互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展的沖擊及應對措施

張宏偉

摘要：眾所周知，我們逐漸進入互聯(lián)網(wǎng)時代，在金融行業(yè)不斷發(fā)展的過程中，探討互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的沖擊，并提出有效的應對對策，借助互聯(lián)網(wǎng)平臺形成不同的金融模式，促進金融業(yè)務與信息技術(shù)的有效融合。因此，我們對互聯(lián)網(wǎng)金融進行大體概述，了解互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展狀況，并探討互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行所造成的沖擊，針對具體的沖擊，提出有效的應對對策，強化商業(yè)銀行金融中介的功能，促進整體產(chǎn)品的創(chuàng)新，加強對風險的有效控制。

關鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;商業(yè)銀行;發(fā)展問題;措施

引言：

隨著當前經(jīng)濟與社會的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)與各個行業(yè)進行有效的融合，并帶來一定的沖擊。尤其針對于當前的商業(yè)銀行，互聯(lián)網(wǎng)金融推動技術(shù)的創(chuàng)新，使得銀行利潤下降。因此，要借助互聯(lián)網(wǎng)思維推動業(yè)務的轉(zhuǎn)型和升級，實現(xiàn)協(xié)調(diào)發(fā)展[1]。其次，借助云計算的網(wǎng)絡技術(shù)進行資金的融通，加強數(shù)據(jù)的傳遞，形成優(yōu)化的服務平臺模式，帶動金融服務素質(zhì)的提升，促進商業(yè)銀行的不斷發(fā)展。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融對當前商業(yè)銀行發(fā)展所造成的沖擊探討

在當前的互聯(lián)網(wǎng)時代下，了解互聯(lián)網(wǎng)金融對當前商業(yè)銀行發(fā)展所造成的沖擊，針對具體的問題，提出有效的應對對策。

（一）支付中介地位被取代

在當前的互聯(lián)網(wǎng)不斷發(fā)展過程中，由于交易所耗費的時間和空間限制越來越小。尤其是當前的網(wǎng)上交易更為便捷，受到人們的喜愛。雖然商業(yè)銀行構(gòu)建網(wǎng)上銀行，但在支付過程中需要對插件進行下載，逐漸被快捷支付所取代。同時在大型企業(yè)發(fā)展過程中，結(jié)合支付寶進行互聯(lián)網(wǎng)支付，限制交易的金額能夠更好的進行支付模式的優(yōu)化，因此，商業(yè)銀行的支付中介功能被削弱。

（二）信息傳遞功能弱化

在當前的互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展過程中，大量的平臺可以將信息進行快速的傳遞，滿足用戶的需求，同時，對社交網(wǎng)絡進行推廣，能夠加強對客戶資源的豐富，使企業(yè)獲得更多的信息。通過搜索引擎對信息進行整理，查詢信息更加便捷，加強信息的共享，從而構(gòu)建信息序列。因此，商業(yè)銀行的金融中介功能被削弱，不能對信息進行有效的傳遞。

（三）對商業(yè)銀行的收入來源造成沖擊

在當前的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中，對商業(yè)銀行的收入來源造成一定的沖擊。首先，從長遠角度來看，其貸款業(yè)務額下降，同時，貸款模式也遭到一定的影響，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠?qū)π畔⑦M行技術(shù)處理。尤其針對于一些企業(yè)的短期小額的貸款，能夠更好的提供資金保障，商業(yè)銀行的收入來源減少。比如，在阿里金融應用的過程中能夠為一些企業(yè)提供貸款，通過這種小貸平臺為中小企業(yè)提供融資服務，同時，為企業(yè)的發(fā)展提供更多的數(shù)據(jù)和信息[2]。

其次，在當前信息傳遞更加快速的時代，在實施貸款前往往要進行嚴格的評估，貸款后還要進行有效的管理，金融服務企業(yè)在當前的互聯(lián)網(wǎng)金融整合下，對信息處理的能力進行提高，加強客戶資質(zhì)的判斷。在這些信息分析基礎下進行有效交易，節(jié)省商業(yè)銀行所消耗的資金，減少中介費，形成小額金融市場，從而加強對信息的有效轉(zhuǎn)換。當前的金融發(fā)展，也會對商業(yè)銀行的貸款業(yè)務造成一定的影響。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行造成沖擊的應對對策探討

