陳宣宣

（中國人民公安大學(xué) 偵查學(xué)院，北京100038）

我國自改革開放以來，民間借貸需求日益增長、市場日益活躍，而民間借貸方面的法律監(jiān)管尚存漏洞，大量違法犯罪活動(dòng)得以滋生。作為典型形態(tài)的“套路貸”犯罪自從在上海、浙江、江蘇等沿海地區(qū)出現(xiàn)以來，憑借其手段隱蔽且易于復(fù)制、獲取收益快且高等優(yōu)勢迅速蔓延。在一些地區(qū)，“套路貸”甚至成為黑惡勢力實(shí)施違法犯罪活動(dòng)的手段，嚴(yán)重影響社會(huì)和諧穩(wěn)定，具有極大的社會(huì)危害性。筆者在中國裁判文書網(wǎng)以“套路貸”和“刑事案由”為關(guān)鍵詞進(jìn)行搜索，找到裁決案數(shù)達(dá)785件以上，增加“首要分子”關(guān)鍵詞，符合條件的也有236件①數(shù)據(jù)來源于中國裁判文書網(wǎng)，訪問時(shí)間：2020年10月15日。，考慮到隱案，實(shí)際發(fā)案量不止于此。2018年國家開展的掃黑除惡行動(dòng)，把非法高利放貸、暴力討債的黑惡勢力作為打擊重點(diǎn)。2018年1月16日、2019年4月9日，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部先后聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于辦理黑惡勢力犯罪案件若干問題的指導(dǎo)意見》（法發(fā)〔2018〕1號）（以下簡稱《指導(dǎo)意見》）和《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》（法發(fā)〔2019〕11號）（以下簡稱《意見》），把“套路貸”黑惡勢力犯罪作為重點(diǎn)打擊對象之一。而“套路貸”犯罪是一種新型犯罪，公安機(jī)關(guān)在打擊和偵破過程中遇到了案件發(fā)現(xiàn)難、定性難、突破口供難等問題，本文擬就此略作探討。

一、“套路貸”犯罪的概念及特點(diǎn)

（一）“套路貸”犯罪的概念

“套路貸”并不是刑法上規(guī)定的罪名，而是實(shí)務(wù)界根據(jù)此類違法犯罪活動(dòng)的外在表現(xiàn)形式而總結(jié)出來的新型金融犯罪，在立法或者司法解釋中并沒有統(tǒng)一的定義。再加上“套路貸”犯罪發(fā)展迅速且不均衡，危害性極大，因此各地公安機(jī)關(guān)在對“套路貸”的認(rèn)識上存在偏差，陷入被動(dòng)偵查的局面。鑒于此，《意見》在第一條即對“套路貸”犯罪作出了明確定義：以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔(dān)保”等相關(guān)協(xié)議，通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù)，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財(cái)物的相關(guān)違法犯罪活動(dòng)的概括性稱謂［1］。

（二）“套路貸”犯罪的特點(diǎn)

1.犯罪主體

“套路貸”犯罪的行為人以年輕人居多，大多學(xué)歷偏低，有前科劣跡或者無業(yè)。隨著“套路貸”犯罪的不斷發(fā)展，犯罪人員趨于專業(yè)化，一些犯罪人員甚至具備豐富的專業(yè)知識，精通金融業(yè)務(wù)，具有很強(qiáng)的反偵查意識。從組織架構(gòu)層面來看，“套路貸”犯罪趨于集團(tuán)化［2］、組織化、規(guī)?；?，分工細(xì)致，配合緊密。

2.被害者群體

“套路貸”犯罪行為人在選擇被害人的時(shí)候，一般都會(huì)考慮其資金是否充足或者親屬是否具有還款能力，也會(huì)考慮被害人的法律意識和維權(quán)能力?！疤茁焚J”犯罪的被害人大致有三類：一是老年人；二是未成年人和大學(xué)生；三是因?yàn)楦鞣N原因有緊急借貸需求的年輕人［3］。

