■李佳桐

（東北師范大學(xué)）

引 言

人們對世界所形成的總體性、根本性的看法被稱為世界觀，對金融所形成的根本性看法即金融世界觀。由于在社會中人們所處的地位有所不同，導(dǎo)致其看待問題的角度和方式也有所差異，因此形成了不同的世界觀，以及不同的社會群體也會因?qū)鹑谟兄煌恼J識和見解，從而形成了不同的金融世界觀。另外金融學(xué)知識體系能夠涵蓋金融學(xué)科的主要內(nèi)容，所以構(gòu)建完整、科學(xué)的金融學(xué)知識體系，能夠使人們對金融有更深入的理解，并加以充分利用。

1 金融世界觀概述

1.1 金融

金融概念可以從廣義和狹義兩個方面進行梳理，其可以作為信用活動、貨幣流通，以及兩者之間互相聯(lián)系的各種經(jīng)濟活動的統(tǒng)稱。在廣義層面上進行明確，金融主要是指有關(guān)信用貨幣兌換、發(fā)行、結(jié)算、保管等的各項經(jīng)濟活動，也涉及金銀買賣的相關(guān)活動；在狹義層面上進行分析，其主要是指信用貨幣通融活動。另外金融的內(nèi)涵可定義為存款的收支、貨幣發(fā)放及回收、貸款發(fā)放及回籠等。目前參與金融活動的機構(gòu)較多，最為常見的包括銀行、財務(wù)公司、保險公司等。因此人們在各種不確定環(huán)境中，會普遍存在一系列資源跨期的最優(yōu)配置決策行為，金融活動作為重要的經(jīng)濟活動，貫穿于人們的日常生活當中[1]。

1.2 本質(zhì)

金融本質(zhì)屬于一種人們在生存過程中，所采用的重要附能工具或技術(shù)。通過金融的合理運用，能夠有利于人們對資金進行集聚，對時間進行加工，并能夠使風(fēng)險一定程度上得以分散，這也是金融所遵循的三大定理。

1.3 作用

在金融世界觀構(gòu)建過程中，首先需要對資金、時間和風(fēng)險加強重視，并從以下兩個層面出發(fā)對金融世界觀本質(zhì)和作用加深理解，首先是提高金融能力的認識，其次是金融負面作用加深認識，從而使人們在日常經(jīng)濟活動過程中，對金融能力進行科學(xué)、合理的運用，對完整、科學(xué)的金融世界觀進行構(gòu)建，從而有效避免金融道德風(fēng)險及馬太效應(yīng)的出現(xiàn)。

2 金融能力分析

2.1 金融不可替代的作用

金融不可替代作用主要體現(xiàn)在以下幾方面：首先其具有時間價值，在實際使用中，在人們的時間軸上，金融可以作為財富移動的重要工具，利用金融實現(xiàn)相關(guān)資源的合理科學(xué)配置，可提高使用資金，利用各種投資理財?shù)姆绞?，從而能夠獲得更多的流動資金的支持，對未來經(jīng)濟活動和生活發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。同時可以以時間進行定價，通過金融的運用，通過進行相關(guān)金融產(chǎn)品購買決策時，也等同于對不同的未來時間價值進行購買，進一步改寫未來財富格局。通過金融工具的運用，能夠?qū)崿F(xiàn)時間的深度加工，對未來的不同的價值進行有效轉(zhuǎn)化，所以人們可以對不同的金融工具加以利用，根據(jù)自身情況采取相應(yīng)的金融決策，從而對自身命運進行一定程度的改造；結(jié)合金融所具備的資金集聚作用，能夠快速積累部分散落的點狀資金，并將其加以充分利用，使用在各種急需資金的活動中，從而使企業(yè)、個人以及城市發(fā)展得到更有力的支持。同時利用資金的有效集聚，可以突破時間和地域的局限性，快速高效積累資金進，從而使預(yù)期目標得以實現(xiàn)；另外金融還具有風(fēng)險共擔的特性，有利于于個體將風(fēng)險進行有效轉(zhuǎn)移，也可將可個人風(fēng)險進行分散，從而提高個人的安全感和獨立感。比如在股票市場中，通過風(fēng)險共擔原理的運用，使風(fēng)投和創(chuàng)投等創(chuàng)業(yè)者能夠進行風(fēng)險分擔，使人們的經(jīng)濟活動能力有效提高。

2.2 金融的負面作用

金融具有上述社會財富積累，時間價值體現(xiàn)等作用外，從另一層面分析，其也具有較大的負面作用，其中最受關(guān)注的是道德風(fēng)險及馬太效應(yīng)。由于未來時間與金融有著密切的聯(lián)系，同時未來發(fā)展也不可預(yù)料的，所以金融市場也具有較強的信息不對稱性，在此狀況下，會無限放大人性中貪婪的欲望，導(dǎo)致不少人利用自身信息優(yōu)勢，對一些不義之財進行非法獲取，導(dǎo)致大多數(shù)普通投資者面臨著此類道德風(fēng)險。馬太效應(yīng)主要是指社會財富通過金融的作用，實現(xiàn)數(shù)以萬計的放大及積累，但此能力并不具備社會共享性，導(dǎo)致資金逐漸流向擁有更多權(quán)力、財富的群體，從而使富者更富、窮者更窮的現(xiàn)象加劇，使社會貧富差距進一步拉大。

3 金融學(xué)知識體系分析

3.1 金融機構(gòu)

