林晟楷 廣東工業(yè)大學

當今時代是大數(shù)據(jù)的時代，許多企業(yè)相繼構建了自己的大數(shù)據(jù)平臺，對用戶數(shù)據(jù)進行收集與分析。企業(yè)通過大數(shù)據(jù)能夠快速掌握有效的信息，企業(yè)管理者對企業(yè)的市場定位、用戶的市場需求便更加清晰，更能成功抓住用戶的痛點，在激烈的市場競爭中制定出正確的企業(yè)戰(zhàn)略。商業(yè)銀行也需要盡快適應時代的趨勢，利用大數(shù)據(jù)來制定正確的企業(yè)戰(zhàn)略，使自己更具有競爭力。

一、大數(shù)據(jù)的含義與發(fā)展趨勢

大數(shù)據(jù)是近些年新興的一個技術，根本含義就是大量的原始數(shù)據(jù)會被積累并保存下來，企業(yè)可以從各種復雜的數(shù)據(jù)當中來快速獲取最具研究價值信息[4]。就如同我們每次打開某些APP 時，首頁會有各種推薦內(nèi)容，這些內(nèi)容其實就是運營商根據(jù)大數(shù)據(jù)分析我們的喜好或是我們經(jīng)常瀏覽的內(nèi)容類型，來為我們進行推薦。

大數(shù)據(jù)的運用已經(jīng)成為全球各大中小型國家的共識，諸多大公司更是將大數(shù)據(jù)與企業(yè)戰(zhàn)略的結合推動到了極致。就如同我們近日正在進行的第七次人口普查，人口普查便是結合大數(shù)據(jù)，將全國14 億人民的信息都收集到國家的數(shù)據(jù)庫里，國家在需要用到時便可以在數(shù)據(jù)庫中快速進行分析。

二、大數(shù)據(jù)對企業(yè)戰(zhàn)略管理的影響

對一個企業(yè)來說，它對總體、業(yè)務、職能這三個層次的戰(zhàn)略管理是相互聯(lián)系的，三層次間是相互關聯(lián)的。業(yè)務戰(zhàn)略是在總體戰(zhàn)略的大方向上來制定，各部門的職能戰(zhàn)略又是依據(jù)業(yè)務戰(zhàn)略來進一步詳細規(guī)劃，同時職能戰(zhàn)略與業(yè)務戰(zhàn)略的成功實現(xiàn)又是總體戰(zhàn)略能成功實現(xiàn)的基礎。因此，企業(yè)想要高效實施其總體戰(zhàn)略目標，勢必要將其他二者與總體戰(zhàn)略有機結合。

（一）大數(shù)據(jù)對總體戰(zhàn)略的影響

1.大數(shù)據(jù)能夠提升企業(yè)對復雜環(huán)境的分析能力

我們當下所處的是VUCA 時代，市場環(huán)境變得十分易變、復雜、不確定、模糊，企業(yè)如果仍繼續(xù)沿用傳統(tǒng)的處理手段，已然不能滿足當下的市場需求，企業(yè)面對如此復雜多變的市場環(huán)境，必須利用數(shù)據(jù)特征來進行分析，讓企業(yè)能與市場相匹配，使企業(yè)在復雜的市場環(huán)境中掌握主動權，在面對復雜市場變化時做出快速反應，有效提升企業(yè)對市場的分析能力，及時制定正確的總體戰(zhàn)略。

2.大數(shù)據(jù)能夠提高企業(yè)的核心競爭力

企業(yè)的核心競爭力與企業(yè)的總體戰(zhàn)略息息相關，能否正確的實現(xiàn)總體戰(zhàn)略，需要核心競爭力與之相匹配。大數(shù)據(jù)技術不僅能使企業(yè)快速獲取自身需要的相關數(shù)據(jù)，更能使企業(yè)獲取到競爭企業(yè)的數(shù)據(jù)。

企業(yè)通過大數(shù)據(jù)技術對比分析競爭企業(yè)的數(shù)據(jù)，并結合自身的其他數(shù)據(jù)，發(fā)掘企業(yè)自身內(nèi)部的核心競爭優(yōu)勢，將企業(yè)自身的核心競爭優(yōu)勢放大，提高企業(yè)的核心競爭力，企業(yè)管理者也可以更有效地做出有利于企業(yè)的總體戰(zhàn)略[5]。