3.犯罪方式

“套路貸”犯罪方式比較隱蔽，形式多樣，不斷翻新，有“房貸”“車貸”“校園貸”“裸貸”等，常常以合法的外表掩蓋其非法的目的。這些犯罪活動(dòng)大多會(huì)通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行，犯罪分子引誘被害人慢慢鉆進(jìn)其精心設(shè)計(jì)的圈套。在犯罪手段方面，為了逃避法律的制裁，犯罪分子也更多采用軟暴力等比較隱蔽的討債方式。

二、“套路貸”犯罪的偵查難點(diǎn)

由于犯罪手段隱蔽、被害人法律意識薄弱等原因，大部分“套路貸”案件都是事后才被偵查機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)和重視，不僅阻礙了偵查人員收集固定線索和證據(jù)，也給該類犯罪的預(yù)防和打擊帶來了阻力。

（一）被害人法律意識薄弱、顧慮多，案件發(fā)現(xiàn)難

首先，大多數(shù)被害人選擇不報(bào)警。如前所述，“套路貸”案件的犯罪分子大多會(huì)選擇經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱、社會(huì)經(jīng)驗(yàn)匱乏、防范意識薄弱、對新型犯罪缺乏警惕的人群作為目標(biāo)。犯罪嫌疑人往往具備一定的金融業(yè)務(wù)知識，他們利用法律空子，以民間借貸的幌子給犯罪披上合法的外衣，使被害者難以起疑。涉黑惡勢力的“套路貸”組織往往會(huì)采取暴力、威脅、拘禁、滋擾等手段對被害人進(jìn)行恐嚇和打擊報(bào)復(fù)，被害者即使起疑，也會(huì)出于恐懼心理選擇忍氣吞聲，不敢報(bào)案。如在2019年7月審理的陳某鐵組織、領(lǐng)導(dǎo)黑社會(huì)性質(zhì)組織一案中，陳某鐵糾集刑滿釋放人員佘某飛等人實(shí)施“套路貸”及其他違法犯罪活動(dòng)，使用暴力和軟暴力手段欺壓殘害群眾，而受害者懾于該組織的勢力不敢報(bào)案。

其次，即使被害人選擇了報(bào)警，一方面由于犯罪嫌疑人作案手段隱蔽，很少留下犯罪的證據(jù)，另一方面，被害人也往往沒有留存有力的證據(jù)，因而難以立案。

（二）行為方式多樣，案情復(fù)雜，案件定性難

“套路貸”犯罪是有組織的犯罪，犯罪團(tuán)伙的目的是利用敲詐勒索、非法拘禁、搶劫等犯罪手段侵占被害人的財(cái)產(chǎn)，但在犯罪過程中，犯罪團(tuán)伙會(huì)利用法律漏洞，研究被害人的心理特征，以簽訂合同、公證委托等形式，將相關(guān)手續(xù)“法律化”，債權(quán)債務(wù)“合法化”。比如簽訂虛高合同后，給被害人的賬戶匯入合同里記載的借款數(shù)，等被害人提取現(xiàn)金后，又以各種理由扣除，形成虛假的銀行流水痕跡，使之成為提起民事訴訟的虛假證據(jù)，甚至出現(xiàn)刑民交叉的情況，公安機(jī)關(guān)很難對案件進(jìn)行定性。此外，現(xiàn)在“套路貸”犯罪發(fā)展偏于涉黑化，牽涉的信息、資料、人員更加復(fù)雜，也為此類犯罪的定性帶來了困難。