在金融學(xué)知識體系中，金融機構(gòu)主要針對金融中介機構(gòu)，即從事金融服務(wù)行業(yè)專業(yè)機構(gòu)。目前可以從宏觀層面對其進行劃分，可按照金融機構(gòu)的功能和地位將其劃分為以下幾類：首先是中央銀行，如中國人民銀行等國家金融機構(gòu)；其次是其他類型的銀行，其中包括了商業(yè)銀行及政策性銀行等；再次是非銀行金融機構(gòu)，其中包括了信用合作社、國有及股份制的保險公司、財務(wù)公司、證券公司等；最后是在境內(nèi)開辦的各類僑資、外資、中外合資金融機構(gòu)。通過上述各類型金融機構(gòu)的相互補充和相互聯(lián)系，對較為完整的金融機構(gòu)體系進行有效構(gòu)建。

3.2 金融工具

作為重要的交易工具或信用工具，金融工具能夠在金融資產(chǎn)在金融市場中進行交易時，為借貸者之間提供融通貨幣余缺的相關(guān)證明，同時此工具也具備短期性和長期性兩種，如長期債權(quán)和一年期的國庫券等形式。另外工具還具有間接性和直接性的差異，在金融體系的基本構(gòu)成中，包括了不同的金融工具，如屬于間接金融工具的銀行，以及屬于直接金融工具的股票和債權(quán)等。另外大多數(shù)的有價證券及金融工具都存在著不同程度的金融風(fēng)險[2]。

3.3 投資者決策

在金融學(xué)知識體系中，投資者通過相關(guān)手段和理論的運用，制定相應(yīng)的投資決策，使預(yù)期投資目標得以實現(xiàn)，并對投資問題及具體內(nèi)容利用一定程序進行選擇和分析，其中主要涉及了投資目標、投資必要性及可行性、投資方向、規(guī)模、收益以及成本等方面，通過詳細分析各種具體問題，對相應(yīng)的投資策略和方案進行探討，從而使決策水平切實提高，同時在進行決策時，需要對證券選擇、資產(chǎn)配置等內(nèi)容加強重視。人們在日常生活中，也需要根據(jù)家庭和自身收入實際情況，以入所具備的抗風(fēng)險能力，合理確定投資方向定，如在進行股票購買時，對公司穩(wěn)妥性或收益率等進行全面分析。另外在投資者進行所有決策時，也是對投資人各方面能力所提出的考驗，不僅需要有專業(yè)知識作為有力支撐，同時也是對投資者人性的相應(yīng)考驗。

3.4 公司決策

在金融學(xué)知識體素中，在一定約束條件下，公司為了使企業(yè)目標得以實現(xiàn)所作出的一系列決策，并根據(jù)相關(guān)的規(guī)則和程序予以實施，且具有針對性。因此在公司進行決策時，需要對各種備選方案進行分析和研究，同時需要在整個挑選過程中，對重點內(nèi)容加強和重視。在公司的不同發(fā)展階段，應(yīng)采用不同的資金籌備方式，對不同渠道的資金進行籌集。對是否上市，以及最適宜的上市時段等進行全面綜合考慮和平衡。

3.5 金融監(jiān)管和創(chuàng)新

在金融學(xué)知識體系中還包括了金融監(jiān)管理和創(chuàng)新內(nèi)容。金融監(jiān)管的主體為相關(guān)政府部門，通過特定機構(gòu)對各種以金融交易為主的經(jīng)濟活動進行規(guī)范或加以限制。同時從金融監(jiān)管本質(zhì)層面進行分析可以看出，其具有政府規(guī)制的行為特征及特殊內(nèi)涵，并且可將其劃分為金融管理和金融監(jiān)督兩方面。其中金融管理主要是指金融機構(gòu)在相關(guān)金融主管的領(lǐng)導(dǎo)、組織和協(xié)調(diào)下，依法展開有序的金融活動，從而確保金融市場的規(guī)范化[3]。在金融監(jiān)督中，需要對當?shù)馗黜椊鹑诨顒舆M行全面日常檢查，使金融監(jiān)督力度增強，從而對金融機構(gòu)的可持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展起到促進作用。隨著現(xiàn)階段社會經(jīng)濟的快速發(fā)展，金融監(jiān)管工的不斷創(chuàng)新發(fā)展對于金融市場的健康運轉(zhuǎn)有著重要的現(xiàn)實意義。由于金融市場存在著一定的運行曲線，一旦其無法合理配置金融資源時，會導(dǎo)致一定壟斷行為的出現(xiàn)，此時需要加強金融監(jiān)管力度，對此行為進行及時糾正。另外在金融發(fā)展中，極容易引發(fā)道德風(fēng)險問題的出現(xiàn)，需要加強金融監(jiān)管體系的運用，有效降低市場成本，進一步維護正常合理的市場公共秩序，從而使公眾對金融活動的信心有效增強。

3.6 科技金融

在金融學(xué)知識體系中，作為產(chǎn)業(yè)金融中的內(nèi)容之一，科技金融主要是加強金融產(chǎn)業(yè)與科技產(chǎn)業(yè)的有效融合，同時此產(chǎn)業(yè)因其融資需求較大，也具有較高的風(fēng)險性。其傳統(tǒng)融資渠道主要包括以下兩種：首先是利用政府渠道，對相應(yīng)的基金進行構(gòu)建，從而對民間資本加強引導(dǎo)；其次是采用多樣化的科技企業(yè)股權(quán)融資渠道。隨著信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展和普及，為科技金融融資提供了新的渠道，即通過眾籌的方式為其提供資金支持。因此在科學(xué)化發(fā)展中有著更加多樣化的融資選擇。

4 結(jié) 語

由于人們的日常生活與金融活動密切相關(guān)，為了促進企業(yè)、個人以及社會的持續(xù)發(fā)展和進步，需要對金融知識加強學(xué)習(xí)和了解，對正確科學(xué)的金融世界觀予以樹立，并對完整的金融學(xué)知識體系進行有效構(gòu)建。