（二）大數(shù)據(jù)對業(yè)務戰(zhàn)略的影響

大數(shù)據(jù)對業(yè)務戰(zhàn)略制定的影響。大數(shù)據(jù)時代里，閉門造車只會帶給企業(yè)巨大的負面影響，企業(yè)的內(nèi)部管理、業(yè)務戰(zhàn)略都必須與外部市場緊緊聯(lián)系，利用大數(shù)據(jù)對各類數(shù)據(jù)進行有效的分析，得出對企業(yè)最有價值的結論，為企業(yè)制定業(yè)務戰(zhàn)略提供科學的依據(jù)。大數(shù)據(jù)能對企業(yè)制定的各項業(yè)務戰(zhàn)略進行全面實時的動態(tài)分析，對業(yè)務戰(zhàn)略的制定與實施過程給予反饋，幫助企業(yè)更好的發(fā)現(xiàn)業(yè)務戰(zhàn)略可能存在的問題，以便更好的調(diào)整業(yè)務戰(zhàn)略，使業(yè)務戰(zhàn)略與總體戰(zhàn)略目標達到相一致。

（三）大數(shù)據(jù)對職能戰(zhàn)略的影響

1.大數(shù)據(jù)對營銷戰(zhàn)略的影響

相較企業(yè)過往通過市場調(diào)研或是其他傳統(tǒng)方式進行信息收集，大數(shù)據(jù)使得企業(yè)能夠高效實現(xiàn)信息收集，不必再為信息時效性而發(fā)愁，能對企業(yè)各個產(chǎn)品受眾進行精確信息收集及分析，使得企業(yè)在營銷戰(zhàn)略方面可以針對不同的客戶群精準推送個性化廣告，使得營銷效應最大化。

同時企業(yè)建立自身的銷售云平臺，實現(xiàn)線上銷售、線下體驗有效融合，實現(xiàn)精準營銷，拓寬銷售方式，從而提高產(chǎn)品銷量[5]。就像我在淘寶上某家店鋪購買過商品，每次登陸淘寶這家店鋪都會給我推送同一類型其他產(chǎn)品的廣告。

2.大數(shù)據(jù)對產(chǎn)品開發(fā)戰(zhàn)略的影響

企業(yè)在實施營銷戰(zhàn)略時，已經(jīng)建立了自身的銷售云平臺，企業(yè)在運營云平臺時，利用大數(shù)據(jù)技術對顧客的信息以及其他信息進行收集，并分析企業(yè)的產(chǎn)品與顧客之間的關系，可以挖掘顧客對產(chǎn)品元素、設計的偏好，根據(jù)這些信息來預測顧客的需求，并制定產(chǎn)品開發(fā)戰(zhàn)略，對產(chǎn)品進行針對性地設計開發(fā)。

3.大數(shù)據(jù)對企業(yè)績效考核的影響

大數(shù)據(jù)為企業(yè)在進行員工績效考核時提供了幫助，企業(yè)可以運用大數(shù)據(jù)對員工整個工作期進行分析，從員工的工作態(tài)度、能力、業(yè)績等方面進行評價。不必再單一的進行面對面考核評價或是其他傳統(tǒng)方式，可以節(jié)省在績效考核方面的成本[2]。也可以讓企業(yè)更為精確的獲知真正為企業(yè)做出貢獻的員工與無所作為的員工，更好的設置企業(yè)的薪酬體制。這也提升企業(yè)用人的規(guī)范性和科學性，從人員配備上提升企業(yè)的整體運作效率。