（三）組織架構(gòu)嚴(yán)密，人員專業(yè)化，突破口供難

在2020年9月由安徽省蚌埠市中級人民法院審理的陸某軍、黃某俊組織、領(lǐng)導(dǎo)、參加黑社會(huì)性質(zhì)組織一案中，就出現(xiàn)了以陸某軍、周某兵為首的“套路貸”犯罪團(tuán)伙，該團(tuán)伙組織架構(gòu)嚴(yán)密、人員分工明確、相互配合銜接緊湊。比如有的成員負(fù)責(zé)拉業(yè)務(wù)，有的成員負(fù)責(zé)與被害人交涉，有的成員負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)賬、制作銀行流水痕跡，有的成員負(fù)責(zé)使用軟硬暴力去催收債款等。在這樣嚴(yán)密的犯罪組織中，人員的行為相互獨(dú)立，上下級溝通都是單線聯(lián)系，有的甚至使用代號和假身份，在審訊時(shí)，偵查人員很難從低層級人員口中得到有價(jià)值的線索。再加上有些犯罪分子熟悉金融知識，具備一定的法律知識，甚至有律師等法律從業(yè)人員給予他們幫助，因此有恃無恐，在公安機(jī)關(guān)掌握證據(jù)不夠充足的情況下，很多都會(huì)選擇拒不交代、否認(rèn)知情、串供等方式對抗審訊，導(dǎo)致突破口供難。

（四）涉案數(shù)額巨大，流動(dòng)復(fù)雜，案件取證難

“套路貸”犯罪中涉案金額的認(rèn)定應(yīng)該以“套路貸”最終的犯罪目的為出發(fā)點(diǎn)，即非法占有被害人及其親屬的合法財(cái)產(chǎn)，包括借款人收到的本金和利息，以及在犯罪分子設(shè)計(jì)的連環(huán)套路中，被以違約金、擔(dān)保金、中介費(fèi)等各種名義扣除的費(fèi)用。在整個(gè)犯罪流程中，一旦犯罪分子獲得被害人的財(cái)產(chǎn)，就會(huì)以各種方式進(jìn)行迅速處置，使得涉案金額的流動(dòng)比較復(fù)雜，即使是被害人本人也會(huì)因?yàn)橛喠⒍鄠€(gè)合同、多人訂立合同等情況而無法確定債務(wù)數(shù)額和物權(quán)歸屬，使公安機(jī)關(guān)難以進(jìn)行資金查控工作。而且隨著犯罪嫌疑人反偵查意識的提高，在整個(gè)犯罪過程中，書證、物證、電子證據(jù)往往會(huì)被銷毀、篡改、隱藏，從而導(dǎo)致案件取證難。

（五）軟暴力行為方式多樣，案件打擊難

最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部發(fā)布的《指導(dǎo)意見》和《關(guān)于辦理實(shí)施“軟暴力”的刑事案件若干問題的意見》中，規(guī)定了將采取暴力催收手段的“套路貸”犯罪作為新型黑惡勢力犯罪進(jìn)行嚴(yán)厲打擊，并明確了一部分較為常見的軟暴力行為方式［4］。但在實(shí)踐中，為了達(dá)到侵害被害人人身財(cái)產(chǎn)安全，給被害人及其親屬造成心理恐懼的目的，犯罪分子所采取的軟暴力表現(xiàn)形式是多樣的。相比于硬暴力而言，軟暴力不容易留下證據(jù)，不容易被辨別，因而成為犯罪分子逃避打擊的常用手法，這給“套路貸”犯罪的偵查工作帶來了很大困難。

三、“套路貸”犯罪的偵查對策

隨著國家掃黑除惡專項(xiàng)行動(dòng)的開展，公安機(jī)關(guān)對“套路貸”犯罪的打擊上升到了一個(gè)新的高度，將其作為新型黑惡勢力犯罪進(jìn)行集中打擊，表明了國家打擊該犯罪的決心。值得注意的是，在打擊該類犯罪時(shí)，偵查機(jī)關(guān)打擊的重點(diǎn)不在于抓捕，而在于經(jīng)營，應(yīng)該在總體上重視對線索、證據(jù)、人員的經(jīng)營，即偵查經(jīng)營。

（一）拓寬案情來源渠道，及時(shí)發(fā)現(xiàn)收集證據(jù)

