周澤海

【摘?要】本研究針對(duì)福州大學(xué)學(xué)生開(kāi)展，結(jié)果發(fā)現(xiàn)投資理財(cái)工具推廣效果顯著，福大學(xué)子使用率高、使用額度高?，F(xiàn)階段未使用投資理財(cái)工具的受訪者將來(lái)大部分愿意開(kāi)始使用投資理財(cái)產(chǎn)品、經(jīng)管專業(yè)更愿意開(kāi)始使用投資理財(cái)。

【關(guān)鍵詞】投資理財(cái);市場(chǎng)調(diào)查;福州大學(xué);大學(xué)生理財(cái)

一、引入

國(guó)家主席習(xí)近平在中央政治局第十三次集體學(xué)習(xí)時(shí)強(qiáng)調(diào)“金融是國(guó)家重要的核心競(jìng)爭(zhēng)力，金融制度是經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中重要的基礎(chǔ)性制度。”大學(xué)階段主動(dòng)學(xué)習(xí)金融知識(shí)，積極嘗試?yán)碡?cái)產(chǎn)品，將有利于今后的人生道路。因此，本研究是使用現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)問(wèn)卷調(diào)查手段，為了了解福州大學(xué)的學(xué)生對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的使用與滿意程度的調(diào)查研究。

二、數(shù)據(jù)分析

1）投資理財(cái)工具推廣效果顯著，福大學(xué)子使用率高、使用額度高。

將使用投資理財(cái)分為兩種情況，一種為未使用投資理財(cái)工具，另外一種有使用投資理財(cái)工具。我們發(fā)現(xiàn)，從整體來(lái)看78.42%的受訪者使用投資理財(cái)產(chǎn)品，隨著時(shí)代的進(jìn)步，投資理財(cái)產(chǎn)品的普及率較高，說(shuō)明福大學(xué)生普遍希望能夠通過(guò)投資理財(cái)產(chǎn)品對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行保值增值，也說(shuō)明了福大學(xué)生的理財(cái)觀念較高。

分專業(yè)來(lái)看，我們發(fā)現(xiàn)不論是非經(jīng)管與經(jīng)管類的專業(yè)，有使用投資理財(cái)產(chǎn)品的受訪者占比均較高，但經(jīng)管類使用投資理財(cái)產(chǎn)品的比例明顯高于非經(jīng)管同學(xué)經(jīng)管專業(yè)的受訪者使用投資理財(cái)?shù)恼急葹?2.11%，非經(jīng)管為69.77%，高出了12.34%。

額度方面，有使用投資理財(cái)產(chǎn)品的被調(diào)查者中月投入在5%以下（不包括5%）占22.94%;月使用額在5%-15%占25.69%;在15%以上的占51.38%，大部分受訪者的投資占生活費(fèi)的比例在15%以上。說(shuō)明受訪者整體來(lái)說(shuō)投入到理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)中的金額還是較大的，原因在于兩方面，一是因?yàn)閷?duì)于學(xué)生群體來(lái)說(shuō)每月的剛性花銷不大，并且很多的花銷都是有彈性的，可進(jìn)行壓縮。二是由于余額寶與零錢(qián)通此類貨幣基金有直接進(jìn)行支付的功能，故一些受訪者將其當(dāng)成活期存款的賬戶使用

2）不同情況的福大學(xué)子對(duì)于投資理財(cái)工具是否使用的情況不同。

根據(jù)假設(shè)檢驗(yàn)結(jié)果得知，經(jīng)管專業(yè)受訪者的有使用投資理財(cái)工具的占比有顯著大于非經(jīng)管的受訪者，專業(yè)對(duì)于投資理財(cái)產(chǎn)品的使用情況有顯著影響。這說(shuō)明了經(jīng)管類專業(yè)的同學(xué)更加注重使用投資理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行學(xué)以致用的實(shí)踐，也說(shuō)明了福州大學(xué)經(jīng)管類專業(yè)的教育的質(zhì)量較高，同學(xué)們?cè)敢鉃橹畬?shí)踐。除此之外年級(jí)對(duì)是否使用投資理財(cái)產(chǎn)品也確實(shí)有影響。此結(jié)果也較為符合常識(shí)，當(dāng)大一受訪者剛進(jìn)入大學(xué)時(shí)候，其理財(cái)意識(shí)較弱，隨著時(shí)間的推移，其理財(cái)意識(shí)也不斷進(jìn)步，反映到使用投資理財(cái)產(chǎn)品上的結(jié)果就是年級(jí)越高其使用的占比越大。