三、商業(yè)銀行發(fā)展大數(shù)據(jù)的意義

（一）大數(shù)據(jù)利于擴大自身客戶基數(shù)和資源

商業(yè)銀行之間存在激烈的競爭，我們經(jīng)?？梢钥吹蕉嗉毅y行舉辦的一些活動，目的都是想擴大自身的用戶基數(shù)或是加大自己的放貸金額、吸收更多存款等等。但現(xiàn)在銀行之間的競爭實則上是比拼各自的大數(shù)據(jù)管理能力，客戶近期的資產(chǎn)情況、資金流明細等都可以在大數(shù)據(jù)系統(tǒng)中體現(xiàn)，銀行可以根據(jù)每個客戶的不同來推送自己的產(chǎn)品或是服務，因此，哪家銀行的大數(shù)據(jù)管理能力強，它的客戶和資源就更多。

（二）大數(shù)據(jù)影響線上產(chǎn)品的發(fā)展

新冠疫情嚴重影響了人流物流，卻為數(shù)字經(jīng)濟轉(zhuǎn)型帶來了新的機遇，進一步推動各類經(jīng)濟業(yè)態(tài)的線上化發(fā)展。對商業(yè)銀行來說，這次疫情推動了客戶服務的線上化發(fā)展[1]。這次疫情所帶來的影響直接造成銀行的線下服務萎靡，反而促進了線上服務的發(fā)展。銀行通過大數(shù)據(jù)可以提升其線上產(chǎn)品對客戶的滲入率。銀行要重視對客戶的維護，化危為機，推動線上服務整體水平的進一步提升，通過大數(shù)據(jù)技術進行深度的數(shù)據(jù)分析和提供良好的產(chǎn)品體驗增強線上服務的競爭力[1]。

（三）大數(shù)據(jù)應用將提高商業(yè)銀行管理水平

商業(yè)銀行的管理水平對銀行維持當前的發(fā)展現(xiàn)狀以及未來的發(fā)展十分重要，大數(shù)據(jù)使得商業(yè)銀行積累大量關于資產(chǎn)、負債、客戶、交易對手等數(shù)據(jù)資產(chǎn)。同時隨著商業(yè)銀行數(shù)據(jù)分析能力提升，通過對數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計、分析、評估，為銀行業(yè)務發(fā)展、資產(chǎn)負債管理、客戶關系管理等方面提供有效的決策支持，可實現(xiàn)真正的“讓數(shù)據(jù)說話”，提升商業(yè)銀行的管理水平[6]。

四、大數(shù)據(jù)對于商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理中的影響

（一）大數(shù)據(jù)對商業(yè)銀行總體戰(zhàn)略的影響

大數(shù)據(jù)首要影響商業(yè)銀行制訂總體發(fā)展戰(zhàn)略方向。商業(yè)銀行間可以組成戰(zhàn)略聯(lián)盟，就如同貴陽銀行與同業(yè)及區(qū)塊鏈服務公司合作成立票聯(lián)聯(lián)盟，彼此之間除了是單純競爭也可以是合作關系，通過大數(shù)據(jù)技術組建戰(zhàn)略聯(lián)盟，將數(shù)據(jù)進行共享并得到系統(tǒng)分析，可以拓寬企業(yè)業(yè)務范圍，降低經(jīng)營風險，在原有業(yè)務水平上進行跨行業(yè)創(chuàng)新產(chǎn)品，拓展衍生行業(yè)，進行多元化戰(zhàn)略部署，從而指導差異化戰(zhàn)略選擇[5]。

（二）大數(shù)據(jù)對業(yè)務單位戰(zhàn)略的影響

對于商業(yè)銀行，大數(shù)據(jù)對其業(yè)務戰(zhàn)略產(chǎn)生的影響主要是差異化戰(zhàn)略。對于商業(yè)銀行之間而言，眾多業(yè)務板塊都是重疊的，大多提供的是同質(zhì)化服務，差異化戰(zhàn)略對于商業(yè)銀行的發(fā)展至關重要。通過大數(shù)據(jù)應用實現(xiàn)產(chǎn)品服務實時監(jiān)控，隨時進行產(chǎn)品設計及調(diào)整，運用大數(shù)據(jù)技術對產(chǎn)品進行全生命周期追溯記錄[5]。以客戶為導向，細分市場客戶群，了解客戶的體驗感覺，收集客戶的反饋信息等等，指導營銷戰(zhàn)略、產(chǎn)品開發(fā)和風險管理戰(zhàn)略的選擇和實施。