在上文中，分析互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行所造成的沖擊，針對具體的問題，提出有效的策略，促進商業(yè)銀行的發(fā)展。

（一）促進服務型銀行的構(gòu)建

首先，商業(yè)銀行要想獲得可持續(xù)性發(fā)展，要提高自身的服務水平，采用不同的經(jīng)營模式，在對金融市場進行充分了解的基礎下，構(gòu)建金融系統(tǒng)，提高自身的專業(yè)技能，從而能夠提供更為優(yōu)質(zhì)的服務。其次，在了解客戶和資金需求方面，對金融服務產(chǎn)品進行創(chuàng)新，結(jié)合定價機制和風險對體系進行構(gòu)建，提高銀行的競爭能力，實現(xiàn)一定的差異化服務。

（二）促進商業(yè)銀行產(chǎn)品的創(chuàng)新

在商業(yè)銀行傳統(tǒng)的發(fā)展過程中，主要針對一些大型客戶進行業(yè)務開展，而在當前的互聯(lián)網(wǎng)金融時代，要意識到小型客戶群體的重要性，對產(chǎn)品進行創(chuàng)新，結(jié)合客戶的需求，使得產(chǎn)品能夠更好滿足客戶。其次，商業(yè)銀行在對小型客戶群體進行充分運用的過程中，要保障自身的非利息收入，在對產(chǎn)品結(jié)構(gòu)進行升級的過程中，借助金融創(chuàng)新和市場導向來對貸款業(yè)務進行發(fā)展，創(chuàng)造更多的經(jīng)濟效益。再者，商業(yè)銀行要對新興產(chǎn)業(yè)進行融資，降低在經(jīng)營過程中所存在的風險，提高整體的經(jīng)濟效益[3]。

（三）加大信息的有效投入

在當前的商業(yè)銀行發(fā)展過程中，對專業(yè)的人員進行技能的提升，尤其針對于信息技術(shù)人才，要加強重視和培育。尤其在當前的新時期下，加大信息技術(shù)的投入，利用互聯(lián)網(wǎng)采用先進的技術(shù)提高商業(yè)銀行的業(yè)務水平。其次，對業(yè)務流程進行優(yōu)化，充分發(fā)揮經(jīng)濟技術(shù)的作用，借助線上線下的聯(lián)動，加強對物流信息流的把控。再者，針對不同的客戶群體，采用智能技術(shù)和設備進行全面的分析，了解客戶的需求，有針對性的提供產(chǎn)品和服務，提高客戶對銀行的滿意度，從而促進商業(yè)銀行的持續(xù)發(fā)展。

（四）加強銀行經(jīng)營風險的控制

在當前的互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，對商業(yè)銀行的傳統(tǒng)經(jīng)營管理模式進行轉(zhuǎn)變，要加強銀行對風險的控制，在信息技術(shù)應用過程中要提高其安全性。其次，互聯(lián)網(wǎng)金融的應用范圍越來越廣泛，但是缺乏有效的監(jiān)管體系和較高的轉(zhuǎn)入門檻，導致出現(xiàn)更多的風險。消費者在其應用中會出現(xiàn)開展創(chuàng)新活動，并對主動負債的金融設備進行運用，提高負債比重，促進調(diào)控能力的提升。最后，對風險溢價進行提高，優(yōu)化整體的運營結(jié)構(gòu)，提高商業(yè)銀行運營的安全性。

結(jié)束語：綜上所述，在當前的金融與互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展過程中，要加強二者的聯(lián)合，應用信息技術(shù)來對商業(yè)銀行進行服務優(yōu)化。針對當前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展狀況進行探討，了解其中所存在的問題，比如缺乏有效監(jiān)管，風險控制能力較弱，針對具體的問題，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢，對業(yè)務結(jié)構(gòu)進行有效調(diào)整，提高商業(yè)銀行的核心競爭力。其次，針對具體的沖擊做出相應的調(diào)整，發(fā)揮對業(yè)務的監(jiān)管、資金的籌集、風險控制的能力，加強互聯(lián)網(wǎng)金融的充分利用。

參考文獻：

[1]程瑛.互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展的沖擊及應對措施[J].納稅，2019（33）：240.

[2]翁穎.互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展的沖擊及應對措施[J].現(xiàn)代營銷（信息版），2019（10）：85.

[3]孫彥銘.互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊下傳統(tǒng)商業(yè)銀行的應對策略研究[D].浙江工業(yè)大學，2017.