偵破“套路貸”案件的關(guān)鍵之一在于提高基層民警對疑似警情的敏感度［5］，多渠道發(fā)現(xiàn)案情。一是要提高基層民警對“套路貸”的敏感度。在日常接處警工作中，要注意進(jìn)行甄別，對涉及的人員進(jìn)行認(rèn)真詢問，尤其是報(bào)案人提及小額貸款、貸款合同、陰陽合同等信息時(shí)，要及時(shí)詢問有關(guān)案情并詳細(xì)制作詢問筆錄，及時(shí)接受書證物證等證據(jù)，為打擊犯罪做好準(zhǔn)備。二是在日常工作中，要善用多部門異常情況移送機(jī)制，不放過任何新線索［6］。偵查機(jī)關(guān)應(yīng)認(rèn)真對待疑似“套路貸”的控告或舉報(bào)，要對有關(guān)部門提交的異常情況及時(shí)處理，要在第一時(shí)間做出初步準(zhǔn)確判斷；同時(shí)也可以與其他部門建立協(xié)作平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)信息共享、疑似案情傳遞、執(zhí)法銜接等機(jī)制，加強(qiáng)與經(jīng)偵、銀行等部門的合作，形成打擊“套路貸”的合力。三是公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)與法院建立會(huì)商協(xié)作機(jī)制，加強(qiáng)與法院的溝通。法院一旦發(fā)現(xiàn)疑似“套路貸”案件的情況，就要及時(shí)通知公安機(jī)關(guān)，并將有關(guān)證據(jù)移送公安機(jī)關(guān)，進(jìn)行及時(shí)固定。

（二）重視案件詢問訊問工作，深挖犯罪線索

“套路貸”案件的偵破重點(diǎn)和難點(diǎn)就是查明嫌疑人虛構(gòu)債務(wù)的事實(shí)。由于犯罪嫌疑人手段隱蔽，留下的實(shí)物證據(jù)很少，所以偵查人員必須從言辭證據(jù)方面進(jìn)行突破，重視對涉案人員被害人和犯罪嫌疑人的審訊工作。

偵查人員詢問被害人時(shí)，要注意靈活運(yùn)用詢問技巧。案件的受害人，不論是懷有“多一事不如少一事”的心理還是害怕被打擊報(bào)復(fù)，偵查人員都要做好被害人的安慰、開導(dǎo)工作，一是說服被害人配合公安機(jī)關(guān)的工作，二是盡量保證后續(xù)證詞的真實(shí)性。偵查人員可以采取上門走訪或個(gè)別詢問的方式，詢問被害人是以何種方式認(rèn)識嫌疑人、借款的原因和過程、資金流向以及被騙資金數(shù)額、所結(jié)識的犯罪嫌疑人扮演的角色、出借人和索債人的體態(tài)特征等情況，重點(diǎn)是詢問軟暴力行為的形式。在對被害人詢問過程中，偵查人員可以根據(jù)被害人的心理狀態(tài)，適時(shí)運(yùn)用有針對性的詢問策略和心理技巧，同時(shí)也要及時(shí)將證詞與自己所掌握的線索證據(jù)進(jìn)行比對分析，挖掘更多信息。在詢問中也要注意判斷被害人的心理狀態(tài)，如果發(fā)現(xiàn)被害人有顧慮、有隱瞞事實(shí)的情況，公安機(jī)關(guān)應(yīng)該表明立場，及時(shí)打消被害人的顧慮［7］。

在對犯罪嫌疑人的訊問中，由于上述各種原因，犯罪嫌疑人極少主動(dòng)交代犯罪事實(shí)，此時(shí)偵查人員要制定合理的審訊方案、策略和方法。一是根據(jù)案情、證據(jù)的掌握情況，選擇合適時(shí)機(jī)出示能夠?qū)ο右扇诵纬删薮鬀_擊力的證據(jù)，攻破其心理防御底線。二是仔細(xì)研究案情和分析各個(gè)犯罪嫌疑人之間的特點(diǎn)、利益矛盾，選擇心理防線較脆弱、犯罪情節(jié)相對清楚的犯罪嫌疑人作為突破點(diǎn)，或者利用犯罪嫌疑人之間的利益糾紛等矛盾尋找突破口，獲取口供，深挖犯罪線索，收集固定證據(jù)。

