孫航

【摘要】隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入了新常態(tài)階段，地方金融監(jiān)管問題正逐漸暴露，影響了國(guó)內(nèi)地方金融的發(fā)展。基于此，本文詳細(xì)闡述了地方金融監(jiān)管中法制建設(shè)、監(jiān)管人員能力素質(zhì)、影子銀行、地方政府融資平臺(tái)、監(jiān)管體制、監(jiān)管理念這幾方面的問題以及對(duì)策，進(jìn)一步分析了國(guó)內(nèi)地方金融監(jiān)管工作的發(fā)展策略。

【關(guān)鍵詞】地方金融;金融監(jiān)管;建設(shè)法制

在新常態(tài)下，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，導(dǎo)致了各領(lǐng)域企業(yè)的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)不斷增加，加劇了地方金融的監(jiān)管問題，因此政府部門應(yīng)當(dāng)分析當(dāng)前監(jiān)管工作的現(xiàn)狀，并針對(duì)其中的問題，采取有效措施，來(lái)確保地方金融領(lǐng)域的穩(wěn)定運(yùn)作，促進(jìn)我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

一、法制建設(shè)問題及對(duì)策分析

就目前來(lái)看，各地區(qū)都出現(xiàn)了一些民間擔(dān)保借貸公司，比如小額貸公司等，這些機(jī)構(gòu)與傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)不同，他們的審核條件更加寬松，而且擔(dān)保貸款記錄不會(huì)記載到征信之中，因此占據(jù)了金融市場(chǎng)的很大一部分。但是，當(dāng)前的法律法規(guī)在這些民間借貸、擔(dān)保機(jī)構(gòu)的法制法規(guī)建設(shè)上依然存在很大的體系斷層，使得此種機(jī)構(gòu)活躍在法律體系之外，影響地方金融市場(chǎng)的有序性。為了做好經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下的地方金融監(jiān)管工作，政府部門應(yīng)當(dāng)針對(duì)民間借貸、擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)置完善的法律法規(guī)，將其逐步的正規(guī)化，從而避免部分人員利用法律的漏洞來(lái)擾亂金融市場(chǎng)。此外，在當(dāng)前的法制建設(shè)方面，還缺乏問責(zé)機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制等，也需要政府部門根據(jù)市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顟B(tài)來(lái)進(jìn)行完善和優(yōu)化，從而擺脫法制建設(shè)的滯后性，實(shí)現(xiàn)地方金融監(jiān)管的精細(xì)化、全面化發(fā)展。

二、監(jiān)管人員專業(yè)能力素質(zhì)問題及對(duì)策分析

由于如今人力資源市場(chǎng)供需矛盾的現(xiàn)狀，導(dǎo)致了監(jiān)管部門不得不降低招聘的門檻，來(lái)充實(shí)人力資源，使得許多非專業(yè)人員進(jìn)入到金融管理部門中，但是，他們并不具備對(duì)金融業(yè)整體發(fā)展的認(rèn)識(shí)，也缺乏實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，造成了監(jiān)管部門的金融管理意識(shí)不強(qiáng)，整體業(yè)務(wù)能力不足的問題。為了保證監(jiān)管部門能夠正常發(fā)揮作用，領(lǐng)導(dǎo)者應(yīng)當(dāng)構(gòu)建長(zhǎng)效的人才培養(yǎng)機(jī)制，并在招聘過程中側(cè)重于對(duì)人才學(xué)習(xí)能力、綜合素質(zhì)水平方面的篩選，逐步優(yōu)化監(jiān)管團(tuán)隊(duì)的整體水平。在人才培養(yǎng)機(jī)制方面，領(lǐng)導(dǎo)者可以利用培訓(xùn)活動(dòng)來(lái)豐富人員的知識(shí)積累，例如：在2019年8月27日天津市金融局舉行的市區(qū)兩級(jí)地方金融監(jiān)管隊(duì)伍系列培訓(xùn)，此次培訓(xùn)共有125人參與。此外，領(lǐng)導(dǎo)者還要設(shè)立績(jī)效考核機(jī)制，激發(fā)工作人員的自我提升意識(shí)，進(jìn)一步完善人才培養(yǎng)機(jī)制，緩解監(jiān)管人員能力素質(zhì)問題。

三、影子銀行問題及對(duì)策分析

影子銀行是指依存與銀行機(jī)構(gòu)之中，但不受銀行監(jiān)管體系監(jiān)督，且容易引發(fā)一系金融問題的相關(guān)機(jī)構(gòu)或業(yè)務(wù)，比如以信托、理財(cái)、投資、委托貸款等形式存在于銀行中的高風(fēng)險(xiǎn)金融衍生產(chǎn)品，它們往往會(huì)以高投入、高回報(bào)的方式來(lái)誘惑投資者，但是通常情況下，這些產(chǎn)品的資金鏈很容易發(fā)生斷裂，為投資者造成極大的損失，影響社會(huì)的穩(wěn)定。在影子銀行問題上，政府部門應(yīng)當(dāng)完善地方金融的內(nèi)部管理系統(tǒng)，落實(shí)利率雙軌制，使我國(guó)銀行利率水平能夠真實(shí)的反映出市場(chǎng)資金的供需現(xiàn)狀，從而壓縮影子銀行的套利空間，降低其對(duì)群眾的誘惑力。此外，政府部門還需要構(gòu)建一個(gè)完善、統(tǒng)一的信息共享平臺(tái)，積極維護(hù)投資者的合法知情權(quán)，同時(shí)給予群眾披露、評(píng)價(jià)影子銀行的機(jī)會(huì)，進(jìn)一步發(fā)揮群眾監(jiān)管作用，促進(jìn)地方金融的穩(wěn)定運(yùn)行。