（三）大數(shù)據(jù)對職能戰(zhàn)略的影響

大數(shù)據(jù)主要對商業(yè)銀行的營銷戰(zhàn)略、產(chǎn)品開發(fā)及風險管理等職能戰(zhàn)略產(chǎn)生影響；銀行通過大數(shù)據(jù)收集客戶個人信息及近期資金需求等數(shù)據(jù)，通過大數(shù)據(jù)技術分析后，不同的客戶會收到個性化的廣告推送，大幅度地提高原有的營銷效率；同時將原有風險管理系統(tǒng)進行智能優(yōu)化，更好的掌控客戶的信用等級以及其他風險數(shù)據(jù)，確保最大程度降低可預知風險，最大程度做好應對未知風險的措施；產(chǎn)品開發(fā)戰(zhàn)略也會隨之改變，如利用大數(shù)據(jù)對客戶群體進行分析時，老年群體和年輕群體二者對于銀行的不同金融產(chǎn)品的喜好會不同，銀行可以針對不同群體來進行針對性產(chǎn)品研發(fā)。

五、大數(shù)據(jù)時代促進商業(yè)銀行發(fā)展的建議

（一）注重大數(shù)據(jù)人才的招攬與培養(yǎng)

對于商業(yè)銀行來說，大數(shù)據(jù)的專業(yè)人才是推動銀行結合大數(shù)據(jù)進行創(chuàng)新發(fā)展的基礎，銀行非常需要注重對大數(shù)據(jù)人才的招攬與培養(yǎng)，不僅需要他熟悉掌握大數(shù)據(jù)的專業(yè)知識和運用，還需要對數(shù)據(jù)的敏感性，能夠在大量復雜的數(shù)據(jù)中尋找到對銀行有價值的信息，并加以總結歸納形成有效的結論。同時，這樣的人才它需要具備的一定的業(yè)務能力，才能將銀行的業(yè)務和大數(shù)據(jù)結合起來。

（二）加強與大數(shù)據(jù)平臺的合作

銀行在構建自己的大數(shù)據(jù)系統(tǒng)的同時，應與其他已經(jīng)趨近成熟的大型大數(shù)據(jù)平臺（如電商、社交網(wǎng)絡等）開展合作，進行數(shù)據(jù)和信息的共享和利用。一方面，利用自身對于客戶財務等信息的掌控，提供有效的金融信息服務匹配，幫助客戶快速、有效地實現(xiàn)金融價值轉(zhuǎn)換，發(fā)揮金融平臺效應[6]。另一方面，商業(yè)銀行通過與社交網(wǎng)絡平臺的合作，獲知客戶感興趣的資訊或是產(chǎn)品，建立自己的客戶偏好數(shù)據(jù)庫，便于往后制定措施來增強客戶的粘性。

六、結論

大數(shù)據(jù)對商業(yè)銀行的企業(yè)戰(zhàn)略管理的影響主要分為總體戰(zhàn)略、業(yè)務單元戰(zhàn)略和職能戰(zhàn)略三個層次，各個層次所產(chǎn)生的影響有所不同，但彼此間是相互關聯(lián)，對企業(yè)戰(zhàn)略管理產(chǎn)生的影響程度由淺入深。大數(shù)據(jù)在現(xiàn)在及未來對于商業(yè)銀行及其他各行各業(yè)的影響將是愈發(fā)深遠的，大數(shù)據(jù)的發(fā)展只會越來越快，所能分析的內(nèi)容也將會不斷深入，數(shù)據(jù)的快速大量收集也是愈來愈常態(tài)化。

商業(yè)銀行應該遵循大數(shù)據(jù)發(fā)展的規(guī)律，能否有效地利用大數(shù)據(jù)將是銀行和其他各行業(yè)的核心競爭力之一。商業(yè)銀行應加強對大數(shù)據(jù)的理解和應用，主動提高大數(shù)據(jù)的應用水平，同時將自身情況和市場狀態(tài)結合起來，進行大數(shù)據(jù)的戰(zhàn)略部署，往后發(fā)展會愈來愈好。