（三）適時(shí)抓捕歸案，及時(shí)進(jìn)行案件串并

在互聯(lián)網(wǎng)社會(huì)，信息的擴(kuò)散既迅速又無序，“套路貸”犯罪嫌疑人很容易得到公安機(jī)關(guān)抓捕的消息而逃逸，因此偵查機(jī)關(guān)應(yīng)精心選擇抓捕時(shí)機(jī)。一方面，偵查機(jī)關(guān)應(yīng)該根據(jù)已掌握的犯罪組織架構(gòu)、犯罪團(tuán)伙成員活動(dòng)軌跡等信息進(jìn)行具體分析，然后根據(jù)情況制訂出針對不同犯罪嫌疑人的嚴(yán)密抓捕計(jì)劃。另一方面，應(yīng)該認(rèn)識到“套路貸”犯罪通常不是個(gè)案，而是系列性案件，因此在偵破過程中，偵查人員應(yīng)該利用所收集到的線索和證據(jù)，對已經(jīng)發(fā)現(xiàn)的案件進(jìn)行橫向縱向比較，進(jìn)行串案、并案。如以資金流向?yàn)榉较蜻M(jìn)行案件串并，或通過大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行碰撞分析，進(jìn)行案件串并，深挖犯罪。尤其是涉及黑惡勢力犯罪的“套路貸”，偵查機(jī)關(guān)要改變原有的偵查理念和方式，注重新偵查理念的經(jīng)營，深挖徹查，防止犯罪集團(tuán)再次犯罪，將打擊活動(dòng)與國家掃黑除惡專項(xiàng)行動(dòng)的要求緊密結(jié)合起來，集中力量圍剿“套路貸”犯罪。

（四）運(yùn)用法律手段，全面追贓挽損

在“套路貸”侵財(cái)性案件偵辦過程中，被害人最關(guān)注的是自己被騙的財(cái)產(chǎn)能否追繳回來、能追繳回來多少。而追贓對偵查機(jī)關(guān)來說也是一項(xiàng)艱巨的任務(wù)，因?yàn)樯姘纲Y金流向復(fù)雜，贓款贓物都被合理化。因此，偵查機(jī)關(guān)在偵破案件過程中應(yīng)該及時(shí)適時(shí)運(yùn)用好法律手段，如查封、扣押、凍結(jié)、追繳等措施，做到案件打擊和追繳挽損并重，既盡最大可能彌補(bǔ)被害人的損失，又要禁止任何人從中非法獲益。在抓捕犯罪嫌疑人的同時(shí)，偵查機(jī)關(guān)應(yīng)該及時(shí)采取措施，凍結(jié)用于接收或轉(zhuǎn)移犯罪活動(dòng)或者源自犯罪活動(dòng)的財(cái)產(chǎn)賬戶，防止犯罪嫌疑人或其親屬轉(zhuǎn)移非法所得，并對犯罪行為人的非法所得依法予以追繳和沒收。

（五）加強(qiáng)多警種多部門合作，化被動(dòng)為主動(dòng)

“套路貸”犯罪屬于系列性犯罪，罪行交叉、人員眾多、證據(jù)線索分散、涉案范圍廣泛，具有很明顯的跨區(qū)域性。因此公安機(jī)關(guān)必須加強(qiáng)同其他部門的合作，積極主動(dòng)地發(fā)現(xiàn)和收集更多的線索和證據(jù)，開展打擊犯罪行動(dòng)，化被動(dòng)局面為主動(dòng)局面。一方面，偵查機(jī)關(guān)應(yīng)該加強(qiáng)同其他地區(qū)、其他警種和部門在信息方面的合作，做到信息共享、信息深挖，及時(shí)有效地進(jìn)行串并案分析，提高偵查辦案的效率。另一方面，“套路貸”犯罪是金融犯罪，犯罪分子常常利用虛假訴訟逃避偵查機(jī)關(guān)的打擊，因此，公安機(jī)關(guān)還應(yīng)該加強(qiáng)與人民法院的溝通合作，建立會(huì)商協(xié)作機(jī)制，以便及時(shí)發(fā)現(xiàn)疑似“套路貸”案件，固定線索和證據(jù)。同時(shí)還應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)與市場監(jiān)管、金融、工商等部門的合作，多方面、多元化收集相關(guān)線索和證據(jù)［8］，有效整合社會(huì)資源，盡一切可能及時(shí)偵破案件。