蔣李 陳雯蓓

從2017年成立開始，總部位于武漢的眾邦銀行，一直致力于打造以供應(yīng)鏈為主的互聯(lián)網(wǎng)交易銀行。

作為民營銀行，眾邦銀行如何布局供應(yīng)鏈金融？如何實(shí)現(xiàn)特色發(fā)展和錯位競爭？帶著這些問題，支點(diǎn)財經(jīng)專訪了武漢眾邦銀行行長程峰。

程峰表示，眾邦銀行看好大商貿(mào)、大旅游、大健康這3個行業(yè)在供應(yīng)鏈金融方面的發(fā)展?jié)摿?，“這三大行業(yè)將有超額增長紅利”。

不再是“掙快錢的時代”

支點(diǎn)財經(jīng)：眾邦銀行為何聚焦于供應(yīng)鏈金融？

程峰：眾邦銀行成立于2017年5月。此前，很多銀行依靠同業(yè)業(yè)務(wù)、通道業(yè)務(wù)掙快錢，但眾邦銀行成立時，掙快錢的時代已經(jīng)過去了。而且作為“一行一店”、經(jīng)營時間尚短的民營銀行，眾邦銀行一定要進(jìn)行差異化經(jīng)營，將所有資源都聚焦在某一點(diǎn)上。

最終，我們選擇供應(yīng)鏈金融作為戰(zhàn)略級業(yè)務(wù)。由于缺少應(yīng)用場景，供應(yīng)鏈金融一直是傳統(tǒng)銀行“難點(diǎn)”所在。眾邦銀行大股東卓爾控股的資源稟賦，恰好能補(bǔ)足這一短板。

卓爾控股打造了漢口北國際商品交易中心，公司旗下卓爾智聯(lián)是全國最大的B2B管理平臺。依托這些平臺，我們可以為中小微企業(yè)提供全方位的金融服務(wù)，這與網(wǎng)商銀行依托阿里巴巴平臺服務(wù)小微商戶的模式十分相似。

同時，相較于消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的黏性更強(qiáng)。我們認(rèn)為，依托產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的供應(yīng)鏈金融將大有可為。

支點(diǎn)財經(jīng)：眾邦銀行在具體運(yùn)作中有哪些創(chuàng)新？

程峰：差異化主要體現(xiàn)在服務(wù)客群、服務(wù)模式兩個方面。

首先，傳統(tǒng)銀行做供應(yīng)鏈金融，往往只輻射到核心企業(yè)所在供應(yīng)鏈上下游的第一、第二圈，企業(yè)類型多為中小企業(yè)。我們的供應(yīng)鏈金融服務(wù)對象則“更進(jìn)一步”，深入到產(chǎn)業(yè)鏈的第三、第四圈，服務(wù)了很多以往沒有被覆蓋到的大量小微企業(yè)甚至個體戶。目前，我們90%的企業(yè)貸款都是小微企業(yè)貸款。

其次，我們服務(wù)模式更加在線化、智能化、普惠化。以前的供應(yīng)鏈金融主要采取線下方式，依賴核心企業(yè)、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、客戶經(jīng)理，我們則更多依靠人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)。開戶、授信、放款、還款，都可以在線上操作，簡化了流程。

核心是金融科技

支點(diǎn)財經(jīng)：如何看待金融科技對于供應(yīng)鏈金融的促進(jìn)作用？

程峰：我們之所以能有所創(chuàng)新，核心就在于金融科技。我們有超過60%的員工從事大數(shù)據(jù)、科技研發(fā)，其中30%員工來自一線城市的金融機(jī)構(gòu)或互聯(lián)網(wǎng)公司。

以“眾鏈貸”產(chǎn)品為例，企業(yè)提供的營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表，都是通過人工智能技術(shù)自動識別、自動核對；所有的交易信息，都有區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行記錄與驗(yàn)證；云計算技術(shù)，則用于測算授信金額。

在線下，我們還結(jié)合卓爾智聯(lián)旗下的“卓爾云倉”“卓集送”，利用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，對貨物入倉、在倉、出倉、物流進(jìn)行智能管理。

在風(fēng)控方面，眾邦銀行開業(yè)時就組建了大數(shù)據(jù)風(fēng)控團(tuán)隊(duì)，并自主研發(fā)了“倚天”智能風(fēng)控決策平臺。目前我們已獲得5項(xiàng)風(fēng)控人工智能專利，申報了4項(xiàng)以人工智能技術(shù)為基礎(chǔ)的智能評分專利。

未來，5G技術(shù)將實(shí)現(xiàn)萬物互聯(lián)，它的數(shù)據(jù)更及時、維度更豐富，會再度提升供應(yīng)鏈金融運(yùn)作質(zhì)效。

支點(diǎn)財經(jīng)：下一步，眾邦銀行在供應(yīng)鏈金融方面將有哪些重大舉措？

程峰：未來，眾邦銀行會將“眾鏈貸”這套模式向股東體系外推廣，并將聚焦于大商貿(mào)、大旅游、大健康這3個行業(yè)。麥肯錫一份報告顯示，未來5年至10年，這3個行業(yè)發(fā)展規(guī)模有望達(dá)到10萬億至20萬億美元，且年復(fù)合增長率在25%以上。

我們希望在深耕這3個產(chǎn)業(yè)過程中打造“爆款”，除了得到合理利潤外，還能享受其中的超額增長紅利。