3）不同情況的福大學(xué)子對(duì)于投資理財(cái)工具的使額度情況趨同。

根據(jù)假設(shè)檢驗(yàn)結(jié)果得知，專業(yè)對(duì)投資理財(cái)占生活費(fèi)的比例沒(méi)有產(chǎn)生顯著性的影響。其根源在于調(diào)查對(duì)象主要為學(xué)生，即便是經(jīng)管類學(xué)生，學(xué)生的身份決定了其無(wú)法對(duì)進(jìn)一步對(duì)投資理財(cái)工具進(jìn)行實(shí)踐，故其與非經(jīng)管學(xué)生之間的投資理財(cái)金額占比無(wú)法拉開(kāi)差距。此外年級(jí)對(duì)投資理財(cái)占生活費(fèi)的比例也沒(méi)有產(chǎn)生顯著性的影響。其根源在于調(diào)查對(duì)象主要為學(xué)生，即便是高年級(jí)的學(xué)生，學(xué)生的身份決定了其無(wú)法對(duì)進(jìn)一步對(duì)投資理財(cái)工具進(jìn)行實(shí)踐，故其與低年級(jí)學(xué)生之間的投資理財(cái)金額占比無(wú)法拉開(kāi)差距。

4）現(xiàn)階段未使用投資理財(cái)工具的受訪者將來(lái)大部分愿意開(kāi)始使用投資理財(cái)產(chǎn)品、經(jīng)管專業(yè)更愿意開(kāi)始使用投資理財(cái)。

現(xiàn)階段未使用投資理財(cái)工具的受訪者中大部分愿意開(kāi)始使用投資理財(cái)產(chǎn)品，這一比例占到了80%，這也間接體現(xiàn)了投資作為拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的三駕馬車之一的重要地位。然而投資存在風(fēng)險(xiǎn)，該題調(diào)查人群中也有20%受訪者不愿意使用投資理財(cái)產(chǎn)品。根據(jù)假設(shè)檢驗(yàn)我們認(rèn)為目前未使用投資理財(cái)產(chǎn)品的經(jīng)管專業(yè)福大學(xué)子以后更愿意使用投資理財(cái)產(chǎn)品

5）只使用余額寶零錢(qián)通的受訪者中的結(jié)論匯總。

不同專業(yè)學(xué)生認(rèn)為對(duì)于余額寶、零錢(qián)通風(fēng)險(xiǎn)較低、簡(jiǎn)單易懂兩個(gè)因素的認(rèn)可度差別均不大，非經(jīng)管類專業(yè)學(xué)生會(huì)略低于經(jīng)管類專業(yè)學(xué)生，而對(duì)于回報(bào)穩(wěn)定、購(gòu)買(mǎi)方便這兩個(gè)因素，經(jīng)管類專業(yè)學(xué)生認(rèn)可度明顯高于非經(jīng)管類專業(yè)學(xué)生。滿意程度方面，大部分余額寶、零錢(qián)通使用者對(duì)當(dāng)前產(chǎn)品使用較為滿意，同時(shí)，也有少部分用戶認(rèn)為余額寶、零錢(qián)通的收益率、便捷度、安全性和產(chǎn)品形式有待改進(jìn)。對(duì)于是否選擇購(gòu)買(mǎi)其他投資理財(cái)產(chǎn)品而言，專業(yè)并不是影響投資者選擇的因素，盡管經(jīng)管類專業(yè)大學(xué)生相較于其他非經(jīng)管類專業(yè)大學(xué)生可能有更多機(jī)會(huì)接觸了解到其他投資理財(cái)產(chǎn)品，但是對(duì)于其購(gòu)買(mǎi)意愿沒(méi)有太大影響。最后，可見(jiàn)多數(shù)愿意將來(lái)購(gòu)買(mǎi)投資理財(cái)產(chǎn)品的受訪者對(duì)于具體產(chǎn)品項(xiàng)目尚不了解，因此向意愿投資者的產(chǎn)品推廣仍有很大空間。另一方面，意愿將來(lái)投資基金的投資者也較多，這可能與基金類型的多樣性有關(guān)。

