機制基礎上，應當提高對電子商務領(lǐng)域的金融監(jiān)管有效性。首先，對電子商務領(lǐng)域的金融創(chuàng)新應當采取慎重的態(tài)度，基于互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的發(fā)展趨勢適當放寬電子金融的路徑。首先，鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，注重形成綜合性的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的審核機制，加強對互聯(lián)網(wǎng)金融的引導，促進互聯(lián)網(wǎng)金融向著正確方向發(fā)展，切實保證互聯(lián)網(wǎng)金融為電子商務服務。其次，還要加強金融產(chǎn)品的監(jiān)管，保證對金融產(chǎn)品監(jiān)管的持續(xù)性和一致性，充分的評估各類金融產(chǎn)品的風險等級，切實強化對所有金融產(chǎn)品的監(jiān)管，有效的防止監(jiān)管空白或者監(jiān)管重復的問題。第三，還要消除金融產(chǎn)品信息不對稱的問題，實現(xiàn)金融產(chǎn)品信息的有效權(quán)威發(fā)布，成立專門的電子商務金融產(chǎn)品信息的發(fā)布平臺，進一步保證公眾對金融產(chǎn)品信息的知情權(quán)。第四，還要提高信息的透明度，對損害消除者的案例進行嚴格的辦理，對涉及的金融機構(gòu)或者電子商務平臺進行查處，達到有效減少損失目標。第四，還要加強對第三支付的監(jiān)管，準確第三方支付存在的問題，社會各方面應當提高對第三支付的警惕意識。

（二）加緊制定金融政策

金融政策對于推動電子商務的金融化，構(gòu)建綜合性的電子商務行業(yè)金融發(fā)展標準，解決傳統(tǒng)電子商務領(lǐng)域的金融發(fā)展弊端有重要的價值。首先，應當根據(jù)我國電子商務金融化服務的產(chǎn)品類型，模式種類進行明確的界定，出臺有利于統(tǒng)一管理的金融服務監(jiān)督的參考依據(jù)和主要標準，進一步為電子商務金融平臺的發(fā)展提供指導依據(jù)，實現(xiàn)央行、商業(yè)銀行與電子商務金融機構(gòu)的有序競爭發(fā)展，切實保證電子金融的規(guī)范化。其次，成立電子商務金融管理的行業(yè)協(xié)會。對金融領(lǐng)域的理論問題、熱點現(xiàn)象與政策指導給予積極的建議，基于電子商務金融協(xié)會實現(xiàn)電子金融企業(yè)與政府的有效談判，更好的優(yōu)化政府的相關(guān)法規(guī)，切實出臺符合全社會需要的電子商務金融服務政策。行業(yè)協(xié)會應當成為電子商務平臺群體的代言人，能夠從各方面宣傳電子商務化的機會，幫助電子商務金融化迅速的被大眾接受，這樣有利于開辟電子商務金融化的新渠道。第三，電子商務金融化服務應當起到帶頭作用，對所有電子商務平臺達到約束的效果，這樣有助于電子商務平臺的規(guī)范化發(fā)展，切實發(fā)揮金融工具對電子商務的推動促進作用。第四，還要進一步制定電子商務金融企業(yè)的活動規(guī)則，提高對各種問題的預見性控制能力，優(yōu)化電子金融化服務進程。應當實現(xiàn)政府、金融機構(gòu)有效協(xié)商，從而重視政府部門的導向作用，達到金融機構(gòu)與政府部門的協(xié)調(diào)發(fā)展。第五，成立有效的懲治管理與警示機制，有效維護行業(yè)的健康發(fā)展，更好的提高行業(yè)協(xié)會的發(fā)展質(zhì)量，解決行業(yè)協(xié)會建設中的具體問題。

（三）完善企業(yè)策略

電子商務的金融化已經(jīng)成為電子商務發(fā)展的重要輔助條件，當代電子商務企業(yè)的金融化離不開專業(yè)金融人才的支持。只有依托專業(yè)的金融人才才能提高電子商務金融機構(gòu)發(fā)展的科學性與有效性。首先，應當加強電子商務領(lǐng)域金融人才的質(zhì)量，注重優(yōu)化金融人才的成長與管理標準，強調(diào)優(yōu)化電子商務的發(fā)展潮流，保證電子商務的發(fā)展水平，建立專門的電子商務金融人才的挖掘機制，加大高端人才的引進力度。其次，還要優(yōu)化人才培訓工作體系，明確人才培養(yǎng)的方向，重點培養(yǎng)創(chuàng)新型的人才，基于電子商務金融化發(fā)展的現(xiàn)實需要不斷優(yōu)化企業(yè)員工的金融意識、方法與技術(shù)，切實提高金融服務的運轉(zhuǎn)效率，達到有效增加企業(yè)金融收益的目標。進一步培養(yǎng)復合型人才，大力培養(yǎng)有信息技術(shù)背景的金融人才，促進金融人才與電子商務領(lǐng)域緊密結(jié)合。應當促進電子商務領(lǐng)域的金融人才熟悉電子商務的法規(guī)，環(huán)境與運行管理的機制。第三，還要加大學習型人才的培養(yǎng)工作。強調(diào)電子商務領(lǐng)域的金融人員具有較強的學習能力，引導金融人才不斷適應信息化的深度改革。第四，制定電子商務金融機構(gòu)的內(nèi)部融合創(chuàng)新管理機制，形成良好的內(nèi)部人才的分工協(xié)作機制，切實督促上下級部門圍繞著金融服務創(chuàng)新進行深度結(jié)合。第五，還要采用電子商務的輪崗制度，促進電子商務領(lǐng)域的金融人才熟悉不同崗位的工作。

（四）提升創(chuàng)新能力

電子商務金融服務的關(guān)鍵在于提高企業(yè)的創(chuàng)新能力，強調(diào)在金融產(chǎn)品創(chuàng)新的過程中滿足電子商務的發(fā)展需要。首先，應當加大對電子商務平臺的建設力度，切實提高電子商務平臺的金融服務能力，真正開辟具有良好服務體驗性的電子商務金融服務平臺。其次，提高電子商務金融平臺與傳統(tǒng)金融機構(gòu)的競爭力，有效的優(yōu)化電子金融產(chǎn)品，把當前較為流行的支付寶、理財通等擴展為更優(yōu)質(zhì)豐富的理財渠道。第三，還要實現(xiàn)傳統(tǒng)金融機構(gòu)與電子商務金融機構(gòu)的廣泛融合。提供新型的客戶服務模式，這樣才能不斷優(yōu)化客戶的服務體驗。第四，還要提高在新環(huán)境下的風險控制能力，以有效的創(chuàng)新方式抵御各種來自互聯(lián)網(wǎng)的風險。還要不斷創(chuàng)新電子商務平臺的金融服務宣傳機制，引導商務金融機構(gòu)不斷創(chuàng)建提升品牌影響力。

五、結(jié)論

電子商務的金融化發(fā)展應當從我國電子商務的發(fā)展現(xiàn)狀出發(fā)，總結(jié)電子商務產(chǎn)品與金融產(chǎn)業(yè)結(jié)合的有效方法，著力構(gòu)建完善的電子商務金融行業(yè)體系，達到全面提高電子商務金融服務質(zhì)量的目標。

參考文獻：

[1]林一雄.金融機構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)金融電子商務時代的發(fā)展[J].時代金融，2016，08：40-41.

（作者單位：杭州耘禾網(wǎng)絡科技有限公司）