四、地方政府融資平臺(tái)問題及對(duì)策分析

在地方建設(shè)工程方面，地方政府通常會(huì)采用貸款的方式進(jìn)行融資，但是部分單位對(duì)自身的財(cái)務(wù)承受能力沒有清楚的認(rèn)識(shí)，導(dǎo)致了融資規(guī)模失去控制，加劇了融資風(fēng)險(xiǎn)，并且在貸款業(yè)務(wù)中，根據(jù)相關(guān)法律，國(guó)家機(jī)關(guān)不可以作為保證人，因此，造成了擔(dān)?！罢婵铡钡牡胤秸谫Y平臺(tái)問題，如果平臺(tái)公司不能及時(shí)還款，銀行也無(wú)法申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，這在很大程度上影響了地方金融的穩(wěn)定運(yùn)作?；诖?，在融資平臺(tái)問題上，政府部門首先要設(shè)立完善的債務(wù)總量控制體系，并清晰當(dāng)前的債務(wù)規(guī)模，同時(shí)做好對(duì)自身債務(wù)承受能力的評(píng)估，從而加大金融監(jiān)管力度，將債務(wù)總量控制在合理的范圍內(nèi)，防止債務(wù)規(guī)模膨脹。此外，政府還要加強(qiáng)債務(wù)平臺(tái)運(yùn)作的透明度，健全財(cái)務(wù)報(bào)告制度，使監(jiān)管部門全面掌握當(dāng)前的政府債務(wù)結(jié)構(gòu)，進(jìn)一步規(guī)范化融資平臺(tái)的運(yùn)行。

五、監(jiān)管體制問題及對(duì)策分析

在當(dāng)前的金融市場(chǎng)中，部分金融機(jī)構(gòu)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不足，疏于內(nèi)部管理，導(dǎo)致機(jī)構(gòu)的應(yīng)急能力不強(qiáng)，并且對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的依賴程度太高，無(wú)法形成完整的自控體系，而當(dāng)前監(jiān)管部門卻沒有構(gòu)建出完善的市場(chǎng)調(diào)控、引導(dǎo)機(jī)制，從而產(chǎn)生了監(jiān)管體制缺失的問題。為了提高金融市場(chǎng)的自律性，優(yōu)化各金融機(jī)構(gòu)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)完善對(duì)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行管理機(jī)制，嚴(yán)格約束機(jī)構(gòu)高層管理人員的業(yè)務(wù)行為，同時(shí)健全市場(chǎng)評(píng)估考核制度，全面提升金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)水平，實(shí)現(xiàn)對(duì)市場(chǎng)內(nèi)部的調(diào)控和引導(dǎo)。此外，監(jiān)管部門還要面向金融從業(yè)人員開展培訓(xùn)活動(dòng)，來(lái)提高從業(yè)人員的綜合素質(zhì)，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，例如：2019年10月21日內(nèi)蒙古地方金融監(jiān)管局舉辦的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理高級(jí)培訓(xùn)班，此次培訓(xùn)有來(lái)自投資機(jī)構(gòu)、證券IB經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)等企業(yè)單位的160名骨干人員參加，優(yōu)化了當(dāng)?shù)亟鹑趶臉I(yè)人員的專業(yè)水平。

六、金融監(jiān)管理念問題及對(duì)策分析

在新常態(tài)下，我國(guó)金融市場(chǎng)機(jī)制已經(jīng)從傳統(tǒng)的價(jià)格機(jī)制轉(zhuǎn)化為價(jià)值機(jī)制，因此在其運(yùn)行方面產(chǎn)生了極大的革新，而部門地方金融監(jiān)管部門依然保持著傳統(tǒng)的粗放式的管理理念，從而使地方金融風(fēng)險(xiǎn)逐漸凸顯，影響地方金融體系的穩(wěn)定，逐漸形成了金融監(jiān)管理念問題?；诖?，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)深刻的認(rèn)識(shí)到市場(chǎng)形勢(shì)的變化，秉承具有目標(biāo)性的監(jiān)管理念，針對(duì)當(dāng)前監(jiān)管模式暴露出的問題，來(lái)對(duì)傳統(tǒng)的監(jiān)管體系進(jìn)行不斷的修正和完善，同時(shí)，總結(jié)市場(chǎng)運(yùn)行的規(guī)律，構(gòu)建預(yù)見性監(jiān)管理念，進(jìn)一步提高監(jiān)管工作的實(shí)效性，增強(qiáng)內(nèi)部管理意識(shí)。此外，金融監(jiān)管部門還可以通過借鑒其他國(guó)家、其他地方的先進(jìn)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合自身發(fā)展現(xiàn)狀，來(lái)總結(jié)和歸納出優(yōu)質(zhì)的管理策略，確保自身管理理念的先進(jìn)性，維護(hù)地方金融領(lǐng)域的穩(wěn)定運(yùn)作。

七、結(jié)論

綜上所述，有效緩解經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下地方金融監(jiān)管問題，能夠推動(dòng)我國(guó)金融領(lǐng)域的穩(wěn)定發(fā)展。在監(jiān)管工作中，政府部門通過完善法制建設(shè)、設(shè)立人才培養(yǎng)長(zhǎng)效機(jī)制、壓縮影子銀行套利空間、規(guī)范化融資平臺(tái)的運(yùn)行、增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力、實(shí)現(xiàn)管理理念的更新，可以逐步化解金融監(jiān)管問題，降低地方金融風(fēng)險(xiǎn)。

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