三、研究理財(cái)產(chǎn)品的對(duì)建議以及總結(jié)

有使用除余額寶、零錢(qián)通以外投資理財(cái)工具的受訪者中有27人提出了認(rèn)為需要改進(jìn)的地方，占受訪者總數(shù)的29.03%。其中有4人站在余額寶、零錢(qián)通的角度，認(rèn)為應(yīng)該改進(jìn)余額寶、零錢(qián)通本身的功能，以更好地滿足投資者的需求;有13人站在除余額寶、零錢(qián)通外的投資理財(cái)工具的角度上，表示應(yīng)提高投資理財(cái)工具的收益，認(rèn)為這樣才能吸引投資者購(gòu)買(mǎi)。發(fā)表以上兩類改進(jìn)意見(jiàn)的受訪者占到了回答該題人數(shù)的62.96%，由此可見(jiàn)受訪者對(duì)于投資理財(cái)產(chǎn)品的便捷和收益要求較高。同時(shí)，也有受訪者提出應(yīng)該加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和提供更具體的選購(gòu)方案等。

只使用余額寶、零錢(qián)通的受訪者方面，認(rèn)為余額寶、零錢(qián)通收益率過(guò)低的占12%，認(rèn)為余額寶、零錢(qián)通資金轉(zhuǎn)移不方便的占3%，認(rèn)為余額寶、零錢(qián)通風(fēng)險(xiǎn)管理待加強(qiáng)的占1%，認(rèn)為余額寶、零錢(qián)通應(yīng)提供新的產(chǎn)品形式的占1%?？梢?jiàn)大部分余額寶、零錢(qián)通使用者對(duì)當(dāng)前產(chǎn)品使用較為滿意，同時(shí)，也有少部分用戶認(rèn)為余額寶、零錢(qián)通的收益率、便捷度、安全性和產(chǎn)品形式有待改進(jìn)。

1）各家投資理財(cái)工具提供商可更大規(guī)模地提供投資理財(cái)教育資源。

我們經(jīng)過(guò)研究發(fā)現(xiàn)，經(jīng)管學(xué)生與非經(jīng)管學(xué)生在使用投資理財(cái)產(chǎn)品的各方面均有較大的差異，一方面說(shuō)明了經(jīng)管院的學(xué)生的投資理財(cái)意識(shí)較好，體現(xiàn)了福州大學(xué)優(yōu)秀的教學(xué)質(zhì)量，但是我們也要看到非經(jīng)管院的學(xué)生的投資理財(cái)教育的需求，一方面投資理財(cái)能力是一個(gè)人非常重要的能力，所以我們認(rèn)為，各家投資理財(cái)工具提供商可更大估摸地分專業(yè)，分層次地提供投資理財(cái)教育資源，一方面可以擴(kuò)大市場(chǎng)，另外一方面也可促進(jìn)全民的理財(cái)意識(shí)的提高。

2）使用大數(shù)據(jù)技術(shù)規(guī)劃額度，讓每位大學(xué)生投資者有合理的額度規(guī)劃。

從調(diào)查結(jié)果中可以發(fā)現(xiàn)，大部分的大學(xué)生投資者使用投資理財(cái)產(chǎn)品的額度較高，但是投資理財(cái)是水滴石穿，需要量力而行不能一蹴而就，不能因?yàn)橥顿Y理財(cái)而擠占自己過(guò)多的收入。而將原本用于社交、學(xué)習(xí)的資金擠占，所以我們呼吁相關(guān)投資理財(cái)工具提供商能加大對(duì)大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，通過(guò)對(duì)每個(gè)投資者進(jìn)行量化分析合理的向其推薦額度。這樣可以提高用戶的黏性并且可以推動(dòng)我國(guó)大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用。

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（作者單位：福州大學(xué)）